Pośrednik finansowy oznacza instytucję, która działa jako pośrednik między dwiema stronami w celu ułatwienia transakcji finansowej. Do instytucji, które są powszechnie określane jako pośrednicy finansowi, należą banki komercyjne. Najlepsze banki w USA. Według amerykańskiej Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów w lutym 2014 r. W USA było 6 799 banków komercyjnych ubezpieczonych przez FDIC. Bank Rezerw, który powstał po uchwaleniu Ustawy o Rezerwie Federalnej w 1913 roku, banki inwestycyjne, fundusze inwestycyjne, fundusze inwestycyjne Fundusz inwestycyjny to pula pieniędzy zbierana od wielu inwestorów w celu inwestowania w akcje, obligacje lub papiery wartościowe. Fundusze inwestycyjne są własnością grupy inwestorów i są zarządzane przez profesjonalistów. Dowiedz się o różnych typach funduszy, ich działaniu,oraz korzyści i kompromisy związane z inwestowaniem w nie i fundusze emerytalne. Realokują niezainwestowany kapitał w produktywne sektory gospodarki poprzez długi i kapitał własny.
Mówiąc prościej, pośrednicy finansowi przekazują fundusze od osób fizycznych lub korporacji. Korporacja Korporacja to osoba prawna utworzona przez osoby fizyczne, akcjonariuszy lub udziałowców w celu działania dla zysku. Korporacje mogą zawierać umowy, pozywać i być pozywanymi, posiadać majątek, przekazywać federalne i stanowe podatki oraz pożyczać pieniądze od instytucji finansowych. z nadwyżką kapitału innym osobom lub korporacjom, które potrzebują gotówki do prowadzenia określonej działalności gospodarczej.
Funkcje pośredników finansowych
Pośrednik finansowy pełni następujące funkcje:
Przechowywanie aktywów
Banki komercyjne zapewniają bezpieczne przechowywanie zarówno gotówki (banknotów i monet), jak i metali szlachetnych, takich jak złoto i srebro. Deponenci otrzymują karty depozytowe, kwity depozytowe, czeki i karty kredytowe, za pomocą których mogą uzyskać dostęp do swoich środków. Bank udostępnia również deponentom zapisy wypłat, wpłat i płatności bezpośrednich, które autoryzowali. Aby zapewnić bezpieczeństwo środków deponentów, Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) jest instytucją rządową, która zapewnia ubezpieczenie depozytów na wypadek upadłości banku. Organ został utworzony i wymaga od pośredników finansowych przyjmujących depozyty w celu ubezpieczenia zdeponowanych u nich środków.
Udzielanie pożyczek
Udzielanie pożyczek krótkoterminowych i długoterminowych jest podstawowym przedmiotem działalności pośredników finansowych. Kierują fundusze od deponentów z nadwyżką gotówki do osób, które chcą pożyczyć pieniądze. Pożyczkobiorcy zazwyczaj zaciągają pożyczki w celu zakupu kapitałochłonnych aktywów, takich jak lokale biznesowe, samochody i wyposażenie fabryk.
Pośrednicy udzielają pożyczek na odsetki, z których część spłacają deponentom, których środki zostały wykorzystane. Pozostała kwota odsetek jest traktowana jako zysk. Pożyczkobiorcy przechodzą weryfikację w celu określenia ich zdolności kredytowej i zdolności do spłaty kredytu.
Inwestycje
Niektórzy pośrednicy finansowi, na przykład fundusze inwestycyjne i banki inwestycyjne, zatrudniają wewnętrznych specjalistów ds. Inwestycji, którzy pomagają klientom rozwijać ich inwestycje. Firmy wykorzystują swoje doświadczenie branżowe i dziesiątki portfeli inwestycyjnych, aby znaleźć odpowiednie inwestycje, które maksymalizują zwroty i zmniejszają ryzyko.
Rodzaje inwestycji obejmują akcje, nieruchomości, bony skarbowe i finansowe instrumenty pochodne. Czasami pośrednicy inwestują środki swoich klientów i płacą im roczne odsetki przez wcześniej uzgodniony okres. Oprócz zarządzania funduszami klientów zapewniają również doradztwo inwestycyjne i finansowe, pomagając im wybrać idealne inwestycje.
Korzyści z pośredników finansowych
Pośrednicy finansowi oferują następujące korzyści:
Rozłożenie ryzyka
Pośrednicy finansowi zapewniają platformę, na której osoby posiadające nadwyżkę gotówki mogą rozłożyć ryzyko, udzielając pożyczek kilku osobom, a nie tylko jednej osobie. Pożyczanie tylko jednej osobie wiąże się z wyższym ryzykiem. Zdeponowanie nadwyżek środków u pośrednika finansowego umożliwia instytucjom udzielanie pożyczek różnym sprawdzonym pożyczkobiorcom. Zmniejsza to ryzyko straty z tytułu niewykonania zobowiązania. Ten sam model redukcji ryzyka dotyczy zakładów ubezpieczeń. Zbierają składki od klientów i zapewniają świadczenia polisowe, jeśli klienci są dotknięci nieprzewidzianymi zdarzeniami, takimi jak wypadki, śmierć i choroba.
Korzyści skali
Pośrednicy finansowi cieszą się korzyściami skali. Ekonomia skali Korzyści skali odnoszą się do korzyści kosztowych, jakich doświadcza firma, gdy zwiększa ona poziom produkcji. Korzyść wynika z odwrotnej zależności między jednostkowym kosztem stałym a produkowaną ilością. Im większa ilość produkcji, tym niższy jednostkowy koszt stały. Rodzaje, przykłady, wskazówki, ponieważ mogą przyjmować depozyty od dużej liczby klientów i pożyczać pieniądze wielu pożyczkobiorcom. Praktyka pomaga zmniejszyć ogólne koszty operacyjne, które ponoszą w ramach swoich normalnych rutynowych czynności biznesowych. W przeciwieństwie do pożyczek od osób fizycznych, które nie mają wystarczających środków na pożyczenie żądanej kwoty, instytucje finansowe często mają dostęp do dużych ilości płynnej gotówki, którą mogą pożyczyć osobom o silnej zdolności kredytowej.
Ekonomia zakresu
Pośrednicy często oferują klientom szereg specjalistycznych usług. Dzięki temu mogą ulepszać swoje produkty, aby sprostać wymaganiom różnych typów klientów. Na przykład, gdy banki komercyjne pożyczają pieniądze, mogą dostosować pakiety pożyczek do potrzeb małych i dużych pożyczkobiorców. Małe i średnie przedsiębiorstwa często stanowią większość pożyczkobiorców. Przygotowanie pakietów odpowiadających ich potrzebom może pomóc bankom w zwiększeniu bazy klientów.
Podobnie, towarzystwa ubezpieczeniowe korzystają z korzyści zakresu Ekonomia zakresu Ekonomia zakresu to koncepcja ekonomiczna, która odnosi się do spadku całkowitego kosztu produkcji, gdy szereg produktów jest wytwarzanych razem, a nie oddzielnie. w oferowaniu pakietów ubezpieczeniowych. Pozwala im to ulepszać swoje produkty i usługi, aby zaspokoić potrzeby określonej kategorii klientów, takich jak osoby przewlekle chore czy seniorzy.
Przykłady pośredników finansowych
Bank
Bank jest pośrednikiem finansowym posiadającym licencję na przyjmowanie depozytów od obywateli i tworzenie produktów kredytowych dla pożyczkobiorców. Banki są w dużym stopniu regulowane przez rządy ze względu na rolę, jaką odgrywają w stabilności gospodarczej. Podlegają również minimalnym wymogom kapitałowym w oparciu o zestaw międzynarodowych standardów znanych jako Umowy Bazylejskie.
Unia kredytowa
Kasa pożyczkowa to rodzaj banku, który jest własnością członka. Działa na zasadzie ułatwiania członkom dostępu do kredytów po konkurencyjnych stawkach. W przeciwieństwie do banków, spółdzielcze kasy pożyczkowe są tworzone po to, by służyć swoim członkom, a niekoniecznie w celach zarobkowych. Spółdzielcze kasy pożyczkowe twierdzą, że oferują szeroką gamę produktów pożyczkowych i oszczędnościowych po stosunkowo niższej cenie niż inne instytucje finansowe. Zarządza nimi rada dyrektorów wybierana przez członków.
Fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne gromadzą oszczędności od inwestorów indywidualnych. Zarządzają nimi zarządzający funduszami, którzy utożsamiają inwestycje z potencjałem uzyskania wysokiej stopy zwrotu i alokują fundusze akcjonariuszy na różne inwestycje. Umożliwia to inwestorom indywidualnym czerpanie korzyści ze zwrotów, których nie osiągnęliby, gdyby zainwestowali niezależnie.
Doradcy finansowi
Doradca finansowy to pośrednik świadczący usługi finansowe na rzecz klientów. W większości krajów doradcy finansowi muszą przejść specjalne szkolenie i uzyskać licencje, zanim będą mogli oferować usługi doradcze. W USA Financial Industry Regulatory Authority zapewnia serię 65 lub 66 licencji specjalistom inwestycyjnym, w tym doradcom finansowym.
Dodatkowe zasoby
Dziękujemy za przeczytanie wyjaśnień dotyczących pośrednika finansowego w dziale Finance. Finance to wiodący dostawca kursów z zakresu rachunkowości, analizy finansowej i modelowania, w tym Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari. Aby pomóc w rozwoju swojej kariery, zapoznaj się z dodatkowymi zasobami finansowymi poniżej:
- Wielka czwórka firm księgowych Wielka czwórka firm księgowych Wielka czwórka firm księgowych odwołuje się do Deloitte, PricewaterhouseCoopers (PwC), KPMG i Ernst & Young. Firmy te są czterema największymi profesjonalnymi firmami usługowymi na świecie, które świadczą usługi audytorskie, doradztwo transakcyjne, podatkowe, konsultingowe, doradcze w zakresie ryzyka i usługi aktuarialne.
- Kluczowi gracze na rynkach kapitałowych Kluczowi gracze na rynkach kapitałowych W tym artykule przedstawiamy ogólny przegląd kluczowych graczy i ich odpowiednich ról na rynkach kapitałowych. Rynki kapitałowe obejmują dwa rodzaje rynków: pierwotny i wtórny. Ten przewodnik zawiera przegląd wszystkich głównych firm i karier na rynkach kapitałowych.
- Lista najlepszych banków inwestycyjnych Lista najlepszych banków inwestycyjnych Lista 100 najlepszych banków inwestycyjnych na świecie posortowana alfabetycznie. Najważniejsze banki inwestycyjne na liście to Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
- Rodzaje rynków - dealerzy, brokerzy, giełdy Rodzaje rynków - dealerzy, brokerzy, giełdy Rynki obejmują brokerów, dealerów i giełdy. Każdy rynek działa w ramach różnych mechanizmów handlowych, które wpływają na płynność i kontrolę. Różne rodzaje rynków pozwalają na różne cechy handlowe, opisane w tym przewodniku
