Kredyt hipoteczny bez dokumentacji (bez dokumentu) to rodzaj pożyczki, która nie wymaga od pożyczkobiorcy żadnego dowodu posiadania dochodu lub istniejącego majątku.
Generalnie, udzielając pożyczki, banki i instytucje finansowe sprawdzają zdolność kredytową. Zdolność kredytowa Zdolność kredytowa, najprościej mówiąc, to na ile „godny” jest kredyt. Jeżeli pożyczkodawca jest przekonany, że pożyczkobiorca spłaci swoje zobowiązanie w terminie, uznaje się, że ma on zdolność kredytową. pożyczkobiorcy, sprawdzając jego wyciągi bankowe, zeznania podatkowe i wszelkie inne dokumenty, które służą jako weryfikacja dochodów.
Zdolność kredytowa to zdolność pożyczkobiorców do spłaty kredytu wraz z odsetkami. Z drugiej strony, pożyczki No Doc to nieuregulowane umowy, które wymagają od pożyczkobiorców jedynie zadeklarowania ich zdolności do spłaty pożyczki.
Podsumowanie
- Kredyt hipoteczny bez dokumentacji (bez dokumentu) to rodzaj pożyczki, który nie wymaga od pożyczkobiorcy żadnego dowodu posiadania dochodu lub istniejącego majątku.
- Wnioskodawcy o zmiennych dochodach, tacy jak osoby samozatrudnione i osoby utrzymujące się z prowizji lub napiwków, zwykle wybierają metodę zabezpieczenia pożyczki bez dokumentów.
- Żadne kredyty dokumentowe nie należą do kategorii kredytów hipotecznych określanych jako „subprime” i są jednym z wielu sprawców załamania rynku aktywów i późniejszego kryzysu finansowego w 2008 roku.
Jakie rodzaje dłużników wybierają hipotekę bez dokumentacji?
Wnioskodawcy o zmiennych dochodach, tacy jak osoby samozatrudnione i osoby utrzymujące się z prowizji lub napiwków, zwykle wybierają metodę zabezpieczenia pożyczki bez dokumentów.
Ze względu na wysokie ryzyko związane z hipotekami bez dokumentów, pożyczkodawcy pobierają wyższe odsetki. Ponadto pożyczkodawcy udzielają kredytów hipotecznych bez dokumentów tylko klientom o bardzo wysokiej ocenie kredytowej i dużej płynności w postaci sald gotówkowych.
Pożyczki te wymagają również spłaty wyższego wkładu własnego, przeważnie w przedziale od 30% do 50%, w przeciwieństwie do 20% lub niższej w przypadku tradycyjnych kredytów hipotecznych.
Żadne kredyty hipoteczne nie należą do kategorii kredytów Alternate-A lub Alt-A, które mają stosunkowo wysoki czynnik ryzyka. Zgodnie z profilem ryzyka, Alt-A plasuje się pomiędzy kredytami hipotecznymi typu prime (wysoka wiarygodność, niskie ryzyko) subprime (niska wiarygodność, wysokie ryzyko).
Poza brakiem dokumentu, alt-A obejmuje hipoteki z niską dokumentacją, hipoteki bez dochodu - bez hipoteki (udzielane pożyczkobiorcom, którzy muszą zweryfikować tylko ich status zatrudnienia) oraz pożyczki NINJA Pożyczka NINJA Pożyczka NINJA (pożyczka bez dochodów, pracy i aktywów ) to termin używany do opisania pożyczki, która została udzielona pożyczkobiorcy z niewielką lub żadną próbą (dla pożyczkobiorców bez dochodu, pracy i aktywów).
Kredyty hipoteczne bez dokumentacji a kryzys finansowy 2008 r
Pożyczki bez dokumentów nie wchodzą w skład kategorii kredytów hipotecznych określanych jako „subprime” i są jednym z wielu sprawców załamania rynku aktywów i późniejszego globalnego kryzysu finansowego 2008-2009 Globalny kryzys finansowy Globalny kryzys finansowy 2008-2009 odnosi się do ogromnego kryzysu finansowego, z jakim borykał się świat w latach 2008-2009. Kryzys finansowy odcisnął swoje piętno na osobach i instytucjach na całym świecie, a jego skutki dotknęły miliony Amerykanów. Instytucje finansowe zaczęły tonąć, wiele zostało wchłoniętych przez większe podmioty, a rząd USA został zmuszony do zaoferowania pomocy finansowej. Poniższa tabela przedstawia wzrost udziału kredytów Alt-A w ogólnej wartości kredytów hipotecznych w latach 2001-2006.
Rok | Udział pożyczek Alt-A (w%) |
2001 | 2.8 |
2002 | 2.5 |
2003 | 2.3 |
2004 | 7.7 |
2005 | 13.8 |
2006 | 15.9 |
Wraz ze wzrostem kwoty pożyczek bez dokumentów pogorszyły się ich wyniki. Wskaźniki niespłacalności i niespłacalności wzrosły gwałtownie w 2006 i 2007 r. Około 3,5% kredytów pochodzących z 2003 r. Było niespłaconych pod koniec trzech lat, podczas gdy udział kredytów pożyczonych w 2006 r. I niespłaconych do końca 2008 r. Wynosił 36,6%.
Ponieważ coraz więcej kredytów hipotecznych nie było wydawanych, kredytobiorcy zaczęli zaciągać kredyty na zakup wielu nieruchomości. W rzeczywistości, zachęceni przez dynamicznie rozwijający się sektor nieruchomości na początku XXI wieku, inwestorzy zaczęli wykorzystywać te kredyty hipoteczne do spekulacji cenami nieruchomości mieszkaniowych.
Wysokie oceny kredytowe kredytobiorców Ocena kredytowa Ocena kredytowa to liczba reprezentująca zdolność kredytową i finansową osoby fizycznej oraz zdolność do uzyskania pomocy finansowej od pożyczkodawców. Pożyczkodawcy wykorzystują ocenę kredytową do oceny kwalifikacji potencjalnego pożyczkobiorcy do otrzymania pożyczki i szczegółowych warunków pożyczki. , dlatego zakwalifikowali się do pożyczek. Jednak ze względu na ich niestabilny dochód posiadanie i utrzymywanie wielu nieruchomości nie było możliwe i zaczęli spłacać jeden lub więcej kredytów hipotecznych.
W 2007 r. Kredyty hipoteczne drugiego domu wykazywały wyższy wskaźnik niespłacalności na poziomie 24%, dwa lata po dacie powstania, a domy zajmowane przez właścicieli wykazywały wskaźnik niespłacalności wynoszący 22,4%.
Nic dziwnego, że żadne pożyczki dokumentowe nie wykazały zaległości w spłacie / niespłacalności na poziomie 27%, ponad dwukrotnie większym niż w przypadku tradycyjnych pożyczek na poziomie 11,5%.
Więcej zasobów
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
Struktura pożyczki Struktura pożyczki Struktura pożyczki to warunki pożyczki w odniesieniu do różnych aspektów składających się na pożyczkę, w tym terminu zapadalności lub terminu spłaty, spłaty i ryzyka
Podstawy analizy kredytowej Podstawy analizy kredytowej Poznanie podstaw analizy kredytowej jest kluczem do odniesienia sukcesu w branży pożyczkowej. Analiza kredytowa to metoda oceny wykorzystywana przez pożyczkodawców
Pożyczki na aktywa Pożyczki na aktywa Pożyczki na aktywa obejmują coś fizycznego (aktywa), które są wykorzystywane jako zabezpieczenie pożyczki. W przypadku większości firm to zapasy lub należności stanowią zabezpieczenie. Jednak każdy składnik aktywów, którego wartość można dokładnie określić ilościowo, może potencjalnie zostać wykorzystany jako zabezpieczenie.
Szkolenie z dokumentacji pożyczki komercyjnej Szkolenie z dokumentacji pożyczki komercyjnej Szkolenie z dokumentacji pożyczki komercyjnej jest formalnym szkoleniem dla instytucji finansowych i specjalistów kredytowych zaangażowanych w pożyczki komercyjne
