Komitet ds. Aktywów i pasywów (ALCO) odnosi się do komitetów składających się z kierowników wyższego szczebla, którzy zarządzają ryzykiem związanym z aktywami i pasywami firmy. ALCO zwykle można znaleźć w firmach pożyczających pieniądze, takich jak spółdzielcze kasy pożyczkowe. Credit Union. SKOK to rodzaj organizacji finansowej, która jest własnością swoich członków i jest przez nich zarządzana. Spółdzielcze kasy pożyczkowe zapewniają członkom różnorodne usługi finansowe, w tym rachunki czekowe i oszczędnościowe oraz pożyczki. Są to organizacje non-profit, których celem jest świadczenie wysokiej jakości usług finansowych, firmy hipoteczne i banki.
Komitety ds. Zobowiązań i aktywów odgrywają ważną rolę we wspieraniu komunikacji i podnoszeniu kwestii związanych z ryzykiem, płynnością Płynność Na rynkach finansowych płynność odnosi się do tego, jak szybko można sprzedać inwestycję bez negatywnego wpływu na jej cenę. Im bardziej płynna jest inwestycja, tym szybciej można ją sprzedać (i odwrotnie) i tym łatwiej jest ją sprzedać po wartości godziwej. Wszystko inne jest równe, bardziej płynne aktywa są sprzedawane z premią, a aktywa niepłynne z dyskontem. oraz potencjalne wahania stóp procentowych, które mogą wpływać na zyski i zagrażać zwrotom.
Komitet ds. Aktywów i zobowiązań w pracy
W bankach komisja aktywów i zobowiązań zarządza aktywami i pasywami instytucji finansowej. Komisja stara się znaleźć rozbieżności lub potencjalne pułapki, które mogą zagrozić bezpieczeństwu zdeponowanych aktywów i wiarygodności instytucji.
W Stanach Zjednoczonych ALCO w banku składa się na ogół z siedmiu członków, którzy mogą głosować w ważnych sprawach dotyczących ryzyka związanego z aktywami i pasywami banku przez okres do jednego roku. Przewodniczący ALCO jest często powoływany przez komitet wykonawczy w banku.
Komitet zbiera się co najmniej raz na dwa tygodnie, a dodatkowe posiedzenia w okresach niepokoju lub kryzysu. Przy podejmowaniu jakiejkolwiek uchwały większość ALCO stosuje postanowienie typu reguły większości, wymagające ponad 50% głosów za przyjęciem uchwały.
Obowiązki i obowiązki ALCO
Pełna lista obowiązków i odpowiedzialności ALCO różni się w zależności od instytucji. Jednak ogólny przegląd można znaleźć poniżej:
1. Dywersyfikacja ryzyka i wymogi kapitałowe Umowy Bazylejskie Umowy Bazylejskie odnoszą się do zbioru regulacji dotyczących nadzoru bankowego ustanowionych przez Bazylejski Komitet Nadzoru Bankowego (BCBS). Zostały rozwinięte
2. Polityka zarządzania płynnością w instytucji finansowej
3. Szeroka i określona polityka dotycząca wymogów rynków kapitałowych
4. Rentowność i wielkość polityki handlowej banku, w tym dywersyfikacja między rodzajem instrumentów i walutą
5. Polityka stóp procentowych i płynności
6. Adekwatność kapitałowa i polityka ryzyka
7. Benchmarking wskaźników wydajności
Podejścia do zarządzania ryzykiem i ALCO
ALCO może być częścią szerszego, bardziej kompleksowego zarządzania ryzykiem. Zarządzanie ryzykiem Zarządzanie ryzykiem obejmuje identyfikację, analizę i reakcję na czynniki ryzyka, które stanowią część życia firmy. Odbywa się to zwykle z podejściem do zarządzania finansami. Ustanawiając odpowiednie komitety nadzorcze, ALCO może zapewnić ugruntowane podejście oparte na zarządzaniu ryzykiem w celu zapewnienia długowieczności i odpowiedniej dywersyfikacji działalności finansowej.
Wraz z innymi komitetami kierowniczymi, ALCO może udzielić trzeźwego głosu stronom, które chcą niepotrzebnie ryzykować aktywa banku. Komitet może pomóc w doradztwie w sprawie strategii zabezpieczającej, która może pomóc w ograniczeniu ryzyka, zapewniając jednocześnie długoterminową rentowność i konkurencyjność na rynku.
Wszystko razem: ALCO jako inwestor
Bycie ostrożnym inwestorem oznacza inwestowanie w firmy, które aktywnie chronią długoterminową rentowność swojej działalności. Przy wyborze miejsca, w którym zainwestujesz swoje pieniądze, zbadanie, które firmy posiadają odpowiedni i silny ALCO, może być decydującym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji, czy firma będzie chronić Twoje aktywa i pomóc Ci uzyskać odpowiedni zwrot z inwestycji, czy też narazić Cię na ryzyko utraty Twoja inwestycja.
Zrozumienie, kto właściwie radzi sobie z ryzykiem związanym z Twoimi akcjami, może pomóc w podejmowaniu decyzji finansowych i zarządzaniu portfelem osobistym. Silny i kompetentny ALCO jest korzystny dla wszystkich graczy w systemie finansowym.
W skrócie: podsumowanie ALCO
Komitety ds. Aktywów i zobowiązań (ALCO) pomagają doradzać w zakresie zarządzania ryzykiem i aktywami w różnych typach instytucji finansowych. ALCO szukają rozbieżności lub potencjalnych pułapek, które mogą zagrozić rentowności i wypłacalności instytucji jako całości.
Komitet odgrywa kluczową rolę we wspieraniu komunikacji i podnoszeniu kwestii związanych z ryzykiem, płynnością i potencjalnymi wahaniami stóp procentowych.
ALCO mogą pomóc inwestorom we właściwym reagowaniu na ryzyko podejmowane wraz z ich instytucjami finansowymi i określaniu portfela inwestycyjnego.
Więcej zasobów
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Poniższe dodatkowe zasoby będą przydatne, aby kontynuować karierę:
- Ład korporacyjny Ład korporacyjny Ład korporacyjny to coś zupełnie innego niż codzienne czynności związane z zarządzaniem operacyjnym wykonywane przez kierownictwo firmy. To jest system
- Ryzyko stopy procentowej Ryzyko stopy procentowej Ryzyko stopy procentowej to prawdopodobieństwo spadku wartości aktywa na skutek nieoczekiwanych wahań stóp procentowych. Ryzyko stopy procentowej jest głównie związane z aktywami o stałym dochodzie (np. Obligacjami), a nie z inwestycjami kapitałowymi.
- Obowiązek powierniczy Obowiązek powierniczy Obowiązek powierniczy to odpowiedzialność, za którą powiernicy mają obowiązek w kontaktach z innymi stronami, w szczególności w sprawach finansowych. W
- Rodzaje Due Diligence Rodzaje Due Diligence Jednym z najważniejszych i najdłuższych procesów w transakcji M&A jest Due Diligence. Proces due diligence to coś, co kupujący przeprowadza, aby potwierdzić prawdziwość roszczeń sprzedawcy. Potencjalna transakcja M&A obejmuje kilka rodzajów due diligence.
