Pożyczkodawca może odmówić potencjalnemu pożyczkobiorcy pożyczki z powodu wielu złych przyczyn kredytowych. Zły kredyt to historia osób, które w przeszłości nie dokonały terminowych płatności rachunków i kredytów, a także prawdopodobieństwo, że będą one opóźniać lub nie spłacać płatności w przyszłości. Kiedy potencjalny pożyczkobiorca ma złą historię kredytową, trudno jest mu uzyskać zgodę na złożenie wniosku o pożyczkę, karty kredytowe Karta kredytowa Karta kredytowa to prosta, ale nietypowa karta, która pozwala właścicielowi na dokonywanie zakupów bez wydobywania jakiejkolwiek kwoty gotówka. Zamiast tego, korzystając z kredytu, a nawet wynajmując mieszkania.
Gdy osoba fizyczna dokonuje opóźnień w płatnościach lub w ogóle nie wywiązuje się z płatności, pożyczkodawca lub wierzyciel zgłasza te informacje do biur informacji kredytowej. Informacje te są zawarte w indywidualnym raporcie kredytowym, z którego korzystają pożyczkodawcy i inni wierzyciele przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu kredytu potencjalnym pożyczkobiorcom. Kredytobiorca korporacyjny może również mieć zły kredyt na podstawie historii płatności z wierzycielami.
Szybkie podsumowanie
- Zły kredyt odnosi się do historii złego opłacania rachunków i pożyczek przez daną osobę oraz prawdopodobieństwa, że nie będzie ona spłacać zobowiązań finansowych w przyszłości.
- Kredytobiorcy ze złym kredytem będzie trudno uzyskać zatwierdzenie pożyczki, ponieważ uważa się go za ryzyko kredytowe.
- Typowe przyczyny złych kredytów obejmują opóźnienia w płatnościach rachunków, ogłoszenie upadłości, odpisy i niespłacanie kredytów.
Wyjaśnienie złego kredytu
Każda osoba, która pożyczyła pieniądze lub złożyła wniosek o kartę kredytową, będzie miała aktywny plik kredytowy w jednym lub kilku z trzech biur kredytowych. Wszystkie transakcje kredytowe i zdarzenia, które dana osoba miała w ostatnich latach, takie jak wnioski o pożyczkę, liczba zatwierdzonych / odrzuconych pożyczek, zatwierdzenia / odrzucenia kart kredytowych, pożyczki na karty kredytowe, przejęcia nieruchomości Wykluczenie Gdy właściciel domu przestaje spłacać pożyczkę, do której służył zakup domu, dom uważa się za wykluczony. Ostatecznie oznacza to, że własność itp. Jest odnotowywana w raporcie kredytowym. Wszystkie te informacje są dostępne dla pożyczkodawców i wierzycieli, którzy wykorzystują je do podejmowania decyzji kredytowych.
Pożyczkodawcy używają raportu kredytowego do obliczania zdolności kredytowej, czyli liczby, która pokazuje poziom ryzyka związanego z pożyczaniem pieniędzy określonym pożyczkobiorcom. Pożyczkodawcy sprawdzają zdolność kredytową osoby, aby zdecydować, czy udzielić kredytu, kwotę pożyczki, którą są skłonni udzielić, oraz stopę procentową. Właściciele korzystają z raportu kredytowego i oceny kredytowej danej osoby, aby zorientować się w jej historii kredytowej i sytuacji finansowej, aby zdecydować, czy wynająć im mieszkanie.
Pięć głównych przyczyn złego kredytu
Zły kredyt jest spowodowany kilkoma kluczowymi czynnikami, które wymieniono poniżej:
1. Opóźnione płatności
Historia płatności danej osoby stanowi 35% jej oceny kredytowej. Ocena kredytowa Ocena kredytowa to liczba reprezentująca zdolność finansową i kredytową danej osoby oraz zdolność do uzyskania pomocy finansowej od pożyczkodawców. Pożyczkodawcy wykorzystują ocenę kredytową do oceny kwalifikacji potencjalnego pożyczkobiorcy do otrzymania pożyczki i szczegółowych warunków pożyczki. . Jeśli opóźnienie w płatnościach przekroczyło miesiąc, wierzyciel mógł zgłosić tę informację do biur informacji kredytowej. Ponadto informacje są zapisywane w raporcie kredytowym.
Jeśli konsekwentnie opóźniasz dokonywanie płatności na rzecz pożyczkodawców, firm obsługujących karty kredytowe lub dostawców mediów, wpłynie to na Twoją zdolność kredytową. Jeśli zły kredyt nie zostanie naprawiony, może to doprowadzić do zaklasyfikowania oceny kredytowej jako „słaba” lub „bardzo słaba”, co może zmniejszyć Twoje szanse na uzyskanie kredytu.
2. Konta inkasa
Gdy wierzyciele nie są w stanie zabezpieczyć płatności od pożyczkobiorcy, mogą skorzystać z usług osób trzecich w celu wyegzekwowania procesu windykacji. Większość wierzycieli wynajmuje lub sprzedaje zaległe długi firmom windykacyjnym przed lub po ich spłacie.
Kiedy zaległe konta są wysyłane do windykacji, informacje są rejestrowane w raporcie kredytowym. Jeżeli takie informacje nie zostaną naprawione, wierzycielom trudno będzie udzielić kredytu pożyczkobiorcy, który w przeszłości był słabo ściągany.
3. Zgłoszenie upadłości
Jeżeli osoba fizyczna lub firma nie jest w stanie spłacić długów, mogą zostać zmuszone do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości Rozdział 11 Upadłość Rozdział 11 to proces prawny, który obejmuje reorganizację długów i majątku dłużnika. Jest dostępny dla osób fizycznych, spółek osobowych, korporacji w celu uzyskania ochrony prawnej. Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości jest zdarzeniem ekstremalnym i najbardziej szkodliwym dla zdolności kredytowej podmiotu.
Jeśli pożyczkobiorca złoży wniosek o ogłoszenie upadłości, informacje zostaną zapisane w raporcie kredytowym i pozostaną tam przez siedem lat. Ze względu na złożoność spraw upadłościowych większość pożyczkodawców unika udzielania pożyczek pożyczkobiorcom z historią upadłości i spraw sądowych związanych z ich sytuacją finansową.
4. Odpisy
Jeśli konto było zbyt długo zaległe, wierzyciel obciąży konto. Odpis oznacza, że wierzyciel zrezygnował z prób nakłaniania pożyczkobiorcy do dokonywania płatności i pozostawia czarny ślad na raporcie kredytowym. Kiedy konto zostanie spłacone, jego posiadacz nie będzie już mógł dokonywać zakupów za jego pomocą. W przypadku odpisu kredytobiorca nadal jest winien saldo odpisu wierzycielowi.
Nieopłacone obciążenie spowoduje spadek zdolności kredytowej. Po spłaceniu konta informacja jest przekazywana do biur informacji kredytowej. Informacje o odpisaniu pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat od czasu, kiedy konto stało się zaległe.
5. Niespłacanie pożyczek
Niespłacone pożyczki są traktowane w taki sam sposób, jak obciążenie konta. Jeśli przegapiłeś więcej niż jedną płatność i nie zapłaciłeś do końca miesiąca, konto jest oznaczone jako domyślne.
Pożyczkodawca przekaże informacje do biur kredytowych, co zaszkodzi reputacji kredytowej pożyczkobiorcy. Gdy potencjalni pożyczkodawcy uzyskają dostęp do informacji, będą postrzegać pożyczkobiorcę jako ryzyko kredytowe, w przypadku którego jest bardzo mało prawdopodobne, że spłaci pożyczki zaległe.
Więcej zasobów
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Dzięki kursom, szkoleniom i ćwiczeniom z zakresu modelowania finansowego każdy na świecie może zostać świetnym analitykiem.
Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- 5 punktów kredytu 5 punktów kredytu „5 punktów kredytu” to powszechne wyrażenie używane do opisania pięciu głównych czynników stosowanych do określenia zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Instytucje finansowe wykorzystują ratingi kredytowe do kwantyfikacji i decydowania, czy wnioskodawca kwalifikuje się do otrzymania kredytu, oraz do określenia stóp procentowych i limitów kredytowych dla istniejących kredytobiorców.
- American Opportunity Tax Credit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) to ulga podatkowa, która daje studentom lub ich rodzicom możliwość zmniejszenia wydatków na naukę w college'u
- Zarządzanie kredytem Administracja kredytem Administracja kredytem obejmuje dział banku lub instytucji pożyczkowej, którego zadaniem jest zarządzanie całym procesem kredytowym. Pożyczanie pieniędzy jest jedną z podstawowych funkcji banku, a banki generują przychody, pobierając wyższe oprocentowanie kredytów niż odsetki, które płacą od depozytów klientów.
- Wynik FICO Wynik FICO Wynik FICO, powszechnie znany jako ocena kredytowa, to trzycyfrowa liczba używana do oceny prawdopodobieństwa spłaty kredytu, jeśli dana osoba otrzyma kartę kredytową lub pożyczkodawca ją pożyczy pieniądze. Wyniki FICO służą również do określenia oprocentowania każdego udzielonego kredytu
