Doradca finansowy to specjalista ds. Finansów Termin specjalista odnosi się do każdego, kto zarabia na życie wykonując działalność wymagającą określonego poziomu wykształcenia, umiejętności lub szkolenia. który zapewnia konsultacje i porady dotyczące finansów osoby fizycznej lub podmiotu. Doradcy finansowi mogą pomóc osobom fizycznym i firmom w szybszym osiągnięciu celów finansowych, dostarczając swoim klientom strategie i sposoby tworzenia większego majątku Zarządzanie majątkiem prywatnym Zarządzanie majątkiem prywatnym to praktyka inwestycyjna obejmująca planowanie finansowe, zarządzanie podatkami, ochronę aktywów i inne usługi finansowe osoby posiadające majątek netto (HNWI) lub akredytowani inwestorzy. Prywatni zarządzający majątkiem tworzą bliskie relacje robocze z zamożnymi klientami, aby pomóc w budowaniu portfela, który osiąga cele finansowe klienta. , zmniejszyć koszty,lub wyeliminować długi.
Rola doradcy finansowego
Doradca finansowy może pomóc osobom lub firmom w osiągnięciu ich celów finansowych w następujący sposób.
Osoby
W przypadku osoby fizycznej doradca finansowy może zapewnić wgląd w to, w jaki sposób mogą więcej oszczędzać i budować swoje bogactwo. Odbywa się to często poprzez budowanie portfela inwestycji, które są dobrze dopasowane do podejścia klienta do ryzyka. Niektórzy klienci są bardziej skłonni do podejmowania ryzyka, jeśli perspektywa potencjalnej większej nagrody jest dla nich bardziej atrakcyjna niż perspektywa potencjalnej utraty pieniędzy.
I odwrotnie, są też klienci, którzy są bardziej niechętni ryzyku i chcieliby portfela o niższym ryzyku, nawet jeśli oznacza to potencjalnie niższe zwroty.
Określenie indywidualnej postawy wobec ryzyka może być trudne, ponieważ nastawienie jednostki do ryzyka może zależeć od wielu czynników. Dlatego doradca finansowy może zapytać o takie kwestie, jak wiek, dochód, stan cywilny, zadłużenie lub oszczędności danej osoby, aby uzyskać solidne zrozumienie klienta.
Firmy
W przypadku firm doradcy finansowi mogą pomóc w zapewnieniu drugiej, neutralnej perspektywy rozwoju korporacji. M&A) i / lub osiągnąć doskonałość organizacyjną. Corp Dev wykorzystuje również możliwości, które wykorzystują wartość platformy biznesowej firmy. projektowanie. Na przykład, jeśli firma rozważa rozszerzenie swojej działalności poprzez budowę nowej fabryki, doradcy finansowi mogą pomóc w niezależnej ocenie rentowności projektu.
Po zakończeniu oceny doradcy mogą przedstawić swoje ustalenia kierownictwu firmy w celu, aby ich analiza dostarczyła kierownictwu firmy wartościowej drugiej opinii.
Wynagrodzenia doradcy finansowego
W Kanadzie zakresy wynagrodzeń doradców finansowych są bardzo szerokie, a pensje podstawowe zaczynają się od 30 000 USD i dochodzą do ponad 100 000 USD.
Większość doradców finansowych otrzymuje również wynagrodzenie w postaci premii wypłacanych w przypadku osiągnięcia określonych celów dotyczących wyników. Niektórzy doradcy otrzymują również wynagrodzenie w formie prowizji, jeśli inwestują pieniądze swoich klientów w określone zarządzane fundusze. Podobnie jak w przypadku wielu innych zawodów związanych z finansami, wynagradzane jest odpowiednie doświadczenie. Oznacza to, że menedżerowie, którzy praktykują od wielu lat, są zazwyczaj tymi, którzy kończą na wyższym końcu spektrum dochodów.
Uzyskanie oznaczeń, takich jak karta CFA CFP® vs CFA® CFP vs CFA: którą ścieżkę wybrać? Certified Financial Planner (CFP) i Chartered Financial Analyst (CFA) to dwa najczęściej omawiane tytuły w dziedzinie finansów. Oba służą różnym zainteresowaniom, a kandydaci w końcu będą wykonywać pracę o innym charakterze lub MBA może pomóc przyspieszyć postępy danej osoby po szczeblach kariery. Wiele firm finansowych wymaga również pewnego minimalnego progu GPA dla nowych absolwentów, co oznacza, że doskonałe oceny są koniecznością.
Przyszłość doradztwa finansowego
Wraz z rozwojem technologii rośnie liczba „robotów-doradców”, z których korzystają firmy. Robo-doradcy to zautomatyzowane programy, które interpretują informacje o użytkowniku za pomocą zaawansowanych algorytmów i tworzą portfele inwestycyjne ukierunkowane na określone cele finansowe klienta.
Takie programy automatyzują proces zbierania i interpretacji informacji, co oznacza, że mogą wykonać pracę doradcy finansowego w ułamku czasu i za ułamek kosztów. Robo-doradcy mogą stanowić realne zagrożenie dla doradców finansowych, jeśli technologia będzie się rozwijać, a algorytmy będą coraz dokładniejsze.
Niemniej jednak istnieje wiele obaw o to, jak godni zaufania mogą być robo-doradcy. Wiele osób nadal chciałoby wiedzieć, że ich pieniędzmi zarządza prawdziwa osoba, z którą mogą rozmawiać i komunikować się, a nie komputer. Jednak w świecie, w którym doradcy finansowi i zarządzający inwestycjami rzadko pokonują indeksy rynkowe, staje się to mniejszym problemem.
Dodatkowe zasoby
Finance jest oficjalnym dostawcą programu Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, w ramach programu certyfikacji, którego celem jest przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.
Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją wiedzę na temat analizy finansowej, gorąco polecamy poniższe dodatkowe zasoby:
- Dane demograficzne Dane demograficzne Dane demograficzne odnoszą się do społeczno-ekonomicznych cech populacji, których firmy używają do identyfikacji preferencji produktowych i zachowań zakupowych klientów. Dzięki cechom rynku docelowego firmy mogą budować profil dla swojej bazy klientów.
- Opis stanowiska osobistego bankiera Opis stanowiska osobistego bankiera Bankierzy indywidualni oferują pomoc w zarządzaniu i nadzorowaniu potrzeb finansowych osobistego konta bankowego klienta. Szczegóły opisu stanowiska bankiera osobistego obejmują pomoc klientom w otwieraniu, zarządzaniu i optymalizacji ich rachunków bankowych i innych produktów, pozyskiwaniu potencjalnych klientów i potencjalnych klientów
- Finanse osobiste Finanse osobiste Finanse osobiste to proces planowania i zarządzania osobistymi czynnościami finansowymi, takimi jak generowanie dochodów, wydatki, oszczędzanie, inwestowanie i ochrona. Proces zarządzania finansami osobistymi można podsumować w budżecie lub planie finansowym.
- Zwrot z inwestycji Zwrot z inwestycji (ROI) Zwrot z inwestycji (ROI) to miara wyników używana do oceny zwrotów z inwestycji lub porównania efektywności różnych inwestycji.
