Co to są pożyczki o stałym oprocentowaniu?

Kredyt o stałym oprocentowaniu to rodzaj kredytu, w którym oprocentowanie pozostaje niezmienione przez cały okres kredytowania lub przez część okresu kredytowania. Większość pożyczkobiorców woli pożyczki o stałym oprocentowaniu zamiast pożyczek długoterminowych, ponieważ mogą dokładnie przewidzieć przyszłe koszty i miesięczne płatności.

Pożyczki o stałym oprocentowaniu

Na przykład, biorąc 15-letni kredyt hipoteczny na zakup domu, pożyczkobiorca wolałby zaciągnąć pożyczkę o stałym oprocentowaniu, aby uniknąć ryzyka stóp procentowych Stopa procentowa Stopa procentowa odnosi się do kwoty pobieranej przez pożyczkodawcę od pożyczkobiorcy za dowolne forma zadłużenia wyrażona zazwyczaj jako procent kwoty głównej. wahać się w okresie kredytowania, zwiększając tym samym spłaty kredytu hipotecznego.

Szybkie podsumowanie

  • Pożyczka o stałej stopie procentowej to rodzaj pożyczki, której oprocentowanie pozostaje niezmienione przez cały okres trwania pożyczki.
  • Pożyczkobiorcy korzystający z kredytów o stałym oprocentowaniu mogą dokładnie przewidzieć swoje przyszłe płatności, ponieważ przyszłe zmiany stóp procentowych nie mają na nie wpływu.
  • Przykłady kredytów o stałym oprocentowaniu obejmują kredyty samochodowe, pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu i federalne pożyczki studenckie.

Jak działają pożyczki o stałej stopie procentowej

Oprocentowanie kredytu o stałej stopie procentowej pozostaje niezmienne przez okres kredytowania i nie zmienia się wraz ze zmianami stóp procentowych lub inflacją Inflacja Inflacja jest pojęciem ekonomicznym, które odnosi się do wzrostu poziomu cen towarów w określonym okresie czasu. Wzrost poziomu cen oznacza, że ​​waluta w danej gospodarce traci siłę nabywczą (czyli mniej można kupić za tę samą kwotę). . Oznacza to, że koszty kredytu i miesięczne raty pozostaną takie same przez cały okres kredytowania.

Decyzja o wyborze pożyczki o stałym oprocentowaniu będzie zależeć od okresu spłaty pożyczki i panujących warunków dotyczących stóp procentowych. Rosnące oprocentowanie zwiększa wysokość miesięcznych płatności pożyczkobiorcy. Zmienne stopy procentowe zmieniają się wraz z rozwojem gospodarki, podczas gdy stałe stopy procentowe są odporne na zmiany zachodzące w gospodarce.

Jeżeli obecne oprocentowanie jest niskie, ale oczekuje się, że w przyszłości znacząco wzrośnie, preferowana jest pożyczka o stałym oprocentowaniu niż pożyczka o zmiennej stopie procentowej. Pożyczka o stałym oprocentowaniu blokuje pożyczkę przy obowiązującej wówczas stopie procentowej i chroni pożyczkobiorcę przed przyszłymi zmianami stóp procentowych.

Wręcz przeciwnie, jeśli spodziewany jest spadek stóp procentowych w przyszłości, lepiej wybrać pożyczkę o zmiennej stopie procentowej, aby skorzystać z niższych kosztów pożyczki. W takich przypadkach zaciągnięcie pożyczki o stałym oprocentowaniu spowoduje, że pożyczka będzie droga, a pożyczkobiorca będzie musiał zmagać się z wyższymi stopami procentowymi niż rzeczywiste.

Rodzaje kredytów o stałym oprocentowaniu

Oto najpopularniejsze rodzaje pożyczek o stałym oprocentowaniu:

1. Pożyczki samochodowe

Pożyczka na samochód to pożyczka o stałym oprocentowaniu, która wymaga od pożyczkobiorców dokonywania stałych miesięcznych płatności w określonym czasie. Gdy pożyczkobiorca ubiega się o pożyczkę na samochód, jest zobowiązany do złożenia zastawu na zakupionym pojeździe silnikowym. Pożyczkobiorca i pożyczkodawca uzgadniają również wzór płatności, który może obejmować zaliczkę i okresowe spłaty kwoty głównej Spłata kwoty głównej Spłata kwoty głównej to płatność odpowiadająca pierwotnej kwocie zadłużenia pożyczki. Innymi słowy, spłata kwoty głównej to spłata pożyczki, która pomniejsza pozostałą należną kwotę pożyczki, a nie spłata odsetek naliczonych od pożyczki. i zainteresowanie.

Na przykład załóżmy, że pożyczkobiorca pożycza 20 000 dolarów na zakup ciężarówki z oprocentowaniem w wysokości 10%, płatnym przez okres dwóch lat. Pożyczkobiorca będzie zobowiązany do dokonywania okresowych miesięcznych płatności w wysokości 916,67 USD za cały okres spłaty pożyczki. Jeśli pożyczkobiorca wpłaci zaliczkę w wysokości 5000 USD, będzie musiał dokonywać miesięcznych spłat w wysokości 708,33 USD za cały okres spłaty pożyczki.

2. Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny to rodzaj pożyczki o stałym oprocentowaniu, którą pożyczkobiorcy zaciągają na zakup nieruchomości lub nieruchomości. W umowie kredytu hipotecznego pożyczkodawca zgadza się uiścić gotówkę z góry w zamian za stałe miesięczne raty w określonym czasie. Pożyczkobiorca wykorzystuje pożyczkę na zakup domu, a następnie dostarcza nieruchomość jako zabezpieczenie pożyczki do czasu spłaty całej pożyczki.

Na przykład 30-letni kredyt hipoteczny jest jednym z powszechnych rodzajów kredytów o stałym oprocentowaniu i obejmuje stałe miesięczne spłaty rozłożone na okres 30 lat. Płatności okresowe to spłaty kapitału i odsetek pożyczki.

Pożyczki o stałej stopie procentowej a pożyczki o zmiennej stopie procentowej

Zarówno pożyczki o stałym, jak i zmiennym oprocentowaniu mają swoje zalety i wady, w zależności od środowiska stóp procentowych. W zależności od okresu kredytowania i oczekiwanego otoczenia oprocentowania pożyczkobiorcy mogą zdecydować się na zaciągnięcie pożyczki o stałym lub zmiennym oprocentowaniu. Pożyczki mieszkaniowe zapewniają pożyczkobiorcom kilka opcji oprocentowania. Kredytobiorcy mają możliwość wyboru kredytu mieszkaniowego o stałym oprocentowaniu, zmiennym oprocentowaniu lub hybrydzie zarówno stałej, jak i zmiennej stopy procentowej.

Przykładem kredytu, który łączy w sobie zarówno stałe, jak i zmienne stopy procentowe, jest kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej. Pożyczkobiorca otrzymuje wstępne oprocentowanie za określony okres obowiązywania kredytu. Następnie pożyczka jest okresowo dostosowywana, aby odzwierciedlić zmiany w gospodarce i oprocentowanie kredytów Rezerwy Federalnej.

Kredyt hipoteczny o regulowanej stopie procentowej jest zwykle korzystny w warunkach malejących stóp procentowych, ponieważ stopa będzie dostosowywać się do zmian stóp procentowych. Kredyt hipoteczny ze zmienną stopą procentową 5/1 jest najpopularniejszym produktem hipotecznym o zmiennej stopie procentowej. Rozpoczyna się od początkowej pięcioletniej stopy procentowej, po której następuje regulowana stopa procentowa, dostosowywana raz w roku. Jeśli stopy procentowe wzrosną po początkowym okresie pięciu lat, pożyczkobiorcy będą musieli płacić wyższe stopy procentowe niż te, które zapłacili w ciągu pierwszych pięciu lat. Korekta oparta jest na indeksie powiększonym o marżę stopy procentowej.

Dodatkowe zasoby

Finance jest oficjalnym dostawcą Certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający na celu przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.

Aby pomóc Ci zostać światowej klasy analitykiem finansowym i rozwinąć swoją karierę w pełnym zakresie, te dodatkowe zasoby będą bardzo pomocne:

  • Roczna stopa procentowa (APR) Roczna stopa procentowa (APR) Roczna stopa procentowa (APR) to roczna stopa oprocentowania, którą osoba fizyczna musi zapłacić z tytułu pożyczki lub które otrzyma na koncie depozytowym. Ostatecznie APR jest prostym terminem procentowym używanym do wyrażenia liczbowej kwoty płaconej rocznie przez osobę fizyczną lub podmiot za przywilej pożyczania pieniędzy.
  • Umowa pożyczki komercyjnej Umowa pożyczki komercyjnej Umowa pożyczki komercyjnej oznacza umowę między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, gdy pożyczka jest przeznaczona na działalność gospodarczą. Za każdym razem, gdy pożyczana jest znaczna kwota pieniędzy, osoba lub organizacja musi zawrzeć umowę pożyczki. Pożyczkodawca zapewnia pieniądze, pod warunkiem, że pożyczkobiorca zaakceptuje wszystkie warunki pożyczki
  • Efektywna roczna stopa procentowa Efektywna roczna stopa procentowa Efektywna roczna stopa procentowa (EAR) to stopa procentowa, która jest korygowana o składanie w danym okresie. Krótko mówiąc, skuteczny
  • Pożyczki o zmiennej stopie Pożyczki o zmiennej stopie Pożyczki o zmiennej stopie procentowej to rodzaj pożyczki, w przypadku której oprocentowanie zmienia się w zależności od zmian rynkowych stóp procentowych. W przeciwieństwie do pożyczki o stałym oprocentowaniu, w przypadku której pożyczkobiorcy

Zalecane

Czy Crackstreams zostały zamknięte?
2022
Czy centrum dowodzenia MC jest bezpieczne?
2022
Czy Taliesin opuszcza kluczową rolę?
2022