Co to jest Annuityzacja?

Annuityzacja to proces, w wyniku którego posiadacz / właściciel renty otrzymuje wypłaty z niej. Dochód z renty może być wypłacany w całości naraz, w formie ryczałtu lub w drodze regularnych wypłat dochodu w ratach.

Annuityzacja

Renta to rodzaj umowy ubezpieczeniowej, której celem jest zapewnienie jej posiadaczowi strumienia stałego dochodu. Powszechnie używane jako źródło finansowania osób po osiągnięciu wieku emerytalnego Normalny wiek emerytalny (NRA) Normalny wiek emerytalny (NRA) odnosi się do wieku, w którym pracownicy są uprawnieni do odejścia z pracy i rozpoczęcia otrzymywania pełnych świadczeń emerytalnych. renty dożywotnie można kupić od razu za jedną dużą sumę pieniędzy lub można je kupić w pewnym okresie, dokonując serii płatności. W ten sposób opcje płacenia renty odzwierciedlają opcje otrzymywania wypłat renty.

Podsumowanie

  • Renty są rodzajem inwestycji ubezpieczeniowych, które mogą pomóc emerytom zapewnić strumień dochodów po przejściu na emeryturę; annuitization to proces dokonywania inwestycji renty i zamiany jej na okresowe wypłaty.
  • Annuityzacja to druga faza, przez którą przechodzi renta; faza pierwsza - akumulacja - to okres, w którym rencista inwestuje w rentę.
  • Inwestorzy mogą wziąć pod uwagę różne rodzaje rent, z równie szeroką gamą procesów akumulacji i rentyzacji); złożoność rent sprawia, że ​​konsultacja z doradcą finansowym jest niezbędna dla zapewnienia dobrego wyniku.

Wypłaty rentyfikacyjne

Annuityzacja umożliwia rencistom Annuitant Annuitant to podmiot, który jest uprawniony do szeregu płatności okresowych. Renty to często inwestorzy lub emeryci, którzy otrzymują emeryturę, aby otrzymywać okresowe wypłaty dochodu, albo przez określony czas, albo przez resztę życia rencisty.

Proces rentyzacji nie tylko zapewnia okresowe wypłaty dochodów rencistom; może być również wykorzystany do zapewnienia dochodu pozostałemu przy życiu współmałżonkowi rencisty lub innemu określonemu beneficjentowi.

Aby to nastąpiło, rencista musi ustanowić wspólną rentę na życie, która określa dodatkową osobę, która może otrzymać dochód z renty po śmierci pierwotnego rencisty.

Fazy ​​renty

Istnieją dwie fazy renty:

1. Akumulacja

Pierwsza z dwóch faz to faza akumulacji. W okresie kumulacji - jak sama nazwa wskazuje - rencista wnosi wkłady finansowe do swojej renty, podobnie jak osoba fizyczna wpłacałaby składki na jakąkolwiek inną inwestycję.

Długość fazy akumulacji jest zwykle określana w momencie zakupu umowy renty. W wielu przypadkach okres, przez jaki osoba może wpłacać składki na swoją rentę, zależy od rodzaju renty posiadanej przez osobę fizyczną i instytucję (towarzystwo ubezpieczeniowe Ubezpieczyciele na życie i zdrowie Ubezpieczyciele na życie i zdrowie (L&H) to firmy które zapewniają pokrycie ryzyka utraty życia oraz kosztów leczenia poniesionych w wyniku choroby lub urazów. Klient - nabywca polisy ubezpieczeniowej - płaci składkę ubezpieczeniową za ochronę.) lub agent udzielający renty.

2. Annuityzacja

Druga faza to zatem okres rentyzacji. Jak omówiono powyżej, proces rentyzacji jest sposobem przekształcania renty i inwestycji w okresowe płatności dochodu. Faza rentyzacji to zatem okres, w którym dokonywane są płatności okresowe.

Jak już wspomniano, taki okres może wcale nie być „okresem”, ale jedną płatnością. Alternatywnie, okres rentyzacji może być określonym okresem, który obejmuje pozostałą część życia rencisty.

Rodzaje rent

Dostępnych jest kilka rodzajów rent. Inwestor powinien wiedzieć, jakiego rodzaju zwrotów lub korzyści szuka, aby wybrać, który rodzaj renty będzie dla niego najlepszy.

Wśród różnych rodzajów rent, trzy najpopularniejsze to:

1. Renty odroczone

Renty odroczone są popularne, ponieważ są korzystne w dłuższej perspektywie. Dożywotnik, który wybiera odroczoną rentę, jest w stanie zainwestować określoną sumę pieniędzy (lub dokonać kilku inwestycji w okresie), a następnie odroczyć wypłaty dochodu otrzymane z renty do określonej daty w przyszłości. Renty odroczone są korzystne, ponieważ pozwalają na naliczanie odsetek od zainwestowanych środków w okresie między zakupem renty a późniejszym okresem rentyzacji.

Zasadniczo rencista zarabia „darmowe pieniądze”, które może następnie otrzymać w ramach późniejszych wypłat. To struktura podatkowa rent z odroczonym terminem płatności sprawia, że ​​są one atrakcyjną opcją wraz z ich elastycznością. Renta odroczona otrzymuje składki przed opodatkowaniem. Dochód uzyskany z renty jest opodatkowany tylko w momencie wypłaty. Umożliwia rencistowi odraczanie płacenia podatków od dochodów z renty prawie w nieskończoność.

Renty odroczone oferują rencistom kilka opcji otrzymywania wypłat. Możesz wybrać serię wypłat ryczałtowych, zasadniczo uzyskując dostęp do funduszu renty „w razie potrzeby”. Możesz też zdecydować się na wypłatę renty w całości od razu lub zamienić ją z renty na inny instrument inwestycyjny. Możesz także zdecydować się na wybranie najczęściej wybieranej ścieżki wypłaty renty - otrzymywanie stałego strumienia wypłat dochodu.

Zobowiązania podatkowe związane z odroczoną rentą mogą być dość złożone, dlatego z pewnością należy skonsultować się z doradcą finansowym przed zakupem renty, a także przed otrzymaniem z niej podziału dochodu. Upewnij się, że w pełni rozumiesz swoje opcje.

2. Renty stałe

Renty stałe to kolejna popularna forma renty, ponieważ, jak sama nazwa wskazuje, oferują zarobki w postaci stałej stopy procentowej od wszystkich środków zainwestowanych w rentę. W ten sposób renty stałe są jak certyfikaty depozytowe Certyfikat depozytu na żądanie Certyfikat depozytu na żądanie to lokata terminowa z ubezpieczeniem FDIC w banku lub innej instytucji finansowej. Płyty CD na żądanie mogą zostać wykupione przez emitenta przed ich faktyczną datą zapadalności, w określonych ramach czasowych i cenie kupna. (CD), chociaż zazwyczaj oferują wyższe oprocentowanie niż CD.

Renty stałe mogą być natychmiastowe (co oznacza, że ​​zapewniają stałe wypłaty, określone na podstawie wielkości renty i wieku rencisty, prawie natychmiast po fazie akumulacji) - lub odroczone (co oznacza, że ​​nadal pobierają odsetki według ustalonej stopy, a wypłaty są dokonywane później). Renty o stałym oprocentowaniu są popularne wśród osób niechętnych do podejmowania ryzyka. Wolą bezpieczeństwo w postaci stałej stopy procentowej od potencjalnie wyższego dochodu, który można uzyskać inwestując w zmienną rentę.

3. Renty zmienne

Renty zmienne wiążą się z większym ryzykiem niż renty stałe, ale oferują również potencjał większego zysku. Dzięki zmiennej renty renciści mogą inwestować w zróżnicowany portfel rachunków lub funduszy inwestycyjnych. Ryzyko polega jednak na tym, że wartość renty (a tym samym kwota, z której rencista jest w stanie czerpać dochód) zależy od powodzenia inwestycji rencisty.

Możliwość inwestowania w szeroki koszyk subkont oznacza, że ​​rencista może zdywersyfikować lub znacznie zabezpieczyć swoje inwestycje. Mimo to istnieje możliwość znacznych strat, jeśli wiele kont nie działa dobrze.

Powiązane odczyty

Finance oferuje Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie zobowiązań, pożyczki spłaty i nie tylko. program certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby:

Renta należna Renta należna Renta należna odnosi się do serii równych płatności dokonywanych w tym samym odstępie czasu na początku każdego okresu. Okresy mogą być miesięczne, kwartalne,

Ubezpieczyciele mienia i wypadków Ubezpieczyciele mienia i wypadków Ubezpieczyciele mienia i wypadków (P&C) to firmy, które zapewniają ubezpieczenie majątku (np. Domu, samochodu itp.), A także ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za wypadki, obrażenia i uszkodzenia innych osób lub ich mienia.

  • Fundusz emerytalny Fundusz emerytalny Fundusz emerytalny to fundusz, który gromadzi kapitał do wypłaty jako emerytura dla pracowników, którzy przechodzą na emeryturę po zakończeniu kariery zawodowej.
  • Uniwersalne ubezpieczenie na życie zmienne (VUL) Ubezpieczenie zmienne Uniwersalne ubezpieczenie na życie (VUL) Ubezpieczenie zmienne Uniwersalne ubezpieczenie na życie to polisa ubezpieczeniowa na życie, która buduje wartość pieniężną. Środki pieniężne zgromadzone na polisie można zainwestować w kilka

Zalecane

Czy Crackstreams zostały zamknięte?
2022
Czy centrum dowodzenia MC jest bezpieczne?
2022
Czy Taliesin opuszcza kluczową rolę?
2022