Fundusz emerytalny to fundusz, który gromadzi kapitał, który ma być wypłacony jako emerytura dla pracowników po przejściu na emeryturę po zakończeniu kariery.
Fundusze emerytalne zazwyczaj gromadzą duże sumy pieniędzy, które mają być zainwestowane na rynkach kapitałowych Rynki kapitałowe Rynki kapitałowe to system wymiany, który przekazuje kapitał od inwestorów, którzy obecnie nie potrzebują swoich funduszy, do osób fizycznych i, na przykład na rynkach akcji i obligacji, w celu generowania zysków (zwroty).
Fundusz emerytalny reprezentuje inwestora instytucjonalnego i inwestuje duże pule pieniędzy w przedsiębiorstwa prywatne i publiczne. Fundusze emerytalne są zazwyczaj zarządzane przez firmy (pracodawców). Głównym celem funduszu emerytalnego jest zapewnienie w przyszłości środków na pokrycie emerytur pracowników po przejściu na emeryturę.
Podsumowanie
- Fundusz emerytalny to pula pieniędzy, które mają zostać wypłacone jako emerytura, gdy pracownicy przejdą na emeryturę.
- Fundusze emerytalne inwestują te pieniądze, aby je pomnożyć, co potencjalnie przyniesie większe korzyści emerytom.
- Wysokość wypłaty emerytury uzależniona jest od odsetka przeciętnego wynagrodzenia pracownika z ostatnich kilku lat zatrudnienia.
Co to jest plan emerytalny?
Program emerytalny definiuje się jako plan emerytalny, w którym zarówno pracodawcy, jak i pracownicy wnoszą kapitał do puli funduszy odkładanych na przyszłe wypłaty emerytur. Środki są inwestowane w imieniu pracowników, zamiast po prostu siedzieć bezczynnie na rachunkach bankowych Konta kontrolne a rachunki oszczędnościowe Klient banku może wybrać otwarcie rachunków czekowych lub oszczędnościowych w zależności od kilku czynników, takich jak cel, łatwość dostępu lub inne cechy . Rachunek bieżący to typ konta bankowego używany do codziennych transakcji. Jest to najbardziej podstawowe konto, które oferują banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i drobni pożyczkodawcy. . Zwroty wygenerowane z inwestycji służą jako zarobki pracownika po przejściu na emeryturę.
Jak działają fundusze emerytalne?
Programy emerytalne to najczęściej programy określonych świadczeń, co oznacza, że pracownicy będą otrzymywać świadczenia emerytalne w wysokości określonej procentowej części ich przeciętnego wynagrodzenia w ciągu ostatnich kilku lat zatrudnienia.
Otwarte a zamknięte fundusze emerytalne
Otwarte fundusze emerytalne są depozytariuszami co najmniej jednego programu emerytalnego bez ograniczeń członkostwa. Zamknięte fundusze emerytalne wspierają programy emerytalne, które są otwarte tylko dla określonych pracowników.
Zamknięte fundusze emerytalne można dalej podzielić na:
- Zakładowe fundusze emerytalne
- Wielozakładowe fundusze emerytalne
- Powiązane fundusze emerytalne członków
- Indywidualne fundusze emerytalne
Gdzie inwestują fundusze emerytalne?
Głównym stylem inwestowania funduszu emerytalnego jest dywersyfikacja i ostrożność. Fundusze emerytalne dążą do dywersyfikacji portfela, alokacji kapitału na różne instrumenty inwestycyjne (akcje, obligacje, instrumenty pochodne, inwestycje alternatywne Inwestycje alternatywne Inwestycja alternatywna to inwestycja w aktywa inne niż gotówka, akcje i obligacje. Inwestycje alternatywne mogą być inwestycjami w aktywa materialne, takie jak jako metale szlachetne lub wino. Ponadto mogą to być inwestycje w aktywa finansowe, takie jak niepubliczny rynek kapitałowy, zagrożone papiery wartościowe, fundusze hedgingowe itp.).
Jednak przez wiele lat fundusze emerytalne ograniczały się do inwestycji głównie w papiery wartościowe zabezpieczone przez rząd, takie jak obligacje o wysokim ratingu kredytowym (obligacje o ratingu inwestycyjnym) oraz akcje blue chip Blue chip Blue chip to akcje dobrze ugruntowana korporacja ciesząca się reputacją niezawodności, jakości i stabilności finansowej. Akcje blue chipów są zwykle liderami rynkowymi w swoich sektorach i mają kapitalizację rynkową sięgającą miliardów dolarów. . Ponieważ rynki ewoluują i ze względu na stałą potrzebę relatywnie wysokiej stopy zwrotu, fundusze emerytalne mogą inwestować w większość klas aktywów.
Obecnie wiele funduszy emerytalnych przeszło z aktywnego zarządzania portfelem akcji na pasywne instrumenty inwestycyjne, inwestując w fundusze indeksowe i fundusze giełdowe, które śledzą indeksy giełdowe. Pojawiające się trendy polegają na alokacji kapitału na alternatywne inwestycje, w szczególności w towary, obligacje o wysokiej rentowności, fundusze hedgingowe i nieruchomości.
Portfele papierów wartościowych zabezpieczonych aktywami, np. Pożyczki studenckie lub zadłużenie z tytułu kart kredytowych, to nowe narzędzia wykorzystywane przez fundusze emerytalne do zwiększania ogólnej stopy zwrotu. Inwestycje typu private equity stają się coraz bardziej popularne wśród funduszy emerytalnych. Są to po prostu długoterminowe inwestycje w spółki prywatne. Celem inwestycji na niepublicznym rynku kapitałowym jest spieniężenie (sprzedaż przedsiębiorstwa), gdy biznes osiągnie znaczący zysk.
Real Estate Investment Trust (REIT) Real Estate Investment Trust (REIT) Real Estate Investment Trust (REIT) to fundusz inwestycyjny lub papier wartościowy, który inwestuje w nieruchomości generujące dochód. Fundusz jest zarządzany i należy do spółki z udziałowcami, którzy wnoszą pieniądze na inwestycje w nieruchomości komercyjne, takie jak budynki biurowe i mieszkalne, magazyny, szpitale, centra handlowe, akademiki, hotele są również dość popularne wśród funduszy emerytalnych, będąc pasywnymi inwestycjami w rynki nieruchomości. Inwestycje w nieruchomości komercyjne realizowane są również w postaci biur budowlanych, magazynów, parków przemysłowych itp.
Powiązane odczyty
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego programu Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, program certyfikacji, który ma pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym .
Dzięki kursom, szkoleniom i ćwiczeniom z zakresu modelowania finansowego każdy na świecie może zostać świetnym analitykiem. Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- 401 (k) Limity składek 401 (k) Limity składek 401 (k) limity składek to limity nałożone przez Kongres Stanów Zjednoczonych na kwoty, które pracownicy mogą wpłacać na poczet emerytury.
- Cliff Investing Cliff Vesting Cliff Vesting to proces, w ramach którego pracownicy są uprawnieni do pełnych świadczeń z kwalifikowanych programów emerytalnych ich firmy w danym dniu
- Prywatne REIT a publiczne REIT Prywatne REIT a publiczne REIT Prywatne REIT a publiczne REIT. Fundusze inwestycyjne w nieruchomości (REIT) można podzielić na prywatne lub publiczne, będące w obrocie lub nieobrotowe. REIT inwestują szczególnie w sektor nieruchomości, a także wynajmują i zbierają dochody z najmu zainwestowanych nieruchomości
- Social Security Social Security Social Security to program rządu federalnego USA, który zapewnia ubezpieczenie społeczne i świadczenia osobom o niewystarczających dochodach lub bez. Pierwsza społeczność
