Analiza pożyczki to metoda oceny, która określa, czy pożyczki są udzielane na realnych warunkach i czy potencjalni pożyczkobiorcy mogą i chcą spłacić pożyczkę. Sprawdza kwalifikowalność potencjalnego pożyczkobiorcy pod kątem kryteriów określonych dla udzielenia pożyczki.
Analiza pożyczki daje wierzycielowi miarę bezpieczeństwa pożyczki poprzez określenie prawdopodobieństwa, że pożyczkobiorca spłaci pożyczkę (kwota główna Spłata kwoty głównej Spłata kwoty głównej to płatność odpowiadająca pierwotnej kwocie pożyczki, która jest należna. spłata kapitału to spłata pożyczki, która pomniejsza pozostałą do spłaty kwotę pożyczki, a nie spłata odsetek naliczonych od pożyczki i odsetek). Wizyty kontrolne u potencjalnego pożyczkobiorcy, zwłaszcza w przypadku indywidualnych pożyczek, pomagają instytucji pożyczkowej ocenić wyniki inwestycji lub aktywów, które mają generować przychody, aby pomóc w spłacie pożyczek.
Szybkie podsumowanie
- Analiza pożyczki to metoda oceny, która określa, czy pożyczki są udzielane na realnych warunkach i czy potencjalni pożyczkobiorcy mogą i chcą spłacić pożyczkę.
- Sprawdza kwalifikowalność potencjalnego pożyczkobiorcy pod kątem kryteriów określonych dla udzielenia pożyczki.
- Analiza kredytu pomaga w ocenie umiejętności i wiedzy finansowej kredytobiorcy w celu określenia poziomu związanego z nim ryzyka.
Wytyczne dotyczące pożyczek
Pożyczkodawcy działają w ramach rządowych finansowych organów regulacyjnych, które zapewniają różne wytyczne regulacyjne, aby kierować działalnością instytucji. Jednak każda instytucja postępuje zgodnie z własnymi wewnętrznymi wytycznymi, zgodnie z wytycznymi regulacyjnymi narzuconymi przez rząd lub jego agencje. Wytyczne dotyczące pożyczek obejmują zasady kwalifikowalności, rodzaj udzielanych pożyczek, warunki pożyczek, zabezpieczenia pożyczki i procedury.
Nie każdy jest uprawniony do otrzymania pożyczki, chyba że spełnia kryteria udzielenia pożyczki określone przez określoną instytucję pożyczkową. Przeprowadzając analizę kredytową potencjalnego klienta, instytucje pożyczkowe analizują sprawozdania finansowe klienta w celu określenia jego zdolności finansowej i zdolności do wywiązywania się ze zobowiązań kredytowych bez napięć.
Pożyczkodawcy mogą oferować pożyczki długoterminowe lub krótkoterminowe. Pożyczki długoterminowe mają dłuższy okres spłaty, a pożyczkobiorcy zobowiązani są do spłaty pożyczki w okresie dłuższym niż rok. Pożyczki krótkoterminowe oferują krótszy okres spłaty niż pożyczki długoterminowe, a pożyczkobiorcy powinni spłacać pożyczkę w ciągu kilku miesięcy do poniżej jednego roku.
Wytyczne dotyczące pożyczek są specyficzne dla instytucji pożyczkowej i mogą opierać się na maksymalnej i minimalnej ofercie pożyczki udzielonej przez pożyczkodawcę, powiązanych opłatach, karach za zwłokę, harmonogramach, należnych stopach procentowych i kwocie pożyczki na podstawie zabezpieczenia Zabezpieczenie Zabezpieczenie wynosi składnik aktywów lub majątek, który osoba fizyczna lub podmiot oferuje pożyczkodawcy jako zabezpieczenie pożyczki. Służy jako sposób na uzyskanie pożyczki, stanowiąc zabezpieczenie przed potencjalną stratą dla pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie ureguluje swoich płatności. opatrzony. Wytyczne określają również środki i procedury zabezpieczenia kredytu określone przez instytucję. Procedury pożyczkowe mogą obejmować etapy wypłaty, wytyczne dotyczące wniosków pożyczkowych, wytyczne dotyczące windykacji pożyczki, nadzór nad pożyczką, zatwierdzanie pożyczki i procedury przeglądu.
Wniosek o pożyczkę i analiza pożyczki
Wniosek o pożyczkę to cały proces, począwszy od negocjacji warunków, do momentu rozpatrzenia pożyczki i zatwierdzenia jej do wypłaty. Formularz wniosku kredytowego jest najpierw dostarczany do klienta, a klient musi go poprawnie wypełnić, zanim wniosek przejdzie do etapu recenzji. Klient musi podać prawdziwe informacje, w tym swoje dane osobowe, adres fizyczny, sprawozdania finansowe, dowody własności aktywów itp. Informacje powinny być weryfikowalne, a urzędnik kredytowy powinien zweryfikować dokładność i prawdziwość informacji podanych w dokumencie wniosku.
Dostarczanie dokładnych i poprawnych informacji pomaga firmie w śledzeniu spłat pożyczki poprzez wyszukane środki zabezpieczające pożyczkę. Informacje te są wykorzystywane we wstępnej analizie i ocenie pożyczki w celu określenia związanego z nią ryzyka, adekwatności dostarczonego zabezpieczenia oraz zdolności pożyczkobiorcy do terminowej spłaty. W przypadku niewywiązania się z płatności pożyczkodawca wykorzystuje przekazane informacje w celu podjęcia działań następczych i wymuszenia spłaty.
Analiza bilansu i kredytu
Bilans Bilans Bilans jest jednym z trzech podstawowych sprawozdań finansowych. Stwierdzenia te mają kluczowe znaczenie zarówno dla modelowania finansowego, jak i rachunkowości. Bilans przedstawia łączne aktywa firmy oraz sposób ich finansowania, poprzez zadłużenie lub kapitał własny. Aktywa = Pasywa + Kapitał (sprawozdanie z sytuacji finansowej) to kluczowe narzędzie analizy kredytów. Pokazuje stan zarówno majątku obrotowego, jak i trwałego potencjalnego kredytobiorcy. Stan aktywów obrotowych pomaga analitykom kredytowym określić, ile jednostka może w wygodny sposób zaabsorbować i spłacić dług w czasie. Aktywa mogą być również wykorzystane jako zabezpieczenie kredytu, a jeśli jest to odpowiednie, pożyczkodawca może w wygodny sposób zatwierdzić i wypłacić kwotę pożyczki, o którą wystąpił klient.
Bilans pokazuje również ruch zapasów i przepływy pieniężne, które są ważne przy ocenie siły finansowej klienta. Pokazuje również transakcje finansowe firmy za okres jednego roku i można je porównać z bilansami z poprzedniego roku, aby określić, czy firma wykazuje tendencję wzrostową, czy spadkową. Analitycy kredytowi mogą wykorzystać bilans do generowania wskaźników finansowych, które pożyczkodawca może wykorzystać do generowania kluczowych pomiarów wyników.
Rachunek zysków i strat do analizy kredytu
Rachunek zysków i strat Rachunek zysków i strat (P&L) Rachunek zysków i strat (P&L) lub rachunek zysków i strat lub zestawienie operacji to sprawozdanie finansowe, które zawiera podsumowanie przychodów, kosztów i zysków / strat firmy w okresie dany okres czasu. Rachunek zysków i strat pokazuje zdolność firmy do generowania sprzedaży, zarządzania wydatkami i generowania zysków. (sprawozdanie z wyników finansowych) uzupełnia analizę kredytu na wiele sposobów. Bieżące przychody można wykorzystać do prognozowania wyników finansowych firmy w najbliższej przyszłości. Rachunek zysków i strat wskazuje również potencjalny wpływ kwoty pożyczki na działalność. Umożliwia analitykom kredytowym określenie, w jakim stopniu pożyczka może przynieść korzyści jednostce oraz w jakim stopniu pożyczka może być szkodliwa dla przedsiębiorstwa.
Inne narzędzia analizy kredytów
Inne narzędzia, które uzupełniają analizę pożyczki, obejmują biznesplan Przykład biznesplanu i szablon Biznesplan to dokument zawierający plan operacyjny i finansowy firmy oraz szczegółowo opisujący sposób osiągnięcia jego celów. Służy i harmonogram spłaty. Biznesplan umożliwia klientowi wyznaczenie osiągalnych celów i może stanowić podstawę, na której wierzyciel może śledzić postępy swojej działalności. Harmonogram spłat pomaga w śledzeniu spłat kapitału i odsetek oraz czasu, w którym klient zakończy spłatę pożyczki.
Dodatkowe zasoby
Finance oferuje program Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, z programem certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją bazę wiedzy, zapoznaj się z dodatkowymi odpowiednimi zasobami finansowymi poniżej:
- Analiza ryzyka kredytowego Analiza ryzyka kredytowego Analizę ryzyka kredytowego można traktować jako rozszerzenie procesu alokacji kredytów. Po złożeniu wniosku przez osobę fizyczną lub firmę do banku lub instytucji finansowej o pożyczkę instytucja pożyczkowa analizuje potencjalne korzyści i koszty związane z pożyczką.
- Zobowiązania dotyczące zadłużenia Zobowiązania dotyczące zadłużenia Zobowiązania dotyczące zadłużenia to ograniczenia, które pożyczkodawcy (wierzyciele, dłużnicy, inwestorzy) nakładają na umowy pożyczki w celu ograniczenia działań pożyczkobiorcy (dłużnika).
- Projekcja pozycji pojedynczych bilansu Projekcja pozycji pojedynczych bilansu Projekcja pozycji pojedynczych bilansu obejmuje analizę kapitału obrotowego, rzeczowych aktywów trwałych, kapitału zadłużenia i dochodu netto. W tym przewodniku opisano sposób obliczania
- Największe banki w USA Największe banki w USA Według amerykańskiej Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów od lutego 2014 r. W USA było 6 799 banków komercyjnych ubezpieczonych przez FDIC. Bankiem centralnym tego kraju jest Bank Rezerw Federalnych, który powstał uchwalenie ustawy o Rezerwie Federalnej w 1913 r
