Robo-doradcy to internetowe usługi zarządzania inwestycjami, które wykorzystują algorytmy matematyczne do udzielania porad finansowych przy minimalnej interwencji człowieka. Wykorzystują swoje algorytmy do zarządzania i alokowania zasobów klientów w najbardziej efektywny sposób.
Robo-doradcy używają kwestionariuszy online, które uzyskują informacje o stopniu awersji klientów do ryzyka, stanie finansowym i pożądanym zwrocie z inwestycji Zwrot z inwestycji (ROI) Zwrot z inwestycji (ROI) jest miarą wydajności używaną do oceny zwrotów inwestycji lub porównać efektywność różnych inwestycji. .
Stopień awersji do ryzyka
Stopień awersji do ryzyka Awersja do ryzyka Awersja do ryzyka odnosi się do tendencji podmiotu gospodarczego do zdecydowanego preferowania pewności nad niepewnością. Mówi się, że podmiot gospodarczy przejawiający awersję do ryzyka ma awersję do ryzyka. Formalnie agent niechętny ryzyku zdecydowanie preferuje oczekiwaną wartość hazardu od samego hazardu. odnosi się do stopnia, w jakim inwestorzy są skłonni obniżyć zwroty w celu zmniejszenia niepewności. W przypadku osoby fizycznej zwykle różni się w zależności od celów finansowych i horyzontu czasowego inwestycji.
Na przykład osoba bliska emerytury skłaniałaby się bardziej ku inwestycjom niechętnym ryzyku, ponieważ nie może sobie pozwolić na utratę oszczędności życia. Z kolei młody inwestor może bardziej poszukiwać ryzyka, ponieważ ma czas na odzyskanie utraconych środków.
Rodzaje inwestorów
Osobę fizyczną / inwestora można podzielić na:
1. Niechęć do ryzyka
Inwestorzy niechętni do ryzyka zazwyczaj szukają bezpiecznych inwestycji, chociaż mogą osiągać stosunkowo niższe zyski.
2. Neutralne względem ryzyka
Inwestorzy neutralni pod względem ryzyka są zwykle obojętni na stosunkowo ryzykowne i bezpieczne inwestycje.
3. Poszukiwanie ryzyka
Inwestorzy poszukujący ryzyka zazwyczaj preferują bardziej ryzykowne inwestycje, które oferują wysokie zyski.
Funkcje Robo-Advisors
1. Zarządzanie portfelem
Robo-doradcy tworzą optymalne portfele w oparciu o preferencje inwestorów. Zazwyczaj portfele są tworzone w oparciu o pewien wariant teorii nowoczesnego portfela, który koncentruje się na alokacji funduszy do akcji, które nie są idealnie dodatnio skorelowane.
Robo-doradcy zazwyczaj alokują fundusze na ryzykowne aktywa i aktywa wolne od ryzyka, a wagi są określane na podstawie celów inwestorów i profilu ryzyka. Robo-doradcy monitorują i równoważą portfel w miarę zmiany warunków ekonomicznych, dostosowując wagi ryzykownych i wolnych od ryzyka aktywów.
2. Gromadzenie strat podatkowych
Gromadzenie strat podatkowych wiąże się ze sprzedażą papierów wartościowych ze stratą w celu zaoszczędzenia na podatku od zysków kapitałowych Podatek od zysków kapitałowych Podatek od zysków kapitałowych to podatek nakładany na zyski kapitałowe lub zyski osiągane przez osobę fizyczną ze sprzedaży aktywów. Podatek jest nakładany tylko wtedy, gdy aktywa zostaną zamienione na gotówkę, a nie wtedy, gdy nadal znajdują się w rękach inwestora. , zwykle pod koniec roku podatkowego. Sprzedając papier wartościowy ze stratą, inwestorzy unikają płacenia podatków od tego dochodu.
Jednocześnie ważne jest, aby inwestować w podobne papiery wartościowe, aby utrzymać alokację portfela i czerpać korzyści z ożywienia na rynkach. Doradcy Robo automatyzują proces, umożliwiając użytkownikom bezproblemowe zbieranie strat podatkowych.
Zalety Robo-Advisors
1. Tańsze
Robo-doradcy oferują tradycyjne usługi zarządzania inwestycjami po znacznie niższych opłatach niż ich ludzcy odpowiednicy (doradcy finansowi Doradca finansowy Doradca finansowy to specjalista finansowy, który zapewnia konsultacje i porady dotyczące finansów osób fizycznych lub podmiotów. Doradcy finansowi mogą pomóc osobom i firmom w osiągnięciu ich finansowych cele wcześniej, dostarczając swoim klientom strategie i sposoby tworzenia większego bogactwa). Minimalna kwota wymagana do korzystania z tego typu oprogramowania jest również znacznie niższa niż minimalna kwota wymagana przez planistów finansowych.
2. Łatwy w użyciu i bezpieczny
Robo-doradcy również dodają wartość, umożliwiając inwestorom wygodne inwestowanie w wiele różnych klas aktywów za pośrednictwem telefonów komórkowych lub aplikacji internetowych. Ponadto zapewniają pełny dostęp do narzędzi do zarządzania portfelem, które zapewniają użytkownikom większą elastyczność i bezpieczeństwo.
Ograniczenia Robo-Doradców
Chociaż robo-doradcy oferują tańsze i szybsze usługi zarządzania inwestycjami niż doradcy ludzcy, brakuje im podmiotowości wymaganej do oferowania w pełni spersonalizowanych usług.
Robo-doradcy kontra ludzcy doradcy
Doradcy finansowi zwykle posiadali wiedzę niezbędną do przeprowadzania transakcji i budowania portfeli dla swoich klientów. Biorąc pod uwagę, że każdy klient ma unikalną postawę wobec ryzyka, doradcy często muszą być subiektywni w tworzeniu portfeli w oparciu o cele i potrzeby klientów. Doradcy są również odpowiedzialni za regularne sprawdzanie swoich klientów i ponowną ocenę celów inwestycyjnych w oparciu o zmiany na rynku.
Ze względu na swoją wiedzę fachową, zarządzanie i zdolność do wykonywania zleceń doradcy finansowi pobierają od klientów opłaty i / lub prowizje, które mogą być bardzo wysokie. Z drugiej strony robo-doradcy pobierają stosunkowo niskie lub znikome opłaty; jednak kompromis polega na subiektywności i stopniu personalizacji, jakie zapewniają ludzcy doradcy.
Robo-doradcy zapewniają inwestorom i użytkownikom zasoby i narzędzia potrzebne do wykonywania transakcji i budowania portfeli, wraz z opcją automatyzacji inwestycji. Jednak chociaż robo-doradcy oferują inwestorom większą elastyczność, niższe koszty i większą kontrolę, brakuje im wiedzy i subiektywizmu zapewnianych przez doradców.
Czy Robo-Doradcy są bezpieczni?
Robo-doradcy nie są ani bezpieczni, ani ryzykowni - ryzyko portfela zarządzanego przez robo-doradcę w pełni zależy od preferencji inwestora. Robo-doradcy zapewniają inwestorom do wyboru różne preferencje dotyczące ryzyka i harmonogramu.
Inwestorzy tolerujący ryzyko mogą wybrać portfel ryzykowny (np. Więcej akcji, mniej obligacji rządowych), podczas gdy inwestorzy niechętni do ryzyka mogą wybrać portfel oferujący niższe zwroty przy niższej zmienności (np. Relatywnie wyższa koncentracja papierów wartościowych wolnych od ryzyka). Oceniając apetyt każdego inwestora na ryzyko, robo-doradcy mogą zarządzać spersonalizowanymi portfelami.
Przykłady Robo-doradców
1. WealthSimple
WealthSimple pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości 0,40% -0,50%, w zależności od portfela. Nie jest wymagana minimalna kwota inwestycji, a firma oferuje bezpłatne zarządzanie aktywami o wartości do 10 000 USD przez rok.
2. Wealthfront
Wealthfront pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości 0,25%. Wymaga minimalnej inwestycji w wysokości 500 USD i oferuje bezpłatne zarządzanie aktywami o wartości do 5000 USD przez rok.
3. Betterment
Betterment pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości 0,25%. Nie wymaga minimalnej kwoty inwestycji i oferuje zarządzanie aktywami za darmo przez rok dla kwalifikujących się depozytów.
4. Ellevest
Ellevest pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości 0,25%. Wymaga minimalnej inwestycji 0 USD i oferuje bezpłatną subskrypcję Ellevest Digital (opłata roczna 0,25%) przez miesiąc. To także firma „budowana przez kobiety dla kobiet”.
5. Zautomatyzowane inwestowanie SoFi
SoFi pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości 0%. Wymaga minimalnej inwestycji 0 USD i oferuje bezpłatne doradztwo zawodowe, a także zniżki na kwalifikujące się depozyty.
Więcej zasobów
Finance jest oficjalnym dostawcą Certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający na celu przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.
Aby pomóc Ci zostać światowej klasy analitykiem finansowym i rozwinąć swoją karierę w pełnym zakresie, te dodatkowe zasoby będą bardzo pomocne:
- Algorytmy Algorytmy (Algos) Algorytmy (Algos) to zestaw instrukcji wprowadzanych w celu wykonania zadania Algorytmy są wprowadzane w celu zautomatyzowania handlu w celu generowania zysków z częstotliwością niemożliwą do wykonania przez człowieka.
- Inwestowanie: przewodnik dla początkujących Inwestowanie: przewodnik dla początkujących Przewodnik dotyczący inwestowania w finansach dla początkujących nauczy Cię podstaw inwestowania i jak zacząć. Dowiedz się o różnych strategiach i technikach handlu oraz o różnych rynkach finansowych, na których możesz inwestować.
- Ryzyko i zwrot Ryzyko i zwrot W inwestowaniu ryzyko i zwrot są silnie skorelowane. Zwiększone potencjalne zwroty z inwestycji zwykle idą w parze ze zwiększonym ryzykiem. Różne rodzaje ryzyka obejmują ryzyko specyficzne dla projektu, ryzyko branżowe, ryzyko konkurencji, ryzyko międzynarodowe i ryzyko rynkowe.
- Inwestowanie subiektywne kontra obiektywne Transakcje obiektywne kontra subiektywne Cel kontra subiektywne: Większość traderów kieruje się zasadniczo obiektywnym lub subiektywnym stylem handlu. Inwestorzy obiektywni przestrzegają zestawu zasad, aby kierować swoimi decyzjami handlowymi. Wolą mieć zasadniczo zaplanowane decyzje dotyczące kupna i sprzedaży. W przeciwieństwie do tego subiektywni handlowcy wypierają się, stosując ścisły zestaw reguł
