Odsetki dodatkowe odnoszą się do metody obliczania określającej łączne odsetki należne od pożyczki. Po doliczeniu odsetek do kapitału kwota jest dzielona przez liczbę miesięcy trwania pożyczki, aby określić wysokość miesięcznej raty pożyczki.
Podsumowanie
- Odsetki dodatkowe odnoszą się do metody obliczania określającej łączne odsetki należne od pożyczki.
- Dodatkowe odsetki są zwykle porównywane z prostymi odsetkami i okazuje się, że są znacznie droższe dla pożyczkobiorcy, ponieważ miesięczne płatności są stałe, a raty są takie same w każdym okresie płatności.
- Proste pożyczki odsetkowe opierają odsetki naliczane od kwoty zadłużenia pozostałej części kapitału po dokonaniu każdej miesięcznej płatności.
Jak obliczane są odsetki od dodatków?
Kwota zadłużenia jest obliczana na początku jako suma pożyczonego kapitału i rocznych odsetek pomnożona przez liczbę lat potrzebnych do pełnej spłaty pożyczki. Suma jest następnie dzielona przez liczbę miesięcy płatności, aby otrzymać miesięczną płatność.
Istnieją dwie ważne formuły, które mają kluczowe znaczenie dla zrozumienia zainteresowania dodatkami:
Najpierw obliczyć całkowitą kwotę odsetek, które należy zapłacić, mnożąc kapitał przez roczną stopę procentową Stopa procentowa to kwota, jaką pożyczkodawca pobiera od pożyczkobiorcy za jakąkolwiek formę zadłużenia, zwykle wyrażana w procentach zleceniodawcy. i długość pożyczki.
Odsetki = kwota główna x roczna stopa procentowa x okres
Następnie należy określić kwotę każdej miesięcznej płatności poprzez dodanie kwoty kapitału i odsetek (te ostatnie obliczone według pierwszego wzoru) i podzielenie ich przez łączną liczbę płatności.
Zakładając, że spłaty dokonywane są co miesiąc, łączna liczba spłat będzie równa całkowitej liczbie miesięcy trwania pożyczki. Kwotę płatności miesięcznej można obliczyć według wzoru:
Płatność = (kwota główna + odsetki) / całkowita liczba płatności
Konsekwencje odsetek od dodatków
Dodatkowe odsetki są często porównywane do prostych odsetek, które są jedną z najczęściej stosowanych metod obliczania odsetek w przypadku pożyczek Pożyczka Pożyczka to suma pieniędzy, którą jedna lub więcej osób lub firm pożycza od banków lub innych instytucji finansowych w celu finansowania zarządzać zaplanowanymi lub nieplanowanymi wydarzeniami. W ten sposób pożyczkobiorca zaciąga dług, który musi spłacić wraz z odsetkami w określonym terminie. .
Proste odsetki naliczane są na podstawie kwoty zadłużenia pozostałej części kapitału po dokonaniu każdej płatności. Podczas gdy cała płatność dokonywana co miesiąc może pozostać niezmieniona w czasie, spłacany kapitał rośnie wraz ze spadkiem zapłaconych odsetek. Jeśli odsetki zostaną spłacone wcześniej, można uzyskać znaczne oszczędności.
Z drugiej strony dodatkowe odsetki nie dają możliwości oszczędności, ponieważ miesięczne płatności odsetek są z góry ustalone i są dokładnie takie same przez cały okres pożyczki.
Pobierane odsetki pozostają takie same co miesiąc, nawet jeśli pożyczka zostanie spłacona wcześniej. Za każdą spłatę pożyczkobiorca zwraca tylko część kwoty głównej i nadal jest obciążany odsetkami od tej kwoty. Oznacza to, że dodatkowa metoda odsetek będzie kosztować pożyczkobiorcę więcej pieniędzy niż inne metody.
Odsetki naliczane są tak, jakby żadne płatności nie były dokonywane do momentu całkowitego zapadnięcia pożyczki. Jako takie, dodatkowe odsetki są często postrzegane jako znacznie droższe niż inne rodzaje metod obliczania odsetek, takie jak odsetki proste.
Przykład odsetek od dodatków
Osoba fizyczna uzyskuje pożyczkę w wysokości 100 000 USD, która ma zostać spłacona w ciągu pięciu lat z dodatkową stopą procentową w wysokości 6%. Pamiętaj, że za pięć lat jest 60 miesięcy. Kwota główna, która musi być spłacana co miesiąc, wyniesie 1666,67 USD (100 000 USD / 60 miesięcy).
Korzystając z podobnych obliczeń, możemy ustalić, że odsetki, które należy spłacać każdego miesiąca, będą wynosić 500 USD ((100 000 USD x 6%) / 12 miesięcy w roku). Korzystając z metody obliczania dodatkowych odsetek, osoba fizyczna będzie musiała dokonywać miesięcznej płatności w wysokości 2166,67 USD. Całkowita kwota odsetek zapłaconych w ciągu pięciu lat pożyczki wyniesie 30 000 USD (100 000 USD x 6% x 5 lat).
Kiedy stosuje się odsetki od dodatków?
Dodatkowe odsetki są stosowane w przypadku pożyczek krótkoterminowych, kredytów samochodowych, zakupu sprzętu AGD i spłat kredytu hipotecznego. Hipoteka Hipoteka to pożyczka - udzielana przez pożyczkodawcę hipotecznego lub bank - umożliwiająca osobie fizycznej zakup domu. Chociaż możliwe jest zaciągnięcie pożyczki na pokrycie całego kosztu domu, częściej jest to zabezpieczenie pożyczki na około 80% wartości domu. . Może być również używany w przypadku kredytobiorców subprime.
Ponieważ dodatkowe odsetki są znacznie droższe niż zwykłe odsetki, konsumenci zwykle ich unikają i rozglądają się, dopóki nie będą w stanie znaleźć podobnej pożyczki, która wykorzystuje proste odsetki.
Więcej zasobów
Finance oferuje Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie zobowiązań, pożyczki spłaty i nie tylko. program certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby:
- Prognozowanie finansów (kapitał własny, zadłużenie, odsetki) Prognozowanie finansów (kapitał własny, zadłużenie, odsetki) Ten artykuł dotyczący prognozowania finansów jest trzecią częścią czterostopniowego modelu prognozowania finansowego w programie Excel. Ten przewodnik wyjaśnia, jak modelować dług i odsetki
- Proste odsetki Proste odsetki Prosta formuła, definicja i przykład odsetek. Odsetki proste to obliczenie odsetek, które nie uwzględnia efektu kapitalizacji. W wielu przypadkach oprocentowanie sumuje się z każdym wyznaczonym okresem pożyczki, ale w przypadku odsetek zwykłych tak się nie dzieje. Naliczenie odsetek prostych jest równe kwocie kapitału pomnożonej przez stopę procentową pomnożonej przez liczbę okresów.
- Pożyczka krótkoterminowa Pożyczka krótkoterminowa Pożyczka krótkoterminowa to rodzaj pożyczki, którą uzyskuje się w celu pokrycia tymczasowych potrzeb kapitałowych, osobistych lub biznesowych. Ponieważ jest to rodzaj kredytu, wiąże się z kwotą pożyczonego kapitału oraz odsetkami, które należy spłacić w określonym terminie, czyli zazwyczaj w ciągu roku od otrzymania pożyczki.
- Umowa pożyczki Umowa pożyczki Umowa pożyczki to umowa określająca zasady i warunki polis pożyczki między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. Umowa daje pożyczkodawcom swobodę w spłacie kredytów, jednocześnie chroniąc ich pozycję kredytową. Podobnie, dzięki przejrzystości przepisów, kredytobiorcy mają jasne oczekiwania wobec
