W świecie finansów, jak sama nazwa wskazuje, pożyczka wieczna nie przepada. Zasadniczo pożyczka wieczna jest rodzajem pożyczki odnawialnej. Kredyt odnawialny Kredyt odnawialny to linia kredytowa, która jest aranżowana między bankiem a firmą. Ma ustaloną maksymalną kwotę i. Kredytobiorca dokonuje spłaty salda kredytu na podstawie warunków kredytu. Po spłaceniu kwoty głównej pożyczki można ją ponownie pożyczyć.
Jest jednak pewne zastrzeżenie. Pożyczkodawca Pożyczkodawca Pożyczkodawca jest zdefiniowany jako firma lub instytucja finansowa, która udziela kredytu firmom i osobom fizycznym, z oczekiwaniem, że pełna kwota musi corocznie weryfikować pożyczkę wieczną i określa, czy pożyczkobiorca spełnia kwalifikacje do odnowienia pożyczki. kredyt.
Ostatecznie pożyczkodawca i pożyczkobiorca będą kontynuować cykl pożyczki w nieskończoność. Pod warunkiem, że pożyczkobiorca dokonuje stałych i terminowych spłat pożyczki, pożyczkodawca zasadniczo będzie kontynuował przedłużanie pożyczki. W związku z tym określa się ją jako wieczną pożyczkę.
Podsumowanie
- Pożyczka wieczna to pożyczka odnawialna, która zapewnia pożyczkobiorcy linię kredytową, która może być odnawiana na czas nieokreślony, pod warunkiem, że pożyczkobiorca konsekwentnie spłaca saldo pożyczki i spełnia inne kryteria.
- Oprócz konsekwentnej spłaty wiecznej pożyczki należy zbadać sprawozdania finansowe osoby fizycznej, aby zapewnić wystarczające dochody, a jeśli na stole jest zabezpieczenie, zabezpieczenie musi być wystarczająco wartościowe, aby zabezpieczyć pożyczkę.
- Najpopularniejszymi rodzajami pożyczek wiecznych są pożyczki odnawialne; jednak popularne są również wiecznie zielone listy (lub notatki) kredytowe.
Kryteria odnowienia pożyczki Evergreen
Ponownie, pożyczkobiorca musi spełnić roczne kryteria, aby uzyskać zgodę na przedłużenie wiecznej pożyczki. Poniżej wymieniono kilka czynników, które pożyczkodawca bierze pod uwagę:
1. Sprawozdania finansowe
Po pierwsze, pożyczkodawcy patrzą na sprawozdania finansowe pożyczkobiorców. Trzy sprawozdania finansowe Trzy sprawozdania finansowe to rachunek zysków i strat, bilans i zestawienie przepływów pieniężnych. Te trzy podstawowe stwierdzenia są zawiłe. Ostatecznie chodzi o to, aby pożyczkobiorca mógł spłacić swój dług (lub saldo pożyczki). Celem pożyczkodawcy, patrząc na sprawozdanie finansowe, jest zbadanie wszelkich innych przeszłych i obecnych długów pożyczkobiorcy, sposobu ich spłaty oraz upewnienie się, że dochód pożyczkobiorcy jest wystarczający do dalszego spłacania pożyczki.
2. Zabezpieczenie / potrzeba zabezpieczenia
Dla niektórych pożyczkobiorców zabezpieczenie Zabezpieczenie to składnik aktywów lub nieruchomość, które osoba fizyczna lub podmiot oferuje pożyczkodawcy jako zabezpieczenie pożyczki. Służy jako sposób na uzyskanie pożyczki, stanowiąc zabezpieczenie przed potencjalną stratą dla pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie ureguluje swoich płatności. może być wymagane zabezpieczenie wiecznej pożyczki. Zależy to od kilku czynników, ale jest szczególnie wymagane w przypadku pożyczkobiorców o niższych dochodach. Celem pożyczkodawcy jest ustalenie, czy zabezpieczenie pożyczkobiorcy ma wystarczającą wartość, aby zabezpieczyć pożyczkę, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty.
Pożyczkodawca odebrałby zabezpieczenie i sprzedałby je, aby odzyskać utracone saldo pożyczki. Kredytobiorcy posiadający solidne finanse generalnie nie są zobowiązani do zapewnienia żadnego zabezpieczenia.
3. Spójność płatności
Wreszcie jednym z najbardziej krytycznych kryteriów, które analizuje pożyczkodawca, jest to, jak dobrze pożyczkobiorca spłacał pożyczkę w ciągu roku (i być może w poprzednich latach, w zależności od tego, czy pożyczka została przedłużona w przeszłości). Dopóki pożyczkobiorca konsekwentnie spłaca pożyczkę, warunek jest spełniony.
Najczęstsze rodzaje pożyczek Evergreen
1. Odnawialna linia kredytowa (LOC)
Jednym z najpowszechniejszych rodzajów pożyczek wiecznych jest odnawialna linia kredytowa (LOC) udzielana pożyczkobiorcy, pod warunkiem, że pożyczkobiorca spełnia różne wymagania w celu zabezpieczenia pożyczki. Odnawialny LOC jest zdecydowanie przyznawany głównie firmom, które potrzebują kapitału, a dokładniej kapitału obrotowego.
Rozważmy następujący przykład. Firma A, która dostarcza masowe środki czyszczące innym firmom, czeka na wpłynięcie płatności za różne zamówienia. Pożyczka wieczna to linia kredytowa, którą Firma A może wykorzystać jako kapitał obrotowy, co pozwala jej pokryć codzienne wydatki, które ponosi, czekając na spłatę płatności klientów. Następnie firma spłaca pożyczkę, gdy tylko pieniądze przychodzą.
2. Wiecznie zielona litera (lub notatka)
Pożyczki Evergreen można uzyskać w inny sposób. Pożyczkodawca może zaoferować wiecznie zielony list (lub notatkę). Jest to zasadniczo umowa kredytowa, którą pożyczkobiorca zabezpiecza, aby ubiegać się o pożyczkę w innym miejscu. Pismo informuje pożyczkodawcę, że w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie może spełnić zobowiązania pożyczkowego, pożyczkodawca oferujący wiecznie zielone pismo gwarantuje, że pokryje to zadłużenie, którego pożyczkobiorca nie może spłacić. Podobnie jak w przypadku pożyczki, list można odnowić na czas nieokreślony, aż pożyczkobiorca już go nie potrzebuje.
Ucz się więcej
Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:
- Harmonogram amortyzacji Harmonogram amortyzacji Harmonogram amortyzacji to tabela zawierająca szczegóły okresowych spłat kredytu amortyzowanego. Spłacana jest kwota główna kredytu amortyzowanego
- Umowa między wierzycielami Umowa między wierzycielami Umowa między wierzycielami, zwana potocznie umową między wierzycielami, jest dokumentem podpisanym między jednym lub większą liczbą wierzycieli, określającym z wyprzedzeniem sposób rozstrzygania ich sprzecznych interesów oraz sposób współdziałania w służbie wzajemnego pożyczkobiorcy.
- Pożyczka krótkoterminowa Pożyczka krótkoterminowa Pożyczka krótkoterminowa to rodzaj pożyczki, którą uzyskuje się w celu pokrycia tymczasowych potrzeb kapitałowych, osobistych lub biznesowych. Ponieważ jest to rodzaj kredytu, wiąże się z kwotą pożyczonego kapitału oraz odsetkami, które należy spłacić w określonym terminie, czyli zazwyczaj w ciągu roku od otrzymania pożyczki.
- Kredyt obrotowy Kredyt obrotowy Kredyt obrotowy Kredyt obrotowy to rodzaj krótkoterminowego kredytu oferowanego przez bank lub alternatywnego kredytodawcę w celu finansowania codziennej działalności firmy. Cel pracy
