Zastaw dobrowolny to zastaw, w przypadku którego właściciel nieruchomości za porozumieniem stron przyznaje drugiej stronie roszczenie prawne do nieruchomości jako zabezpieczenie spłaty długu. Dłużnik dobrowolnie udziela zastawu pożyczkodawcy, a nieruchomość działa jako zabezpieczenie Zabezpieczenie Zabezpieczenie to składnik aktywów lub majątek, który osoba fizyczna lub podmiot oferuje pożyczkodawcy jako zabezpieczenie pożyczki. Służy jako sposób na uzyskanie pożyczki, stanowiąc zabezpieczenie przed potencjalną stratą dla pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie ureguluje swoich płatności. . Gdyby dłużnik zalegał z płatnościami, majątek wraz z zastawem zostałby zajęty.
Odpowiednikiem dobrowolnego zastawu jest zastaw przymusowy. Jak sama nazwa wskazuje, są to zastawy, które są mimowolnie ustanowione na nieruchomości na mocy prawa. Na przykład sąd lub inny organ regulacyjny może ustanowić zastaw na nieruchomości. Nieruchomość Nieruchomość to nieruchomość składająca się z gruntów i ulepszeń, które obejmują budynki, osprzęt, drogi, konstrukcje i systemy użyteczności publicznej. Prawa własności dają tytuł własności gruntu, ulepszeń i zasobów naturalnych, takich jak minerały, rośliny, zwierzęta, woda itp., Jeśli podatki nie są płacone.
Podsumowanie
- Zastaw dobrowolny to rodzaj zastawu, w którym właściciel nieruchomości przyznaje roszczenie prawne do nieruchomości innej stronie. Jeżeli pożyczkobiorca zalega z płatnościami, posiadacz zastawu może zająć nieruchomość od właściciela.
- Stronie zewnętrznej, zwykle pożyczkodawcy, przyznaje się roszczenie do nieruchomości jako zabezpieczenie długu lub wykonanej usługi.
- Przykładami dobrowolnych zastawów są zastawy na domach i finansowanych samochodach.
Jak działa zastaw
Często zastawy nakłada się na finansowaną nieruchomość. Najczęstszymi przykładami są zastawy na nieruchomościach i pojazdach. Finansując dom lub samochód, zgadzasz się na ustanowienie zastawu na nieruchomości. Chroni pożyczkodawców przed utratą pieniędzy w przypadku niewypłacalności dłużnika.
Jeżeli dłużnik nie dokona płatności za dom, który sfinansował, nieruchomość zostanie przejęta i zajęta przez pożyczkodawcę Pożyczkodawca Pożyczkodawcą jest firma lub instytucja finansowa, która udziela kredytu firmom i osobom fizycznym, oczekując, że pełna kwota z. Jeśli dłużnik, który kupił nowy sedan, nie dokona płatności, samochód zostanie przejęty. W każdym przypadku pożyczkodawca, który posiada zastaw, może odzyskać aktywa, aby odzyskać wartość utraconą w wyniku zaległych płatności.
Dobrowolne zastawy są często obowiązkowe dla pożyczkobiorcy próbującego uzyskać finansowanie. Bez tego pożyczkodawca zbytnio ryzykuje, a ryzyko niewypłacalności bez zabezpieczenia nie jest tym, na które większość jest skłonna.
Mimowolne zastawy
Mimowolne zastawy to zastawy, które zostały ustanowione na nieruchomości przez organ zewnętrzny wbrew woli właściciela. Zamiast zastawu na nieruchomości przez kredytodawców hipotecznych, organy regulacyjne zazwyczaj nakładają na nieruchomości przymusowe zastawy z tytułu niespłaconych zobowiązań dłużnych.
Typowym przykładem przymusowego zastawu jest zastaw podatkowy. Rząd nakłada zastaw podatkowy, gdy są należne podatki. Jeśli unikniesz płacenia podatku dochodowego lub podatku od nieruchomości od domu, Internal Revenue Service (IRS) złoży przymusowy zastaw, aby powiadomić wierzycieli, że mają prawo do Twojej nieruchomości.
Zastaw może objąć Twoją nieruchomość, inny majątek osobisty i aktywa finansowe. Mając zastaw na swoim majątku, nie będziesz mieć prawa do niego, dopóki długi nie zostaną spłacone. W przykładzie zastawu podatkowego rząd otrzyma zapłatę w taki czy inny sposób.
Rodzaje nieruchomości, których roszczenia dotyczą dobrowolnych zastawów
Najczęstszymi przykładami dobrowolnych zastawów są hipoteki na domu i zastawy na finansowanych samochodach. Dobrowolne zastawy można zastawić na wszelkiego rodzaju nieruchomościach o wartości. Celem dobrowolnego zastawu jest zabezpieczenie przez pożyczkodawcę zabezpieczenia za dług lub wykonaną usługę.
Majątek, na którym postawiono dobrowolne zastawy, obejmuje:
- Domy
- Samochody
- Łodzie
- Urządzenia
- Cenna sztuka
Przykład pożyczki pod zastaw kapitału mieszkaniowego
Małżeństwo kupiło swój dom 20 lat temu z hipoteką w wysokości 200 000 dolarów. Dobrowolnym zastawem przysługiwało roszczenie na dom do czasu całkowitej spłaty kredytu hipotecznego. Po spłaceniu długu pożyczkodawca nie miał już prawa do domu, a para miała pełną prawną własność.
Kilka lat później para chce zbudować przybudówkę i piwnicę dla swojego garażu. Projekt prawdopodobnie będzie kosztował ponad 50 000 dolarów, których para nie ma pod ręką. Postanowili pożyczyć pod zastaw domu.
Aby zabezpieczyć pożyczkę w wysokości 50 000 USD od pożyczkodawcy, utworzyli oni kolejny dobrowolny zastaw, pożyczając pod zastaw kapitału własnego, który posiadali w domu. Pożyczkodawcy po raz kolejny przysługuje roszczenie do nieruchomości o wartość pożyczonej kwoty.
Para ma teraz 50 000 dolarów gotówki na rozbudowę garażu i będzie dokonywać płatności na rzecz pożyczkodawcy do czasu spłaty długu. Po spłaceniu długu drugi dobrowolny zastaw zostanie zniesiony.
Kluczowe wnioski
Zastaw to po prostu roszczenie do nieruchomości lub aktywów. Istnieją dobrowolne zastawy, w przypadku których właściciel nieruchomości zgadza się na przyznanie innej stronie roszczenia prawnego do swojej własności. Odpowiednikiem dobrowolnego zastawu jest zastaw przymusowy, w którym strona rości sobie prawo do majątku lub aktywów właściciela wbrew ich woli. Dzieje się tak w wyniku zadłużenia się pieniędzy.
W przypadku każdego rodzaju zastawu istnieje dłużnik dłużnik kontra wierzyciel. Kluczowa różnica między dłużnikiem a wierzycielem polega na tym, że oba pojęcia oznaczają dwóch kontrahentów w umowie pożyczki. To rozróżnienie powoduje również, że ktoś po drugiej stronie próbuje otrzymać zapłatę. W przypadku dobrowolnego zastawu właściciel zgadza się na zastaw, ponieważ często jest to jedyny sposób, w jaki może zapewnić finansowanie nieruchomości.
Więcej zasobów
Finance oferuje Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie zobowiązań, pożyczki spłaty i nie tylko. program certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby:
- Zobowiązania dotyczące zadłużenia Zobowiązania dotyczące zadłużenia Zobowiązania dotyczące zadłużenia to ograniczenia, które pożyczkodawcy (wierzyciele, dłużnicy, inwestorzy) nakładają na umowy pożyczki w celu ograniczenia działań pożyczkobiorcy (dłużnika).
- Dźwignia ujemna Dźwignia ujemna Dźwignia ujemna ma miejsce, gdy inwestycja dokonana przy użyciu pożyczonych środków generuje przepływy pieniężne niższe niż odsetki i inne wydatki
- Struktura pożyczki Struktura pożyczki Struktura pożyczki to warunki pożyczki w odniesieniu do różnych aspektów składających się na pożyczkę, w tym terminu zapadalności lub terminu spłaty, spłaty i ryzyka
- Dom wakacyjny Dom wakacyjny Dom wakacyjny to drugie miejsce zamieszkania, którego właściciel używa do celów rekreacyjnych, takich jak wakacje i święta. Generalnie jest to dom wakacyjny
