Zgodność finansowa to regulacja i egzekwowanie przepisów i zasad dotyczących finansów i rynków kapitałowych. Obejmuje całe spektrum finansowe, od praktyk bankowości inwestycyjnej po praktyki bankowości detalicznej.
`
Dlaczego zgodność finansowa jest ważna?
W następstwie globalnego kryzysu finansowego 2008-2009 Globalny kryzys finansowy 2008-2009 Globalny kryzys finansowy lat 2008-2009 odnosi się do ogromnego kryzysu finansowego, z jakim borykał się świat w latach 2008-2009. Kryzys finansowy odcisnął piętno na osobach i instytucjach na całym świecie , gdzie miliony Amerykanów są głęboko dotknięte. Instytucje finansowe zaczęły tonąć, wiele zostało wchłoniętych przez większe podmioty, a rząd Stanów Zjednoczonych został zmuszony do zaoferowania pomocy finansowej, a zgodność finansowa stała się poważną sprawą dla organów regulacyjnych i innych zainteresowanych stron. Odpowiednie przestrzeganie przepisów finansowych w 2008 r. Mogło uratować fundusze emerytalne, domy, emerytury i zmniejszyć ogólną skalę recesji. Ponadto zgodność finansowa jest ważna dla utrzymania zaufania publicznego do rynków kapitałowych i systemu bankowego.
Kto nadzoruje zgodność finansową?
Zgodność finansowa obejmuje szerokie spektrum. Ponadto zgodność finansowa i przepisy różnią się w różnych krajach. Poniżej wymienione są ważne organy regulacyjne w systemie finansowym Stanów Zjednoczonych.
1. Rezerwa Federalna
Rezerwa Federalna to bank centralny Stanów Zjednoczonych. Rezerwa Federalna reguluje politykę pieniężną Stanów Zjednoczonych. Zapewnia utrzymanie inflacji na poziomie około 2%, ilość pieniędzy do wydrukowania i reguluje stopę funduszy federalnych Stopę funduszy federalnych W Stanach Zjednoczonych stopa funduszy federalnych odnosi się do stopy procentowej, jaką instytucje depozytowe (takie jak banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe) ) obciążają inne instytucje depozytowe z tytułu pożyczek jednodniowych kapitału z ich salda rezerw, na zasadzie niezabezpieczonej. .
Fed jest regulowany i zarządzany przez Radę Gubernatorów. Obecnie w zarządzie jest pięć osób. Zgodność i regulacje w ramach Rezerwy Federalnej są najważniejsze, ponieważ ich polityka i decyzje mogą mieć ogromny wpływ na gospodarkę kraju.
Jednym ze sposobów osiągnięcia tego jest zapewnienie, że Rezerwa Federalna nie jest pod wpływem innych gałęzi rządu, takich jak Sekretarz Skarbu i Prezydent. Niezależność Rezerwy Federalnej ma ogromne znaczenie dla zapewnienia stabilności gospodarki USA.
2. Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC)
Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) jest niezależną od rządu agencją regulacyjną, która nadzoruje rynek papierów wartościowych w Stanach Zjednoczonych, monitoruje giełdy papierów wartościowych i egzekwuje prawo dotyczące papierów wartościowych Ustawa o papierach wartościowych z 1933 r. Ustawa o papierach wartościowych z 1933 r. Była pierwszym ważnym federalnym prawem dotyczącym papierów wartościowych po krachu na giełdzie w 1929 r. Prawo to jest również określane jako Ustawa Prawda o Papierach Wartościowych, Federalna Ustawa o Papierach Wartościowych lub Ustawa z 1933 r. Został uchwalony 27 maja 1933 roku podczas Wielkiego Kryzysu. ... prawo miało na celu naprawienie niektórych wykroczeń. Monitorując wymianę papierów wartościowych, SEC szuka oznak faworyzowania, handlu informacjami publicznymi, oszustw i nadużyć korporacyjnych.
Głównym celem SEC jest zapewnienie przejrzystości na rynku papierów wartościowych. Ważnym sposobem, w jaki agencja federalna reguluje rynek papierów wartościowych, jest wymaganie od spółek publicznych składania kwartalnych i rocznych sprawozdań finansowych, które są publicznie dostępne.
Ponadto SEC monitoruje agencje ratingowe Agencja ratingowa Agencja ratingowa to firma, która ocenia kondycję finansową przedsiębiorstw i jednostek rządowych, w szczególności ich zdolność do spełnienia wymogów głównych, takich jak Standards and Poor's i Moody's. SEC reguluje agencje ratingowe w celu zapewnienia, że zachowują one rzetelność swoich ratingów; a zatem, nie wprowadzając inwestorów w błąd.
3. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC)
Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) zapewnia ubezpieczenie depozytów w wysokości co najmniej 250 000 USD dla kont w bankach i instytucjach oszczędnościowych. Zapewniając ubezpieczenie depozytów, FDIC ma na celu zachowanie i promowanie zaufania publicznego do amerykańskiego systemu finansowego.
Jednak FDIC ubezpiecza tylko rachunki depozytowe, takie jak rachunki czekowe Rachunek czekowy Rachunek bieżący to rodzaj rachunku depozytowego, który osoby fizyczne otwierają w instytucjach finansowych w celu wypłaty i wpłaty pieniędzy. Rachunek bieżący, nazywany również rachunkiem transakcyjnym lub na żądanie, jest bardzo płynny. Mówiąc prościej, zapewnia użytkownikom szybki dostęp do ich pieniędzy. , rachunki oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe (płyty CD). Nie ubezpiecza akcji, obligacji ani funduszy inwestycyjnych. FDIC pomaga w utrzymaniu zgodności finansowej amerykańskiego systemu finansowego, badając ponad 4000 banków pod kątem bezpieczeństwa i stabilności operacyjnej.
Ponadto agencja zapewnia, że banki przestrzegają przepisów dotyczących ochrony konsumentów, w tym ustawy Truth-In-Lending Act, ustawy Gramm-Leach-Bliley oraz Community Reinvestment Act.
Poznaj swojego klienta
Znaj swojego klienta (KYC) to standardowa praktyka, która polega na tym, że doradcy inwestycyjni mogą zidentyfikować klienta, z którym współpracują, upewnić się, że jest on tym, za kogo się podaje, znać jego tolerancję na ryzyko i znać jego sytuację finansową. pozycja. Główną zaletą KYC jest ograniczenie oszustw.
Dodatkowo KYC chroni klientów, informując ich doradców o typach inwestycji, które najlepiej odpowiadają ich osobistym doświadczeniom. Jednak jedną z głównych korzyści i zastosowań KYC jest zapewnienie, że system finansowy nie jest wykorzystywany do działań przestępczych, takich jak pranie pieniędzy, oszustwa i fałszerstwa. Zgodność z KYC jest ważna wśród instytucji finansowych, aby utrzymać zaufanie do wszystkich systemów finansowych.
Pranie pieniędzy
Pranie brudnych pieniędzy to czynność polegająca na nielegalnym przekazywaniu pozyskanych środków przez złożony system, tak aby wydawały się one legalne i legalne. w Stanach Zjednoczonych Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) nadzoruje działania rządu na rzecz zwalczania prania pieniędzy. FinCEN wykrywa, zapobiega praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz je powstrzymuje.
Organizacja egzekwuje swoje uprawnienia, analizując raporty transakcji finansowych, identyfikując zgłoszenia podejrzanych transakcji, zapewniając zgodność podmiotów raportujących oraz badając trendy i wzorce w działaniach związanych z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu.
Przykłady nieetycznych praktyk zgodności finansowej
Wymienione powyżej agencje i regulatorzy pracują nad złagodzeniem nieetycznych praktyk zgodności. Poniżej przedstawiono niektóre nieetyczne praktyki na rynkach kapitałowych i systemie bankowym:
- Zwodnicze zachowanie mające na celu zniekształcenie cen transakcyjnych lub wartości jakiegokolwiek papieru wartościowego.
- Zniekształcanie lub próba wprowadzenia w błąd pozorów publicznego obrotu papierami wartościowymi.
- Zawarcie porozumienia w celu próby manipulowania rynkiem lub cenami rynkowymi.
- Niedokładne ujawnienie klientowi wielkości ryzyka związanego z bezpieczeństwem.
- Agresywne wywieranie presji na klientów, aby kupowali lub sprzedawali papiery wartościowe, które nie leżą w ich najlepszym interesie.
Dodatkowe zasoby
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową i analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Etyka księgowa Etyka księgowa Etyka księgowa jest ważnym tematem, ponieważ jako księgowi jesteśmy kluczowym personelem, który ma dostęp do informacji finansowych osób i podmiotów. Taka władza obejmuje również potencjał i możliwości nadużycia informacji lub manipulacji liczbami w celu poprawy postrzegania firmy lub wymuszenia zarządzania dochodami.
- Konto czekowe a konto oszczędnościowe Konta czekowe a rachunki oszczędnościowe Klient banku może wybrać otwarcie rachunków czekowych lub oszczędnościowych w zależności od kilku czynników, takich jak cel, łatwość dostępu lub inne cechy. Rachunek bieżący to typ konta bankowego używany do codziennych transakcji. Jest to najbardziej podstawowe konto, które oferują banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i drobni pożyczkodawcy.
- Etyczna bankowość Etyczna bankowość Etyczna bankowość obejmuje świadomość wpływu praktyk bankowych na społeczeństwo i środowisko. Instytucje finansowe, które stosują etyczne praktyki bankowe, szukają zysku jak każda inna instytucja finansowa. Jednak starają się zarabiać bez poświęcania zasad i wyrządzania szkód.
- Największe skandale księgowe Największe skandale księgowe W ciągu ostatnich dwóch dekad doszło do jednych z najgorszych skandali księgowych w historii. W wyniku tych katastrof finansowych stracono miliardy dolarów. W tym
