Dług odnawialny („rewolwer”, czasami nazywany również linią kredytową lub LOC) nie obejmuje stałych miesięcznych płatności. Różni się od stałej spłaty lub kredytu terminowego, który ma gwarantowane saldo i strukturę płatności. Zamiast tego spłaty długu odnawialnego opierają się na saldzie kredytu każdego miesiąca. Podobnie naliczane są odsetki; płatności są oparte na stopie procentowej i saldzie i często są obliczane codziennie.
Wystąpienie o Dług Odnawialny
O dług odnawialny można ubiegać się w podobny sposób jak w przypadku kart kredytowych. W rzeczywistości kartę kredytową można postrzegać jako rodzaj długu odnawialnego.
Przed przyznaniem linii kredytowej wnioskodawcy bank lub instytucja rozważy zdolność wnioskodawcy do spłaty i obsługi zadłużenia. Często oznacza to przyjrzenie się ocenie kredytowej, stabilności finansowej, pracy i dochodom kredytobiorcy. W przypadku przedsiębiorstw banki i instytucje finansowe mogą spojrzeć na dane finansowe firmy, takie jak rachunek zysków i strat, rachunek przepływów pieniężnych i bilanse. Istnieje kilka wskaźników finansowych, których można użyć w tych zestawieniach do określenia zdolności płatniczej firmy.
Istnieją różne rodzaje rewolwerów, w tym pożyczki pod podpis, karty kredytowe i linie kredytowe pod zastaw domu. Jak wspomniano powyżej, najpowszechniejszą formą zadłużenia odnawialnego jest karta kredytowa, niezależnie od tego, czy jest to osoba fizyczna, czy korporacja. Karty kredytowe są w rzeczywistości środkiem lub narzędziem, które umożliwia pożyczkobiorcy dostęp do odnawialnego rachunku dłużnego. Minimalne płatności są generowane w zależności od salda karty, a pozostały kredyt można wykorzystać w następnym miesiącu. Płatności zmniejszają odsetki i zwiększają dostępny kredyt, a zakupy zwiększają oprocentowanie i zmniejszają kredyt.
Ze względu na tę dostępność i płynność rewolwery często mają wyższe stopy procentowe niż tradycyjne pożyczki terminowe. Ponadto różne rodzaje odnawialnych instrumentów dłużnych oferują różne stawki. Osobista linia kredytowa będzie miała niższe oprocentowanie niż karta kredytowa, a linia kredytowa pod zastaw domu będzie miała niższe stawki niż linia osobista. Ta ostatnia wynika z zabezpieczonego zabezpieczenia związanego z lokalnymi lokatami kapitałowymi.
Korzyści z długu odnawialnego
Dług odnawialny jest przydatny dla osób fizycznych i firm, które muszą pożyczać fundusze szybko i w razie potrzeby. Dla osoby lub firmy, które doświadczają gwałtownych wahań dochodów gotówkowych, odnawialna linia kredytowa może być wygodnym sposobem na pokrycie codziennych lub nieoczekiwanych wydatków. Pozwalają również na elastyczność kupowania przedmiotów teraz i płacenia za nie później.
Niebezpieczeństwa związane z długiem odnawialnym
Jeśli jest używany niedbale, dług odnawialny może wymknąć się spod kontroli.
Osoby fizyczne, firmy i kraje są narażone na trudności finansowe, jeśli zaciągnęły zbyt duże zadłużenie. Również zbyt duże pożyczanie i / lub nie spłacanie w terminie spowoduje, że raport kredytowy będzie zawierał potencjalnie negatywne informacje. Złe ratingi kredytowe są negatywnym sygnałem dla banków i mogą powodować problemy przy zatwierdzaniu nowych wniosków kredytowych.
Ciągłe popadanie w długi może prowadzić do poważnych problemów, takich jak utrata przepływów pieniężnych. Wolne przepływy pieniężne (FCF). sposób uznaniowy, strata czasu, a także utrata możliwości Koszt alternatywny Koszt alternatywny jest jednym z kluczowych pojęć w badaniach ekonomii i jest powszechny w różnych procesach decyzyjnych. Koszt alternatywny to wartość następnej najlepszej alternatywy, z której zrezygnowano. .
Zastosowania w modelowaniu finansowym
Dla analityków finansowych wykonujących modelowanie finansowe, wbudowanie rewolweru może być bardzo ważnym zadaniem. Zamiast spowodować, że model znajdzie się w ujemnej pozycji gotówkowej, model będzie automatycznie korzystał z ustawionego rewolweru.
Dowiedz się więcej dzięki kursom modelowania finansowego w finansach.
Dodatkowe zasoby
Dowiedz się więcej o tym, jak działa dług odnawialny i jak nim zarządzać, korzystając z następujących zasobów finansowych:
- Pożyczki typu Bullet Loan Pożyczka typu bullet to rodzaj pożyczki, w której pożyczony kapitał jest spłacany na koniec okresu pożyczki. W niektórych przypadkach koszt odsetek wynosi
- Harmonogram zadłużenia Harmonogram zadłużenia Harmonogram zadłużenia przedstawia całość zadłużenia przedsiębiorstwa w harmonogramie na podstawie jego terminu zapadalności i stopy procentowej. W modelowaniu finansowym przepływy kosztów odsetkowych
- Proste odsetki Proste odsetki Prosta formuła, definicja i przykład odsetek. Odsetki proste to obliczenie odsetek, które nie uwzględnia efektu kapitalizacji. W wielu przypadkach oprocentowanie sumuje się z każdym wyznaczonym okresem pożyczki, ale w przypadku odsetek zwykłych tak się nie dzieje. Naliczenie odsetek prostych jest równe kwocie kapitału pomnożonej przez stopę procentową pomnożonej przez liczbę okresów.
- Awersja do ryzyka Definicja awersji do ryzyka Ktoś, kto ma awersję do ryzyka ma cechę lub cechę polegającą na tym, że przedkłada unikanie strat nad osiąganie zysków. Ta cecha jest zwykle przypisywana inwestorom lub uczestnikom rynku, którzy wolą inwestycje o niższych zwrotach i stosunkowo znanym ryzyku od inwestycji o potencjalnie wyższych zwrotach, ale także z większą niepewnością i większym ryzykiem.
