Co to jest pożyczka nie amortyzowana?

Pożyczka niepodlegająca amortyzacji to pożyczka, w której spłata kwoty głównej spłaty kwoty głównej Spłata kwoty głównej to płatność odpowiadająca pierwotnej kwocie pożyczki, która jest należna. Innymi słowy, spłata kwoty głównej to spłata pożyczki, która pomniejsza pozostałą należną kwotę pożyczki, a nie spłata odsetek naliczonych od pożyczki. zadłużony nie jest spłacany do czasu spłaty pożyczki. Pożyczki bez amortyzacji są również określane jako pożyczki oprocentowane lub pożyczki ze spłatą balonu.

Pożyczka bez amortyzacji

Zrozumienie pożyczek niepodlegających amortyzacji

Pożyczka nie podlegająca amortyzacji nie jest objęta harmonogramem spłat. Zwykle kapitał pożyczki jest spłacany w ratach. Na przykład większość kredytów hipotecznych spłacanych jest w ten sposób. Jednak kapitał pożyczki nie amortyzowanej jest spłacany w formie ryczałtu.

Kwota główna odnosi się do pierwotnej kwoty pożyczki w ramach pożyczki lub wartości nominalnej inwestycji. Jest to kwota zainwestowanych pieniędzy, która ma zostać zwrócona w przypadku braku zysku. Jednak inwestycje są dokonywane w oczekiwaniu na zysk. Zysk pochodzi z odsetkowej części pożyczki. Odsetki to kwota, jaką pożyczkodawca obciąży pożyczkobiorcę za pożyczenie swoich pieniędzy. Zwykle jest wyrażana jako roczna stopa oprocentowania (APR). Roczna stopa procentowa (APR). Roczna stopa procentowa (APR) to roczna stopa oprocentowania, którą osoba fizyczna musi zapłacić z tytułu pożyczki lub którą otrzymuje na koncie depozytowym. Ostatecznie APR jest prostym terminem procentowym używanym do wyrażenia liczbowej kwoty płaconej przez osobę fizyczną lub podmiot rocznie za przywilej pożyczania pieniędzy. .

W przypadku pożyczki bez amortyzacji nie ma harmonogramu spłat ani koncepcji przedpłaty. Pożyczkobiorca musi dokonywać jedynie minimalnych zaplanowanych płatności. Na przykład większość pożyczek udzielonych na kartę kredytową ma strukturę nie amortyzowaną. W przypadku pożyczek na kartę kredytową pożycza się pieniądze na zakupy i zamiast spłacać kapitał zgodnie z jasnym harmonogramem, wystarczy dokonać minimalnych miesięcznych płatności.

Kwota kapitału jest zmniejszana lub zwiększana w zależności od naliczanych odsetek i kwoty ryczałtu. Gdy pożyczkobiorca dokonuje płatności mniejszej niż narosłe odsetki, saldo niezapłaconych odsetek zwiększa zadłużenie. I odwrotnie, gdy pożyczkobiorca dokonuje płatności przekraczającej narosłe odsetki Naliczone odsetki Odsetki naliczone dotyczą części odsetek, które wystąpiły, ale płatność nie została jeszcze dokonana ani otrzymana przez pożyczkobiorcę lub pożyczkodawcę. nadwyżka salda zmniejsza zadłużenie główne.

Charakterystyka pożyczki nie amortyzowanej

Pożyczki nie amortyzowane charakteryzują się krótkim czasem trwania i związanym z nimi wysokim oprocentowaniem. Wyższe oprocentowanie jest rekompensatą za dodatkowe ryzyko, jakie podejmuje pożyczkodawca. Dodatkowe ryzyko można wyjaśnić na przykładzie.

Przykład

Weź pod uwagę, że jest 1000 dolarów, które chcesz pożyczyć. Dwóch potencjalnych pożyczkobiorców proponuje, co następuje:

  1. Pierwszy pożyczkobiorca proponuje amortyzowaną pożyczkę, w ramach której co kwartał będzie spłacać 250 USD przy oprocentowaniu 5%.
  2. Drugi pożyczkobiorca proponuje pożyczkę bez amortyzacji, w ramach której na koniec roku spłaci 1000 USD przy oprocentowaniu 5%.

Pożyczka bez amortyzacji - przykład

Który pożyczkobiorca wolisz?

Racjonalny pożyczkodawca będzie wolał pożyczać pierwszemu pożyczkobiorcy. Bez względu na to, który pożyczkobiorca zostanie wybrany, kwota otrzymanych odsetek będzie taka sama. Istnieje jednak dodatkowe zabezpieczenie otrzymania kwoty głównej w ratach. Gdyby pożyczkobiorca zalegał z płatnością w połowie roku, w przypadku pierwszego pożyczkobiorcy, przynajmniej otrzymałeś już 500 USD spłaty kwoty głównej.

Jednak w przypadku drugiego pożyczkobiorcy straciłbyś całą swoją główną inwestycję, gdyby pożyczkobiorca zalegał z płatnością w połowie roku. ponadto, biorąc pod uwagę wartość pieniądza w czasie Wartość pieniądza w czasie Wartość pieniądza w czasie to podstawowa koncepcja finansowa, według której pieniądz w teraźniejszości jest wart więcej niż ta sama suma pieniędzy, która ma zostać otrzymana w przyszłości. Dzieje się tak, ponieważ pieniądze, które masz teraz, można zainwestować i uzyskać zwrot, tworząc w ten sposób większą kwotę pieniędzy w przyszłości. (Ponadto w przypadku przyszłości uzyskanie kapitału wcześniejszego jest lepsze niż później, ponieważ można zainwestować otrzymany kapitał i uzyskać dodatkowe odsetki.

Podsumowując, drugi pożyczkobiorca musi zrekompensować sobie wyższe oprocentowanie pożyczki.

Rodzaje pożyczek nie amortyzowanych

Istnieją trzy ogólne rodzaje pożyczek nie amortyzowanych:

1. Pożyczka oprocentowana

Pożyczka tylko oprocentowana to pożyczka, w przypadku której pożyczkobiorca płaci tylko odsetki przez cały okres trwania pożyczki, przy czym kwota główna pozostaje niezmieniona.

2. Pożyczka z odroczonym oprocentowaniem

Pożyczka z odroczonym oprocentowaniem to pożyczka, w której spłata odsetek jest odroczona na pewien czas. W związku z tym odsetki nie będą naliczane, o ile pożyczka zostanie spłacona przed końcem okresu.

3. Pożyczka na spłatę balonu

Pożyczka ze spłatą balonu to pożyczka krótkoterminowa, która jest ustanawiana z dużą końcową spłatą na koniec okresu.

Pożyczki nie wymagają spłaty kapitału przez cały okres ich obowiązywania. Część z nich wymaga spłaty odsetek w ratach, a część wymaga uiszczenia odsetek w formie ryczałtu oprócz kwoty głównej.

Pożyczki niepodlegające amortyzacji są wykorzystywane w sytuacjach, w których dostępne jest ograniczone zabezpieczenie pożyczkobiorców. Może to być pożyczka na kartę kredytową, linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC) Linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC) Linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC) to linia kredytowa udzielona osobie korzystającej z domu jako zabezpieczenia. Jest to rodzaj pożyczki, w której bank lub instytucja finansowa upoważnia pożyczkobiorcę do dostępu do środków pożyczki w razie potrzeby, do określonej maksymalnej kwoty. , inne linie kredytowe, umowy dotyczące gruntów lub finansowanie nieruchomości.

Więcej zasobów

Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:

  • Amortyzacja Amortyzacja Amortyzacja to spłata zadłużenia poprzez zaplanowane, wcześniej ustalone mniejsze płatności. Niemal w każdym obszarze, w którym ma zastosowanie termin amortyzacji, płatności te dokonywane są w formie kapitału i odsetek. Pojęcie to jest również ściśle związane z pojęciem amortyzacji.
  • Umowa pożyczki komercyjnej Umowa pożyczki komercyjnej Umowa pożyczki komercyjnej oznacza umowę między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, gdy pożyczka jest przeznaczona na działalność gospodarczą. Za każdym razem, gdy pożyczana jest znaczna kwota pieniędzy, osoba lub organizacja musi zawrzeć umowę pożyczki. Pożyczkodawca zapewnia pieniądze, pod warunkiem, że pożyczkobiorca zaakceptuje wszystkie warunki pożyczki
  • Kalkulator HELOC Kalkulator linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC) Kalkulator linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC) może obliczyć maksymalną linię kredytową dostępną dla właściciela domu. HELOC jest podobny do
  • Przedpłata Przedpłata Przedpłata to każda płatność dokonana przed oficjalnym terminem płatności. Przedpłaty mogą być dokonywane na towary i usługi lub na spłatę zadłużenia. Można je podzielić na dwie grupy: Pełne przedpłaty i Częściowe przedpłaty.

Zalecane

Czy Crackstreams zostały zamknięte?
2022
Czy centrum dowodzenia MC jest bezpieczne?
2022
Czy Taliesin opuszcza kluczową rolę?
2022