Co to jest pożyczka bez zobowiązań?

Pożyczka bez kredytu lub pożyczka zagrożona - czasami nazywana potocznie pożyczką wątpliwą, kwaśną lub zagrożoną - to pożyczka przeterminowana w spłacie. Powodem stosowania bardziej potocznej terminologii „wątpliwej” i „kłopotliwej” jest to, że instytucja pożyczkowa ma wątpliwości, czy pożyczka zostanie w całości pobrana, czy też w dalszym ciągu zapadnie w stan spłaty.

Pożyczka bez pokrycia

Większość instytucji pożyczkowych zazwyczaj przesyła pożyczkę - bez spłaty odsetek przez 90 dni - do statusu nieakredytowego, przyznając ją na zasadzie kasowej. Oznacza to, że pożyczkodawca nie może doliczyć spłaty odsetek od pożyczki do swojego przychodu, dopóki nie nastąpi spłata.

Takiemu traktowaniu poddawany jest niemal każdy rodzaj kredytu. Jedynymi pożyczkami zwolnionymi ze statusu nieakredytowego lub dostosowania są pożyczki zabezpieczone solidnym zabezpieczeniem. Obejmują one określone rodzaje kredytów konsumenckich Pożyczka konsumencka Pożyczka konsumencka to pożyczka udzielana konsumentom w celu sfinansowania określonych rodzajów wydatków. Może to być każdy rodzaj pożyczki udzielonej konsumentowi przez kredytodawcę. Pożyczka może być zabezpieczona (zabezpieczona aktywami pożyczkobiorcy) lub niezabezpieczona oraz hipoteki lub pożyczki mieszkaniowe. (Są one znane jako „pożyczki zabezpieczone”, ponieważ są zabezpieczone zabezpieczeniem; instytucja pożyczkowa może pobrać zabezpieczenie i zlikwidować je w celu odzyskania wszelkich niespłaconych sald w przypadku niespłacenia kredytu).

Podsumowanie

  • Pożyczka bez kredytu to pożyczka, która nie otrzymała spłaty przez co najmniej 90 dni.
  • Pożyczka nieobciążona kredytem ma inną strukturę, co oznacza, że ​​pożyczkodawca nie może oznaczyć płatności odsetek jako dochodu, dopóki nie otrzyma płatności.
  • Pożyczki niezakumulowane można przywrócić do stanu memoriałowego poprzez współpracę między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, co jest wspólnym wysiłkiem, który zazwyczaj prowadzi do trudnej restrukturyzacji zadłużenia (TDR).

Jak działają pożyczki nieakredowane

Ponownie, pierwszym krokiem w procesie przechodzenia z tradycyjnej pożyczki na pożyczkę nieakrucyjną jest zaniedbanie przez pożyczkobiorcę spłaty przez 90 dni. Zazwyczaj, gdy osoba fizyczna posiadająca standardową pożyczkę dokonuje płatności, naliczane są odsetki, ponieważ pożyczkobiorca udowodnił, że potrafi dokonywać regularnych płatności. W związku z tym pożyczkodawca zakłada, że ​​regularne płatności będą kontynuowane.

Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) jest instytucją rządową, która zapewnia ubezpieczenie depozytów przed upadłością banku. Treść, która została utworzona, stwierdza, że ​​aktywa muszą być wymienione i utrzymywane w statusie nieakredowanym, jeśli spełniają którekolwiek z następujących trzech kryteriów:

  1. Nie oczekuje się płatności.
  2. Płatność nie została dokonana przez ponad 90 dni.
  3. Utrzymanie gotówki jest konieczne ze względu na ryzyko kredytobiorcy.

Niektórzy pożyczkodawcy umieszczają pożyczki na zasadzie gotówkowej przed oznaczeniem pożyczki jako nieokreślonej jako rodzaj wskaźnika, że ​​wiarygodność pożyczkobiorcy może być wątpliwa lub jeśli poziom ryzyka pożyczkobiorcy wzrośnie.

Ponadto pożyczkodawca zwykle dostosowuje dozwoloną kwotę pod względem strat kredytowych w przypadku pożyczek nieakrucyjnych i tworzy rodzaj funduszu rezerwowego, aby pomóc chronić pożyczkodawcę, jeśli pożyczka zostanie całkowicie niespłacona.

W zależności od wielkości pożyczki, konkretnych warunków pożyczki i wszelkich czynników ryzyka uznanych za istotne, pożyczkodawca może podjąć jakąś formę czynności prawnych w celu odzyskania spłaty pożyczki. Informacje są następnie przekazywane do agencji kredytowych i mają wpływ na kwoty pożyczek, które pożyczkobiorca może otrzymać w przyszłości.

Zmiana nonacrual Loan Status

O ile przejście pożyczki w fazę nieakredytową nigdy nie jest dobre, to jednak z takiej sytuacji można wrócić. Wielu pożyczkodawców zdaje sobie sprawę, że stan finansowy pożyczkobiorcy może ulec zmianie w trakcie pożyczki. Często pożyczkodawca dokonuje przeglądu sytuacji finansowej pożyczkobiorcy i współpracuje z pożyczkobiorcą w celu opracowania trudnej restrukturyzacji zadłużenia (TDR).

Często to TDR pomaga pożyczkobiorcom przywrócić ich pożyczki do stanu naliczenia. Czasami część zadłużenia pożyczki (spłata kapitału i / lub odsetek) może zostać zmniejszona lub obniżona, a warunki spłaty pożyczki mogą zostać renegocjowane. Mają one na celu pomóc pożyczkobiorcy w dalszym dokonywaniu płatności z poszanowaniem jego zdolności do spłaty.

Istnieje kilka tradycyjnych opcji pełnego przywrócenia kredytu do stanu naliczenia. Oni są:

  1. Pożyczkobiorca po prostu dokonuje pełnego zwrotu wszystkich zaległych spłat kapitału i odsetek, rekompensuje opłaty związane z opóźnionymi płatnościami, a następnie powraca do pierwotnego planu płatności.
  2. W większości przypadków pierwsza opcja jest niewykonalna i ustalany jest TDR. W ramach TDR - pod warunkiem, że zarówno pożyczkodawca, jak i pożyczkobiorca wyrażą zgodę na warunki - kwota główna Spłata kwoty głównej Spłata kwoty głównej to płatność na poczet pierwotnej kwoty należnej pożyczki. Innymi słowy, spłata kwoty głównej to spłata pożyczki, która pomniejsza pozostałą należną kwotę pożyczki, a nie spłata odsetek naliczonych od pożyczki. a spłaty odsetek są wznawiane na określony czas (zwykle od trzech do sześciu miesięcy). Odbywa się to z rozsądną pewnością, że pożyczkobiorca może spłacić wszelkie zaległe płatności pożyczki.
  3. Ponadto pożyczkodawca może zażądać od pożyczkobiorcy pewnej formy zabezpieczenia i całkowitej spłaty pozostałego salda pożyczki w okresie od jednego do trzech miesięcy. Opcja ta zazwyczaj nakazuje także, aby pożyczkobiorca powrócił do pierwotnego harmonogramu spłat określonego w umowie pożyczki.

Dodatkowe zasoby

Finance jest oficjalnym dostawcą Certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający na celu przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.

Aby pomóc Ci zostać światowej klasy analitykiem finansowym i rozwinąć swoją karierę w pełnym zakresie, te dodatkowe zasoby będą bardzo pomocne:

  • Odsetki naliczone a odsetki narosłe a odsetki regularne W przypadku inwestycji w akcje i obligacje inwestorzy otrzymują w uzgodnionym okresie odsetki narosłe lub odsetki regularne. Odsetki nie są wypłacane
  • Pożyczka bez amortyzacji Pożyczka bez amortyzacji Pożyczka bez amortyzacji to pożyczka, w przypadku której należny kapitał nie jest spłacany do momentu spłaty pożyczki. Pożyczki bez amortyzacji są również określane jako pożyczki oprocentowane
  • Jakość zabezpieczenia Jakość zabezpieczenia Jakość zabezpieczenia jest związana z ogólnym stanem określonego składnika aktywów, który firma lub osoba fizyczna chce postawić jako zabezpieczenie przy pożyczaniu środków
  • Pożyczki zabezpieczone vs. pożyczki niezabezpieczone Pożyczki zabezpieczone a pożyczki niezabezpieczone Planując zaciągnięcie pożyczki osobistej, pożyczkobiorca może wybierać między pożyczką zabezpieczoną a pożyczką niezabezpieczoną. Pożyczając pieniądze z banku, spółdzielczej kasy pożyczkowej lub

Zalecane

Czy Crackstreams zostały zamknięte?
2022
Czy centrum dowodzenia MC jest bezpieczne?
2022
Czy Taliesin opuszcza kluczową rolę?
2022