Co to są firmy reasekuracyjne?

Firmy reasekuracyjne, zwane również reasekuratorami, to firmy, które zapewniają ubezpieczenia firmom ubezpieczeniowym. Innymi słowy, zakłady reasekuracji to firmy, które otrzymują zobowiązania ubezpieczeniowe od firm ubezpieczeniowych.

Firmy reasekuracyjne

Należy zdać sobie sprawę, że podobnie jak wszystkie inne rodzaje działalności, zakłady ubezpieczeń wymagają ochrony przed ryzykiem Ryzyko systemowe Ryzyko systemowe to ta część całkowitego ryzyka, która jest spowodowana czynnikami niezależnymi od konkretnej firmy lub osoby. Systematyczne ryzyko jest spowodowane czynnikami zewnętrznymi w stosunku do organizacji. Wszystkie inwestycje lub papiery wartościowe podlegają systematycznemu ryzyku, dlatego jest to ryzyko niezdywersyfikowalne. . Firmy ubezpieczeniowe zarządzają swoim ryzykiem za pośrednictwem firmy reasekuracyjnej.

Szybkie podsumowanie:

  • Firmy reasekuracyjne lub reasekuratorzy to firmy, które zapewniają ubezpieczenia firmom ubezpieczeniowym.
  • Reasekuratorzy odgrywają ważną rolę dla towarzystw ubezpieczeniowych, ponieważ pozwalają im pomagać w przenoszeniu ryzyka, zmniejszaniu wymogów kapitałowych i obniżaniu wypłat roszczeń.
  • Reasekuratorzy generują przychody, identyfikując i akceptując polisy, które ich zdaniem są mniej ryzykowne, i reinwestując otrzymane składki ubezpieczeniowe.

Zrozumieć firmy reasekuracyjne

Przypomnijmy, że firmy reasekuracyjne zapewniają ubezpieczenia firmom ubezpieczeniowym. Jak dokładnie to działa?

Główny ubezpieczyciel (firma ubezpieczeniowa) przekazuje polisy (zobowiązania ubezpieczeniowe) reasekuratorowi (firmie reasekuracyjnej) w procesie zwanym cesją. Cesja oznacza po prostu część zobowiązań ubezpieczeniowych przeniesionych na reasekuratora.

Podobnie jak osoby fizyczne opłacają składki ubezpieczeniowe Wydatki ubezpieczeniowe Wydatki ubezpieczeniowe to kwota, którą firma płaci, aby uzyskać umowę ubezpieczeniową i wszelkie dodatkowe opłaty składki. Zapłata dokonana przez firmę jest wykazywana jako koszt okresu rozliczeniowego. Jeżeli ubezpieczenie jest wykorzystywane do pokrycia produkcji i operacji na rzecz zakładów ubezpieczeń, zakłady ubezpieczeń płacą reasekuratorom składki ubezpieczeniowe za przeniesienie zobowiązań ubezpieczeniowych. Poniższy diagram przedstawia taką zależność.

Firmy reasekuracyjne - jak działają

Role firm reasekuracyjnych

Firmy reasekuracyjne są wykorzystywane przez zakłady ubezpieczeń do:

1. Ryzyko transferowe

Firmy ubezpieczeniowe mogą wystawiać polisy z wyższymi limitami ze względu na kompensację części ryzyka po stronie reasekuratora.

2. Gładkie dochody

Dochody firm ubezpieczeniowych mogą być bardziej przewidywalne dzięki przenoszeniu wysoce ryzykownych zobowiązań ubezpieczeniowych na reasekuratorów w celu pokrycia potencjalnie dużych strat.

3. Miej pod ręką mniej kapitału

Kompensując ryzyko utraty zobowiązań ubezpieczeniowych, firmy ubezpieczeniowe nie muszą utrzymywać tak dużej ilości kapitału. Kapitał kapitałowy to wszystko, co zwiększa zdolność do generowania wartości. Można go używać do zwiększania wartości w szerokim zakresie kategorii, takich jak finanse, społeczeństwo, fizyczne, intelektualne itp. W biznesie i ekonomii dwa najpowszechniejsze typy kapitału to finansowy i ludzki. pod ręką, aby pokryć potencjalne straty. W ten sposób mogą zainwestować kapitał w inne miejsce, aby zwiększyć swoje dochody.

4. Ubezpiecz więcej polis

Reasekuracja umożliwia towarzystwom ubezpieczeniowym zawieranie większej liczby polis, ponieważ część ich zobowiązań jest przenoszona na reasekuratorów. Dzięki temu firmy ubezpieczeniowe mogą podejmować większe ryzyko.

5. Niższe wypłaty roszczeń podczas klęsk żywiołowych

Klęski żywiołowe, takie jak trzęsienia ziemi i huragany, mogą spowodować, że liczba roszczeń będzie nienormalnie wysoka. W takich przypadkach firma ubezpieczeniowa może potencjalnie zbankrutować, ponieważ będzie musiała wypłacać wypłaty wszystkim powodom. Przenosząc część zobowiązań ubezpieczeniowych na reasekuratorów, zakłady ubezpieczeń są w stanie utrzymać się na powierzchni w takich ekstremalnych sytuacjach.

6. Wykorzystaj możliwości arbitrażu

Firmy ubezpieczeniowe mogą potencjalnie wykupić ochronę reasekuracyjną od reasekuratorów po stawce niższej niż ta, którą pobierają swoim klientom. Reasekuratorzy używają własnych modeli do oceny ryzyka polis. Dlatego reasekuratorzy mogą zaakceptować niższą składkę ubezpieczeniową od firmy ubezpieczeniowej, jeśli uznają to za mniej ryzykowne.

Generowanie przychodów w firmach reasekuracyjnych

Firmy reasekuracyjne generują przychody dzięki polisom reasekuracyjnym, które ich zdaniem są mniej ryzykowne niż oczekiwano.

Na przykład firma ubezpieczeniowa może wymagać opłacenia rocznej składki ubezpieczeniowej w wysokości 1000 USD w celu ubezpieczenia osoby. Firma reasekuracyjna może uważać, że ubezpieczenie tej osoby nie jest tak ryzykowne, jak ustaliła pierwotna firma ubezpieczeniowa, i dlatego może zaoferować przejęcie tej odpowiedzialności ubezpieczeniowej od firmy ubezpieczeniowej za roczną składkę ubezpieczeniową w wysokości 800 USD. Firma ubezpieczeniowa byłaby skłonna przenieść tę odpowiedzialność ubezpieczeniową, ponieważ otrzymywałaby 200 USD netto rocznie od otrzymania 1000 USD na ubezpieczenie osoby fizycznej i przekazania polisy reasekuratorowi za jedyne 800 USD. Reasekurator zaakceptowałby to, ponieważ uważa, że ​​profil ryzyka polisy nie jest tak wysoki, jak określono przez pierwotną firmę ubezpieczeniową.

Dodatkowo firmy reasekuracyjne generują przychody, inwestując otrzymane składki ubezpieczeniowe. Reasekurator będzie musiał zlikwidować swoje papiery wartościowe tylko wtedy, gdy będą musiały pokryć straty. Firmą, która do perfekcji wdrożyła tę praktykę, jest Berkshire Hathaway Reinsurance Group.

Wreszcie, reasekuratorzy generują przychody z firm ubezpieczeniowych, które odciążają część swoich zobowiązań ubezpieczeniowych związanych z klęskami żywiołowymi, aby obniżyć potencjalną kwotę wypłat roszczeń podczas takich nieprzewidzianych zdarzeń.

Więcej zasobów

Finance jest oficjalnym dostawcą programu Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, w ramach programu certyfikacji, którego celem jest przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.

Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją wiedzę na temat analizy finansowej, zdecydowanie zalecamy poniższe dodatkowe zasoby finansowe:

  • Komercyjny broker ubezpieczeniowy Komercyjny pośrednik ubezpieczeniowy to osoba, której zadaniem jest pośrednictwo między ubezpieczycielami a klientami. Istnienie komercyjnych brokerów ubezpieczeniowych znacznie ułatwia klientom zagubienie się w morzu godnych zaufania i pozbawionych skrupułów ubezpieczycieli.
  • Ubezpieczenie podlegające odliczeniu Ubezpieczenie podlegające odliczeniu Ubezpieczenie podlegające odliczeniu odnosi się do kwoty pieniężnej z tytułu roszczenia ubezpieczeniowego, którą zapłaciłbyś przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej i opłaceniem przez ubezpieczyciela. W innych
  • Bank hipoteczny Bank hipoteczny Bank hipoteczny to bank specjalizujący się w kredytach hipotecznych. Może być zaangażowany w tworzenie lub obsługę kredytów hipotecznych lub jedno i drugie. Banki pożyczają własny kapitał pożyczkobiorcom i albo zbierają spłaty w ratach wraz z określoną stopą procentową, albo sprzedają swoje pożyczki na rynku wtórnym.
  • Subrogacja Subrogacja Subrogacja odnosi się do praktyki zastępowania jednej strony drugiej w ramach prawa. Zasadniczo subrogacja zapewnia prawo do trzeciej osoby

Zalecane

Czy Crackstreams zostały zamknięte?
2022
Czy centrum dowodzenia MC jest bezpieczne?
2022
Czy Taliesin opuszcza kluczową rolę?
2022