Globalny kryzys finansowy z lat 2008-2009 odnosi się do ogromnego kryzysu finansowego, z jakim boryka się świat w latach 2008-2009. Kryzys finansowy odcisnął swoje piętno na osobach i instytucjach na całym świecie, a miliony Amerykanów dotknęły go głęboko. Instytucje finansowe zaczęły tonąć, wiele zostało wchłoniętych przez większe podmioty, a rząd USA został zmuszony do zaoferowania pomocy finansowej, aby utrzymać wiele instytucji na powierzchni.
Kryzys, często nazywany „wielką recesją”, nie nastąpił z dnia na dzień. Czynników prowadzących do kryzysu było wiele, a ich skutki utrzymują się do dziś. Rzućmy okiem na krótki zarys globalnego kryzysu finansowego lat 2009-2009.
Podsumowanie:
- Globalny kryzys finansowy lat 2008-2009 jest powszechnie określany jako „Wielka Recesja”.
- Zaczęło się od bańki na rynku mieszkaniowym, stworzonej przez przytłaczający ładunek papierów wartościowych zabezpieczonych hipotecznie, które obejmowały kredyty wysokiego ryzyka.
- Nierozważne pożyczki doprowadziły do bezprecedensowej liczby niespłacanych pożyczek; Razem straty doprowadziły do upadku wielu instytucji finansowych i wymagały pomocy rządowej.
- Starania o ożywienie gospodarki podjęto na mocy amerykańskiej ustawy o odzyskiwaniu i reinwestycji z 2009 roku.
Bańka na rynku mieszkaniowym
Fundamenty światowego kryzysu finansowego zbudowano na zapleczu bańki na rynku mieszkaniowym, która zaczęła się tworzyć w 2007 roku. Banki i instytucje pożyczkowe oferowały niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych i zachęcały wielu właścicieli domów do zaciągania kredytów, na które ich nie było stać.
Wraz z napływem wszystkich kredytów hipotecznych pożyczkodawcy stworzyli nowe instrumenty finansowe zwane papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS) Papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS) Papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS) to dłużne papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką lub windykacją hipotek . MBS to papier wartościowy zabezpieczony aktywami, który jest przedmiotem obrotu na rynku wtórnym i który umożliwia inwestorom czerpanie zysków z działalności hipotecznej, która była zasadniczo powiązanymi ze sobą hipotekami, które można było następnie sprzedać jako papiery wartościowe o minimalnym obciążeniu ryzykiem, ponieważ były zabezpieczone swapami ryzyka kredytowego (CDS) Swap ryzyka kredytowego Swap ryzyka kredytowego (CDS) jest rodzajem kredytowego instrumentu pochodnego, który zapewnia kupującemu ochronę przed ryzykiem niewykonania zobowiązania i innymi rodzajami ryzyka. Kupujący CDS dokonuje okresowych płatności na rzecz sprzedającego do terminu zapadalności kredytu. W umowiesprzedający zobowiązuje się, że w przypadku niewywiązania się przez emitenta z zobowiązań, sprzedający zapłaci kupującemu wszystkie składki i odsetki. Kredytodawcy mogliby wtedy łatwo przerzucić kredyty hipoteczne - i całe ryzyko.
Przestarzałe przepisy, które nie były rygorystycznie egzekwowane, pozwalały pożyczkodawcom na niechlujstwo w gwarantowaniu emisji Underwriting W bankowości inwestycyjnej, underwriting to proces, w którym bank pozyskuje kapitał dla klienta (korporacji, instytucji lub rządu) od inwestorów w formie kapitałowych lub dłużnych papierów wartościowych . Ten artykuł ma na celu zapewnienie czytelnikom lepszego zrozumienia procesu pozyskiwania kapitału lub gwarantowania emisji, co oznacza, że nie można ustalić ani zagwarantować rzeczywistej wartości papierów wartościowych.
Bańka pęka
Banki zaczęły lekkomyślnie pożyczać rodzinom i osobom bez prawdziwych środków, aby wywiązać się z przyznanych im kredytów hipotecznych. Takie pożyczki wysokiego ryzyka (subprime) były następnie nieuchronnie łączone w pakiety i przekazywane dalej.
Wraz ze wzrostem liczby pakietów kredytów hipotecznych typu subprime w przytłaczającym stopniu, z dużym odsetkiem niewypłacalności, instytucje pożyczkowe zaczęły borykać się z trudnościami finansowymi. Doprowadziło to do fatalnych warunków finansowych na całym świecie w latach 2008-2009 i utrzymywało się przez kolejne lata.
Następstwa globalnego kryzysu finansowego z lat 2008-2009
Wielu, którzy zaciągnęli kredyty hipoteczne typu subprime, w końcu zbankrutowało. Kiedy nie mogli zapłacić, instytucje finansowe poniosły poważne uderzenia. Rząd jednak wkroczył, aby ratować banki.
Kryzys głęboko wpłynął na rynek mieszkaniowy. Eksmisje i egzekucje Wykluczenie Gdy właściciel domu przestaje spłacać pożyczkę przeznaczoną na zakup domu, dom zostaje przejęty. Ostatecznie oznacza to, że własność zaczęła się w ciągu kilku miesięcy. W odpowiedzi na to giełda zaczęła spadać, a główne firmy na całym świecie zaczęły upadać, tracąc miliony. To oczywiście skutkowało masowymi zwolnieniami i długimi okresami bezrobocia na całym świecie. Zmniejszająca się dostępność kredytów i spadek zaufania do stabilności finansowej doprowadziły do mniejszej liczby i ostrożniejszych inwestycji, a handel międzynarodowy zwolnił do pełzania.
Ostatecznie Stany Zjednoczone zareagowały na kryzys uchwaleniem amerykańskiej ustawy o odbudowie i reinwestycji z 2009 r., Która wykorzystywała ekspansywną politykę monetarną, ułatwiała ratowanie banków i fuzje oraz działała na rzecz stymulowania wzrostu gospodarczego.
Dodatkowe zasoby
Finance oferuje program Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, z programem certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby finansowe:
- Kryzys gospodarczy Depresja gospodarcza Depresja gospodarcza to sytuacja, w której gospodarka znajduje się w stanie kryzysu finansowego, często będącego wynikiem okresu negatywnej aktywności opartej na wskaźniku produktu krajowego brutto (PKB) danego kraju. To dużo gorsze niż recesja, ze znacznym spadkiem PKB i zwykle trwa wiele lat.
- Łagodzenie ilościowe Łagodzenie ilościowe Łagodzenie ilościowe (QE) to polityka pieniężna polegająca na drukowaniu pieniędzy, która jest wdrażana przez Bank Centralny w celu ożywienia gospodarki. Bank centralny tworzy
- Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) Amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) jest niezależną agencją rządu federalnego Stanów Zjednoczonych odpowiedzialną za wdrażanie federalnych przepisów dotyczących papierów wartościowych i proponowanie zasad dotyczących papierów wartościowych. Odpowiada również za utrzymanie branży papierów wartościowych oraz giełd akcji i opcji
- Największe skandale księgowe Największe skandale księgowe W ciągu ostatnich dwóch dekad doszło do jednych z najgorszych skandali księgowych w historii. W wyniku tych katastrof finansowych stracono miliardy dolarów. W tym
