Główne segmenty działalności banku to bankowość detaliczna, bankowość hurtowa i zarządzanie majątkiem Prywatne zarządzanie majątkiem Prywatne zarządzanie majątkiem to praktyka inwestycyjna obejmująca planowanie finansowe, zarządzanie podatkami, ochronę aktywów i inne usługi finansowe dla osób fizycznych o dużej wartości netto (HNWI) lub akredytowanych inwestorów . Prywatni zarządzający majątkiem tworzą bliskie relacje robocze z zamożnymi klientami, aby pomóc w budowaniu portfela, który osiąga cele finansowe klienta. . Chociaż banki mogą mieć różne nazwy dla różnych operacji biznesowych, nadal mają te same funkcje biznesowe, co te trzy kategorie. Niektóre większe banki mają również segmenty biznesowe poza tradycyjnymi trzema, takie jak usługi skarbowe lub ubezpieczenia. Jednak,przychody Przychody Przychody to wartość całej sprzedaży towarów i usług rozpoznanych przez spółkę w okresie. Przychody (określane również jako sprzedaż lub dochód) stanowią początek rachunku zysków i strat firmy i często są uważane za „górną linię” firmy. generowana przez te segmenty jest niewielka w porównaniu z segmentami pierwotnymi.
Szybkie podsumowanie punktów
- Trzy główne segmenty działalności banku to bankowość detaliczna, bankowość hurtowa i zarządzanie majątkiem.
- Bankowość detaliczna lub bankowość osobista obejmuje depozyty, kredyty hipoteczne, pożyczki i karty kredytowe.
- Bankowość hurtowa jest związana ze sprzedażą i handlem oraz fuzjami i przejęciami.
- Zarządzanie majątkiem generuje przychody dzięki detalicznym usługom maklerskim i zarządzaniu aktywami.
Podział przychodów według segmentów
Chociaż rozkład przychodów na segment biznesowy jest inny dla wszystkich banków, przybliżony podział według segmentów biznesowych przedstawia się następująco:
Co to jest Segment Bankowości Detalicznej?
Bankowość detaliczna ma największy udział w zyskach. Jest to segment, który zna większość ludzi, ponieważ obejmuje operacje, które mają miejsce w oddziale banku. Produkty związane z bankowością detaliczną obejmują depozyty, karty kredytowe i kredyty hipoteczne. Segment ten jest również nazywany bankowością osobistą, ponieważ obsługuje osoby fizyczne. Jednak skierowany jest również do małych klientów komercyjnych.
Dochody z bankowości detalicznej są podzielone na pochodzenie odsetkowe i pozaodsetkowe. Wynik z tytułu odsetek stanowi około 70% przychodów ze sprzedaży detalicznej. Oblicza się go, biorąc odsetki pobrane od kredytów hipotecznych i kart kredytowych oraz odejmując odsetki od depozytów. Dochody pozaodsetkowe stanowią około 30% przychodów segmentu bankowości detalicznej. Oblicza się go na podstawie różnicy między wszystkimi przychodami pozaodsetkowymi i kosztami operacyjnymi.
Przychody są generowane z opłat za konto, opłat transakcyjnych, opłat za karty kredytowe i przychodów z wymiany walut. Opłaty są często niewielkie i stosunkowo niezauważane przez klientów. Wydatki ujęte w tej sekcji to koszty rekompensat i koszty infrastruktury. Mogą sumować do 50% przychodów ze sprzedaży detalicznej banku.
Co to jest segment bankowości hurtowej?
Bankowość hurtowa jest drugim co do wielkości segmentem dla banków. Inną nazwą bankowości hurtowej są rynki kapitałowe Rynki kapitałowe Rynki kapitałowe to system wymiany, który przenosi kapitał od inwestorów, którzy obecnie nie potrzebują swoich funduszy, do osób fizycznych i. Segment ten zajmuje się klientami korporacyjnymi i instytucjonalnymi i jest związany z bankowością inwestycyjną Bankowość inwestycyjna Bankowość inwestycyjna to oddział banku lub instytucji finansowej, który obsługuje rządy, korporacje i instytucje, zapewniając doradztwo w zakresie zawierania umów (pozyskiwania kapitału) oraz fuzji i przejęć (M&A) usługi. Banki inwestycyjne pełnią rolę pośredników. Działalność obejmuje pożyczki korporacyjne, sprzedaż i handel Sales and Trading Sales and Trading (S&T) to grupa w banku inwestycyjnym, która składa się z handlowców,którzy dzwonią do inwestorów instytucjonalnych z pomysłami i możliwościami oraz handlowców, którzy wykonują zlecenia i doradzają klientom w zakresie wchodzenia i wychodzenia z pozycji finansowych. Sprzedaż i handel są siłą napędową, która tworzy lub niszczy firmę zajmującą się papierami wartościowymi, oraz fuzje i przejęcia Rachunkowość zakupów - fuzje i przejęcia (M&A) Niniejszy przewodnik obejmuje rachunkowość zakupów w przypadku fuzji i przejęć. W przypadku przejęcia firma kupuje aktywa innej firmy, możliwe do zidentyfikowania segmenty działalności lub jednostki zależne. W przypadku fuzji firma w całości kupuje inną firmę. . Działalność w segmencie bankowości hurtowej zazwyczaj stanowi 15% do 40% całkowitych przychodów. W dużej mierze zależy to od banku i warunków rynkowych. Ten segment jest najtrudniejszy do przewidzenia i jest zwykle wyceniany jako niższa wielokrotność.Trudność w prognozowaniu przychodów wynika ze zmienności rynków i braku ujawnień w transakcjach.
Handel jest operacją zmienną, która stanowi 30 - 40% przychodów hurtowych. Przychody powstają w wyniku zrealizowanych i niezrealizowanych zysków i strat z tytułu obrotu inwestycjami o stałym dochodzie, walutami, towarami i akcjami. Kolejną operacją w tym segmencie są fuzje i przejęcia. Jest to bardzo opłacalne, ponieważ nie ma wymogów kapitałowych. Przychody zależą od opłat, które zwykle wynoszą około 0,15 do 1,5% wartości transakcji.
Co to jest Segment Wealth Management?
Zarządzanie majątkiem to szybko rozwijający się segment dla banków. Przychody są generowane dzięki usługom maklerskim i zarządzaniu aktywami. Zarządzanie majątkiem jest zwykle wyceniane na wyższym poziomie porównawczym - porównywalne mnożniki handlowe Analiza porównywalnych mnożników handlowych (Comps) obejmuje analizę spółek o podobnych profilach operacyjnych, finansowych i własnościowych, aby zapewnić przydatne zrozumienie: operacji, finansów, stóp wzrostu, trendów marży, kapitału wydatki, mnożniki wyceny, założenia DCF i benchmarki dla IPO niż inne segmenty z kilku powodów. Jest bardziej opłacalny ze względu na niższe wymagania kredytowe, mniejszą zmienność i większy wzrost. Wzrost przypisuje się zmieniającej się demografii populacji. Ponieważ osoby z wyżu demograficznego zaczynają oszczędzać na emeryturę zamiast zaciągać pożyczki lub kredyty hipoteczne,ochrona i rosnące oszczędności stają się coraz ważniejsze. Dlatego zarządzanie majątkiem rozwija się szybciej niż w innych segmentach biznesowych.
Pod względem przychodów, ponieważ większość zarządzanych aktywów jest inwestowana w akcje. Kapitał własny W finansach kapitał własny to wartość rynkowa aktywów posiadanych przez akcjonariuszy po spłaceniu wszystkich długów. W rachunkowości kapitał własny odnosi się do wartości księgowej kapitału własnego akcjonariusza w bilansie, która jest równa wartości aktywów minus pasywa. Termin „kapitał własny” w finansach i rachunkowości wiąże się z pojęciem uczciwego i równego traktowania, a prowizje handlowe przyczyniają się do przychodów. W ostatnich latach odnotowano większą aktywność handlową, co zwiększa prowizje. Jednak krótkoterminowy wzrost przychodów handlowych jest głównym źródłem zmienności ze względu na zależność od rynków akcji. Z drugiej strony, ponieważ opłaty związane z zarządzaniem nie zależą od sytuacji na rynku, zmienność nie wzrasta.
Doradcy, którzy potrafią tworzyć i zarządzać silnymi relacjami z zamożnymi klientami, są szczególnie ważni w segmencie zarządzania majątkiem. Ponieważ zarówno prowizje handlowe, jak i opłaty za zarządzanie zależą od liczby klientów, ważne jest, aby zatrudniać doradców, którzy mogą zrealizować cele klienta. Silniejsze relacje oznaczają również, że klienci rzadziej odchodzą w czasie załamania na rynku. Do doradców należy przekonanie klientów, aby nadal ufali bankowi, nawet jeśli rynki nie radzą sobie dobrze.
Dodatkowe zasoby
Dziękujemy za przeczytanie artykułu Finance na temat głównego segmentu biznesowego dla banków. Finance oferuje program Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, z programem certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby stale poszerzać swoją wiedzę, zalecamy następujące zasoby finansowe:
- Sprzedaż i handel Sprzedaż i handel Sprzedaż i handel (S&T) to grupa w banku inwestycyjnym, która składa się z handlowców, którzy dzwonią do inwestorów instytucjonalnych z pomysłami i możliwościami oraz handlowców, którzy realizują zamówienia i doradzają klientom w zakresie wchodzenia i wychodzenia z pozycji finansowych. Sprzedaż i handel to siła napędowa, która tworzy lub niszczy firmę papierów wartościowych
- Bankowość inwestycyjna Podręcznik finansowania bankowości inwestycyjnej. Ten 400+ stronicowy przewodnik jest używany jako prawdziwe narzędzie szkoleniowe i obejmuje globalne banki inwestycyjne. Dowiedz się wszystkiego, co nowy analityk lub pracownik bankowości inwestycyjnej powinien wiedzieć, aby rozpocząć pracę. Ten przewodnik i podręcznik uczy rachunkowości, Excela, modelowania finansowego, wyceny,
- Doradcy finansowi Doradca finansowy Doradca finansowy to specjalista ds. Finansów, który zapewnia konsultacje i porady dotyczące finansów osoby fizycznej lub podmiotu. Doradcy finansowi mogą pomóc osobom i firmom w szybszym osiągnięciu celów finansowych, dostarczając swoim klientom strategie i sposoby tworzenia większego bogactwa
- Strona kupna a strona sprzedaży Strona kupna vs Strona sprzedaży Strona kupna vs Strona sprzedaży. Strona kupna odnosi się do firm, które kupują papiery wartościowe i obejmują zarządzających inwestycjami, fundusze emerytalne i fundusze hedgingowe. Strona sprzedaży
