Co to jest szkolenie z dokumentacji kredytu komercyjnego?

Szkolenie z dokumentacji pożyczki komercyjnej to formalne szkolenie dla instytucji finansowych i specjalistów kredytowych zaangażowanych w pożyczki komercyjne. Szkolenie zapewnia specjalistom kredytowym lepsze zrozumienie dokumentacji związanej z udzielaniem pożyczek kredytobiorcom korporacyjnym.

Szkolenie z dokumentacji kredytu komercyjnego

Pożyczki komercyjne obejmują głównie pożyczki dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), a pożyczkodawcy mogą wymagać od podmiotów dostarczenia określonej dokumentacji związanej z ich działalnością. Wymagana dokumentacja może obejmować dokumentację zabezpieczającą, biznesplan, harmonogram zadłużenia biznesowego, zestawienie zysków i strat Rachunek zysków i strat (P&L) Rachunek zysków i strat (P&L) lub rachunek zysków i strat lub zestawienie operacji to sprawozdanie finansowe, które dostarcza podsumowanie przychodów, kosztów i zysków / strat firmy w danym okresie. Rachunek zysków i strat pokazuje zdolność firmy do generowania sprzedaży, zarządzania wydatkami i generowania zysków. , wyciągi bankowe, weksle, umowy kredytu kupieckiego, poręczenia kredytowe itp.

Szybkie podsumowanie

  • Szkolenie z dokumentacji pożyczki komercyjnej zapewnia specjalistom ds. Kredytów wiedzę na temat kluczowych dokumentów, z którymi spotykają się podczas rozpatrywania wniosku kredytowego.
  • Główne formy dokumentacji pożyczki obejmują dowód własności, biznesplan, weksle i harmonogramy zadłużenia.
  • Szkolenie ma na celu zapoznanie specjalistów kredytowych z kluczowymi koncepcjami i zasadami związanymi z procesem przeglądu dokumentacji kredytowej.

Dlaczego wymagane jest szkolenie w zakresie dokumentacji pożyczki komercyjnej

Szkolenie w zakresie dokumentacji kredytowej zapoznaje specjalistów kredytowych z kluczowymi zasadami i koncepcjami związanymi z procesem dokumentacji kredytowej. Specjaliści ds. Kredytów uczą się różnych rodzajów dokumentów, które są wymagane, dlaczego są one wymagane, a także określają czas w procesie przeglądu, w którym dokumenty są wymagane.

Kluczowi specjaliści, którzy mogą zapisać się na szkolenie, obejmują osoby, które przygotowują dokumenty związane z kredytami komercyjnymi, personel weryfikujący sprawozdania finansowe Trzy sprawozdania finansowe Trzy sprawozdania finansowe to rachunek zysków i strat, bilans i rachunek przepływów pieniężnych. Te trzy podstawowe stwierdzenia są zawiłe, podobnie jak innych specjalistów kredytowych, którzy muszą poprawić swoje umiejętności w zakresie dokumentacji kredytowej.

Elementy szkolenia z dokumentacji kredytu komercyjnego

1. Dokumentacja dodatkowa

Szkolenie wyposaża specjalistów kredytowych w umiejętności przeglądania dokumentacji zabezpieczenia w celu określenia adekwatności zabezpieczenia. Zabezpieczenie Zabezpieczenie to składnik aktywów lub majątek, który osoba lub podmiot oferuje pożyczkodawcy jako zabezpieczenie pożyczki. Służy jako sposób na uzyskanie pożyczki, stanowiąc zabezpieczenie przed potencjalną stratą dla pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie ureguluje swoich płatności. w stosunku do kwoty pożyczki. Dokumentacja dotycząca zabezpieczenia przedstawia aktywa, które pożyczkobiorca dostarcza jako zabezpieczenie, i stanowi dowód własności aktywów. Zabezpieczenie świadczy o zaangażowaniu kredytobiorcy w obsługę zadłużenia, a jego wartość powinna być równa lub większa od kwoty zastosowanego kredytu.

Jeżeli pożyczkobiorca nie jest w stanie dokonać terminowej spłaty zadłużenia, tj. Spłaty kwoty głównej i odsetek, pożyczkodawca jest upoważniony do zlicytowania zabezpieczenia w celu odzyskania kosztów pożyczki. Na przykład przy zaciąganiu kredytu hipotecznego nabywana nieruchomość może służyć jako zabezpieczenie kredytu. Kredytobiorca powinien przedstawić dokumentację stanowiącą dowód własności nieruchomości. Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić długu, pożyczkodawca może licytować nieruchomość w celu odzyskania kosztów kredytu hipotecznego.

2. Biznesplan

Biznesplan dostarcza pożyczkodawcy ważnych informacji o działalności pożyczkobiorcy lub o konkretnych projektach, które pożyczkobiorca planuje zrealizować przy użyciu kredytu. Niektóre z informacji, które specjaliści ds. Kredytów uwzględniają w biznesplanie, mogą obejmować strategię marketingową, prognozę finansową, zespół zarządzający i jego doświadczenie w biznesie, a także bieżącą działalność biznesową.

Biznesplan powinien zawierać informacje o tym, w jaki sposób biznesplany realizacji projektu, strategie i metody, które będą używane do osiągnięcia celów. Specjaliści ds. Kredytów mogą przejrzeć biznesplan, aby określić rentowność projektu, który ma być finansowany, i ocenić poziom ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki pożyczkobiorcy.

Jeśli analityk jest przekonany, że projekt jest wykonalny, a firma posiada zdolność do terminowej spłaty zadłużenia, kieruje rekomendację do komitetu kredytowego.

3. Weksle

Szkolenie z dokumentacji pożyczki komercyjnej zapewnia specjalistom kredytowym lepsze zrozumienie, jak działają weksle i dlaczego są potrzebne. Uczestnicy szkolenia uczą się jak odróżnić weksel od umowy pożyczki Umowa pożyczki komercyjnej Umowa pożyczki komercyjnej to umowa pomiędzy pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, gdy pożyczka jest przeznaczona na działalność gospodarczą. Za każdym razem, gdy pożyczana jest znaczna kwota pieniędzy, osoba lub organizacja musi zawrzeć umowę pożyczki. Pożyczkodawca zapewnia pieniądze, pod warunkiem, że pożyczkobiorca zaakceptuje wszystkie warunki pożyczki. Weksel to pisemna przyrzeczenie podpisane przez pożyczkobiorcę, zobowiązujące do zapłacenia pożyczkodawcy ustalonej kwoty w określonym terminie lub na żądanie.

Większość pożyczkodawców może wymagać od pożyczkobiorcy przedstawienia weksla przed zatwierdzeniem wniosku o pożyczkę, ponieważ weksel ten jest aktywem płynnym, który pożyczkodawca może przekazać lub sprzedać firmie windykacyjnej. Szkolenie wyposaża specjalistów kredytowych w umiejętności niezbędne do sprawdzenia, czy weksel jest autentyczny i czy zawiera wszystkie istotne elementy wymagane do uczynienia go dokumentem prawnym.

4. Harmonogramy zadłużenia komercyjnego

Szkolenie w zakresie dokumentacji kredytowej zapewnia również specjalistom ds. Kredytów wiedzę na temat harmonogramów zadłużenia handlowego i sposobu ich oceny. Harmonogramy zadłużenia zawierają informacje na temat kwoty zadłużenia, które jednostka obecnie posiada, oraz sposobu, w jaki zamierza je spłacić. Harmonogram zadłużenia może również zapewnić wgląd w sposób, w jaki firma reguluje swoje istniejące zobowiązania i zdolność do obsługi dodatkowych zobowiązań.

Nieregularne lub nieodebrane spłaty zadłużenia często przedstawiają negatywny obraz zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, a pożyczkodawca będzie podejmował zbyt duże ryzyko, udzielając pożyczki takiemu podmiotowi. Nauczenie specjalistów kredytowych, jak działa harmonogram zadłużenia handlowego, może pomóc firmie zidentyfikować ryzyko kredytowe z wyprzedzeniem, zanim wniosek przejdzie do etapu zatwierdzenia.

5. Cel kredytu

Specjaliści ds. Kredytów są zobowiązani do oceny celu pożyczki w celu określenia jej rentowności oraz tego, czy wymagany kredyt wystarczy do sfinansowania projektu do ukończenia. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do ujawnienia sposobu wykorzystania pożyczki i podania kwoty wymaganej do sfinansowania projektu.

Na przykład, jeśli pożyczkobiorca zamierza wykorzystać pożyczkę na sfinansowanie zakupu sprzętu, musi przedstawić pożyczkodawcy wycenę kosztu sprzętu, kosztów instalacji i kosztów utrzymania w okresie pożyczki.

Powiązane odczyty

Finance jest oficjalnym dostawcą Certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający na celu przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.

Aby pomóc Ci zostać światowej klasy analitykiem finansowym i rozwinąć swoją karierę w pełnym zakresie, te dodatkowe zasoby będą bardzo pomocne:

  • Warunki kredytowe Warunki kredytowe Warunki kredytowe to terminy stosowane przez pożyczkodawców, np. Banki, w procesie due diligence w zakresie pożyczania kapitału potencjalnym pożyczkobiorcom. W innych
  • Biznesplan non-profit Biznesplan non-profit Biznesplan non-profit to po prostu mapa drogowa organizacji non-profit, która określa jej cele i zadania, w jaki sposób może osiągnąć wyznaczony cel
  • Jakość zabezpieczenia Jakość zabezpieczenia Jakość zabezpieczenia jest związana z ogólnym stanem określonego składnika aktywów, który firma lub osoba fizyczna chce postawić jako zabezpieczenie przy pożyczaniu środków
  • Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) MŚP lub małe i średnie przedsiębiorstwa są definiowane inaczej na całym świecie. Kraj, w którym działa firma, zapewnia

Zalecane

Czy Crackstreams zostały zamknięte?
2022
Czy centrum dowodzenia MC jest bezpieczne?
2022
Czy Taliesin opuszcza kluczową rolę?
2022