Obsługa pożyczki to sposób, w jaki firma finansowa (pożyczkodawca) pobiera należne lub przeterminowane spłaty kapitału, odsetek i depozytu. Praktyka dotyczy wszystkich rodzajów pożyczek; jednak kredyty hipoteczne Kredyt hipoteczny Kredyt hipoteczny to kredyt - udzielony przez pożyczkodawcę hipotecznego lub bank - który umożliwia osobie fizycznej zakup domu. Chociaż możliwe jest zaciągnięcie pożyczki na pokrycie całego kosztu domu, częściej jest to zabezpieczenie pożyczki na około 80% wartości domu. są najczęściej.
Kredyty hipoteczne są często wspierane przez rząd lub agencję stowarzyszoną (podmiot sponsorowany przez rząd lub GSE). Prywatny pożyczkodawca lub GSE zazwyczaj nie obsługuje kupowanych pożyczek. Zasadniczo odpowiedzialność za to spoczywa na banku, który udzielił kredytu hipotecznego, chociaż bank może również zlecić obsługę na zewnątrz.
Podsumowanie
- Obsługa pożyczki to proces pobierania spłat pożyczki i przekazywania podziałów do zaangażowanych stron.
- Serwisant pobiera część każdej płatności jako zapłatę za obsługę pożyczki.
- Banki były tradycyjnie odpowiedzialne za tworzenie i obsługę kredytów, dopóki zmiany w branży nie sprawiły, że angażowanie się w biznes było mniej opłacalne.
Dokąd idą płatności za usługi
Osoba lub firma odpowiedzialna za obsługę pożyczki - podmiot obsługujący - rozdziela płatności do różnych stron, które mogą być związane z pożyczką:
- Kwota główna / odsetki trafiają do posiadacza hipoteki lub inwestorów, którzy posiadają papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS) Papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS) Papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS) to dłużne papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką lub hipoteki. MBS to papier wartościowy zabezpieczony aktywami, który jest przedmiotem obrotu na rynku wtórnym i który umożliwia inwestorom czerpanie zysków z działalności hipotecznej
- Powiernicy i poręczyciele kredytu hipotecznego otrzymują opłaty za przelew
- Należy opłacić ubezpieczenie i podatki od depozytów
Inne potencjalne obszary, w których mogą nastąpić płatności (w zależności od pożyczki, jej warunków i zaangażowanych inwestorów) obejmują wykonawców egzekucji, obserwatorów zaległości oraz centra restrukturyzacji kredytów / terminów.
Serwisant pobiera opłaty za czynności wykonywane przy obsłudze kredytu, w tym za terminowe dokonywanie płatności na rzecz właściwych stron. Niedokonanie płatności lub opóźnienie w spłacie pożyczki zwykle skutkuje opłatą za zwłokę, którą pobiera podmiot obsługujący. (Podczas boomu na rynku mieszkaniowym i następującego po nim krachu mniej renomowani usługodawcy celowali w osoby, które prawdopodobnie spóźniały się z płatnościami, aby pobierać dodatkowe opłaty za zwłokę).
Działalność związana z obsługą kredytów
Obsługa pożyczek jest teraz uważana za biznes samą w sobie. Niegdyś fundamentalna część sektora bankowego, po sekurytyzacji Sekurytyzacja Sekurytyzacja jest narzędziem zarządzania ryzykiem stosowanym w celu zmniejszenia ryzyka idiosynkratycznego związanego z niewypłacalnością poszczególnych aktywów. Banki i inne instytucje finansowe zmieniły generalnie oblicze finansów, a obsługa kredytów przeterminowanych stała się mniej opłacalna dla banków. Obecnie większość banków udziela nowych kredytów, a następnie przekazuje ich obsługę innej instytucji finansowej lub firmie specjalizującej się w obsłudze takich kredytów.
Odszkodowanie
Rekompensata za obsługę kredytów jest podobna do odsetek. Jednostka obsługująca pobiera minimalny procent regularnych płatności pożyczki, które płaci pożyczkobiorca. Zazwyczaj pobierają od 0,25% do 0,50% każdej płatności.
Więcej zasobów
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Zobowiązanie dotyczące zadłużenia Zobowiązania dotyczące zadłużenia to ograniczenia, które pożyczkodawcy (wierzyciele, dłużnicy, inwestorzy) nakładają na umowy pożyczki w celu ograniczenia działań pożyczkobiorcy (dłużnika).
- Pośrednik finansowy Pośrednik finansowy Pośrednik finansowy oznacza instytucję, która działa jako pośrednik między dwiema stronami w celu ułatwienia transakcji finansowej. Do instytucji, które są powszechnie określane jako pośrednicy finansowi, należą banki komercyjne, banki inwestycyjne, fundusze inwestycyjne i fundusze emerytalne.
- Spłata kwoty głównej Spłata kwoty głównej Spłata kwoty głównej to płatność na poczet pierwotnej kwoty należnej pożyczki. Innymi słowy, spłata kwoty głównej to spłata pożyczki, która pomniejsza pozostałą należną kwotę pożyczki, a nie spłata odsetek naliczonych od pożyczki.
- Opłata za utrzymanie Opłata za utrzymanie Opłata za utrzymanie to koszt z góry zapłacony przez osobę fizyczną za usługi doradcy, konsultanta, prawnika, freelancera lub innego specjalisty.
