Faza akumulacji odnosi się do czasu w cyklu życia inwestycji, w którym osoba fizyczna lub inwestor buduje wartość swojej renty lub inwestycji. To druga faza procesu inwestycyjnego.
Rys. 1: Fazy inwestycyjne
Podstawową zasadą w działaniu, która to umożliwia, jest koncepcja opóźnionej gratyfikacji i wartości pieniądza w czasie Wartość pieniądza w czasie Wartość pieniądza w czasie jest podstawową koncepcją finansową, która utrzymuje, że pieniądz w teraźniejszości jest wart więcej niż ta sama suma pieniędzy które mają zostać odebrane w przyszłości. Dzieje się tak, ponieważ pieniądze, które masz teraz, można zainwestować i uzyskać zwrot, tworząc w ten sposób większą kwotę pieniędzy w przyszłości. (Również w przyszłości, w której rezygnuje się z natychmiastowej konsumpcji dzisiaj, aby zgromadzić większą wypłatę w późniejszym terminie w przyszłości. Odsetki zarobione od przepływów pieniężnych utraconych w teraźniejszości, skumulowane w czasie, mogą przynieść znaczną wartość dla jednostki, która może być wykorzystywane w kolejnym etapie (faza renaturyzacji lub faza dystrybucji) inwestycji.
Podsumowanie
- Faza akumulacji to druga faza w fazach inwestycji: planowanie, akumulacja, dystrybucja i dziedzictwo.
- Faza akumulacji daje dużą kontrolę w niektórych kluczowych aspektach inwestowania.
- Zazwyczaj faza akumulacji jest najdłuższą częścią cyklu życia inwestycji, trwającą od 35 do 40 lat i dlatego ważne jest posiadanie solidnej strategii.
Fazy inwestycyjne
Fazy inwestycyjne zazwyczaj obejmują fazę planowania, fazę akumulacji, fazę dystrybucji i fazę spuścizny. Większość wpływów pieniężnych do puli inwestycyjnej ma miejsce w fazie akumulacji.
1. Faza planowania
Faza planowania stanowi podstawę do zrozumienia opcji dostępnych dla inwestora w zakresie wyboru papierów wartościowych, opcji inwestycyjnych. Metody inwestycyjne Niniejszy przewodnik i przegląd metod inwestycyjnych przedstawia główne sposoby, w jakie inwestorzy próbują zarabiać pieniądze i zarządzać ryzykiem na rynkach kapitałowych. Inwestycją jest każdy składnik aktywów lub instrument zakupiony z zamiarem sprzedaży za cenę wyższą niż cena zakupu w pewnym momencie w przyszłości (zyski kapitałowe) lub z nadzieją, że składnik aktywów bezpośrednio przyniesie dochód (np. lub dywidendy). , budżetowanie i wyznaczanie celów zgodnie z ich indywidualnymi potrzebami. To tam inwestor staje się świadomy swoich potrzeb inwestycyjnych, a planiści finansowi nawiązują kontakt z nowymi klientami.
2. Faza akumulacji
Faza akumulacji ożywia planowanie wykonane w fazie planowania i jest najdłuższą fazą w cyklu życia inwestora.
3. Faza dystrybucji
Faza dystrybucji rozpoczyna się po przejściu na emeryturę lub w latach poprzedzających przejście na emeryturę.
4. Faza starszego typu
Faza spuścizny jest zazwyczaj jedną z najbardziej ignorowanych części osobistego planowania finansowego. Jednak wyrafinowani inwestorzy działają wstecz i starają się osiągnąć swoje cele w zakresie spuścizny i emerytury, koncentrując się bardziej na fazie akumulacji.
Znaczenie fazy akumulacji
Inwestorzy, którzy rozumieją swoje potrzeby konsumpcyjne na dzień dzisiejszy i przyszłość, mogą w pełni wykorzystać fazę akumulacji, zwiększając swoje inwestycje do kwoty, która może być cenna, gdy spadnie ich poziom dochodów. W życiu wielu ludzi jest oczywiste, że poziomy dochodów większości ludzi są wyższe przed przejściem na emeryturę, po czym poziom konsumpcji jest wyższy niż poziom dochodów.
Większość ludzi, którzy zaczynają inwestować na wczesnym etapie swojego życia, efektywnie wykorzystuje czas w fazie akumulacji, umożliwiając zgromadzenie stosunkowo większej sumy pieniędzy niż osoby, które rozpoczynają później. Fakt ten podkreśla podstawowe znaczenie inwestowania od najwcześniejszego możliwego momentu i umożliwia wzrost inwestycji poprzez poleganie na akumulacji odsetek składanych.
W przeciwieństwie do fazy rentyzacji (fazy dystrybucji) inwestycji, która może mieć nieprzewidywalną długość i może nie uchwycić dokładnych szacunków zużycia, faza akumulacji ma zazwyczaj stały czas trwania i jest mniej zmienna dla przeciętnego inwestora indywidualnego.
Prawdziwy przykład fazy akumulacji
Zakładając, że osoba zaczyna oszczędzać w wieku 25 lat, faza kumulacji może trwać 35-40 lat, w zależności od tego, kiedy dana osoba zdecyduje się przejść na emeryturę. Większość ludzi przechodzi na emeryturę około 60-65 lat, a średnia długość życia w większości rozwiniętych gospodarek świata wynosi 85-90 lat, co prowadzi do 25-30 lat dystrybucji.
Inwestorzy mogą mieć lepszą pozycję, koncentrując się na skutecznych strategiach inwestycyjnych w okresie akumulacji, aby otrzymać lepszą wypłatę na koniec fazy. Faza akumulacji jest analogiczna do kładzenia fundamentów budynku, a wzrost portfela zależy od tego, jak dobrze jest on rozplanowany.
Ramy inwestycyjne
Wielu inwestorów wykorzystuje ramy inwestycyjne do informowania procesu decyzyjnego w czasie. Przed oświadczeniem o polityce inwestycyjnej (IPS) Oświadczenie o polityce inwestycyjnej (IPS) Oświadczenie o polityce inwestycyjnej (IPS), dokument sporządzony między zarządzającym portfelem a klientem, określa zasady i wytyczne dotyczące formułowania portfela, ważne jest, aby uzyskać głębsze zrozumienie wszystkich zmiennych, które mogą dotyczyć inwestora.
Istnieje kilka kluczowych zmiennych branych pod uwagę przy sporządzaniu oświadczenia o polityce inwestycyjnej, a niektóre zmienne mogą mieć większą wagę w porównaniu do innych, w zależności od etapu życia, na którym dokonywane są inwestycje.
IPS może stanowić wytyczne, które pomogą w identyfikacji właściwych wskaźników wyników, a także możliwości inwestycyjnych, które mogą być przydatne dla konkretnego inwestora.
Dodatkowe spostrzeżenia
Warto zauważyć, że faza akumulacji pośrednio decyduje o tym, jak duża będzie inwestycja końcowa, i nieodłącznie determinuje wielkość płatności, które można wyciągnąć z sumy po jej zakumulowaniu. Bardzo ważne jest, aby w takim momencie podejmować logiczne decyzje inwestycyjne, ponieważ wiele zmiennych w fazie akumulacji jest pod kontrolą inwestora.
Tolerancja na ryzyko, poziom dochodu i pozostały czas na dokonywanie inwestycji maleją w miarę upływu czasu wraz z rozwojem wiedzy specjalistycznej. W związku z tym wytrawny inwestor musi dążyć do uwzględnienia wszystkich zmiennych w zależności od etapu cyklu życia inwestycji, na którym się znajdują.
Więcej zasobów
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Inwestowanie: przewodnik dla początkujących Inwestowanie: przewodnik dla początkujących Przewodnik dotyczący inwestowania w finansach dla początkujących nauczy Cię podstaw inwestowania i jak zacząć. Dowiedz się o różnych strategiach i technikach handlu oraz o różnych rynkach finansowych, na których możesz inwestować.
- Horyzont inwestycyjny Horyzont inwestycyjny Horyzont inwestycyjny to termin używany do określenia czasu, przez jaki inwestor zamierza utrzymać swój portfel przed sprzedażą swoich papierów wartościowych z zyskiem. Na horyzont inwestycyjny danej osoby wpływa kilka różnych czynników. Jednak głównym czynnikiem determinującym jest często wielkość ryzyka, jakie ponosi inwestor
- Inwestowanie w akcje: przewodnik po inwestowaniu we wzrost Inwestowanie w akcje: przewodnik po inwestowaniu we wzrost Inwestorzy mogą skorzystać z nowych strategii inwestowania we wzrost, aby bardziej precyzyjnie skupić się na akcjach lub innych inwestycjach oferujących ponadprzeciętny potencjał wzrostu.
- Inwestowanie w akcje: przewodnik po inwestowaniu w wartość Inwestowanie w akcje: przewodnik po inwestowaniu w wartość Od czasu publikacji „Inteligentnego inwestora” Bena Grahama, to, co jest powszechnie znane jako „inwestowanie w wartość”, stało się jedną z najbardziej szanowanych i powszechnie stosowanych metod kompletacja zapasów.
