Wynik FICO, bardziej znany jako ocena kredytowa, to trzycyfrowa liczba używana do oceny prawdopodobieństwa spłaty kredytu, jeśli dana osoba otrzyma kartę kredytową lub jeśli pożyczkodawca Najlepsze banki w USA. do amerykańskiej Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów od lutego 2014 r. w USA było 6799 banków komercyjnych ubezpieczonych przez FDIC. Bank centralny kraju to Bank Rezerw Federalnych, który powstał po uchwaleniu ustawy o Rezerwie Federalnej w 1913 r. pieniądze. Oceny FICO służą również do określania stopy procentowej. Stopa procentowa Stopa procentowa odnosi się do kwoty naliczonej pożyczkobiorcy przez pożyczkodawcę za jakąkolwiek formę zadłużenia, zwykle wyrażonej jako procent kapitału. od dowolnego kredytu udzielonego osobie fizycznej. Wyniki FICO wahają się od 300 do 850 (od najgorszego do najlepszego).
Zrozumienie wyników FICO
Akronim FICO pochodzi od firmy, która pierwotnie wprowadziła takie wyniki. Prawie trzy dekady temu, F powietrze I SAAC Co rporation ustalono, co znane jest dziś jako wynik Fico lub zdolność kredytową.
Ostatecznie wynik odzwierciedla godność danej osoby, aby otrzymać kredyt. Im wyższa ocena kredytowa, tym większe prawdopodobieństwo, że dana osoba spłaci swoje długi, i tym niższe oprocentowanie jest zwykle pobierane od wszelkich pieniędzy pożyczonych tej osobie.
FICO stosuje formułę, do której posiada prawa, i stosuje ją do raportów kredytowych z trzech agencji sprawozdawczych: Experian, TransUnion i Equifax. Trzy biura kredytowe monitorują wszelkie pożyczki lub kredyty, które osoba otrzymała. Zwracają uwagę na to, jak szybko pożyczki są spłacane i zwracają uwagę na wszelkie problemy z pobieraniem płatności. W większości przypadków każde biuro ma różne informacje, które są wykorzystywane do zestawiania wyników FICO. Korzystanie z witryn internetowych w celu sprawdzenia wyniku FICO zazwyczaj obejmuje zestawianie różnych wyników w celu utworzenia jednego wyniku podstawowego.
Czynniki wpływające na wynik FICO
Analizując wynik FICO, należy wziąć pod uwagę kilka rzeczy. Zrozumienie, co wpływa na zdolność kredytową, może pomóc jednostce w mądrzejszym pożyczaniu, wydawaniu i spłacie długów.
Lista rzeczy, które mogą wpływać na zdolność kredytową, jest różna, jednak istnieje kilka podstawowych aspektów, na które należy zwrócić szczególną uwagę. Zawierają:
1. Historia płatności
Historia Twojego kredytu i to, jak szybko spłaciłeś pożyczki, stanowi około 35% wyniku FICO. Opóźnienia w płatnościach zawsze powodują spadek wyniku FICO. Im dłużej trwa płatność, tym większy wpływ na wynik. Konta wysłane do firmy windykacyjnej lub ogłoszenie upadłości również znacząco wpływają na Twój wynik.
2. Wiek kredytu
Okres, przez jaki dana osoba ma kredyt i ogólny wiek każdej z nich stanowią około 15% oceny FICO.
3. Dług w stosunku do dostępnego kredytu
Kwota dostępnego kredytu, z którego korzysta dana osoba, stanowi około 30% wyniku FICO. Praktyczną zasadą jest wykorzystanie nie więcej niż 30% dostępnego kredytu. Częste korzystanie z mniejszej ilości kredytu i jego szybka spłata to dobry sposób na zwiększenie wyniku FICO.
4. Posiadanie wielu linii kredytowych
Posiadanie więcej niż jednej linii kredytowej, która jest konsekwentnie spłacana, jest dobre. Posiadanie różnych rodzajów kredytu - kredyt odnawialny Kredyt odnawialny Kredyt odnawialny to linia kredytowa, która jest aranżowana między bankiem a firmą. Ma ustaloną maksymalną kwotę, a taka jak karta kredytowa i pożyczki ratalne, takie jak kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy - pomagają poprawić Twoją zdolność kredytową.
Zakresy punktacji FICO
Wyniki wahają się od 300 (najgorszy) do 850 (najlepszy).
Osoba z wynikiem FICO 800 lub wyższym ma wyjątkową historię kredytową. Osoba o wysokiej zdolności kredytowej prawdopodobnie przez wiele lat miała wiele linii kredytowych. Nie przekroczyli żadnych limitów kredytowych i terminowo spłacili wszystkie swoje długi.
Wyniki FICO od średniej do górnej 700 są dobre. Osoby z wynikiem w tym przedziale pożyczają i mądrze wydają oraz dokonują terminowych płatności. Osoby te, podobnie jak osoby z przedziału 800+, zwykle mają łatwiejszy czas na uzyskanie kredytu i zazwyczaj płacą znacznie niższe stopy procentowe.
Najczęstsze wyniki mieszczą się w przedziale od 650 do 750. Chociaż osoba z wynikiem w tym przedziale ma dość dobry kredyt, mogła mieć pewne opóźnienia w płatnościach. Te osoby zazwyczaj nie mają trudności z uzyskaniem pożyczki. Być może będą jednak musieli zapłacić nieco wyższe stopy procentowe.
Ostatnim rzeczywistym zakresem do rozważenia jest wynik 599 lub niższy. Są one uważane za słabe wyniki kredytowe i zwykle wynikają z wielu opóźnionych płatności, niespłacania długów lub długów, które trafiły do agencji windykacyjnych. Osobom z takimi wynikami FICO często jest trudno - jeśli nie niemożliwe - uzyskać jakąkolwiek formę kredytu.
Ostatnie słowo
Kluczem dla każdej osoby szukającej dobrego wyniku FICO jest ustalenie linii kredytowych, wykorzystanie ich w niewielkich lub wymiernych kwotach i szybkie ich spłacenie. Dobry wynik jest ważny, zwłaszcza dla osób, które chcą wziąć duże pożyczki, takie jak kredyt samochodowy lub hipoteczny na dom.
Powiązane odczyty
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego analityka modelowania finansowego i wyceny Certyfikacja FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, program certyfikacji, który ma pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Aby dowiedzieć się więcej, zapoznaj się z następującymi zasobami finansowymi:
- Zobowiązania Zobowiązania to zobowiązanie powstałe, gdy organizacja otrzymuje towary lub usługi od swoich dostawców na kredyt. Oczekuje się, że zobowiązania na rachunkach zostaną spłacone w ciągu roku lub w ciągu jednego cyklu operacyjnego (w zależności od tego, który jest dłuższy). AP uznawane jest za jedną z najbardziej płynnych form zobowiązań bieżących
- Odpis na konta wątpliwe Odpis na konta wątpliwe Odpis na konta wątpliwe jest kontem przeciwdziałania aktywom, które jest powiązane z należnościami i służy do odzwierciedlenia prawdziwej wartości należności. Kwota stanowi wartość należności, za które firma nie spodziewa się otrzymać zapłaty.
- Linia bankowa Linia bankowa Linia bankowa lub linia kredytowa (LOC) to rodzaj finansowania udzielanego osobie fizycznej, korporacji lub instytucji rządowej przez bank lub inny
- Revolver Debt Revolver Debt Revolver Debt Revolver to forma kredytu, która różni się od pożyczek ratalnych. W przypadku długu rewolwerowego pożyczkobiorca ma stały dostęp do kredytu do maksymalnej wysokości
