Private Wealth Management (PWM) obejmuje zarządzanie aktywami osób fizycznych o dużej wartości netto (HNWI) lub akredytowanych inwestorów. Prywatni zarządzający majątkiem tworzą bliskie relacje robocze z zamożnymi klientami, aby zrozumieć ich potrzeby finansowe i pomóc w zbudowaniu portfela, który osiągnie cele finansowe klienta. Świadczą one szereg usług, w tym zarządzanie portfelem Zarządzanie portfelem Profil kariery Zarządzanie portfelem to zarządzanie inwestycjami i aktywami dla klientów, w tym fundusze emerytalne, banki, fundusze hedgingowe, biura rodzinne. Zarządzający portfelem jest odpowiedzialny za utrzymanie właściwej struktury aktywów i strategii inwestycyjnej, która odpowiada potrzebom klienta. Wynagrodzenie, umiejętności, planowanie majątkowe, planowanie kredytów hipotecznych, ochrona majątku, zarządzanie podatkami,Rachunkowość podatków dochodowych Podatki dochodowe i ich rachunkowość to kluczowy obszar finansów przedsiębiorstw. Koncepcyjne zrozumienie rozliczania podatków dochodowych pozwala firmie zachować elastyczność finansową. Podatki to zawiłe pole do poruszania się i często wprowadza w błąd nawet najbardziej wykwalifikowanych analityków finansowych. i inne usługi finansowe. Usługi prywatnego zarządzania majątkiem są świadczone przez duże podmioty korporacyjne, niezależnych doradców finansowych i zarządzających portfelami, którzy specjalizują się w pracy z zamożnymi klientami prywatnymi.Usługi prywatnego zarządzania majątkiem są świadczone przez duże podmioty korporacyjne, niezależnych doradców finansowych i zarządzających portfelami, którzy specjalizują się w pracy z zamożnymi klientami prywatnymi.Usługi prywatnego zarządzania majątkiem są świadczone przez duże podmioty korporacyjne, niezależnych doradców finansowych i zarządzających portfelami, którzy specjalizują się w pracy z zamożnymi klientami prywatnymi.
Duże amerykańskie instytucje finansowe, takie jak JP Morgan i Goldman Sachs, prowadzą specjalną jednostkę biznesową zajmującą się zarządzaniem majątkiem prywatnym ze specjalistami ds. Inwestycji i doradcami klientów, którzy obsługują HNWI. Ponieważ osobom zamożnym brakuje czasu i wiedzy, aby efektywnie zarządzać swoim majątkiem, konsultują się z menedżerami majątku prywatnego, którzy mają duże doświadczenie w zarządzaniu finansami osób prywatnych. Menedżer projektuje strategię inwestycyjną i proponuje produkty inwestycyjne, które są zgodne z celami finansowymi klienta i tolerancją ryzyka Definicja awersji do ryzyka Osoba, która ma awersję do ryzyka, ma tę cechę lub cechę, że przedkłada unikanie strat nad osiąganie zysków.Ta cecha jest zwykle przypisywana inwestorom lub uczestnikom rynku, którzy wolą inwestycje o niższych zwrotach i stosunkowo znanym ryzyku od inwestycji o potencjalnie wyższych zwrotach, ale także z większą niepewnością i większym ryzykiem. . Większość klientów współpracuje z jednym menedżerem ds. Majątku, który pobiera dane od prawnika klienta, księgowych i agentów ubezpieczeniowych.
Private Wealth Management - kto jest inwestorem o dużej wartości netto?
Osoba o dużej wartości netto to osoba fizyczna posiadająca co najmniej 1 milion USD w płynnych aktywach finansowych. Osoba, która ma mniej niż 1 milion USD, ale więcej niż 100 000 USD, jest określana jako sub-HNWI lub zamożny inwestor. Osoby z płynnymi aktywami finansowymi przekraczającymi 5 milionów dolarów są uważane za bardzo HNWI. Inwestorzy o bardzo wysokiej wartości netto to ci, którzy posiadają aktywa o wartości ponad 30 mln USD. Według amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd osoby z aktywami płynnymi przekraczającymi 1 milion USD, z wyłączeniem głównego miejsca zamieszkania, są określane jako akredytowani inwestorzy.
W 2016 r. Na całym świecie było około 13 milionów osób zamożnych, przy czym na czele stanęły Stany Zjednoczone z 4400000 osób. Pozostałe kraje o największej liczbie osobników HNW to Chiny, Japonia, Niemcy i Wielka Brytania. Według raportu Knight Frank, Londyn miał największą liczbę osób z HNW - 357, 200 w kategorii miast.
Funkcje zarządzania majątkiem prywatnym
Osoby zarządzające majątkiem prywatnym wykorzystują swoją wiedzę z różnych dziedzin, aby pomóc zamożnym osobom efektywnie zarządzać swoim majątkiem. Oto niektóre z usług oferowanych przez zarządzanie majątkiem prywatnym:
# 1 Generuj dochód
Pierwszym zadaniem zarządzającego majątkiem prywatnym jest tworzenie nowych dochodów i powiększanie obecnego majątku klienta. W związku z inflacją i rosnącą liczbą zamożnych osób fizycznych, celem klienta jest pozostanie na szczycie tabeli i zwiększenie siły nabywczej. Dzięki bogatemu doświadczeniu w inwestycjach zarządzający majątkiem muszą korzystać z różnych technik inwestycyjnych, które będą przynosić dodatkowe dochody rocznie. Mogą pomóc swoim klientom w inwestowaniu w fundusze hedgingowe i fundusze private equity, które mogą być niedostępne dla mniej zamożnych osób. Czasami korzystają z pomocy innych ekspertów inwestycyjnych, takich jak prawnik klienta i inni doradcy, aby pomóc im w podjęciu przemyślanych decyzji.
# 2 Ochrona aktywów i ochrona kapitału
Zarządzanie majątkiem prywatnym obejmuje ochronę aktywów klientów przed procesami sądowymi, władzami rządowymi lub innymi zagrożeniami. Bogaci klienci są czasami pozywani z wielu powodów, w tym z powodów spadkowych, problemów małżeńskich i sporów majątkowych, i mogą zostać zmuszeni do odszkodowania innym stronom, jeśli przegrają procesy sądowe. Zarządzający majątkiem powinni wyprzedzić grę i znaleźć sposoby na załatwienie spraw sądowych, powstrzymując je przed toczeniem się lub dokonując korzystnych pozasądowych ugód. Mogą również przenieść część majątku klienta do zagranicznych banków, aby uchronić go przed nadmiernym opodatkowaniem. Menedżerowie mogą doradzić swoim klientom, jak założyć trust i fundacje oraz jak zarządzać darowiznami.
# 3 Zarządzanie podatkami
Osoby zamożne starają się opłacić niezbędne podatki, aby pozostać na właściwej ścieżce z Wujem Samem. Ze względu na częste posiadanie wielu strumieni dochodu do opodatkowania, klienci chcą wybrać najbardziej efektywny plan podatkowy, który pozwoli im zaoszczędzić pieniądze i nadal będzie zgodny z władzami. Niewielka różnica w podatku może przynieść ogromne różnice w dochodach po opodatkowaniu, a prywatny zarządca majątku, który rozumie przepisy podatkowe, może pomóc klientowi wybrać najkorzystniejszą kombinację podatkową. Prywatny zarządca majątku może również doradzić w zakresie podatku od spadków, gdy klient posiada odziedziczony majątek lub przekazał część swojego majątku innym członkom rodziny.
Jak działają prywatne firmy zarządzające majątkiem
Większość prywatnych grup zarządzających majątkiem działa jako małe segmenty w dużych instytucjach finansowych i ma na celu oferowanie specjalistycznego zarządzania majątkiem osobom fizycznym. Sprzedają zastrzeżone i niezastrzeżone produkty i usługi inwestycyjne zamożnym osobom fizycznym, aby pomóc w zwiększaniu ich aktywów i zapewnieniu przyszłym pokoleniom. Segment zarządzania majątkiem prywatnym zazwyczaj składa się z różnych specjalistów, którzy mogą służyć radą w zakresie różnych rodzajów inwestycji, takich jak fundusze hedgingowe, rynki pieniężne, private equity i inne rodzaje inwestycji. Niezależni zarządzający majątkiem wykorzystują swoją wiedzę w zakresie zarządzania ryzykiem, planowania podatkowego i planowania majątku, aby zarządzać majątkiem swoich klientów HNWI.
Wysoki odsetek prywatnych zarządzających majątkiem obciąża swoich klientów częścią zarządzanych aktywów. Skala płatności oparta na opłatach, w przeciwieństwie do skali płatności opartej na prowizjach, oferuje mniejszy konflikt interesów i lepszy potencjał wydajności. Płatność prowizyjna może zmotywować prywatnych menedżerów do rekomendowania produktów i usług inwestycyjnych, które przyniosą im wysokie prowizje, ale które oferują mniejszy potencjał do powiększenia bogactwa klienta. Jednak płatność oparta na opłatach pozwala zarządzającym majątkiem wybrać kombinację portfeli o wysokiej rentowności, która zwiększy zamożność klienta.
Osoby zamożne mogą również rozważyć otwarcie biura rodzinnego, aby zapewnić bardziej spersonalizowane podejście do swoich inwestycji. Biura rodzinne mogą być jednoosobowymi lub wielorodzinnymi. Biuro jednorodzinne zapewnia wsparcie jednej zamożnej rodzinie, podczas gdy biuro wielorodzinne może obsługiwać wiele osób i rodzin z HNW. Biura wielorodzinne są bardziej powszechne niż biura jednorodzinne, ponieważ pozwala na współdzielenie kosztów inwestycji i kosztów doradztwa.
Inne zasoby
Dziękujemy za przeczytanie przewodnika finansowego dotyczącego zarządzania majątkiem prywatnym. Aby dowiedzieć się więcej, zobacz następujące zasoby:
- Inwestowanie: przewodnik dla początkujących Inwestowanie: przewodnik dla początkujących Przewodnik dotyczący inwestowania w finansach dla początkujących nauczy Cię podstaw inwestowania i jak zacząć. Dowiedz się o różnych strategiach i technikach handlu oraz o różnych rynkach finansowych, na których możesz inwestować.
- Piony korporacyjne Banku Piony korporacyjne Banki działają na wiele różnych sposobów i obsługują różne sektory. W związku z tym duże firmy często obejmują kilka oddziałów lub grup, które stanowią całość oddziałów korporacyjnych banku. Główne działy to bankowość detaliczna, prywatna, globalna, korporacyjna / komercyjna i inwestycyjna.
- Aktywa pieniężne Aktywa pieniężne Aktywa pieniężne mają stałą wartość wyrażoną w jednostkach walutowych (np. Dolary, euro, jen). Podawane są jako stała wartość w dolarach.
- Kapitał własny a kapitał o stałym dochodzie vs kapitał o stałym dochodzie vs kapitał o stałym dochodzie. Produkty kapitałowe i produkty o stałym dochodzie to instrumenty finansowe, które mają bardzo istotne różnice, o których powinien wiedzieć każdy analityk finansowy. Inwestycje kapitałowe na ogół obejmują akcje lub fundusze akcyjne, podczas gdy papiery wartościowe o stałym dochodzie składają się na ogół z obligacji korporacyjnych lub rządowych.
