W analizie kredytowej banki biorą pod uwagę i oceniają każdy wniosek kredytowy pod kątem merytorycznym. Sprawdzają zdolność kredytową każdej osoby lub podmiotu, aby określić poziom ryzyka, na jakie narażają się, pożyczając podmiotowi lub osobie fizycznej.
Klienci o wysokim poziomie ryzyka są mniej pożądani, ponieważ wykazują wysokie prawdopodobieństwo nie wywiązania się ze swoich zobowiązań kredytowych. Klienci niskiego ryzyka mają większe szanse na zatwierdzenie wniosków o pożyczkę, ponieważ pożyczkodawca uważa ich za zdolnych do kredytowania.
Szybkie podsumowanie
- Analiza kredytowa banku obejmuje weryfikację i określenie zdolności kredytowej potencjalnego klienta poprzez sprawdzenie jego stanu finansowego, raportów kredytowych i przepływów pieniężnych z działalności.
- Celem analizy kredytowej jest określenie poziomu ryzyka, jakie klient przedstawia firmie, oraz strat, jakie poniesie bank w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań przez klienta.
- Poziom ryzyka, jaki przedstawia klient, decyduje o tym, czy bank przyjmie, czy odrzuci wniosek kredytowy, a jeśli zostanie przyjęty, o kwocie do przyznania.
Jak to działa
Jedną z ważnych kwestii, jakie zwracają banki, jest zabezpieczenie. Zabezpieczenie. Zabezpieczenie to składnik aktywów lub majątek, który osoba fizyczna lub podmiot oferuje pożyczkodawcy jako zabezpieczenie pożyczki. Służy jako sposób na uzyskanie pożyczki, stanowiąc zabezpieczenie przed potencjalną stratą dla pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie ureguluje swoich płatności. przewidziane na pożyczkę. Zabezpieczenie musi mieć wartość równą lub wyższą niż kwota długu. W przypadku niewywiązania się z płatności bank może przejąć zabezpieczenie w celu zrekompensowania niezdolności pożyczkobiorcy do obsługi zadłużenia na uzgodnionych warunkach.
Analityk kredytowy może wykorzystać oprogramowanie do analizy dostępnych danych o historii finansowej klienta. Oprogramowanie dostarcza raporty finansowe i zdolności kredytowej, które dostarczają informacji o poziomie ryzyka pożyczkobiorcy, co pomaga pożyczkodawcy w podjęciu odpowiedniej decyzji.
Analityk kredytowy jest ostatecznym decydentem na podstawie raportów i bieżących problemów. Najczęściej rozważane kwestie obejmują historię finansową klienta, to, czy płatności są zawsze dokonywane na czas, wysokość dochodu generowanego przez klienta oraz potencjał podobnych firm w tej samej lokalizacji. Pożyczkodawca może również zażądać raportów kredytowych od agencji kredytowych w celu oceny kondycji kredytowej pożyczkobiorcy.
Zbieranie informacji
Wypełniając wniosek kredytowy, pożyczkobiorca zobowiązany jest do podania swoich danych osobowych oraz adresu fizycznego. Pożyczkobiorca powinien również dołączyć kopie swoich dokumentów tożsamości wraz z wnioskiem o pożyczkę. Analityk kredytowy lub urzędnik banku w miejscu zbierania informacji powinni zweryfikować oryginały dokumentów i poprosić o kopie dokumentów, które mają być zdeponowane w banku w ramach wniosków kredytowych.
Weryfikacja dokumentów identyfikacyjnych wnioskodawcy pomaga bankowi zapobiegać oszustwom. Osoby niezweryfikowane mogą być oszustami lub nieistniejącymi osobami, które, jeśli nie zostaną wykryte, mogą spowodować utratę pieniędzy. Należy również sprawdzić klienta w celu sprawdzenia rejestrów karnych i ograniczenia prania pieniędzy. Oszustwo Oszustwo odnosi się do wszelkich nieuczciwych działań podejmowanych przez osobę fizyczną w celu uzyskania czegoś za pomocą środków naruszających prawo. Jedno słowo kluczowe w.
Podsumowując, bank sprawdza historię spłaty kredytu, charakter klienta, wypłacalność finansową, reputację klienta oraz zdolność do pracy z kwotą udzieloną w ramach kredytu. Część informacji znajduje się w raportach kredytowych otrzymywanych od renomowanych biur informacji kredytowej. Bank sprawdza swoje dane i innych pożyczkodawców. Pomaga bankowi określić ryzyko kredytowe, a tym samym kwotę kredytu, na jaki klient może sobie pozwolić przy najmniejszym prawdopodobieństwie niewykonania zobowiązania.
Zdolność kredytowa pożyczkobiorcy
Zdolność kredytowa pożyczkobiorcy Zdolność kredytowa Zdolność kredytowa, najprościej mówiąc, określa, jak „godny” lub zasługujący jest kredyt. Jeśli pożyczkodawca jest przekonany, że pożyczkobiorca spłaci swoje zobowiązania w terminie, uznaje się, że ma on zdolność kredytową. jest ustalana poprzez ocenę i weryfikację informacji dostarczonych przez klienta. Pożyczka, o którą wystąpił klient, powinna być rozsądna i adekwatna do realizacji celu pożyczki. Pożyczka poniżej kwoty wymaganej do realizacji zamierzonego celu wiąże się z wysokim ryzykiem niespłacenia.
Bank powinien również potwierdzić, że pożyczkobiorca posiada wymagane doświadczenie i wiedzę branżową w dziedzinie, w której zamierza zainwestować. W większości przypadków bank może zażądać od pożyczkobiorcy raportu wykonalności projektu, którego zamierza się podjąć. Ma to na celu ustalenie, czy pożyczkobiorca jest w stanie zapewnić wystarczające przepływy pieniężne, aby spłacić zadłużenie, zapewnić wynagrodzenie pracowników i pokryć koszty operacyjne przedsiębiorstwa.
Bezpieczeństwo kredytu
Urzędnicy ds. Pożyczki wyznaczeni do rozpatrzenia wniosku kredytowego powinni zebrać jak najwięcej informacji na temat udzielonego zabezpieczenia i ogólnego zabezpieczenia kredytu. Klient proszony jest o złożenie zabezpieczenia lub dokumentacji w banku. Zabezpieczenie może mieć postać dzienników pokładowych pojazdów, tytułów własności gruntów i innych form dokumentacji, które stanowią dowód własności. Musi mieć taką samą wartość jak pożyczka lub więcej według najnowszych wycen.
Zabezpieczenie powinno również zostać zweryfikowane przez urzędników ds. Pożyczki pod kątem jego istnienia i wartości zadeklarowanej przez klienta. Klient powinien zostać poinformowany o procesie windykacji niespłaconej pożyczki i powinien mieć świadomość, że zabezpieczenie zostanie zajęte w przypadku niewywiązania się ze spłaty pożyczki.
Banki podejmują wszystkie kroki analizy ryzyka, aby upewnić się, że ryzyko niewykonania zobowiązania jest ograniczone do bliskiego zeru. Jeśli jednak niewykonanie zobowiązania jest nieuchronne, bank może nie mieć innego wyjścia, jak tylko przejąć zabezpieczenie.
Podejmowanie decyzji dotyczących analizy banku kredytowego
Analitycy kredytowi Analityk kredytowy Opis Osoby, które chcą dołączyć do branży kredytowej, przeglądają opis analityka kredytowego, aby dowiedzieć się, czy kwalifikują się do pracy. Analityk kredytowy to a urzędnicy ds. Pożyczek opierają swoją decyzję na całej analizie. Analiza pomaga w podjęciu decyzji, czy poziom ryzyka jest akceptowalny, czy nie iw jakim zakresie. Kwota pożyczki, jaka ma zostać udzielona pożyczkobiorcy, będzie zależała od tego, czy pożyczkodawca jest przekonany, że pożyczka zostanie spłacona w ustalonych terminach i czasie.
Bank może albo zatwierdzić całkowitą kwotę pożyczki, o którą wnioskuje, albo zdecydować o konkretnej kwocie pożyczki, która jest niższa od tej, o którą ubiegał się pożyczkobiorca. Niezależnie od decyzji, pożyczkodawca musi poinformować pożyczkobiorcę o swojej decyzji przed dokonaniem wypłaty.
Powiązane odczyty
Finance oferuje Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie zobowiązań, pożyczki spłaty i nie tylko. program certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją bazę wiedzy, zapoznaj się z dodatkowymi odpowiednimi zasobami poniżej:
- Rating kredytowy Rating kredytowy Rating kredytowy to opinia konkretnej agencji kredytowej dotycząca zdolności i woli podmiotu (rządu, przedsiębiorstwa lub osoby fizycznej) do pełnego wypełnienia swoich zobowiązań finansowych w ustalonych terminach. Rating kredytowy oznacza również prawdopodobieństwo, że dłużnik nie wywiąże się ze spłaty.
- Analiza raportu kredytowego Analiza raportu kredytowego Analiza raportu kredytowego polega na ocenie informacji zawartych w raporcie kredytowym, takich jak dane osobowe klienta, podsumowanie kredytu,
- Prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania Prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania Prawdopodobieństwo niewykonania zobowiązania (PD) to prawdopodobieństwo niespłacenia przez pożyczkobiorcę spłaty pożyczki i jest wykorzystywane do obliczenia oczekiwanej straty z inwestycji.
- Jakość zabezpieczenia Jakość zabezpieczenia Jakość zabezpieczenia jest związana z ogólnym stanem określonego składnika aktywów, który firma lub osoba fizyczna chce postawić jako zabezpieczenie przy pożyczaniu środków
