Co to jest opłata za gotowość?

Opłata za standby to termin używany w branży bankowej. Bankowość inwestycyjna Bankowość inwestycyjna to oddział banku lub instytucji finansowej, który obsługuje rządy, korporacje i instytucje, świadcząc usługi doradcze w zakresie gwarantowania emisji (pozyskiwania kapitału) oraz fuzji i przejęć (M&A). Banki inwestycyjne działają jako pośrednicy, odnosząc się do kwoty, jaką pożyczkobiorca płaci pożyczkodawcy, aby zrekompensować zobowiązanie pożyczkodawcy do pożyczenia środków. Pożyczkobiorca rekompensuje pożyczkodawcy za poręczenie pożyczki w określonym terminie w przyszłości. W zamian pożyczkodawca zapewnia, że ​​w określonym terminie w przyszłości dostarczy uzgodnioną kwotę pożyczki przy ustalonej stopie procentowej Stopa procentowa to kwota naliczona przez pożyczkodawcę pożyczkobiorcy z tytułu jakiejkolwiek formy zadłużenia dany,zazwyczaj wyrażane jako procent kapitału. , nawet jeśli w międzyczasie nastąpią zmiany na rynkach finansowych.

Opłata za gotowość

W umowach kredytowych opłata za gotowość związana jest głównie z niewykorzystanymi liniami kredytowymi, z których kredytobiorcy mogą w przyszłości skorzystać. Pożyczkobiorca korzysta z linii kredytowej pożyczkodawcy w przypadku, gdy nie ma preferowanych warunków kredytu, do których można uzyskać dostęp od pożyczkodawców. Jeżeli pożyczkobiorca nie zamknie pożyczki w ustalonym terminie lub naruszy warunki pożyczki, prowizja standby przepada na rzecz pożyczkodawcy.

Opłata standby a oprocentowanie umów pożyczki

Obliczenie

Pojęcia „opłata za gotowość” i „oprocentowanie” są często mylone ze względu na ich podobieństwa i zastosowanie w obsłudze kredytu. Główna różnica między tymi dwoma terminami polega na sposobie ich obliczania. Podczas gdy opłata za gotowość jest obliczana na podstawie kwoty niewykorzystanego kredytu, który kredytobiorca ma u kredytodawcy, stopa procentowa jest obliczana na podstawie kwoty kredytu, który został wypłacony kredytobiorcy. Oprocentowanie pożyczki może być obliczone jako stała okresowa spłata lub jako procent pożyczki na podstawie salda redukcyjnego.

Harmonogram spłaty

Kolejną różnicą między tymi dwoma warunkami jest harmonogram spłaty. Harmonogram zadłużenia Harmonogram zadłużenia przedstawia całość zadłużenia przedsiębiorstwa w harmonogramie na podstawie jego terminu spłaty i stopy procentowej. W modelowaniu finansowym przepływy kosztów odsetkowych. Opłata za gotowość jest uiszczana na rzecz pożyczkodawcy jako opłata jednorazowa, gdy pożyczkodawca zobowiązał się udzielić pożyczkobiorcy kredytu. Opłata jest uiszczana niezależnie od tego, czy pożyczkobiorca zaciągnie pożyczkę, czy nie, o ile pożyczkodawca gwarantował udzielenie pożyczki w określonym terminie.

Z drugiej strony odsetki naliczane są od kwoty udzielonej i wypłaconej pożyczkobiorcy pożyczki. Spłaty odsetek są dokonywane okresowo według ustalonych stóp procentowych i terminów, np. Spłaty miesięczne lub kwartalne.

Przykład: Opłata za gotowość w umowach pożyczki

Bank ABC wymaga od wszystkich pożyczkobiorców opłaty za gotowość w wysokości 0,25% od kwoty pożyczonego kredytu. Załóżmy, że firma XYZ, która zajmuje się przetwórstwem wina, chce zabezpieczyć pożyczkę w wysokości 1 miliona dolarów na zakup spółki EFG, która zajmuje się produkcją kieliszków do wina.

Bank ABC wyśle ​​do Spółki XYZ pisemne zobowiązanie, w którym wyszczególni warunki pożyczki, opłatę za gotowość do pracy i inne opłaty związane z pożyczką. Jeśli pożyczkobiorca zgadza się z warunkami pożyczki, podpisze i zwróci pisemne zobowiązanie wraz z opłatą za gotowość w wysokości 2500 USD.

Przykład: Opłata za gotowość do kredytu hipotecznego

W branży nieruchomości Nieruchomości Nieruchomości to nieruchomości składające się z gruntów i ulepszeń, które obejmują budynki, osprzęt, drogi, konstrukcje i instalacje. Prawa majątkowe dają tytuł własności gruntu, ulepszeń i zasobów naturalnych, takich jak minerały, rośliny, zwierzęta, woda itp., Kredytodawcy hipoteczni często oceniają zdolność swoich klientów do spłaty kredytu hipotecznego przed podjęciem decyzji o udzieleniu kredytu. Oprócz odsetek naliczonych od kredytu hipotecznego, pożyczkodawca może zażądać od pożyczkodawcy uiszczenia opłaty za gotowość lub zobowiązania w zamian za zgodę pożyczkodawcy na utrzymanie otwartej linii kredytowej w przyszłości. Opłata może być jednak różnie postrzegana przez różnych pożyczkodawców. Niektórzy pożyczkodawcy mogą traktować opłatę za zaangażowanie jako ogólną opłatę za obsługę pożyczki,podczas gdy inni mogą postrzegać to jako opłatę za proces ubezpieczenia.

Innym scenariuszem, w którym w przypadku nieruchomości obowiązuje opłata za gotowość, jest sytuacja, w której kredytobiorca uważa, że ​​stopy procentowe prawdopodobnie wzrosną w przyszłości, kiedy będzie musiał zaciągnąć kredyt hipoteczny. osoba fizyczna na zakup domu. Chociaż możliwe jest zaciągnięcie pożyczki na pokrycie całego kosztu domu, bardziej powszechne jest zabezpieczenie pożyczki na około 80% wartości domu. . Pożyczkobiorca może zawrzeć z pożyczkodawcą umowę o zablokowaniu bieżącej stopy procentowej poprzez uiszczenie opłaty za zaangażowanie. Umowa zapewnia, że ​​w przypadku zaciągnięcia przez kredytobiorcę kredytu hipotecznego w przyszłości, hipoteka zostanie obciążona według stopy procentowej obowiązującej w momencie uiszczania opłaty standby.

Opłata jest łączona z innymi kosztami zamknięcia, które pożyczkobiorcy ponoszą w dniu zamknięcia. Jeśli jednak stopy procentowe dalej spadną w tym przyszłym terminie, pożyczkobiorca nadal będzie obciążony uzgodnioną stopą procentową. Oznacza to, że pożyczkobiorca może być zmuszony do znalezienia lepszych warunków kredytu hipotecznego z innymi pożyczkodawcami i zrzec się opłaty standby.

Zobowiązanie do gwarantowania aktualności

W przypadku publicznej emisji akcji spółka emitująca akcje oraz subemitent, któremu powierzono nadzór nad ofertą akcji, zawierają formalne porozumienie zwane zobowiązaniem rezerwowym. W umowie subemitent zgadza się na zagwarantowanie emisji wtórnej. Oferta wtórna W finansach oferta wtórna ma miejsce, gdy duża liczba akcji spółki publicznej jest sprzedawana innemu inwestorowi na rynku wtórnym. W takim przypadku spółka publiczna nie otrzymuje gotówki ani nie emituje nowych akcji. zapasów do wiadomości publicznej na określonych uzgodnionych warunkach. Subemitent otrzymuje następnie opłatę za zaangażowanie za świadczone przez siebie usługi ubezpieczeniowe, niezależnie od liczby sprzedanych akcji.

Opłata za zaangażowanie może zostać ustalona w taki sposób, że opłata początkowa jest wnoszona na początku, a następnie cotygodniowe płatności w okresie obowiązywania oferty. Opłata stanowi minimalną opłatę, jaką subemitent zarabia za podjęcie oferty.

Czasami ubezpieczenie rezerwowe Underwriting W bankowości inwestycyjnej, gwarantowanie emisji jest procesem, w którym bank pozyskuje kapitał dla klienta (korporacji, instytucji lub rządu) od inwestorów w formie kapitałowych lub dłużnych papierów wartościowych. Ten artykuł ma na celu zapewnienie czytelnikom lepszego zrozumienia procesu pozyskania kapitału lub umowy o udzielenie gwarancji, która może przewidywać uiszczenie dodatkowych opłat powyżej opłaty za zaangażowanie. Na przykład, jeżeli gwarant gwarantuje odkupienie niesprzedanych akcji, emitent może zgodzić się na uiszczenie dodatkowej opłaty w celu zrekompensowania działań subemitenta. Opłata dodatkowa nazywana jest opłatą za gotowość do pracy. Emitent wymaga pewności środków, a standby fee pozwala na uzyskanie przez emitenta całego kapitału, jaki planował zebrać z emisji.

Powiązane czytanie

Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego programu Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, program certyfikacji, który ma pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym . Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:

  • Deklaracja Zobowiązanie Deklaracja jest formalną wiążącą umową pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Przedstawia warunki pożyczki i charakter przyszłej pożyczki. Służy jako umowa inicjująca oficjalny proces zaciągania pożyczki.
  • Opłata za utrzymanie Opłata za utrzymanie Opłata za utrzymanie to koszt z góry zapłacony przez osobę fizyczną za usługi doradcy, konsultanta, prawnika, freelancera lub innego specjalisty.
  • Opłata za sukces Opłata za sukces W finansach opłata za sukces to prowizja wypłacana doradcy (zazwyczaj bankowi inwestycyjnemu) za pomyślne zakończenie transakcji. Opłata jest uzależniona od pomyślnej pomocy klientowi w osiągnięciu celu, a tym samym godzi interesy klienta i doradcy. Zwykle procent wartości transakcji
  • Kredyt kupiecki Kredyt kupiecki to umowa lub porozumienie pomiędzy agentami prowadzącymi interesy, które umożliwiają wymianę towarów i usług

Zalecane

Co to jest opcja na akcje?
Co to jest jednostka?
Co to jest korekta wyceny kredytowej (CVA)?