Otwarty kredyt to wstępnie zatwierdzona pożyczka zawarta między pożyczkodawcą. Pożyczkodawca Kredytodawca to firma lub instytucja finansowa, która udziela kredytu firmom i osobom fizycznym, oczekując pełnej kwoty pożyczkobiorcy. Pozwala pożyczkobiorcy na dokonywanie wielokrotnych wypłat do określonego limitu, a następnie dokonywanie kolejnych spłat, zanim płatności staną się wymagalne.
Kredytobiorcy preferują kredyt odnawialny, ponieważ daje im większą kontrolę nad kwotą, jaką mogą pożyczyć, oraz okresem spłaty. Odsetki naliczane są tylko od kredytu, z którego skorzystał kredytobiorca, a kredytobiorca nie ponosi kosztów z tytułu niewykorzystanego kredytu.
Otwarty kredyt może przybrać formę pożyczki lub karty kredytowej. Karta kredytowa Karta kredytowa to prosta, ale nietypowa karta, która umożliwia właścicielowi dokonywanie zakupów bez pobierania jakiejkolwiek kwoty gotówki. Zamiast tego, korzystając z kredytu. Karty kredytowe są najpowszechniejszą formą otwartego kredytu i zapewniają elastyczny dostęp do środków w razie potrzeby. Karta kredytowa umożliwia posiadaczowi dostęp do środków w postaci zaliczek gotówkowych, których limity są z góry ustalane przez emitenta na podstawie kilku czynników, takich jak ocena kredytowa kredytobiorcy i jego zdolność kredytowa Ocena kredytowa Ocena kredytowa to liczba reprezentująca dane finansowe danej osoby. zdolność kredytową i zdolność do uzyskania pomocy finansowej od pożyczkodawców. Pożyczkodawcy wykorzystują ocenę kredytową do oceny kwalifikacji potencjalnego pożyczkobiorcy do otrzymania pożyczki i szczegółowych warunków pożyczki. .
Posiadacz karty kredytowej może w sposób ciągły korzystać z karty w celu dokonywania zakupów online i w sklepie, a jeśli posiadacz karty dokona płatności przed wyczerpaniem limitu kredytowego, środki zostaną udostępnione natychmiast. Na rynku konsumenckim pożyczki pod zastaw domu są przykładem kredytu odnawialnego, który umożliwia właścicielom domów dostęp do funduszy w oparciu o poziom kapitału własnego domu.
Szybkie podsumowanie
- Otwarty kredyt to umowa finansowa między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, która umożliwia mu wielokrotny dostęp do kredytu do określonego maksymalnego limitu.
- Gdy pożyczkobiorca zacznie spłacać konto, pieniądze będą ponownie dostępne do wypłaty, ponieważ jest to fundusz odnawialny.
- Otwarty kredyt nie wiąże się z ograniczeniami dotyczącymi wykorzystania i czasu trwania kredytu.
Jak działa Open Credit
Kiedy pożyczkodawca i pożyczkobiorca zawierają umowę o otwartą linię kredytową, pożyczkodawca umożliwia pożyczkobiorcy dostęp do środków i ich wykorzystanie. W zamian pożyczkobiorca zobowiązuje się do terminowego dokonywania wpłat na rachunek za wszelkie aktywne długi.
Umowa określa maksymalną kwotę, jaką pożyczkobiorca może pożyczyć w dowolnym momencie, a od pozostałego salda rachunku naliczane są odsetki. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty odsetek i kwoty głównej Spłata kwoty głównej Spłata kwoty głównej to płatność na poczet pierwotnej kwoty należnej pożyczki. Innymi słowy, spłata kwoty głównej to spłata pożyczki, która pomniejsza pozostałą należną kwotę pożyczki, a nie spłata odsetek naliczonych od pożyczki. na podstawie salda konta.
Maksymalna kwota kredytu dostępna dla klienta nazywana jest odnawialną linią kredytową. Limit podlega zmianie, a pożyczkobiorca może zażądać podwyższenia maksymalnego limitu kredytu, jeśli limit nie jest wystarczający dla jego potrzeb. Pożyczkodawca może wyrazić zgodę na podwyższenie limitu, jeżeli pożyczkobiorca dokonał terminowych wpłat na rachunek i ma czystą historię kredytową.
I odwrotnie, pożyczkodawca może obniżyć limit kredytowy pożyczkobiorcy, jeśli pożyczkobiorca zaczyna zalegać ze spłatami lub spada jego ocena kredytowa. Kiedy pożyczkobiorca dokonuje płatności na otwarte konto kredytowe, środki stają się ponownie dostępne do pożyczenia. Kredytobiorca może korzystać z kredytu w sposób ciągły, o ile nie przekracza on odnawialnej linii kredytowej.
Zalety Open Credit
1. Łatwo dostępne
Jednym z powodów, dla których preferowany jest kredyt odnawialny, jest to, że udostępnia on pieniądze pożyczkobiorcom, kiedy jest to potrzebne. Zwykle pożyczanie pieniędzy wielokrotnie co dwa lub trzy miesiące i ich pełna spłata jest nieopłacalne i kosztowne.
Kredyt odnawialny rozwiązuje ten problem, udostępniając kredyt do wykorzystania wtedy, gdy jest potrzebny, bez konieczności dokonywania przez kredytobiorcę spłaty w określonym terminie. Zamiast tego pozwala im wielokrotnie wykorzystywać pieniądze i dokonywać terminowych płatności, zanim limit zostanie osiągnięty.
2. Niższe stopy procentowe
Ponadto pożyczkobiorcy korzystają z niższych stóp procentowych od pożyczek, ponieważ odsetki naliczane są tylko od niespłaconej kwoty pożyczki, a nie od niewykorzystanej części pożyczki. To sprawia, że kredyt odnawialny jest idealną opcją dla osoby samozatrudnionej o nieprzewidywalnych dochodach.
Wady Open Credit
1. Wyższe oprocentowanie i opłata za utrzymanie
Otwarte rachunki kredytowe są kredytami niezabezpieczonymi i nie są do nich dołączone żadne zabezpieczenia. W związku z tym kredyt odnawialny ma zwykle wyższe oprocentowanie niż zabezpieczone pożyczki udzielane przez banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Spółdzielcze kasy pożyczkowe to rodzaj organizacji finansowej będącej własnością jej członków i przez nich zarządzanej. Spółdzielcze kasy pożyczkowe zapewniają członkom różnorodne usługi finansowe, w tym rachunki czekowe i oszczędnościowe oraz pożyczki. Są to organizacje non-profit, których celem jest świadczenie wysokiej jakości usług finansowych. Ponadto pożyczkodawca pobiera miesięczną lub roczną opłatę za utrzymanie otwartego rachunku kredytowego, dodając do ogólnego kosztu prowadzenia rachunku otwartego.
2. Nieoczekiwane zmiany warunków kredytu
Kolejnym ograniczeniem otwartego kredytu jest to, że warunki kredytu mogą ulec zmianie w dowolnym momencie. Pożyczkodawca może zdecydować o podwyższeniu maksymalnego limitu kredytowego, jeżeli poprawi się zdolność kredytowa pożyczkobiorcy. Limit kredytowy można również obniżyć w dowolnym momencie, jeśli pożyczkodawca uważa, że nastąpił wzrost ryzyka kredytowego lub spadek zdolności kredytowej.
Kredyt zamknięty a kredyt otwarty
Kredyt zamknięty i kredyt odnawialny różnią się w zależności od sposobu wypłaty środków i płatności na konto. W przypadku kredytu zamkniętego pożyczona kwota jest przekazywana pożyczkobiorcy z góry. Kredyt jest pozyskiwany na określony cel, a kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty całości kredytu wraz z odsetkami i opłatami eksploatacyjnymi na koniec wyznaczonego okresu.
W miarę spłacania rat miesięcznych saldo należne pożyczkodawcy maleje. W przeciwieństwie do kredytu odnawialnego, w którym pożyczkobiorca może ponownie wypłacić środki po dokonaniu płatności, środki udostępnione w ramach kredytu zamkniętego nie mogą zostać wypłacone po raz drugi.
Kredyt odnawialny nie jest ograniczony do określonego celu, a pożyczkobiorca może uzyskać dostęp do takiej kwoty lub tak małej ilości pieniędzy, jak potrzebuje, o ile terminowo dokonuje płatności na rachunek.
Powiązane odczyty
Finance oferuje Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie zobowiązań, pożyczki spłaty i nie tylko. program certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją bazę wiedzy, zapoznaj się z dodatkowymi odpowiednimi zasobami poniżej:
- Kredyt pomostowy Kredyt pomostowy Kredyt pomostowy to krótkoterminowa forma finansowania, która służy realizacji bieżących zobowiązań przed uzyskaniem stałego finansowania. Zapewnia natychmiastowy przepływ gotówki, gdy potrzebne jest finansowanie, ale nie jest jeszcze dostępne. Kredyt pomostowy ma stosunkowo wysokie oprocentowanie i musi być zabezpieczony jakimś rodzajem zabezpieczenia
- Pożyczka konsumencka Pożyczka konsumencka Pożyczka konsumencka to pożyczka udzielana konsumentom w celu sfinansowania określonych rodzajów wydatków. Może to być każdy rodzaj pożyczki udzielonej konsumentowi przez kredytodawcę. Pożyczka może być zabezpieczona (zabezpieczona aktywami pożyczkobiorcy) lub niezabezpieczona
- Rating kredytowy Rating kredytowy Rating kredytowy to opinia konkretnej agencji kredytowej dotycząca zdolności i woli podmiotu (rządu, przedsiębiorstwa lub osoby fizycznej) do pełnego wypełnienia swoich zobowiązań finansowych w ustalonych terminach. Rating kredytowy oznacza również prawdopodobieństwo, że dłużnik nie wywiąże się ze spłaty.
- Kredyt odnawialny Kredyt odnawialny Kredyt odnawialny to linia kredytowa, która jest zawierana między bankiem a firmą. Ma ustaloną maksymalną kwotę i
