Przeniesienie ryzyka to strategia ryzyka polegająca na przeniesieniu odpowiedzialności za ryzyko na inną stronę. Ryzyko może zostać przeniesione w całości lub w części i zapewnia, że strona trzecia poradzi sobie z ryzykiem w momencie jego materializacji.
Przenoszenie ryzyka jest popularną praktyką w branży finansowej, gdzie organizacje Typy organizacji Ten artykuł na temat różnych typów organizacji bada różne kategorie, do których mogą należeć struktury organizacyjne. Struktury organizacyjne przenoszą odpowiedzialność za ryzyko na inną stronę za opłatą. Występuje również wtedy, gdy firma znajdująca się w trudnej sytuacji finansowej podejmuje dodatkowe ryzyko.
Podejmując nadmierne ryzyko, spółka dąży do generowania dodatkowych dochodów dla swoich akcjonariuszy. Akcjonariusz Akcjonariuszem może być osoba, spółka lub organizacja, która posiada udziały w danej spółce. Akcjonariusz musi posiadać co najmniej jeden udział w akcjach spółki lub funduszu wspólnego inwestowania, aby uczynić go częściowym właścicielem. , którzy mogą uzyskać znaczne zyski, jeśli wynik okaże się korzystny. Spółka może przenieść dodatkowe ryzyko z akcjonariuszy na dłużników, aby zmniejszyć wpływ nieudanego przedsięwzięcia biznesowego na właścicieli kapitału.
Szybkie podsumowanie
- Przenoszenie ryzyka to strategia zarządzania ryzykiem, która przenosi ryzyko straty lub zobowiązania z jednej strony na drugą.
- Zmiana ryzyka ma na celu zmniejszenie wpływu ryzyka poprzez przeniesienie odpowiedzialności za ryzyko na osobę trzecią.
- W przeciwieństwie do podziału ryzyka, zmiana ryzyka dostosowuje wpływ ryzyka na organizację.
Zrozumieć zmiany ryzyka
Przesunięcie ryzyka to strategia reagowania na ryzyko, która jest realizowana w ramach zarządzania ryzykiem firmy. Zarządzanie ryzykiem Zarządzanie ryzykiem obejmuje identyfikację, analizę i reakcję na czynniki ryzyka, które stanowią część życia firmy. Zwykle odbywa się to w procesie. Pomaga firmie zarządzać możliwymi ryzykami, które mogą uniemożliwić projektowi osiągnięcie oczekiwanego wyniku. Zwykle przenoszenie ryzyka ma zastosowanie do negatywnych ryzyk, które mogą uniemożliwić projektowi osiągnięcie jego celu, a zatem są przenoszone na stronę trzecią.
Na przykład spółka o znacznym zadłużeniu może zaangażować się w zmianę ryzyka w celu ochrony akcjonariuszy przed wpływem ryzyka spadku. Kiedy firma podejmuje większe ryzyko (zaciąga dodatkowe zadłużenie), aby utrzymać się na powierzchni, zwiększa udział dłużników w firmie.
Jednocześnie obniża kapitał własny spółki. Podejmując dodatkowe ryzyko, wszelkie potencjalne zyski, które osiągnie spółka, przypadną udziałowcom, natomiast ryzyko spadku zostanie przeniesione z akcjonariuszy na wierzycieli.
Formy zmiany ryzyka
Zmiana ryzyka może przybierać następujące formy:
1. Outsourcing
Outsourcing polega na przeniesieniu ryzyka związanego z projektem na inną stronę. Większość firm stosuje outsourcing jako sposób na przeniesienie ryzyka na bardziej kompetentny podmiot, a następnie skupienie się na funkcjach, w których są bardziej kompetentne.
Na przykład sklep internetowy e-commerce może zdecydować o przeniesieniu produkcji swoich głównych produktów do producenta kontraktowego, który jest właścicielem infrastruktury i zasobów wymaganych do wytworzenia produktu po niższych kosztach.
Taka praktyka pozwala sklepowi e-commerce skupić swoją uwagę i energię na obszarach takich jak projektowanie, obsługa klienta i marketing, w których jest bardziej kompetentny. Całe ryzyko związane z procesem produkcyjnym zostaje przeniesione na producenta kontraktowego.
2. Pochodna
Instrument pochodny to składnik aktywów finansowych, który wywodzi swoją wartość z wartości instrumentu bazowego, takiego jak akcje, obligacje i waluty. kurs walutowy. Kursy wymiany dla prawie wszystkich walut stale się zmieniają, ponieważ są napędzane przez siły rynkowe podaży i popytu. . Jest to umowa między dwiema lub więcej stronami, w której jedna strona przenosi ryzyko finansowe na drugą.
Przedsiębiorstwa kupują instrumenty pochodne w celu zabezpieczenia się przed potencjalnym ryzykiem finansowym, takim jak ryzyko kursowe. Inwestorzy wykorzystują instrumenty pochodne do spekulacji na temat zmian ceny instrumentu bazowego lub do zabezpieczenia się przed ryzykiem finansowym straty. Główne rodzaje instrumentów pochodnych to kontrakty terminowe typu futures, forward i opcje.
Alternatywy dla zmiany ryzyka
Poniżej przedstawiono główne alternatywy dla zmiany ryzyka jako strategii ryzyka:
1. Podział ryzyka
Podczas gdy przenoszenie ryzyka ma zastosowanie do ryzyk negatywnych, podział ryzyka odnosi się do ryzyk pozytywnych, które stanowią szansę dla firmy. Podział ryzyka obejmuje zwiększanie prawdopodobieństwa wystąpienia pozytywnego ryzyka poprzez dystrybucję ryzyka na inne organizacje lub działy.
Kiedy firma staje w obliczu pozytywnego ryzyka, zgadza się współpracować z innymi stronami w celu zwiększenia prawdopodobieństwa wystąpienia ryzyka. Firma zgadza się również na podział korzyści i ciężaru strat wynikających z okazji, gdy pojawia się ryzyko.
Podejmując duży projekt, firma może podzielić ryzyko z innymi uczestnikami wzajemnie korzystnego partnerstwa. Na przykład powiedzmy, że ABC Limited specjalizuje się w budownictwie drogowym, ale brakuje jej możliwości realizacji dużych projektów.
Aby rozwiązać ten problem, ABC współpracuje ze swoim konkurentem XYZ Corp., aby połączyć swoje zasoby w celu ubiegania się o duży kontrakt na budowę drogi. W przypadku udzielenia zamówienia obie firmy mogą skorzystać z wpływów z zamówienia.
2. Przeniesienie ryzyka
Przeniesienie ryzyka jest często mylone ze zmianą ryzyka. Transfer ryzyka to strategia zarządzania ryzykiem, która celowo przenosi ryzyko na inną stronę. Przykładem przeniesienia ryzyka jest zakup polisy ubezpieczeniowej, w której ubezpieczający przenosi ryzyko straty na ubezpieczyciela.
Umowa ubezpieczenia przenosi odpowiedzialność za ubezpieczone ryzyko na inną osobę, która jest w stanie poradzić sobie z tym ryzykiem. W branży medycznej lekarze wykupują ubezpieczenie od błędów w sztuce lekarskiej, aby uchronić się przed ryzykiem straty w wyniku procesów sądowych pacjentów.
W przypadku pozwu lekarza przez pacjenta ubezpieczyciel ponosi koszty pozwu, a także odszkodowanie zasądzone przez sąd. Za zaakceptowanie ryzyka ubezpieczyciel pobiera składkę ubezpieczeniową.
Więcej zasobów
Finance jest oficjalnym dostawcą Certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający na celu przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.
Aby pomóc Ci zostać światowej klasy analitykiem finansowym i rozwinąć swoją karierę w pełnym zakresie, te dodatkowe zasoby będą bardzo pomocne:
- Ryzyko idiosynkratyczne Ryzyko idiosynkratyczne Ryzyko idiosynkratyczne, czasami nazywane również ryzykiem niesystematycznym, jest nieodłącznym ryzykiem związanym z inwestowaniem w określony składnik aktywów - taki jak akcje -
- Zarządzanie ryzykiem w bankowości inwestycyjnej Zarządzanie ryzykiem w bankowości inwestycyjnej Pomysł zarządzania ryzykiem w bankowości inwestycyjnej może wydawać się dość prosty, ale aby w pełni omówić ten temat, zacznijmy od krótkiego przeglądu
- Awersja do ryzyka Awersja do ryzyka Awersja do ryzyka odnosi się do tendencji podmiotu gospodarczego do skrupulatnego przedkładania pewności nad niepewność. Mówi się, że podmiot gospodarczy przejawiający awersję do ryzyka ma awersję do ryzyka. Formalnie agent niechętny ryzyku zdecydowanie preferuje oczekiwaną wartość hazardu od samego hazardu.
- Ryzyko systemowe Ryzyko systemowe Ryzyko systemowe to ta część całkowitego ryzyka, która jest spowodowana czynnikami pozostającymi poza kontrolą określonej firmy lub osoby. Systematyczne ryzyko jest spowodowane czynnikami zewnętrznymi w stosunku do organizacji. Wszystkie inwestycje lub papiery wartościowe podlegają systematycznemu ryzyku, dlatego jest to ryzyko niezdywersyfikowalne.
