Rezerwy bankowe to minimalne rezerwy gotówkowe, które instytucje finansowe muszą w dowolnym momencie przechowywać w swoich skarbcach. Minimalne wymogi dotyczące rezerw gotówkowych dla instytucji finansowych w każdym kraju są ustalane przez bank centralny tego kraju.
Na przykład Rezerwa Federalna Rezerwa Federalna (Fed) Rezerwa Federalna to bank centralny Stanów Zjednoczonych i organ finansowy odpowiedzialny za największą na świecie gospodarkę wolnorynkową. odpowiada za ustalanie wymagań dla instytucji finansowych w Stanach Zjednoczonych. Podobnie Bank Rezerw Indii (RBI) jest równoważnym organem zarządzającym dla instytucji finansowych w Indiach.
Wymagania dotyczące rezerw bankowych
Wymogi dotyczące rezerw bankowych zostały określone jako rozporządzenie nadzorcze, aby zapewnić, że duże instytucje finansowe posiadają wystarczającą płynność. Płynność Na rynkach finansowych płynność odnosi się do szybkości sprzedaży inwestycji bez negatywnego wpływu na jej cenę. Im bardziej płynna jest inwestycja, tym szybciej można ją sprzedać (i odwrotnie) i tym łatwiej jest ją sprzedać po wartości godziwej. Wszystko inne jest równe, bardziej płynne aktywa są sprzedawane z premią, a aktywa niepłynne z dyskontem. za wycofania się i zobowiązania oraz za przeciwdziałanie skutkom nieprzewidzianych warunków rynkowych.
Minimalne rezerwy gotówkowe są na ogół ustalane jako stały procent depozytów banku i można je obliczyć przy użyciu wskaźnika rezerwy. Na przykład, jeśli instytucja finansowa posiada 1 000 000 USD w depozytach, a współczynnik rezerw jest ustawiony na 10%, wówczas minimalna rezerwa gotówkowa, jaką instytucja finansowa musi utrzymywać, wynosi 100 000 USD (1 000 000 USD * 10%).
Rezerwa wymagana = wskaźnik rezerw * depozyty ogółem
W niektórych przypadkach instytucje finansowe nie są w stanie samodzielnie pokryć rezerwy obowiązkowej. W takich przypadkach mogą pożyczać od innych instytucji finansowych z nadwyżką rezerw po stopie overnight. Stawka overnight odnosi się do stopy procentowej, jaką instytucje depozytowe (np. Banki lub spółdzielcze kasy pożyczkowe) pobierają od siebie za pożyczki jednodniowe. Zwróć uwagę, że stawka overnight nazywana jest inaczej w różnych krajach. . Stopa overnight lub stopa banku to stopa, po jakiej instytucje finansowe pożyczają sobie pieniądze. Stopa ta jest na ogół zbliżona lub równa docelowej stopie procentowej ustalonej przez bank centralny kraju.
Wytyczne dotyczące ustalania wskaźnika rezerwy
Za ustalenie stopy rezerwy odpowiadają banki centralne w każdym kraju. Chociaż każdy kraj stosuje nieco inne ramy ustalania wskaźnika rezerw, głównym kryterium jest wielkość / kwota depozytów. Banki z większymi rachunkami podlegają wyższym wymogom dotyczącym stopy rezerw.
Banki są generalnie pogrupowane w z góry określone kategorie na podstawie ich wielkości i ogólnego znaczenia dla gospodarki. Każda kategoria podlega innemu wskaźnikowi rezerwy, w związku z czym stopa rezerwy dla danego banku zależy od klasyfikacji, do której należy dany bank.
Wymagania dotyczące rezerw i polityka pieniężna
Banki centralne na całym świecie wykorzystują wskaźnik rezerw jako kluczowe narzędzie do realizacji polityki pieniężnej oraz do kontrolowania podaży pieniądza i stóp procentowych. Zmiana wymogów stopy rezerw może wiele powiedzieć o polityce pieniężnej, którą banki centralne planują wprowadzić w najbliższej przyszłości.
Niższy wskaźnik rezerwy oznacza, że banki mają więcej kapitału dostępnego do pożyczek. Oznaczałoby to wzrost podaży pieniądza w gospodarce. Kiedy podaż pieniądza rośnie, stopy procentowe spadają. Podobnie, wyższy wskaźnik rezerw prowadzi do spadku podaży pieniądza i wzrostu stóp procentowych.
Chociaż banki centralne ustalają stopy docelowe, nie mogą zmusić banków do ich wprowadzenia. Mogą jednak pośrednio kontrolować stopy procentowe, modyfikując wymogi dotyczące rezerw i zmieniając podaż pieniądza w gospodarce. W okresach recesji banki centralne mogą ożywić gospodarkę poprzez zmniejszenie stopy rezerw. Takie postępowanie zwiększy podaż pieniądza w gospodarce i obniży stopy procentowe, co z kolei zwiększy wydatki i inwestycje w gospodarce.
Podobnie, aby zapobiec przegrzaniu gospodarki w okresach inflacji, banki centralne mogą zwiększać rezerwy obowiązkowe dla banków. Doprowadzi to do spadku podaży pieniądza i wzrostu stóp procentowych, co ostatecznie spowolni inwestycje w gospodarce.
Rezerwy bankowe i operacje otwartego rynku
Operacje otwartego rynku odnoszą się do zjawiska, w którym banki centralne kupują i sprzedają rządowe papiery wartościowe na otwartym rynku. Oprócz zmiany wymogów dotyczących rezerw, banki centralne mogą również wykorzystywać operacje otwartego rynku do kontrolowania podaży pieniądza i stóp procentowych w gospodarce.
Jeśli banki centralne dążą do ekspansywnej polityki pieniężnej Ekspansywna polityka pieniężna Ekspansywna polityka pieniężna jest rodzajem makroekonomicznej polityki pieniężnej, której celem jest zwiększenie tempa ekspansji monetarnej w celu pobudzenia wzrostu krajowej gospodarki. Wzrost gospodarczy musi być wspierany przez dodatkową podaż pieniądza. , mogą kupować skarbowe papiery skarbowe od instytucji finansowych na wolnym rynku. Prowadzi to do napływu gotówki do instytucji finansowych, co pozwala im na zwiększenie akcji kredytowej. Wraz ze wzrostem podaży pieniądza w gospodarce spadają stopy procentowe, a konsumenci i przedsiębiorstwa mogą uzyskać więcej kredytów na zakupy i inwestycje.
Podobnie banki centralne mogą prowadzić restrykcyjną politykę pieniężną, sprzedając skarbowe papiery skarbowe na otwartym rynku. Wyciąga pieniądze z gospodarki. Ponieważ podaż pieniądza w gospodarce spada, banki naliczają wyższe oprocentowanie kredytów, co utrudnia konsumentom i firmom uzyskanie kredytu. Takie posunięcie spowalnia konsumpcję i inwestycje oraz zapobiega przegrzaniu gospodarki.
Dodatkowe zasoby
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Poniższe dodatkowe zasoby będą przydatne, aby kontynuować karierę:
- Wskaźniki specyficzne dla banków Wskaźniki specyficzne dla banków Wskaźniki specyficzne dla banków, takie jak marża odsetkowa netto (NIM), rezerwa na straty kredytowe (PCL) i wskaźnik efektywności są unikalne dla sektora bankowego. Podobnie jak firmy z innych sektorów, banki mają określone wskaźniki do pomiaru rentowności i wydajności, które są zaprojektowane tak, aby pasowały do ich unikalnych operacji biznesowych.
- Kalkulator współczynnika wypłacalności
- Kapitał podstawowy Tier 1 (CET 1) Kapitał podstawowy Tier 1 (CET1) Kapitał podstawowy Tier 1 (CET1) jest składnikiem kapitału Tier 1 i obejmuje akcje zwykłe i zyski zatrzymane. Rozpoczęto wdrażanie CET1
- Zmniejszająca się polityka pieniężna Zmniejszająca się polityka pieniężna Kurcząca się polityka pieniężna to rodzaj polityki pieniężnej, której celem jest zmniejszenie tempa ekspansji monetarnej w celu zwalczania inflacji. Wzrost inflacji jest uważany za główny wskaźnik przegrzania gospodarki. Polityka ogranicza podaż pieniądza w gospodarce
