Wskaźnik wykorzystania kredytu, znany również jako stosunek salda do limitu, porównuje kwotę wykorzystanego kredytu z łączną dostępną kwotą kredytu. Współczynnik określa, jak dobrze dana osoba zarządza swoim kredytem i jest używany przez agencje sporządzające sprawozdania dotyczące kredytów konsumenckich, takie jak TransUnion i Equifax w ramach ich procesu określania zdolności kredytowej. Ocena kredytowa Ocena kredytowa to liczba reprezentująca zdolność finansową i kredytową osoby oraz możliwość uzyskania pomocy finansowej od pożyczkodawców. Pożyczkodawcy wykorzystują ocenę kredytową do oceny kwalifikacji potencjalnego pożyczkobiorcy do otrzymania pożyczki i szczegółowych warunków pożyczki. jednostki.
Wzór na wskaźnik wykorzystania kredytu
Gdzie:
- Wykorzystany kredyt to kwota niespłaconego kredytu; i
- Dostępny kredyt odnosi się do całkowitej kwoty dostępnego (autoryzowanego) kredytu.
Praktyczny przykład
Weźmy pod uwagę osobę, która ma następujące nawyki związane z wydawaniem pieniędzy na karcie kredytowej Karta kredytowa Karta kredytowa to prosta, ale nietypowa karta, która umożliwia właścicielowi dokonywanie zakupów bez pobierania jakiejkolwiek ilości gotówki. Zamiast tego, korzystając z kredytu:
Wskaźnik wykorzystania kredytu dla każdego miesiąca oblicza się jako:
- 500 $ / 1500 $ x 100 = 33% w styczniu;
- 254 USD / 1500 USD x 100 = 17% w lutym; i
- 765 USD / 1500 USD x 100 = 51% w marcu.
Znaczenie współczynnika wykorzystania kredytu
Współczynnik wykorzystania kredytu jest powszechnie stosowany przez agencje sporządzające sprawozdania dotyczące kredytów konsumenckich w ramach procesu oceny zdolności kredytowej konsumentów. Zbyt wysoki współczynnik negatywnie wpływa na zdolność kredytową osoby. Według Experiana zalecane jest utrzymywanie tego wskaźnika poniżej 30%.
Niski współczynnik oznacza, że osoba dobrze radzi sobie z zarządzaniem kredytem. Z drugiej strony wysoki wskaźnik może oznaczać, że dana osoba nie zarządza dobrze swoim kredytem.
Jak poprawić wskaźnik wykorzystania kredytu
1. Poproś o zwiększenie limitu kredytowego
Jeśli osoba fizyczna stale przekracza wzorcowy 30% wskaźnik wykorzystania kredytu, powinna zwrócić się do wystawcy karty kredytowej o zwiększenie dostępnego limitu kredytowego. W ten sposób mianownik wskaźnika zwiększyłby się, a skutecznie zmniejszyłby wskaźnik (przy założeniu, że kwota wykorzystanego kredytu pozostaje taka sama).
Na przykład rozważmy osobę z wykorzystanym kredytem w wysokości 1000 USD i limitem kredytu w wysokości 2000 USD. Oznaczałoby to, że stosunek ten wynosi 50%. Jeśli osoba fizyczna może zwiększyć limit do 2500 USD i utrzymać kwotę wykorzystanego kredytu, współczynnik wyniósłby teraz 40%.
2. Użyj dodatkowych kart kredytowych
Chociaż nie jest to zalecane dla osób o słabych możliwościach zarządzania kredytem, korzystanie z dodatkowych kart kredytowych może obniżyć wskaźnik wykorzystania kredytu.
Na przykład rozważmy osobę z wykorzystanym kredytem w wysokości 1000 USD i limitem kredytu w wysokości 2000 USD. Oznaczałoby to, że wskaźnik wykorzystania kredytu wynosi 50%. Jeśli jednak dana osoba może użyć dodatkowej karty kredytowej i wydać na każdą z nich 500 USD, osiągnąłby wskaźnik 25% na obu kartach.
3. Konfiguracja alertów salda
Jeśli dana osoba ma trudności z zarządzaniem kredytem, skuteczne byłoby skonfigurowanie alertów salda. Konfigurację alertów można zwykle wykonać, kontaktując się z wydawcą karty kredytowej.
Na przykład osoba fizyczna może zarejestrować się u wydawcy karty, aby otrzymywać powiadomienia za pośrednictwem wiadomości tekstowej lub poczty elektronicznej, gdy wskaźnik wykorzystania kredytu osiągnie określony poziom (30%, 50%, 70% itp.).
Więcej zasobów
Finance oferuje program Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, z programem certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby finansowe:
- Roczna stopa procentowa (APR) Roczna stopa procentowa (APR) Roczna stopa procentowa (APR) to roczna stopa oprocentowania, którą osoba fizyczna musi zapłacić z tytułu pożyczki lub które otrzyma na koncie depozytowym. Ostatecznie APR jest prostym terminem procentowym używanym do wyrażenia liczbowej kwoty płaconej rocznie przez osobę fizyczną lub podmiot za przywilej pożyczania pieniędzy.
- Zaległości w spłacie Zaległości w spłacie zaległości w spłacie zaległych płatności, które mają być dokonane na koniec danego okresu po przekroczeniu wymaganych płatności. Suma zaległości w spłacie równa się sumie wszystkich płatności, które narosły w czasie od wymagalności pierwszej płatności.
- Najlepsze oprogramowanie do finansów osobistych Najlepsze oprogramowanie do finansów osobistych Biorąc pod uwagę niezliczoną ilość opcji dostępnych obecnie na rynku, wybór najlepszego oprogramowania do finansów osobistych może być trudny. Nowoczesna technologia dała nam oprogramowanie do finansów osobistych, które ma pomóc nam lepiej zarządzać naszymi pieniędzmi i pozostać na szczycie naszych finansów.
- FICO SCore FICO Score Wynik FICO, bardziej znany jako ocena kredytowa, to trzycyfrowa liczba używana do oceny prawdopodobieństwa spłaty kredytu, jeśli dana osoba otrzyma kartę kredytową lub pożyczkodawca ją pożyczy pieniądze. Wyniki FICO służą również do określenia oprocentowania każdego udzielonego kredytu
