Hipoteka z odbiorem od sprzedawcy odnosi się do rodzaju kredytu hipotecznego, w którym nabywca nieruchomości uzyskuje od kupującego pożyczkę na zabezpieczenie sprzedaży nieruchomości. Jest również określany jako hipoteka z odbiorem od sprzedawcy.
Kredyty hipoteczne z odkupem przez sprzedawców zapewniają korzyści zarówno sprzedającemu, jak i kupującemu transakcję. Sprzedający może sprzedać swoją nieruchomość, podczas gdy kupujący może kupić nieruchomość powyżej wcześniej ustalonych przez bank limitów finansowania.
Jak działają kredyty hipoteczne od dostawców
Zwykle, gdy kupujący chce kupić nieruchomość i sfinansować zakup kredytem, udaje się do banku lub innej instytucji finansowej w celu uzyskania finansowania. Jeśli jednak finansowanie udzielone przez bank lub instytucję finansową nie wystarczy do sfinansowania zakupu, kupujący może potrzebować poszukać finansowania z drugiego zastawu. Zastaw Zastaw to ustawowe prawo do żądania zabezpieczenia na majątku przekazanego wierzycielowi przez właściciela majątku. Zastaw jest zwykle używany jako po prostu odnosi się do roszczenia lub prawa do aktywów wykorzystywanych do spłaty długu. Jeżeli dług nie zostanie spłacony, najpierw spłacane są pożyczkodawcy zastawni, a późniejsi pożyczkodawcy.
Banki i instytucje finansowe udzielają pożyczek na podstawie jakości kredytowej kupującego, który pożycza pieniądze. Jakość kredytowa jest zwykle oceniana za pomocą oceny kredytowej. Ocena kredytowa Ocena kredytowa to liczba reprezentująca zdolność finansową i kredytową danej osoby oraz zdolność do uzyskania pomocy finansowej od pożyczkodawców. Pożyczkodawcy wykorzystują ocenę kredytową do oceny kwalifikacji potencjalnego pożyczkobiorcy do otrzymania pożyczki i szczegółowych warunków pożyczki. lub rating kredytowy, który wskazuje na ryzyko kredytowe kredytobiorcy i prawdopodobieństwo niespłacenia kredytu.
W przypadku hipoteki odkupu sprzedającego, sprzedawca zachowuje kapitał własny lub część własności nieruchomości. Sprzedający nadal posiada pewien procent wartości kapitału własnego nieruchomości, który jest równy pożyczce. Podwójna własność trwa do momentu, gdy nabywca spłaci kwotę główną. Spłata kwoty głównej Spłata kwoty głównej to płatność na poczet pierwotnej kwoty pożyczki, która jest należna. Innymi słowy, spłata kwoty głównej to spłata pożyczki, która pomniejsza pozostałą należną kwotę pożyczki, a nie spłata odsetek naliczonych od pożyczki. pożyczki wraz z odsetkami. Drugi zastaw stanowi gwarancję spłaty pożyczki. Jeżeli kupujący nie wywiązuje się ze zobowiązań umownych i nie wypełnia zobowiązań umownych, sprzedawca może przejąć własność nieruchomości.
Tradycyjny kredyt hipoteczny a kredyt zwrotny przez sprzedawcę
Tradycyjny kredyt hipoteczny
Tradycyjne kredyty hipoteczne są często udzielane przez bank. Hipoteka to rodzaj instrumentu dłużnego, który jest zabezpieczony zabezpieczeniem na nieruchomości. Tradycyjne kredyty hipoteczne często przybierają formę kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu, w przypadku którego pożyczkobiorca podlega stałej stopie procentowej przez cały okres trwania pożyczki. Kredyty hipoteczne są zazwyczaj zawierane na 10 lub 30 lat.
Na oprocentowanie pożyczki z banku lub instytucji finansowej mogą wpływać następujące czynniki:
- Wielkość pożyczki
- Okres pożyczki
- Jakość kredytowa kredytobiorcy
Wszystkie powyższe czynniki dotyczą ryzyka, które podejmuje pożyczkodawca. Duża pożyczka, pożyczka długoterminowa lub pożyczka udzielona pożyczkobiorcy o niskiej jakości kredytowej - wszystko to zwiększa ryzyko, jakie podejmuje pożyczkodawca. Dlatego też pożyczkodawca jest rekompensowany wyższą stopą procentową.
Kredyt hipoteczny od dostawcy
Hipoteka z odbiorem od sprzedawcy zwykle występuje dodatkowo wraz z tradycyjnym kredytem hipotecznym. Kupujący wykorzysta nieruchomość jako zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Bank lub instytucja finansowa może następnie wystąpić z roszczeniem do domu w przypadku, gdy nabywca nie spłaci kredytu.
W przypadku wykluczenia Zamknięcie nieruchomości Gdy właściciel domu przestaje spłacać pożyczkę wykorzystaną na zakup domu, dom zostaje uznany za przejęty. Ostatecznie oznacza to, że właściciel, bank lub instytucja finansowa może eksmitować lokatorów i odsprzedać nieruchomość, wykorzystując dochód ze sprzedaży do spłaty zadłużenia hipotecznego. Sprzedawca może również zrobić to samo w przypadku kredytu hipotecznego odkupionego przez sprzedawcę.
Ponieważ drugim zastawem jest kredyt hipoteczny przejęty przez sprzedawcę, wiąże się on z drugim lub podrzędnym roszczeniem na aktywa. Przy dodatkowym ryzyku sprzedający musi zostać skompensowany wyższą stopą procentową. Dlatego zazwyczaj kredyt hipoteczny ze zwrotem od sprzedawcy ma wyższą stopę procentową niż tradycyjny kredyt hipoteczny.
Przykład kredytu hipotecznego przejętego przez dostawcę
Rozważmy przykład, w którym nabywca chce kupić dom za 1 000 000 USD. Są zobowiązani do wpłacenia 20% zadatku od kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu udzielonego przez bank. Wymagana jest wpłata zadatku w wysokości 200 000 USD (1 000 000 USD x 20%). Jednak kupujący bierze kredyt hipoteczny od sprzedawcy, aby sfinansować 200 000 USD.
Sprzedawca nieruchomości pożycza kupującemu 100 000 USD na poczet zadatku hipotecznego i płaci pozostałą część 100 000 USD. Obecnie nieruchomość obejmuje dwie oddzielne pożyczki:
1. Pożyczka hipoteczna o stałym oprocentowaniu w wysokości 800 000 USD należna bankowi; i
2. Pożyczka hipoteczna sprzedającego w wysokości 200 000 USD należna sprzedającemu.
Dodatkowe zasoby
Finance jest oficjalnym dostawcą Certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający na celu przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.
Aby pomóc Ci zostać światowej klasy analitykiem finansowym i rozwinąć swoją karierę w pełnym zakresie, te dodatkowe zasoby będą bardzo pomocne:
- Rating kredytowy Rating kredytowy Rating kredytowy to opinia konkretnej agencji kredytowej dotycząca zdolności i woli podmiotu (rządu, przedsiębiorstwa lub osoby fizycznej) do pełnego wypełnienia swoich zobowiązań finansowych w ustalonych terminach. Rating kredytowy oznacza również prawdopodobieństwo, że dłużnik nie wywiąże się ze spłaty.
- Pożyczki o stałej stopie Pożyczki o stałym oprocentowaniu Pożyczka o stałej stopie procentowej to rodzaj pożyczki, w przypadku której oprocentowanie pozostaje niezmienione przez cały okres trwania pożyczki lub przez część okresu pożyczki. Większość pożyczkobiorców
- Prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania Prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania Prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania (PD) to prawdopodobieństwo niespłacenia przez pożyczkobiorcę spłaty pożyczki i jest wykorzystywane do obliczenia oczekiwanej straty z inwestycji.
- Jakość zabezpieczenia Jakość zabezpieczenia Jakość zabezpieczenia jest związana z ogólnym stanem określonego składnika aktywów, który firma lub osoba fizyczna chce postawić jako zabezpieczenie przy pożyczaniu środków
