Bank narodowy w Stanach Zjednoczonych oznacza bank komercyjny, który jest czarterowany i nadzorowany przez rząd federalny i działa na podstawie przepisów federalnych. Głównym federalnym regulatorem banku narodowego jest Biuro Kontrolera Walut (OCC), które jest agencją Departamentu Skarbu USA. Narodowy bank działa jako bank będący członkiem Rezerwy Federalnej i musi być członkiem Federalnej Korporacji Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) Federalnej Korporacji Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) jest instytucją rządową, która zapewnia ubezpieczenie depozytów od bankructwo. Ciało zostało stworzone.
Podsumowanie
- Bank narodowy w Stanach Zjednoczonych oznacza bank komercyjny, który jest czarterowany i nadzorowany przez rząd federalny i działa na podstawie przepisów federalnych.
- Na arenie międzynarodowej bank narodowy jest synonimem banku centralnego kraju.
- Banki krajowe i banki stanowe mogą się różnić pod względem sposobu działania, świadczonych usług, przestrzegania przepisów oraz opłat i wydatków, które ponoszą.
Charakterystyka banku narodowego
Bank narodowy otrzyma statut od OCC i zapłaci składki na rzecz FDIC. W zamian za to bank stanie się członkiem Rezerwy Federalnej (Fed). Rezerwa Federalna to bank centralny Stanów Zjednoczonych i organ finansowy odpowiedzialny za największą na świecie gospodarkę wolnorynkową. i będzie mógł pożyczać od Fedu, kiedy zajdzie taka potrzeba. Ponadto bank czarterowany jako bank krajowy otrzymuje od FDIC ochronę dla swoich deponentów. Zapewnia ubezpieczoną ochronę środków deponentów.
Chociaż nie jest to obowiązkowe, często zdarza się, że bank narodowy umieszcza w nazwie „National”, „National Bank” lub „NA” - National Association.
W innych miejscach na świecie bank narodowy jest wymieniany w tym samym świetle, co bank centralny lub bank jest kontrolowany przez rząd kraju, który ustala politykę gospodarczą i finansową.
W obu przypadkach banki krajowe pomagają zapewnić sprawny system bankowy, co jest niezbędne dla stabilności finansowej.
Funkcje banku narodowego
1. Zapewnia usługi i stabilność
Banki krajowe odgrywają kluczową rolę w systemie finansowym kraju, zapewniając usługi bankowe i zapewniając stabilność. Bank umożliwia bezpieczne przechowywanie depozytów i udzielanie pożyczek, aby ułatwić prowadzenie biznesu.
2. Ułatwia proces aukcyjny
W Stanach Zjednoczonych bank narodowy może ułatwić proces aukcji amerykańskich obligacji skarbowych.
3. Ułatwia przelewy bankowe
Oprócz ułatwienia procesu aukcyjnego, bank narodowy będzie również ułatwiał codzienne transakcje z lokalnym Bankiem Rezerw Federalnych. Transakcje nazywane są przelewami bankowymi Fed. Ogólnie rzecz biorąc, krajowe banki są zobowiązane do generowania raportów telefonicznych do Fed raz na kwartał i podawania ich do wiadomości publicznej.
Przykłady banków narodowych
Stany Zjednoczone
W swoim raporcie rocznym za 2019 r. Urząd Kontrolera Walut stwierdził, że federalny system bankowy składa się z 1200 banków działających w Stanach Zjednoczonych, z czego 840 to banki krajowe.
Przykłady banków krajowych w USA obejmują:
- PNC Bank
- First National Bank
- Citizen National Bank
- Wells Fargo Bank
- Bank USA
Międzynarodowy
Z międzynarodową definicją banku narodowego powiązanego z bankiem centralnym kraju, przykłady obejmują:
- Bank Rezerw Australii
- Szwajcarski Bank Narodowy
- Bank of Canada
- Bank Japonii
- Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) to bank centralny Wielkiej Brytanii i model, na którym zbudowana jest większość banków centralnych na całym świecie. Od momentu powstania w 1694 roku, bank zmienił się z prywatnego banku, który pożyczał pieniądze rządowi, w oficjalny bank centralny Wielkiej Brytanii.
Wymagania dla banków narodowych
Aby bank mógł stać się bankiem narodowym w Stanach Zjednoczonych, będzie musiał zostać wyczarterowany przez Kontrolera Walut w Urzędzie Skarbu.
Wniosek o nadanie statusu banku narodowego będzie zawierał statut. Statut Statutu (AoA) jest dokumentem określającym cel spółki i określającym zasady jej działania. Dokument, złożenie certyfikatu organizacji, potwierdzenie wpłaty kapitału, minimalna liczba wybranych dyrektorów i inne wymagania.
Bank będzie musiał przestrzegać zasad, w tym:
- Utrzymanie bezpiecznego i stabilnego systemu bankowego
- Zapewnienie sprawiedliwego dostępu do usług finansowych całej społeczności
- Zapewnienie zgodności z prawem i przepisami
- Promowanie uczciwego traktowania klientów
W przypadku operacji banku Kontroler Walut będzie szukał:
- Kompetentne zarządzanie z doświadczeniem i wiedzą
- Wystarczający kapitał do obsługi usług finansowych
- Możliwość osiągnięcia i utrzymania rentowności
- Działa w bezpieczny i zdrowy sposób
- Nie ma tytułu, który fałszywie przedstawia charakter instytucji lub oferowanych przez nią usług
Banki narodowe a banki stanowe
Operacje
Jak sama nazwa wskazuje, bank narodowy będzie zazwyczaj prowadził operacje o zasięgu ogólnokrajowym, a bank państwowy w jednym stanie. Jednak niektóre banki krajowe będą prowadzić działalność tylko w jednym mieście lub stanie.
Usługi
Jeśli chodzi o usługi, banki stanowe zazwyczaj świadczą usługi w zakresie bankowości osobistej i komercyjnej. Obejmują one obsługę depozytów, oferowanie rachunków czekowych i oszczędnościowych oraz oferowanie kredytów biznesowych, osobistych i hipotecznych.
Banki krajowe zapewniają szersze usługi bankowe, które mogą obejmować wiele usług oferowanych przez bank państwowy. Kluczowe cechy, które odróżniają bank narodowy od stanowego, to możliwość licytacji amerykańskich obligacji skarbowych i przeprowadzanie codziennych transakcji z lokalnym Bankiem Rezerw Federalnych banku.
Przepisy prawne
Bank narodowy jest regulowany przez Kontrolera Walut, który jest agencją federalną. Dlatego bank narodowy przestrzega przepisów federalnych.
Bank stanowy jest czarterowany i badany przez departament bankowości pod kątem stanu, w którym działa dany bank państwowy.
Banki stanowe mają możliwość zostania bankiem członkowskim w ramach Systemu Rezerwy Federalnej. Jeśli bank zdecyduje się zostać bankiem członkowskim, nie ma dużej różnicy między bankiem stanowym a bankiem federalnym, z wyjątkiem tego, że bank stanowy będzie zazwyczaj prowadził działalność w tym stanie.
Jeśli państwo zdecyduje się być bankiem niebędącym członkiem, będzie podlegać wyłącznie regulacjom państwa, w którym prowadzi działalność, oraz FDIC. Ogólnie rzecz biorąc, bank niebędący państwem członkowskim będzie podlegał mniejszym regulacjom niż bank państwa członkowskiego.
Opłaty i wydatki
Oprócz różnic między przepisami, opłaty i wydatki dla banku krajowego i banku państwowego (członka i niebędącego członkiem) są różne. Banki krajowe płacą znacznie wyższe kwoty opłat regulacyjnych i egzaminacyjnych niż banki państwowe.
| Banki Narodowe | Banki stanowe | |
|---|---|---|
| Operacje | Działaj na terenie całego kraju lub w obrębie jednego miasta lub stanu | Działać w stanie, w którym została zarejestrowana |
| Usługi | Szersze usługi bankowe, aukcje amerykańskich obligacji skarbowych i codzienne transakcje z lokalnym Bankiem Rezerw Federalnych | Głównie osobiste i komercyjne usługi bankowe |
| Przepisy prawne | Przestrzegaj tylko przepisów federalnych | Działają na podstawie przepisów stanowych jako bank niebędący państwem członkowskim i zgodnie z przepisami federalnymi jako bank w państwie członkowskim |
| Opłaty i wydatki | Zapłać dużą kwotę opłat i wydatków regulacyjnych i egzaminacyjnych | Zwykle płacą niższe opłaty i wydatki niż bank krajowy |
Kluczowe wnioski
W Stanach Zjednoczonych bank narodowy oznacza bank komercyjny czarterowany i regulowany przez rząd federalny. Na arenie międzynarodowej bank narodowy jest synonimem banku centralnego. W obu przypadkach bank narodowy pomaga zapewnić skuteczny system bankowy i stabilność finansową.
Bank będzie musiał kwalifikować się i postępować zgodnie z procesem, aby uzyskać status banku krajowego w Stanach Zjednoczonych. czarter. Przy niższych opłatach i przeciętnie mniejszej liczbie regulacji pozostanie bankiem państwowym mogłoby być lepszą opcją.
Dodatkowe zasoby
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Poniższe dodatkowe zasoby będą przydatne, aby kontynuować karierę:
- Bankowość biznesowa Bankowość biznesowa Usługi bankowe świadczone wyłącznie na rzecz jednostek biznesowych są znane jako usługi bankowości biznesowej. Jednostki biznesowe, które obejmują korporacje i ograniczone
- Europejski Bank Centralny (EBC) Europejski Bank Centralny Europejski Bank Centralny (EBC) jest jedną z siedmiu instytucji UE i bankiem centralnym dla całej strefy euro. Jest jednym z najważniejszych banków centralnych na świecie, nadzorującym ponad 120 banków centralnych i komercyjnych w państwach członkowskich.
- Typy banków detalicznych Typy banków detalicznych Ogólnie mówiąc, istnieją trzy główne typy banków detalicznych. Są to banki komercyjne, spółdzielcze kasy pożyczkowe i niektóre fundusze inwestycyjne, które oferują usługi bankowości detalicznej. Wszyscy trzej pracują nad świadczeniem podobnych usług bankowych. Obejmują one rachunki czekowe, konta oszczędnościowe, kredyty hipoteczne, karty debetowe, karty kredytowe i pożyczki osobiste.
- Największe banki w USA Największe banki w USA Według amerykańskiej Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów od lutego 2014 r. W USA było 6 799 banków komercyjnych ubezpieczonych przez FDIC. Bankiem centralnym tego kraju jest Bank Rezerw Federalnych, który powstał uchwalenie ustawy o Rezerwie Federalnej w 1913 r
