Analityk kredytowy jest odpowiedzialny za badanie historii kredytowej osoby (lub firmy). Ocena kredytowa Ocena kredytowa to liczba reprezentująca zdolność finansową i kredytową osoby fizycznej oraz zdolność do uzyskania pomocy finansowej od pożyczkodawców. Pożyczkodawcy wykorzystują ocenę kredytową do oceny kwalifikacji potencjalnego pożyczkobiorcy do otrzymania pożyczki i szczegółowych warunków pożyczki. oraz informacje finansowe, które pomogą określić ich zdolność kredytową. Analityk musi dogłębnie przyjrzeć się sytuacji osobistej i finansowej każdego wnioskującego o kredyt, aby pomóc pożyczkodawcy określić, czy jest on wart ryzyka oferowania kredytu lub pożyczki.
Podstawowym zadaniem analityka kredytowego jest - jak sama nazwa wskazuje - zbadanie wnioskodawcy. Oznacza to gromadzenie i przeglądanie wielu informacji, w tym rachunku zysków i strat Rachunek zysków i strat Rachunek zysków i strat jest jednym z podstawowych sprawozdań finansowych firmy, które przedstawia jej zyski i straty w danym okresie. Zysk lub stratę ustala się poprzez uwzględnienie wszystkich przychodów i odjęcie wszystkich kosztów zarówno z działalności operacyjnej, jak i nieoperacyjnej. Niniejsze sprawozdanie jest jednym z trzech zestawień stosowanych zarówno w finansach przedsiębiorstw (w tym modelowaniu finansowym), jak i rachunkowości. , bilanse i wszelkie inne stosowne informacje.
Podsumowanie:
- Analityk kredytowy jest odpowiedzialny za zbieranie informacji o wnioskodawcach ubiegających się o pożyczkę lub linię kredytową, pomagając pożyczkodawcy określić zdolność kredytową wnioskodawcy.
- Analityk kredytowy wykorzystuje takie informacje, jak informacje o dochodach, historia kredytowa i bilanse, aby określić, jak ryzykowne jest zaoferowanie konkretnemu wnioskodawcy pożyczki lub linii kredytowej.
- Jedynym prawdziwym wymogiem edukacyjnym dla analityka badań kredytowych jest wykształcenie średnie; jednak pracodawcy częściej wybierają osobę z pewnym wykształceniem wyższym lub dyplomem z finansów i / lub dziedzin związanych z biznesem.
Obowiązki analityka kredytowego
Po pomyślnym zbadaniu i odkryciu istotnych informacji wnioskodawcy, analityk kredytowy musi następnie skompilować dane. Analitycy zazwyczaj pracują dla banków, instytucji finansowych i innych organizacji, które pożyczają pieniądze lub udzielają linii kredytowych.
Pożyczkodawcy Największe banki w USA Według amerykańskiej Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów od lutego 2014 r. W USA było 6 799 banków komercyjnych ubezpieczonych przez FDIC. Bankiem centralnym kraju jest Bank Rezerw Federalnych, który powstał po uchwaleniu Ustawa o Rezerwie Federalnej z 1913 r. Bierze pod uwagę różne czynniki, w tym liczbę udzielonych pożyczek / linii kredytowych wnioskodawcy, czy mają niespłacone zadłużenie i ile, jaki ma rodzaj pracy i perspektywy przyszłych dochodów.
Korzystając ze wszystkich zebranych danych, analityk kredytowy musi zastosować wspólne analizy i formuły, aby uzyskać podstawową ocenę ogólnego ryzyka. Zasadniczo proces ten dostarcza pożyczkodawcy następujących informacji:
- Historia pożyczek / linii kredytowych
- Jak szybko / skutecznie wnioskodawca spłacił długi
- Ile dochodu / finansowania ma lub będzie musiał spłacić wnioskodawca
Powyższe informacje mają kluczowe znaczenie dla pożyczkodawców, ponieważ pomagają im lepiej zrozumieć wnioskodawcę i prawdopodobieństwo spłaty długów. Im skuteczniej wnioskodawca spłacił wcześniejsze długi (w sposób ekonomiczny i terminowy), tym mniej ryzykowny jest wnioskodawca. Jeżeli pożyczkodawca musi dokonać wyboru między kilkoma wnioskodawcami, najprawdopodobniej wybierze wnioskodawcę o najniższym poziomie ryzyka Ryzyko kredytowe Ryzyko kredytowe to ryzyko straty, które może wystąpić w wyniku nieprzestrzegania przez którąkolwiek ze stron warunków umowa finansowa, głównie.
Wymagania edukacyjne i informacje o wynagrodzeniach
Chociaż jedynym prawdziwym wymaganiem, aby zostać analitykiem kredytowym, jest wykształcenie średnie, pracodawcy zwykle bardziej przychylnie patrzą na kandydatów, którzy mają na koncie przynajmniej kilka kursów w college'u. Kandydaci, którzy mają wykształcenie wyższe - a mianowicie w dziedzinie biznesu, finansów, matematyki lub innej dziedzinie finansowej - są umieszczani na szczycie listy rozważanych na stanowisko.
Wynagrodzenie analityka kredytowego zależy od kilku czynników, takich jak obszar, w którym analityk pracuje, rodzaj firmy, w której pracuje analityk oraz rodzaj wykształcenia analityka. Od 2019 r. Średnia pensja analityków zajmujących się badaniami kredytowymi w Stanach Zjednoczonych wynosi około 62 000 USD rocznie. Analitycy mogą również otrzymać prowizję od spraw, nad którymi pracują. Zależy to znowu od charakteru firmy zatrudniającej analityka i od tego, czy firma zarabia na wnioskodawcy.
Więcej zasobów
Finance oferuje program Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, z programem certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją bazę wiedzy, zapoznaj się z dodatkowymi odpowiednimi zasobami poniżej:
- Analiza sprawozdań finansowych Analiza sprawozdań finansowych Jak przeprowadzić analizę sprawozdań finansowych. Ten przewodnik nauczy Cię przeprowadzać analizę sprawozdania finansowego rachunku zysków i strat, bilansu i rachunku przepływów pieniężnych, w tym marż, wskaźników, wzrostu, płynności, dźwigni finansowej, stóp zwrotu i rentowności.
- Najlepsze stanowiska w finansach w korporacji Najlepsze w finansach w korporacjach W świecie finansów korporacyjnych jest mnóstwo miejsc pracy. Najlepsze stanowiska finansowe w korporacji różnią się w zależności od branży, stażu pracy i wynagrodzenia. W tym przewodniku przeanalizujemy najważniejsze stanowiska finansowe, jakie można mieć w korporacji.
- Analiza ryzyka kredytowego Analiza ryzyka kredytowego Analizę ryzyka kredytowego można traktować jako rozszerzenie procesu alokacji kredytów. Po złożeniu wniosku przez osobę fizyczną lub firmę do banku lub instytucji finansowej o pożyczkę instytucja pożyczkowa analizuje potencjalne korzyści i koszty związane z pożyczką.
- Analiza pożyczki Analiza pożyczki Analiza pożyczki to metoda oceny, która pozwala określić, czy pożyczki są udzielane na realnych warunkach i czy potencjalni pożyczkobiorcy mogą i chcą spłacić pożyczkę. Sprawdza kwalifikowalność potencjalnego pożyczkobiorcy pod kątem kryteriów określonych dla udzielenia pożyczki.
