Jaka jest ścieżka kariery analityka kredytowego?

Profesjonaliści, którzy chcą rozpocząć karierę analityka kredytowego, muszą uzyskać tytuł licencjata w dziedzinie biznesu, finansów lub rachunkowości lub przynajmniej powiązany stopień i odpowiednie doświadczenie w instytucji finansowej. Analitycy kredytowi pracują w dziale kredytowym banku lub innej instytucji finansowej, a ich główną rolą jest ocena zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa Zdolność kredytowa, mówiąc najprościej, to jak „godny” lub zasługujący jest kredyt. Jeżeli pożyczkodawca jest przekonany, że pożyczkobiorca spłaci swoje zobowiązanie w terminie, uznaje się, że ma on zdolność kredytową. potencjalnych pożyczkobiorców.

Ścieżka kariery analityka kredytowego

Dokonują również przeglądu wyników finansowych istniejących pożyczkobiorców banku, aby ocenić ich postęp w wywiązywaniu się z zadłużenia, tj. Spłaty odsetek i kwoty głównej Spłata kwoty głównej Spłata kwoty głównej to płatność odpowiadająca pierwotnej kwocie zadłużenia. Innymi słowy, spłata kwoty głównej to spłata pożyczki, która pomniejsza pozostałą należną kwotę pożyczki, a nie spłata odsetek naliczonych od pożyczki. . W większości instytucji analitycy kredytowi współpracują bezpośrednio z kredytobiorcami indywidualnymi i korporacyjnymi. W innych instytucjach analitycy kredytowi są zobowiązani do współpracy z urzędnikami ds. Kredytów lub agentami sprzedaży, którzy mają bezpośredni kontakt z klientami.

Szybkie podsumowanie

  • Analityk kredytowy jest zobowiązany do uzyskania tytułu licencjata w dziedzinie biznesu, finansów lub rachunkowości lub co najmniej stopnia powiązanego i odpowiedniego doświadczenia w instytucji finansowej.
  • Początkowe stanowisko analityka kredytowego to młodszy analityk kredytowy, który może osiągnąć poziom menedżera kredytowego lub starszego analityka kredytowego.
  • Analitycy kredytowi pracują w bankach, firmach obsługujących karty kredytowe i agencjach ratingowych.

Kwalifikacje edukacyjne analityka kredytowego

Podczas rekrutacji analityka kredytowego większość instytucji finansowych bierze pod uwagę kandydatów, którzy ukończyli czteroletnie studia licencjackie w dziedzinie ilościowej, takiej jak rachunkowość, finanse, ekonomia, handel lub inne pokrewne dziedziny. Dyscypliny te obejmują kluczowe kursy analizy kredytowej, takie jak analiza sprawozdań finansowych Analiza sprawozdań finansowych. Jak przeprowadzić analizę sprawozdań finansowych. Ten przewodnik nauczy Cię przeprowadzać analizę sprawozdania finansowego rachunku zysków i strat, bilansu i rachunku przepływów pieniężnych, w tym marż, wskaźników, wzrostu, płynności, dźwigni finansowej, stóp zwrotu i rentowności. , pieniądz i bankowość, analiza wskaźnikowa, prawo gospodarcze, zasady kredytowania itp.

Pracodawcy mogą również brać pod uwagę kandydatów ze stopniem naukowym i doświadczeniem kwalifikacyjnym w instytucji finansowej. Stopień współpracownika lub licencjata jest wymagany na stanowiskach na poziomie podstawowym, natomiast do umieszczenia na wyższych stanowiskach w dziale kredytowym może być wymagane znaczące odpowiednie doświadczenie zawodowe. Większość firm oferuje szkolenia na stanowisku pracy na stanowiskach podstawowych, aby ułatwić przejście świeżo zdobytym absolwentom.

Niektóre instytucje finansowe mogą również wymagać od kandydatów posiadania określonych certyfikatów branżowych. Certyfikaty analizy kredytowej zapewniają studentom określone umiejętności i wiedzę branżową, aby pomóc im efektywnie wykonywać swoje obowiązki. Przykładem popularnej certyfikacji branżowej jest Certyfikat Ryzyka Kredytowego (CRC) oferowany przez Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem. Karta CRC jest oferowana specjalistom ds. Kredytów z co najmniej trzyletnim odpowiednim doświadczeniem w banku lub innej instytucji finansowej. W przypadku stanowisk starszych analityków kredytowych może być wymagana certyfikacja branżowa.

Umiejętności analityka kredytowego

Rekruter może wymagać od potencjalnych kandydatów na stanowisko analityka kredytowego następujących umiejętności:

1. Dbałość o szczegóły

Analiza kredytowa polega na przeglądaniu wielu dokumentów, takich jak sprawozdania finansowe, raporty kredytowe Raport z analizy kredytowej Raport z analizy kredytowej jest dokumentem przygotowanym przez biuro informacji kredytowej i zawiera informacje o historii kredytowej danej osoby. Raport łamie się i dokumentacja pożyczki, a analityk kredytowy ma obowiązek przeanalizować każdą część danych w dokumentach. Wszelkie błędy, pominięcia i oznaki oszustwa należy wykryć odpowiednio wcześnie, zanim pożyczka przejdzie do etapu zatwierdzenia. Analityk musi również zweryfikować autentyczność dostarczonych danych finansowych.

2. Analiza finansowa

Analityk kredytowy powinien mieć dobre umiejętności analizy finansowej. Powinni umieć czytać i analizować sprawozdania finansowe, aby ocenić stabilność finansową potencjalnego kredytobiorcy. Na przykład analityk powinien być w stanie stworzyć model finansowy fuzji, przejęcia lub jakiejkolwiek innej transakcji, aby określić wpływ zmiany jednej zmiennej na ostateczne stopy zwrotu.

3. Oprogramowanie finansowe

Większość prac związanych z analizą kredytową jest wykonywana przy użyciu oprogramowania finansowego, takiego jak Microsoft Excel. Analityk kredytowy powinien czuć się swobodnie, korzystając z takich narzędzi do przeprowadzania analiz finansowych i wykorzystywania uzyskanych informacji do podejmowania decyzji.

4. Dobre umiejętności komunikacyjne

Rola analityka kredytowego wymaga stałej komunikacji z klientem lub zespołem analiz kredytowych. Analityk kredytowy powinien mieć dobre umiejętności komunikacji pisemnej i ustnej, aby móc komunikować decyzje wszystkim zaangażowanym stronom. Analityk powinien mieć dobre umiejętności pisania raportów, aby sporządzać okresowe raporty, które mają być przekazywane starszemu analitykowi kredytowemu, najwyższemu kierownictwu i inwestorom.

5. Umiejętności wielozadaniowe

Jedną z umiejętności, które pracodawcy chcą dostrzec u potencjalnego pracownika, jest wielozadaniowość, aby mógł zrobić więcej za mniej. Analityk kredytowy powinien być w stanie zbilansować konkurencyjne wymagania, aby zaspokoić potrzeby różnych klientów, nie pozostając w tyle przy jednym projekcie. Powinni mieć możliwość rotacji swojego czasu i energii z jednego projektu do drugiego, jednocześnie zajmując się najpierw najpilniejszymi wymaganiami.

Ścieżki kariery dla analityka kredytowego

Młodszy analityk kredytowy Analityk kredytowy na poziomie podstawowym Analityk kredytowy na poziomie podstawowym to specjalista w branży finansowej, który jest głównie odpowiedzialny za ocenę zdolności kredytowej i dokumentacji finansowej osób lub firm i organizacji w celu sprawdzenia ich poziomu ryzyka i zdolności do spłaty Pozycja pożyczki to stanowisko podstawowe dla studentów, którzy niedawno ukończyli kwalifikującą się dyscyplinę, taką jak rachunkowość, handel lub ekonomia. Menedżerowie ds. Rekrutacji mogą również uwzględniać kandydatów ze stopniem naukowym i odpowiednim doświadczeniem w instytucji finansowej.

Analitykowi kredytowemu ze stopniem stowarzyszonym można przypisać obowiązki związane z oceną konsumencką, podczas gdy obowiązki związane z oceną kredytu biznesowego są przypisane analitykom z tytułem licencjata, ponieważ ten ostatni wymaga lepszego zrozumienia funkcji kredytowych.

Analitycy kredytowi, którzy zgromadzili kilkuletnie doświadczenie i wywarli wrażenie na swoich przełożonych, mogą zostać wyniesieni na stanowisko starszego analityka kredytowego Starszy analityk kredytowy Starszy analityk kredytowy jest specjalistą ds. Finansów, który jest odpowiedzialny za ocenę historii kredytowej osób lub organizacji w celu identyfikacji poziom ryzyka pożyczania im pieniędzy. Na podstawie wyników swoich ocen formułują rekomendacje z wykorzystaniem narzędzi agencji kredytowej. . Wyższe stanowisko wiąże się z większą odpowiedzialnością. Mogą mieć za zadanie nadzorowanie zespołu młodszych analityków kredytowych, zarządzanie działem analitycznym i podejmowanie kluczowych decyzji dla działu kredytowego.

Dodatkowe zasoby

Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Poniższe dodatkowe zasoby będą przydatne, aby kontynuować karierę:

  • Wynagrodzenie młodszego analityka kredytowego Wynagrodzenie młodszego analityka kredytowego Od 2019 r.średnia pensja młodszego analityka kredytowego w Stanach Zjednoczonych wynosi 49 345 USD. Wynagrodzenie zależy od kilku czynników, takich jak pracodawca, lokalizacja, liczba lat doświadczenia zawodowego, umiejętności i wykształcenie.
  • Błyskawiczny kurs Excel Błyskawiczny kurs Excel Szybki kurs Excel jest przeznaczony dla analityków finansowych, którzy chcą przygotować się na Wall Street. Naucz się skrótów, formuł, funkcji, formatowania,
  • Wynagrodzenie starszego analityka kredytowego Pensja starszego analityka kredytowego Średnia pensja starszego analityka kredytowego w Stanach Zjednoczonych wynosi 66 393 USD rocznie. Liczba ta zależy od kilku czynników, w tym od pracodawcy, lokalizacji, wykształcenia i liczby lat doświadczenia. Starsi analitycy kredytowi są odpowiedzialni za ocenę wniosków kredytowych i tworzenie rekomendacji
  • Najważniejsze certyfikaty z analizy kredytowej Najlepsze certyfikaty analityków kredytowych Lista najważniejszych certyfikatów analityków kredytowych. Zapoznaj się z przeglądem najlepszych certyfikatów finansowych dla specjalistów z całego świata pracujących w tej dziedzinie.

Zalecane

Czy Crackstreams zostały zamknięte?
2022
Czy centrum dowodzenia MC jest bezpieczne?
2022
Czy Taliesin opuszcza kluczową rolę?
2022