Zarządzanie pieniędzmi odnosi się do procesu śledzenia i planowania wykorzystania kapitału przez osobę lub grupę. W finansach osobistych i korporacyjnych zarządzanie pieniędzmi zwykle obejmuje budżetowanie Budżetowanie Budżetowanie to taktyczna realizacja biznesplanu. Aby osiągnąć cele w planie strategicznym firmy, potrzebujemy pewnego rodzaju budżetu, który finansuje biznesplan i określa miary i wskaźniki wydajności. , wydawanie, oszczędzanie i inwestowanie.
Doradcy finansowi bankowości prywatnej świadczą usługi zarządzania pieniędzmi dla klientów indywidualnych. Bankowość komercyjna zapewnia zarządzanie pieniędzmi klientom korporacyjnym. Na rynkach finansowych zarządzanie pieniędzmi odnosi się również do zarządzania portfelem i zarządzania inwestycjami. Specjaliści finansowi zarządzają inwestycjami i podejmują decyzje inwestycyjne dotyczące pul funduszy.
Podsumowanie
- Zarządzanie pieniędzmi odnosi się do procesu śledzenia i planowania wykorzystania kapitału przez osobę lub grupę. W finansach osobistych zarządzanie pieniędzmi obejmuje budżetowanie, wydatki, oszczędzanie i inwestowanie.
- W finansach przedsiębiorstw zarządzanie pieniędzmi obejmuje gromadzenie i wykorzystywanie kapitału. Na budżetowanie firmy wpływają głównie jej strategie biznesowe.
- Na rynkach finansowych zarządzanie pieniędzmi odnosi się do zarządzania portfelem i zarządzania inwestycjami.
Zarządzanie pieniędzmi w finansach osobistych
Zarządzanie pieniędzmi to szerokie pojęcie. Odnosi się do strategii i technik określania wykorzystania kapitału indywidualnego, firmy lub instytucji. W finansach osobistych zarządzanie pieniędzmi obejmuje budżetowanie, wydatki i oszczędzanie (inwestowanie). Zarządzanie pieniędzmi może być proaktywne dzięki okresowemu lub regularnemu planowaniu finansowemu. Może również reagować na określone zdarzenia bez intuicyjnego planowania z wyprzedzeniem.
Ze względu na różny wiek, styl życia, strukturę rodziny i wiele innych czynników plany finansowe poszczególnych osób są różne. Jednak podstawowe zasady budżetowania mogą być wspólne. Na przykład, jedną prostą metodą budżetowania osobistego jest „Reguła budżetowa 50-20-30”.
Reguła budżetowa 50-20-30 sugeruje, że osoba fizyczna wydaje 50% swojego dochodu po opodatkowaniu na niezbędne wydatki. Niezbędne są kredyty hipoteczne na dom. Hipoteka Hipoteka to pożyczka - udzielona przez pożyczkodawcę hipotecznego lub bank - która umożliwia osobie fizycznej zakup domu. Chociaż możliwe jest zaciągnięcie pożyczki na pokrycie całego kosztu domu, bardziej powszechne jest zabezpieczenie pożyczki na około 80% wartości domu. lub wynajem, transport, artykuły spożywcze, media i tak dalej. 30% ich dochodu powinno być przeznaczone na rzeczy, których dana osoba chce. Może obejmować wydatki na imprezy z przyjaciółmi, bilety do kina i wakacje. Pozostałe 20% należy odłożyć lub zainwestować na przyszłe cele finansowe.
Zarządzanie pieniędzmi z intuicyjnym planowaniem i budżetowaniem pomaga zredukować zbędne wydatki. Takie wydatki nie podnoszą wartości standardu życia jednostki. Można je oszczędzać lub inwestować w celu lepszego wykorzystania w przyszłości. Zarządzanie pieniędzmi zmniejsza również ryzyko wyczerpania się pieniędzy. Pomaga jednostkom osiągnąć ich cele finansowe w perspektywie długoterminowej.
Doradcy finansowi w prywatnych bankach, firmach ubezpieczeniowych i innych instytucjach finansowych świadczą usługi zarządzania środkami osobistymi. Osoby fizyczne mogą również przetwarzać swoje potrzeby w zakresie zarządzania pieniędzmi za pośrednictwem aplikacji do obsługi finansów osobistych.
Zarządzanie pieniędzmi w finansach przedsiębiorstw
Podobnie jak w przypadku finansów osobistych, zarządzanie pieniędzmi w finansach przedsiębiorstw obejmuje również planowanie i budżetowanie. Jednak proces budżetowania jest zupełnie inny. Budżetowanie firmy jest kształtowane głównie przez jej strategie biznesowe. Opiera się na historycznych sprawozdaniach finansowych spółki. Zbadane sprawozdania finansowe Spółki publiczne są prawnie zobowiązane do zapewnienia, że ich sprawozdania finansowe są badane przez zarejestrowany CPA. Celem niezależnego badania jest zapewnienie, że kierownictwo przedstawiło sprawozdanie finansowe wolne od istotnych błędów. Audytowane sprawozdania finansowe pomagają decydentom i są skorygowane o szacunkowe prognozy.
Oprócz wykorzystania kapitału, zarządzanie pieniędzmi korporacji bierze pod uwagę również pozyskiwanie kapitału - należy określić, ile i jak finansować. Zarządzanie pieniędzmi w przypadku finansów przedsiębiorstw jest bardziej złożone niż w przypadku osób fizycznych. Firmy potrzebują profesjonalnych zespołów do przeprowadzania analiz finansowych i planowania.
Zarządzanie pieniędzmi na rynkach finansowych
Na rynkach finansowych zarządzanie pieniędzmi odnosi się również do zarządzania inwestycjami lub portfelem. Firmy inwestycyjne zarządzają pulą kapitału swoich klientów indywidualnych i instytucjonalnych.
Zarządzający pieniędzmi inwestują kapitał w różne klasy aktywów, aby generować zwroty. Aktywa obejmują akcje, obligacje, prywatne akcje, nieruchomości, towary i tak dalej. Firmy oferują również usługi maklerskie, fundusze inwestycyjne, fundusze ETF, doradztwo inwestycyjne, usługi emerytalne, planowanie finansowe i wiele innych usług związanych z zarządzaniem pieniędzmi.
Niektóre z największych światowych firm zarządzających pieniędzmi obejmują The Vanguard Group Vanguard Group. Vanguard Group to prywatna firma zarządzająca inwestycjami, która została założona przez Johna C. Bogle 1 maja 1975 r. Firma Vanguard z siedzibą w Malvern w Pensylwanii jest największym dostawcą funduszy inwestycyjnych i jest drugim co do wielkości dostawcą funduszy giełdowych na świecie po iShares firmy BlackRock. Vanguard oferuje również usługi maklerskie, BlackRock Inc. i Fidelity Investments Fidelity Investments Fidelity Investments to prywatna firma zarządzająca inwestycjami, która została założona w 1946 roku jako spółka funduszy inwestycyjnych. Fidelity oferuje obecnie szereg usług, w tym dystrybucję funduszy i doradztwo inwestycyjne, zarządzanie majątkiem, ubezpieczenia na życie, usługi emerytalne oraz egzekucję i rozliczanie papierów wartościowych. .Vanguard to największy na świecie dostawca funduszy inwestycyjnych i drugi co do wielkości dostawca ETF. Dział ETF BlackRock jest największym dostawcą ETF na świecie. Jednostka iShares zarządza aktywami o wartości 1,9 biliona dolarów.
W zależności od wielu czynników stosowane są różne strategie inwestycyjne. Czynniki te obejmują filozofię inwestowania, preferencje dotyczące ryzyka klientów, wielkość funduszu i wiele innych. Na przykład Bridgewater Associates, jako firma zajmująca się funduszami hedgingowymi, stosuje globalną strategię inwestowania na poziomie makro. Szuka możliwości inwestycyjnych w trendach gospodarczych. Z drugiej strony The Blackstone Group, największa na świecie alternatywna firma inwestycyjna, dużo inwestuje w private equity i nieruchomości komercyjne.
Zarządzanie portfelem akcji może być pasywne lub aktywne. Portfele pasywne inwestują w fundusze ETF i fundusze wspólnego inwestowania, aby śledzić określone indeksy. Aktywnymi portfelami zarządzają zespoły zarządzające posiadające określone strategie. Zarządzanie portfelem wierzytelności zazwyczaj bierze pod uwagę ryzyko kredytowe, ryzyko stopy procentowej Ryzyko stopy procentowej Ryzyko stopy procentowej to prawdopodobieństwo spadku wartości aktywa na skutek nieoczekiwanych wahań stóp procentowych. Ryzyko stopy procentowej jest głównie związane z aktywami o stałym dochodzie (np. Obligacjami), a nie z inwestycjami kapitałowymi. i ryzyko reinwestycji. Inwestycje alternatywne mogą dodatkowo zdywersyfikować portfel i obniżyć systematyczne ryzyko.
Przykłady inwestycji alternatywnych obejmują prywatne akcje, kapitały venture, towary i nieruchomości. Zarządzanie portfelem i inwestycjami może być bardzo złożone i wymaga specjalistycznej wiedzy. Profesjonalni zarządzający pieniędzmi skutecznie stosują różne strategie, aby osiągnąć wyższy oczekiwany zwrot przy danym poziomie ryzyka.
Ryzyko inwestycyjne jest proporcjonalne do zwrotu w efektywnym portfelu. Główną ideą zarządzania pieniędzmi jest zrównoważenie ryzyka i zwrotu w celu maksymalizacji użyteczności inwestorów.
Dodatkowe zasoby
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Przywłaszczenie Przywłaszczenie Przywłaszczenie to proces alokacji kapitału na określone cele. Firmy, rządy i osoby prywatne przeznaczają kapitał na określone cele
- Finanse osobiste Finanse osobiste Finanse osobiste to proces planowania i zarządzania osobistymi czynnościami finansowymi, takimi jak generowanie dochodów, wydatki, oszczędzanie, inwestowanie i ochrona. Proces zarządzania finansami osobistymi można podsumować w budżecie lub planie finansowym.
- Najlepsze banki inwestycyjne Lista najlepszych banków inwestycyjnych Lista 100 najlepszych banków inwestycyjnych na świecie posortowana alfabetycznie. Najważniejsze banki inwestycyjne na liście to Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
- Inwestowanie: przewodnik dla początkujących Inwestowanie: przewodnik dla początkujących Przewodnik dotyczący inwestowania w finansach dla początkujących nauczy Cię podstaw inwestowania i jak zacząć. Dowiedz się o różnych strategiach i technikach handlu oraz o różnych rynkach finansowych, na których możesz inwestować.
