Prywatne pożyczki pieniężne - lub po prostu prywatne pieniądze - to termin używany do opisania pożyczki udzielonej osobie lub firmie przez prywatną organizację lub nawet zamożną osobę. Organizacja lub osoba jest znana jako prywatny pożyczkodawca.
Prywatne pieniądze są zwykle oferowane pożyczkobiorcom bez tradycyjnych wytycznych dotyczących kwalifikacji wymaganych przez bank Top Banks w USA Według amerykańskiej Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów w lutym 2014 r. W USA było 6 799 banków komercyjnych ubezpieczonych przez FDIC. Bank centralny tego kraju to Bank Rezerwy Federalnej, który powstał po uchwaleniu ustawy o Rezerwie Federalnej w 1913 r. lub instytucja pożyczkowa. Głównym problemem jest to, że prywatne pożyczki pieniężne mogą czasami być bardzo ryzykowne, zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy. Przy mniejszych regulacjach pożyczkobiorca ma większą swobodę wykorzystania pożyczki do celów mniej niż idealne.
Większość prywatnych pożyczek pieniężnych podlega aktualnie obowiązującym stopom procentowym. Oprocentowanie Stopa procentowa odnosi się do kwoty pobieranej przez pożyczkodawcę od pożyczkobiorcy za jakąkolwiek formę zadłużenia, zwykle wyrażanej jako procent kwoty głównej. . Jednak mogą być znacznie droższe. Kiedy pożyczkodawca wie, na co pożyczka zostanie przeznaczona, może naliczyć wyższą stopę procentową, jeśli poziom ryzyka proponowanego przedsiębiorstwa jest wysoki.
Podsumowanie:
- Prywatne pożyczki pieniężne są udzielane osobom fizycznym lub firmom przez organizację prywatną lub osobę fizyczną zamiast przez bank lub inną instytucję finansową.
- Prywatni pożyczkodawcy muszą być sumienni i rozważni, oferując prywatne pieniądze pożyczkobiorcom.
- Ryzyko istnieje zarówno dla pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców udzielających pożyczek prywatnych.
Prywatni pożyczkodawcy
Ograniczenie ryzyka ma kluczowe znaczenie dla prywatnego pożyczkodawcy, ponieważ celem jest zarabianie pieniędzy. Istnieje wiele czynników, na których prywatny pożyczkodawca koncentruje się przed zaoferowaniem pożyczkobiorcy. Do najważniejszych należą:
- Kredyt pożyczkobiorcy - ocena kredytowa pożyczkobiorcy Wynik FICO Wynik FICO, bardziej znany jako ocena kredytowa, to trzycyfrowa liczba używana do oceny prawdopodobieństwa spłaty kredytu, jeśli dana osoba otrzyma kartę kredytową lub jeśli pożyczkodawca pożyczy im pieniądze. Wyniki FICO są również wykorzystywane do określania oprocentowania wszelkich udzielonych kredytów, które pokazują, jak szybko i konsekwentnie kredytobiorca spłacał swoje długi w przeszłości
- Strategia cenowa - w jaki sposób pożyczkodawca może zapewnić, że koszt (dla pożyczkobiorcy) pożyczki jest konkurencyjny w stosunku do innych pożyczkodawców
- Strategia wyjścia - harmonogram spłaty pożyczki przez pożyczkobiorcę i sposób, w jaki planuje to zrobić
Rozsądne jest również, aby pożyczkodawca przeprowadził badanie due diligence Due Diligence Due diligence to proces weryfikacji, dochodzenia lub audytu potencjalnej transakcji lub okazji inwestycyjnej w celu potwierdzenia wszystkich istotnych faktów i informacji finansowych oraz zweryfikowania wszelkich innych kwestii poruszonych podczas fuzje i przejęcia lub proces inwestycyjny. Badanie due diligence jest zakończone przed zamknięciem transakcji. weryfikacja wszelkich informacji przekazanych przez pożyczkobiorcę w celu uzyskania pożyczki.
Regulacja pożyczek prywatnych
Wszyscy prywatni pożyczkodawcy muszą przestrzegać federalnych i stanowych praw lichwiarskich, a także mogą podlegać przepisom bankowym. Jednak nie wszystkie rutynowe przepisy mają zastosowanie do prywatnych pożyczkodawców i oferowanych przez nich pożyczek.
Jednym z najbardziej frustrujących przepisów dla prywatnych pożyczkodawców jest fakt, że pożyczkodawcy czasami podlegają ograniczeniom dotyczącym liczby pożyczek, które mogą udzielić, jeśli nie posiadają licencji bankowej. Większość prywatnych pożyczkodawców nie potrzebuje takiej licencji, ponieważ nie są bankiem ani inną instytucją finansową lub pożyczkową. Niektóre stany ustanowiły limity liczby pożyczek, które pożyczkodawca może zaoferować, zanim będą musieli uzyskać licencję bankową.
Ryzyko związane z prywatnymi pożyczkami pieniężnymi
Z prywatnymi pożyczkami pieniężnymi wiąże się kilka zagrożeń, zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy.
Pożyczkobiorca może nie sprawdzić w pełni pożyczkodawcy. Ważne jest, aby wiedzieć, skąd pochodzą pieniądze. Zwykle jest to kilku niezależnych inwestorów, którzy szukają zwrotu z inwestycji. Ważne jest, aby upewnić się, że pieniądze są dobre, a pożyczka nagle się nie rozpadnie.
Jeśli pożyczkobiorca rozpocznie proces przeprowadzki do wynajmowanej powierzchni, a następnie jego kredyt się rozpadnie, może znaleźć się w poważnych tarapatach. Pożyczkobiorcy mogą również nie przeczytać lub nie zrozumieć w pełni umowy pożyczki. Umowa pożyczki Umowa pożyczki to umowa określająca zasady i warunki polityki pożyczki między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. Umowa daje pożyczkodawcom swobodę w spłacie kredytu, jednocześnie chroniąc ich pozycję kredytową. Podobnie, ze względu na przejrzystość przepisów, kredytobiorcy mają jasne oczekiwania i otrzymują kredyt, którego nie mogą spłacić.
Kredytodawcy również są narażeni na ryzyko. Dlatego tak ważne jest, aby pożyczkodawcy dołożyli należytej staranności - aby mieć pewność, że pożyczkobiorca spłaci pożyczkę. Jeśli pożyczka zostaje udzielona, a pożyczkobiorca wykorzystuje ją do ryzykownej inwestycji lub na okazję, która się nie udaje, pożyczkobiorca zwykle nie spłaca pożyczki. Pożyczkodawca musi zmierzyć się z faktem, że nie doczeka się spłaty całości pożyczki, nawet jeśli podejmie kroki prawne.
Więcej zasobów
Finance jest oficjalnym dostawcą programu Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, w ramach programu certyfikacji, którego celem jest przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.
Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją wiedzę na temat analizy finansowej, zdecydowanie zalecamy poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Roczna stopa procentowa (APR) Roczna stopa procentowa (APR) Roczna stopa procentowa (APR) to roczna stopa oprocentowania, którą osoba fizyczna musi zapłacić z tytułu pożyczki lub które otrzyma na koncie depozytowym. Ostatecznie APR jest prostym terminem procentowym używanym do wyrażenia liczbowej kwoty płaconej rocznie przez osobę fizyczną lub podmiot za przywilej pożyczania pieniędzy.
- Ryzyko stopy procentowej Ryzyko stopy procentowej Ryzyko stopy procentowej to prawdopodobieństwo spadku wartości aktywa na skutek nieoczekiwanych wahań stóp procentowych. Ryzyko stopy procentowej jest głównie związane z aktywami o stałym dochodzie (np. Obligacjami), a nie z inwestycjami kapitałowymi.
- Aktywa pieniężne Aktywa pieniężne Aktywa pieniężne mają stałą wartość wyrażoną w jednostkach walutowych (np. Dolary, euro, jen). Podawane są jako stała wartość w dolarach.
- Zarządzanie majątkiem prywatnym Zarządzanie majątkiem prywatnym Zarządzanie majątkiem prywatnym to praktyka inwestycyjna, która obejmuje planowanie finansowe, zarządzanie podatkami, ochronę aktywów i inne usługi finansowe dla osób fizycznych o dużej wartości netto (HNWI) lub akredytowanych inwestorów. Prywatni zarządzający majątkiem tworzą bliskie relacje robocze z zamożnymi klientami, aby pomóc w budowaniu portfela, który osiąga cele finansowe klienta.
