Ocena kredytowa to liczba reprezentująca zdolność finansową i kredytową osoby fizycznej oraz zdolność do uzyskania pomocy finansowej od pożyczkodawców. Pożyczkodawcy Pośrednik finansowy Pośrednik finansowy oznacza instytucję, która działa jako pośrednik między dwiema stronami w celu ułatwienia transakcji finansowej. Do instytucji, które są powszechnie określane jako pośrednicy finansowi, należą banki komercyjne, banki inwestycyjne, fundusze inwestycyjne i fundusze emerytalne. Wykorzystaj ocenę kredytową do oceny kwalifikacji potencjalnego pożyczkobiorcy do otrzymania pożyczki i szczegółowych warunków pożyczki. Zasadniczo służy do określenia zdolności pożyczkobiorcy do spłaty pożyczonej kwoty w odpowiednim czasie. Oceny zdolności kredytowej dostarcza agencja sporządzająca sprawozdania dotyczące kredytów konsumenckich, taka jak Equifax lub TransUnion.
Kto korzysta z punktacji kredytowej?
Każda organizacja, która pożycza pieniądze jako źródło działalności, wykorzystuje oceny kredytowe do oceny kwalifikowalności pożyczkobiorcy. Do takich organizacji należą w szczególności banki Top Banks w USA Według amerykańskiej Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów w lutym 2014 r. W USA było 6 799 banków komercyjnych ubezpieczonych przez FDIC. Bankiem centralnym tego kraju jest Bank Rezerw Federalnych, który powstał po uchwalenie ustawy o Rezerwie Federalnej w 1913 r., wydawcy kart kredytowych, pożyczkodawcy korzystający z technologii fintech, firmy ubezpieczeniowe, właściciele nieruchomości, agencje rządowe i firmy hipoteczne.
Może to być każda osoba lub organizacja, która chce pożyczyć komuś pieniądze lub zawrzeć umowę, która będzie wymagała od drugiej strony spłaty ich w określonym czasie.
Co to jest dobra ocena kredytowa?
Ocena kredytowa waha się od 300 do 850. Im wyższa ocena kredytowa, tym lepsza jest Twoja pozycja jako pożyczkobiorcy. Szanowana ocena kredytowa wynosi powyżej 670 .
Jak poprawić swoją zdolność kredytową
1. Terminowo opłacaj rachunki
Konsekwentna terminowa spłata tego, co jest należne, będzie potwierdzać Twoją wiarygodność jako pożyczkobiorcy. Budowanie historii kredytowej wymaga czasu, a ciągłe spłacanie tego, co jesteś winien, w odpowiednim czasie jest uważane za jeden z najważniejszych wskaźników Twojej zdolności kredytowej.
Dla pożyczkodawców przeszłe wzorce zachowań są uważane za kluczowe wskaźniki przyszłości. Dlatego udowodnienie pożyczkodawcom, że jesteś w stanie spłacić w terminie, pomaga poprawić zdolność kredytową.
2. Zmniejsz ogólne kwoty pożyczki
Proaktywne spłacanie kwoty wyższej niż należna ostatecznie pomoże Ci zaprezentować się jako wiarygodny pożyczkobiorca, który nie tylko spłaca, ale również spłaca przed terminem płatności. Może to również zmniejszyć wszelkie płatności z tytułu odsetek. Koszty z tytułu odsetek. Koszty z tytułu odsetek powstają w przypadku firmy, która finansuje się poprzez zadłużenie lub leasing kapitałowy. Odsetki można znaleźć w rachunku zysków i strat, ale można je również obliczyć na podstawie harmonogramu zadłużenia. Harmonogram powinien określać wszystkie główne elementy zadłużenia firmy w swoim bilansie i obliczać odsetki poprzez pomnożenie pożyczonych środków.
Na przykład, jeśli masz środki na przedpłatę kredytu hipotecznego. Kredyt hipoteczny Kredyt hipoteczny to pożyczka - udzielona przez pożyczkodawcę hipotecznego lub bank - która umożliwia osobie fizycznej zakup domu. Chociaż możliwe jest zaciągnięcie pożyczki na pokrycie całego kosztu domu, częściej jest to zabezpieczenie pożyczki na około 80% wartości domu. , robiąc to, stajesz się wiarygodnym pożyczkobiorcą, a twoja zdolność kredytowa poprawi się.
3. Efektywnie zarządzaj kartami kredytowymi:
Karty kredytowe Karta kredytowa Karta kredytowa to prosta, ale nietypowa karta, która umożliwia właścicielowi dokonywanie zakupów bez pobierania jakiejkolwiek kwoty gotówki. Zamiast tego, korzystanie z kredytu, jeśli jest używane pilnie, jest doskonałym sposobem na poprawę zdolności kredytowej. Najlepiej byłoby, gdybyś nie wydawał więcej niż 35% swojego limitu kredytowego. Postępowanie zgodnie z tą praktyką pomoże Ci kontrolować całkowitą kwotę długu, a także zapewni, że będziesz w stanie łatwo spłacić udzielone Ci finansowanie. Pożyczkodawcy zwracają szczególną uwagę na to, jaką część dostępnego kredytu faktycznie pożyczyłeś. Ponownie, aby uzyskać wyższe stawki u pożyczkodawców, dobrze jest mieć dostęp do nie więcej niż 35% dostępnego kredytu w dowolnym momencie. Na przykład, jeśli masz kartę kredytową z linią kredytową w wysokości 5000 USD, nie możesz pozwolić, aby saldo tej karty przekroczyło 1700-1 800 USD.
4. Nie kupuj tego, na co Cię nie stać
Z reguły nie kupuj rzeczy, których nie możesz od razu spłacić. Podczas gdy kupowanie rzeczy na kredyt jest wygodne, jeśli jest coś, na co nie możesz sobie pozwolić od razu z dostępnymi środkami, generalnie lepiej jest spojrzeć w innym kierunku.
Utrzymanie dobrej kondycji finansowej polega na podejmowaniu właściwych decyzji dla siebie w szerokim zakresie i nie poddawaniu się impulsowym zakupom, których możesz później żałować.
Powiązane odczyty
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego programu Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, program certyfikacji, który ma pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym . Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Roczna stopa procentowa (APR) Roczna stopa procentowa (APR) Roczna stopa procentowa (APR) to roczna stopa oprocentowania, którą osoba fizyczna musi zapłacić z tytułu pożyczki lub które otrzyma na koncie depozytowym. Ostatecznie APR jest prostym terminem procentowym używanym do wyrażenia liczbowej kwoty płaconej rocznie przez osobę fizyczną lub podmiot za przywilej pożyczania pieniędzy.
- Zaległości w spłacie Zaległości w spłacie zaległości w spłacie zaległych płatności, które mają być dokonane na koniec danego okresu po przekroczeniu wymaganych płatności. Suma zaległości w spłacie równa się sumie wszystkich płatności, które narosły w czasie od wymagalności pierwszej płatności.
- Fair Credit Billing Act (FCBA) Fair Credit Billing Act (FCBA) Fair Credit Billing Act (FCBA) to amerykańskie prawo federalne, które nakazuje ochronę konsumentów przed wykorzystywaniem przez wierzycieli poprzez błędy w rachunkach. Enac
- Umowa pożyczki Umowa pożyczki Umowa pożyczki to umowa określająca zasady i warunki polis pożyczki między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. Umowa daje pożyczkodawcom swobodę w spłacie kredytów, jednocześnie chroniąc ich pozycję kredytową. Podobnie, dzięki przejrzystości przepisów, kredytobiorcy mają jasne oczekiwania wobec
