Jakie są najczęściej zadawane pytania podczas wywiadów z bankowością komercyjną?
Zapytaliśmy niezliczoną liczbę menedżerów ds. Rachunków bankowych, menedżerów ds. Relacji z klientami i analityków kredytowych, jaki jest najbardziej powszechny profil kariery w bankowości komercyjnej. usługi zarządzania środkami pieniężnymi i inne produkty o stałym dochodzie. Jako analityk kredytowy lub menedżer konta, udzielasz pytań wywiadu finansowego. Opierając się na ich odpowiedziach i opiniach, określiliśmy najczęściej zadawane pytania podczas rozmowy kwalifikacyjnej z kierownikiem ds. Rekrutacji.
Podzieliliśmy pytania do rozmowy kwalifikacyjnej na dwie kategorie:
- Techniczne (finanse i księgowość)
- Behawioralne (osobowość i relacje)
W tym przewodniku przedstawiliśmy również to, co uważamy za najlepsze odpowiedzi na pytania z wywiadów z bankowością komercyjną. Jeśli chodzi o inne kariery, zapoznaj się ze wszystkimi naszymi przewodnikami po wywiadach Wywiady As na następny wywiad! Zapoznaj się z przewodnikami po rozmowach kwalifikacyjnych w finansach, zawierającymi najczęściej zadawane pytania i najlepsze odpowiedzi na dowolne stanowisko w finansach przedsiębiorstw. Pytania do wywiadów i odpowiedzi dotyczące finansów, księgowości, bankowości inwestycyjnej, badań kapitałowych, bankowości komercyjnej, transakcji FP&A i nie tylko! Darmowe przewodniki i ćwiczenia, które pomogą Ci wygrać wywiad.
# 1 Pytania do wywiadu technicznego z bankowością komercyjną:
Jak określiłbyś zdolność kredytową firmy?
Istnieją dwa główne podejścia: (1) aktywa oraz (2) przepływy pieniężne Przepływy pieniężne Przepływy pieniężne (CF) to wzrost lub spadek ilości pieniędzy posiadanych przez firmę, instytucję lub osobę fizyczną. W finansach termin ten jest używany do opisania kwoty gotówki (waluty), która jest generowana lub konsumowana w danym okresie. Istnieje wiele rodzajów mukowiscydozy. Dokładne podejście obejmuje pełną analizę finansową przedsiębiorstwa w oparciu o sprawozdania finansowe, warunki rynkowe i zespół zarządzający.
Jeśli chodzi o podejście do aktywów, ważne jest, aby zrozumieć, ile naprawdę są warte aktywa, jak są płynne i ile myślisz, że możesz za nie dostać. W podejściu przepływów pieniężnych historyczna zdolność do generowania przepływów pieniężnych (lub dochodu netto, EBIT, EBITDA, EBITDA EBITDA lub Zysków przed odsetkami, podatkiem, amortyzacją, amortyzacją) jest zyskiem przedsiębiorstwa przed dokonaniem jakichkolwiek odliczeń netto. EBITDA skupia się na decyzje operacyjne firmy, ponieważ analizuje rentowność firmy z podstawowych operacji przed wpływem struktury kapitału. Formuła, przykłady itp.), w połączeniu z realistyczną prognozą, aby ocenić, ile długu może obsłużyć.
Aby dowiedzieć się więcej, zobacz wszystkie nasze kursy dla analityków finansowych online.
Gdybyś został poproszony o przeanalizowanie zestawu sprawozdań finansowych, co byś zrobił?
Najpierw umieściłbym je w czystym skoroszycie programu Excel lub szablonie firmowym w uporządkowanym formacie. Następnie obliczyłbym różne wskaźniki: rentowność, wzrost, marże, dźwignię finansową i płynność (konkretne przykłady można znaleźć w pytaniu poniżej). Na koniec przeanalizowałbym te wskaźniki i zidentyfikowałbym trendy (na podstawie informacji historycznych z co najmniej 3 lat), które postarałbym się ekstrapolować w przyszłość.
Dowiedz się więcej z naszego kursu Podstawy analizy finansowej.
Wymień trzy ważne wskaźniki kredytowe
Istnieje szeroki zakres wskaźników kredytowych. Kilka z najczęstszych to:
Dźwignia finansowa : zadłużenie wobec kapitału własnego, zadłużenie wobec kapitału, zadłużenie EBITDA EBITDA EBITDA lub zysk przed odsetkami, podatkiem, amortyzacją i amortyzacją to zysk przedsiębiorstwa przed jakimikolwiek odliczeniami netto. EBITDA koncentruje się na decyzjach operacyjnych przedsiębiorstwa, ponieważ analizuje rentowność przedsiębiorstwa z podstawowej działalności przed wpływem struktury kapitału. Wzór, przykłady, wskaźnik pokrycia odsetek (lub wskaźnik pokrycia stałej opłaty) i inne warianty tych wskaźników.
Płynność: kapitał obrotowy, wskaźnik bieżącej płynności, wskaźnik płynności Wskaźnik szybkości Szybkość wskaźnika płynności, zwana również testem kwasowości, mierzy zdolność przedsiębiorstwa do regulowania zobowiązań krótkoterminowych za pomocą aktywów łatwo wymienialnych na gotówkę, wskaźnik gotówkowy.
Jak myślisz, dokąd zmierzają stopy procentowe?
Musisz uważać, odpowiadając na pytanie z wywiadu z bankowością komercyjną. Każdy bank ma swojego ekonomistę, a każdy ekonomista ma zazwyczaj trzy różne spojrzenia na stopy procentowe (w górę, w dół i na płasko). Kluczem jest po prostu wykazanie, że (1) wiesz, jakie są obecne stopy procentowe i (2) możesz zidentyfikować kilka inteligentnych scenariuszy, które spowodowałyby ich wzrost lub spadek. Unikaj precyzyjnych przewidywań, ale pokaż, że jesteś poinformowany.
Aby dowiedzieć się więcej, zobacz nasze pytania do wywiadów makroekonomicznych Pytania do wywiadów ekonomicznych Najczęściej zadawane pytania do wywiadów ekonomicznych. Dla każdego, kto ma rozmowę kwalifikacyjną na stanowisko analityka w banku lub innej instytucji, jest to przewodnik. Chociaż istnieje nieograniczona liczba pytań ekonomicznych, które możesz zadać, pytania te pozwolą Ci zorientować się, jakiego rodzaju pytania możesz otrzymać. .
Gdybyś otrzymał rachunek zysków i strat, na którym rosły przychody, a dochód netto spadał, jaki byłby problem?
Może być wiele problemów. Najbardziej prawdopodobnym wyjaśnieniem jest to, że firma napędza wzrost przychodów poprzez (1) zwiększenie wydatków marketingowych (patrz: zwrot z nakładów na reklamę ROAS (zwrot z wydatków na reklamę) ROAS (zwrot z wydatków na reklamę) jest ważnym wskaźnikiem handlu elektronicznego. ROAS mierzy przychody z każdego dolara wydanego na marketing. Jest to podobny i alternatywny miernik rentowności co ROI lub „Zwrot z inwestycji”. ROAS jest powszechnie stosowany w biznesach eCommerce do oceny skuteczności kampanii marketingowej.), (2) malejące ceny , (3) wystąpienie wzrostu kosztu własnego sprzedanych towarów lub (4) zmiana zasad rachunkowości, np. Zaprzestanie aktywowania kosztu, który wcześniej był aktywowany. Najważniejsze jest, aby dokładniej zbadać rachunek zysków i strat Rachunek zysków i strat Rachunek zysków i strat jest jednym zpodstawowe sprawozdanie finansowe, które przedstawia ich zyski i straty w okresie. Zysk lub stratę ustala się poprzez uwzględnienie wszystkich przychodów i odjęcie wszystkich kosztów zarówno z działalności operacyjnej, jak i nieoperacyjnej. Niniejsze sprawozdanie jest jednym z trzech zestawień stosowanych zarówno w finansach przedsiębiorstw (w tym modelowaniu finansowym), jak i rachunkowości. jest wymagane, ale często wskazuje na to, że wzrost jest realizowany w sposób nieekonomiczny (chociaż nie jest to ostateczne).ale często jest to oznaka, że wzrost jest realizowany w sposób nieekonomiczny (chociaż nie jest to ostateczne).ale często jest to oznaka, że wzrost jest realizowany w sposób nieekonomiczny (chociaż nie jest to ostateczne).
Co ważniejsze, rachunek zysków i strat, bilans czy rachunek przepływów pieniężnych?
Jest to rodzaj podchwytliwego pytania, ponieważ wszystkie trzy zestawienia Trzy sprawozdania finansowe Trzy sprawozdania finansowe to rachunek zysków i strat, bilans i zestawienie przepływów pieniężnych. Te trzy podstawowe stwierdzenia są zawiłe i niezwykle ważne i nie da się tak naprawdę poradzić sobie z jednym z nich. Rachunek zysków i strat jest ważny, aby zobaczyć, ile firma zarabia w czasie i jakie są jej marże operacyjne. Bilans pokazuje, co firma posiada i co jest winna . Wreszcie, rachunek przepływów pieniężnych pokazuje, ile faktycznie gotówki generuje lub zużywa firma. Wszystkie trzy są ważne razem.
Połącz trzy stwierdzenia
Dowiedz się, jak połączyć trzy sprawozdania finansowe. Jak połączone są 3 sprawozdania finansowe. Jak są połączone ze sobą 3 sprawozdania finansowe? Wyjaśniamy, jak połączyć 3 sprawozdania finansowe w celu modelowania finansowego i wyceny w programie Excel. Powiązania dochodu netto i zysków zatrzymanych, rzeczowych aktywów trwałych, amortyzacji, nakładów inwestycyjnych, kapitału obrotowego, działalności finansowej i salda środków pieniężnych.
# 2 Behawioralna bankowość komercyjna Pytania do wywiadu
Jak zarządzasz ryzykiem w życiu osobistym?
To okazja, aby pokazać, że potrafisz myśleć na własnych nogach i inaczej stosować zasady zarządzania ryzykiem. Nie ma dobrej lub złej odpowiedzi. Kluczowe jest dla nich wskazanie, że istnieją różne sposoby myślenia o ryzyku (ryzyko straty, ryzyko przegapienia, ryzyko kontra zysk itp.). Możesz porozmawiać o swoich finansach, a nawet o sprawach osobistych.
Co to znaczy być wielkim bankierem komercyjnym?
To jest szeroko otwarte pytanie do wywiadu z bankowością komercyjną. Istnieje wiele sposobów, aby odpowiedzieć na to pytanie; Kluczem jest przemyślenie zestawu umiejętności wymaganego w bankowości komercyjnej i powiązanie swojej odpowiedzi z tym. Dwie główne wymagane umiejętności to (1) analityka i (2) sprzedaż / zarządzanie relacjami.
Więcej informacji: jak być dobrym analitykiem finansowym Przewodnik dla analityków Trifecta® Kompletny przewodnik, jak zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Chcesz być światowej klasy analitykiem finansowym? Czy chcesz postępować zgodnie z najlepszymi praktykami w branży i wyróżniać się z tłumu? Nasz proces, zwany The Analyst Trifecta®, składa się z analityki, prezentacji i umiejętności miękkich.
Gdzie widzisz siebie za pięć lat, jeśli jesteś zatrudniony?
To delikatny temat. Prawdopodobnie będzie to jedno z pytań do wywiadu z bankowością komercyjną, ponieważ tak wiele osób próbuje zająć się nim jako odskocznią, próbując dostać się do finansów przedsiębiorstw lub bankowości inwestycyjnej Bankowość inwestycyjna Bankowość inwestycyjna to oddział banku lub instytucji finansowej, która obsługuje rządy , korporacje i instytucje, świadcząc usługi doradcze w zakresie ubezpieczeń (pozyskiwania kapitału) oraz fuzji i przejęć (M&A). Banki inwestycyjne działają jako pośrednicy, więc ważne jest, aby nie dawać im do zrozumienia, że chcesz odejść za kilka lat. Chcesz wydawać się ambitnym, ale niezbyt ambitnym (np. Nie mów „za pięć lat widzę siebie w Twojej pracy”).
Aby zarządzać przejściem, sprawdź nasze kursy z zakresu finansów korporacyjnych.
Opisz swoje podejście do sprzedaży
W zależności od tego, jaką rolę pełnisz w bankowości komercyjnej, możesz zostać poproszony lub nie o takie pytanie. Wiele bankowości komercyjnej Profil kariery w bankowości komercyjnej Ścieżka kariery w bankowości komercyjnej polega na dostarczaniu klientom produktów kredytowych, takich jak pożyczki terminowe, odnawialne linie kredytowe, kredyty konsorcjalne, usługi zarządzania gotówką i inne produkty o stałym dochodzie. Jako analityk kredytowy lub opiekun klienta udzielasz porad finansowych zorientowanych na sprzedaż, dlatego ważne jest, aby móc wykazać, że masz wszystko, czego potrzeba, aby prosperować w środowisku sprzedaży. Istnieje wiele podejść do sprzedaży: oparte na relacjach, oparte na potrzebach, oparte na wartościach itp., Więc jest to bardzo otwarte pytanie.
Więcej pytań do rozmowy kwalifikacyjnej
Dziękujemy za przeczytanie naszego przewodnika po pytaniach i odpowiedziach do wywiadów bankowych. Sprawdź nasze inne przewodniki po rozmowach kwalifikacyjnych i zapoznaj się z naszą interaktywną mapą karier, aby rozwinąć swoją karierę finansową:
- Pytania do wywiadu z analitykiem kredytowym Pytania do wywiadu dotyczącego badania kapitału Equity Pytania i odpowiedzi do wywiadu dotyczącego badania kapitału. Ta lista zawiera najczęściej zadawane pytania podczas rozmowy kwalifikacyjnej analityka lub współpracownika zajmującego się badaniami giełdowymi. Gdybyś miał do zainwestowania 1 milion dolarów, co byś z tym zrobił? - Opowiedz mi o firmie, którą podziwiasz i co sprawia, że jest atrakcyjna. - Podaj mi akcje
- Pytania do wywiadu Equity Research Pytania do wywiadu Equity Research Pytania i odpowiedzi do wywiadu na temat równości. Ta lista zawiera najczęściej zadawane pytania podczas rozmowy kwalifikacyjnej analityka lub współpracownika zajmującego się badaniami giełdowymi. Gdybyś miał do zainwestowania 1 milion dolarów, co byś z tym zrobił? - Opowiedz mi o firmie, którą podziwiasz i co sprawia, że jest atrakcyjna. - Podaj mi akcje
- Wywiady z bankowością inwestycyjną Wywiad z bankowością inwestycyjną Pytania i odpowiedzi Pytania i odpowiedzi w wywiadzie z bankowością inwestycyjną. W tej prawdziwej formie bank zatrudnił nowego analityka lub współpracownika. Wskazówki i strategie wywiadu IB. Pytania są podzielone na: przegląd banku i branży, historię zatrudnienia (CV), pytania techniczne (finanse, księgowość, wycena) i behawioralne (dopasowanie)
- Pytania do wywiadu finansowego Pytania do wywiadu finansowego Pytania i odpowiedzi do wywiadu finansowego. Ta lista zawiera najczęściej zadawane pytania na rozmowę kwalifikacyjną oraz odpowiedzi dotyczące pracy i kariery finansowej. Istnieją dwie główne kategorie: behawioralna i techniczna
- Wywiady z księgowości Wywiady z rachunkowości Pytania do wywiadu z księgowością Pytania i odpowiedzi. Ta lista zawiera najczęściej zadawane pytania na rozmowę kwalifikacyjną używane do zatrudniania na stanowiska księgowe. Niektóre są trudniejsze, niż się na początku wydaje! Ten przewodnik obejmuje pytania dotyczące rachunku zysków i strat, bilansu, rachunku przepływów pieniężnych, budżetowania, prognozowania i zasad rachunkowości
