Gwarancja to obietnica prawna złożona przez osobę trzecią (poręczyciela) dotycząca pokrycia długu pożyczkobiorcy lub innego rodzaju zobowiązania w przypadku niewywiązania się przez pożyczkobiorcę z zadłużenia Niespłacenie długu ma miejsce, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki w momencie spłaty jest należny. Czas, w którym dochodzi do niewykonania zobowiązania, jest różny, w zależności od warunków uzgodnionych przez kredytodawcę i pożyczkobiorcę. Niektóre pożyczki nie spłacają się po braku jednej płatności, podczas gdy inne nie są spłacane tylko po trzech lub więcej płatnościach. . Pożyczki gwarantowane przez osobę trzecią nazywane są pożyczkami gwarantowanymi.
Gwarancja może być ograniczona lub nieograniczona. Gwarancja nieograniczona oznacza, że gwarant pokryje pełną kwotę zobowiązania, podczas gdy w przypadku gwarancji ograniczonej poręczyciel pokryje tylko część zobowiązania.
Zalety gwarancji
Gwarancja stanowi dodatkowe zabezpieczenie pożyczki, czyniąc pożyczkę bardziej atrakcyjną dla potencjalnych pożyczkodawców. Pożyczkodawcy są bardziej skłonni do udzielania gwarantowanych pożyczek nawet kandydatom o słabym profilu kredytowym. Ocena FICO Ocena FICO, bardziej znana jako ocena kredytowa, to trzycyfrowa liczba używana do oceny prawdopodobieństwa spłaty przez daną osobę kredyt, jeśli dana osoba otrzyma kartę kredytową lub pożyczkodawca pożyczy jej pieniądze. Oceny FICO służą również do określenia oprocentowania każdego udzielonego kredytu, ponieważ obecność gwaranta zmniejsza prawdopodobieństwo niespłacenia pożyczkodawcy.
Pożyczka gwarantowana jest realną opcją dla pożyczkobiorców ze słabą historią kredytową lub bez. W takim przypadku przyrzeczenie poręczyciela może pozwolić pożyczkobiorcom na uzyskanie pożyczek, które w innym przypadku byłyby niedostępne.
Gwarancji może udzielić osoba fizyczna, firma lub instytucja finansowa. Pośrednik finansowy Pośrednik finansowy oznacza instytucję, która działa jako pośrednik między dwiema stronami w celu ułatwienia transakcji finansowej. Do instytucji, które są powszechnie określane jako pośrednicy finansowi, należą banki komercyjne, banki inwestycyjne, fundusze inwestycyjne i fundusze emerytalne. .
Rodzaje gwarancji
Gwarancje mają różne formy. Najpopularniejsze typy to:
1. Gwarancja osobista
Gwarancja osobista to obietnica spłaty zobowiązań złożona przez osobę fizyczną w imieniu innej osoby lub organizacji. Typy organizacji W tym artykule dotyczącym różnych typów organizacji omówiono różne kategorie, do których mogą należeć struktury organizacyjne. Struktury organizacyjne. Dyrektor wykonawczy lub założyciel firmy może stać się osobistym poręczycielem swojej firmy, aby kwalifikować się do otrzymania pożyczki.
Składając poręczenie osobiste, osoba fizyczna zobowiązuje się do spłaty pozostałej do spłaty kwoty pożyczki w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań przez pożyczkobiorcę lub zastawia własne aktywa, które mogą zostać wykorzystane do spłaty pożyczki pożyczkodawcy.
2. Gwarancja bankowa
Gwarancja bankowa to przyrzeczenie z banku pokrycia zobowiązań dłużnika w przypadku niewypełnienia przez dłużnika zobowiązań umownych wobec drugiej strony. Zwykle dostarczają go banki komercyjne firmom zaangażowanym w transakcje z nieznanymi stronami lub obcokrajowcami.
3. Gwarancja finansowa
Gwarancja finansowa może być traktowana jako forma gwarancji bankowej. Zasadniczo jest to obowiązek wyspecjalizowanego ubezpieczyciela do spłaty pozostałych płatności odsetek oraz kwoty głównej obligacji lub podobnego instrumentu finansowego pożyczkodawcy w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy ze spłaty. Należy pamiętać, że gwarancja finansowa może być wykorzystana w transakcjach obejmujących różne instrumenty finansowe i produkty strukturyzowane.
Więcej zasobów
Finance oferuje program Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, z programem certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby finansowe:
- Harmonogram zadłużenia Harmonogram zadłużenia Harmonogram zadłużenia przedstawia całość zadłużenia przedsiębiorstwa w harmonogramie na podstawie jego terminu zapadalności i stopy procentowej. W modelowaniu finansowym przepływy kosztów odsetkowych
- Gwarant Gwarant Gwarant to osoba trzecia, która płaci za dług, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci swoich zobowiązań. Zwykle są formą ubezpieczenia pożyczkodawcy.
- Umowa pożyczki Umowa pożyczki Umowa pożyczki to umowa określająca zasady i warunki polis pożyczki między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. Umowa daje pożyczkodawcom swobodę w spłacie kredytów, jednocześnie chroniąc ich pozycję kredytową. Podobnie, dzięki przejrzystości przepisów, kredytobiorcy mają jasne oczekiwania wobec
- Umowa między wierzycielami Umowa między wierzycielami Umowa między wierzycielami, zwana potocznie umową między wierzycielami, jest dokumentem podpisanym między jednym lub większą liczbą wierzycieli, określającym z wyprzedzeniem sposób rozstrzygania ich sprzecznych interesów oraz sposób współdziałania w służbie wzajemnego pożyczkobiorcy.
