Co to jest ubezpieczenie Aggregate Stop-Loss?

Zagregowane ubezpieczenie stop-loss to rodzaj ubezpieczenia, który chroni ubezpieczonego, jeśli całkowita liczba roszczeń w ramach określonej ochrony w ich polisie okaże się wyższa niż przewidywano. Zagregowane ubezpieczenie stop-loss jest zwykle dodawane do polis ubezpieczeniowych pracodawcy, które obejmują pracowników, którzy zdecydowali się na polisę.

Zagregowane ubezpieczenie Stop-Loss

Pokrycie stop-loss zwykle obejmuje świadczenia medyczne i dentystyczne. HMO vs PPO: co jest lepsze? Uzyskanie najlepszej opieki zdrowotnej często wymaga wyboru między HMO a PPO. Musisz być w stanie podjąć świadomą decyzję, który plan będzie najlepszy. wielu pełnoetatowych pracowników czerpie przyjemność z pracy. Czasami może to obejmować krótkoterminową niepełnosprawność i wydatki na opiekę wzroku ponoszone przez pracowników. Szczegóły są negocjowane w czasie projektowania polisy.

Dlaczego pracodawca miałby potrzebować ubezpieczenia do swojego ubezpieczenia?

W prawdziwym świecie często zdarzają się nieprzewidziane okoliczności. Jeśli zbyt wielu pracowników potrzebowało pomocy medycznej w nagłych wypadkach lub ubezpieczenia dentystycznego w Twojej firmie, może się zdarzyć, że pracodawca na dany rok nie wykupił wystarczającej ochrony ubezpieczeniowej i może znaleźć się w trudnej sytuacji prawnej.

Na przykład, jeśli zbyt wielu pracowników jadło słodycze i musiało wypełnić ubytki u dentysty, może się okazać, że do zapewnienia odpowiedniego ubezpieczenia konieczne byłoby zagregowane ubezpieczenie stop-loss! Pracodawca chce się chronić, jednocześnie oferując swoim pracownikom jak najlepsze ubezpieczenie. Zagregowane ubezpieczenie stop-loss to kolejne narzędzie w ich arsenale, które zapewnia, że ​​tak się stanie.

Jak to działa

Zagregowane ubezpieczenie stop-loss zapewnia rodzaj górnego pułapu dla ubezpieczenia opartego na pracodawcy i zobowiązań, jakie mogą napotkać pracodawcy. W efekcie ograniczy narażenie pracodawcy na ryzyko odpowiedzialności.

Backstop - jak to działa

Modelowanie i zagregowane ubezpieczenie Stop-Loss

Modelowanie finansowe jest skutecznym sposobem określenia premii stop-loss. Model wykorzystuje analizę predykcyjną do określania opłat składkowych, aby zapobiec kosztom pokrycia Stop-Loss. Modelowanie finansowe ma kluczowe znaczenie w branży ubezpieczeniowej, ponieważ pomaga określić, jakie składki należy naliczyć i za kogo.

Kiedy może działać agregacja Stop-Loss?

Zasadniczo muszą być spełnione trzy warunki, aby zagregowane stop-loss działało. Zawierają:

  1. Roszczenie musi być częścią świadczenia objętego grupowym planem zdrowotnym.
  2. Roszczenie wystąpiło w okresie objętym polisą stop-loss.
  3. Pracodawca ubiega się o zwrot kosztów dla uprawnionego pracownika.

Określanie dopasowania do zagregowanego Stop-Loss

Zagregowane plany stop-loss nie są przeznaczone dla każdej firmy. Jeśli firma ubezpiecza ponad 3000 pracowników, może być wskazane wykupienie ubezpieczenia, które nie obejmuje tej funkcji. Dzieje się tak, ponieważ jest wystarczająco dużo pracowników, aby plan był zgodny z przewidywalnym modelem, podczas gdy w mniejszej firmie istnieje większe prawdopodobieństwo wystąpienia wariancji Formuła wariancji Formuła wariancji służy do obliczania różnicy między prognozą a rzeczywistym wynikiem. jeśli wystąpi katastroficzne roszczenie.

Rodzaj zawodu, w ramach którego pracują ubezpieczeni pracownicy, również odgrywa rolę w określeniu, czy skorzystać z ubezpieczenia stop-loss. Pracownicy pracujący na obszarach bardziej narażonych na kontuzje narażają się na większe ryzyko wszelkiego rodzaju obrażeń, w tym tych, którzy zgłaszają duże roszczenia, które mogą wymagać funkcji stop-loss jako części planu. Jeśli wystarczająca liczba pracowników odniesie obrażenia w pracy w takiej dziedzinie, może to narazić pracodawcę na odpowiedzialność wykraczającą poza standardowy plan ubezpieczenia.

Region geograficzny, w którym działają pracownicy, jest również istotny przy określaniu odpowiedniego pokrycia stop-loss. W niektórych krajach prowadzenie interesów jest bardziej ryzykowne, a osoby tam mieszkające wykazują ogólnie gorszy stan zdrowia niż średnia. Może to prowadzić do większej liczby roszczeń wobec polisy ubezpieczeniowej, która może wymagać stop-loss, aby była skuteczna.

Kiedy można odrzucić roszczenie?

Roszczenie może zostać odrzucone w ramach Stop-Loss z różnych powodów, w tym:

  1. Późna rejestracja przez uczestnika zgłaszającego roszczenie. Nawet jeśli plan pracownika umożliwia późną rejestrację, przewoźnik stop-loss może odmówić pokrycia.
  2. Osobiste lub specjalne urlopy często nie są objęte stop-loss.
  3. Zewnętrzni administratorzy (TPA) mogą odrzucić roszczenie, co może doprowadzić do sporu sądowego, w którym konieczne może być przedstawienie dowodów klinicznych (np. Jeśli leczenie jest prawdopodobnie uważane za eksperymentalne).
  4. Błąd pliku danych polegający na tym, że pracodawca potencjalnie pomija zapisanie jednego lub więcej pracowników do planu, który jest objęty programem stop-loss.

Powiązane odczyty

Finance oferuje Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie zobowiązań, pożyczki spłaty i nie tylko. program certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją bazę wiedzy, zapoznaj się z dodatkowymi odpowiednimi zasobami finansowymi poniżej:

  • Komercyjny broker ubezpieczeniowy Komercyjny pośrednik ubezpieczeniowy to osoba, której zadaniem jest pośrednictwo między ubezpieczycielami a klientami. Istnienie komercyjnych brokerów ubezpieczeniowych znacznie ułatwia klientom zagubienie się w morzu godnych zaufania i pozbawionych skrupułów ubezpieczycieli.
  • Ubezpieczyciele na życie i zdrowie Ubezpieczyciele na życie i zdrowie Ubezpieczyciele na życie i zdrowie (L&H) to firmy, które zapewniają ubezpieczenie od ryzyka utraty życia i kosztów leczenia poniesionych w wyniku choroby lub urazów. Klient - nabywca polisy ubezpieczeniowej - opłaca składkę ubezpieczeniową za ochronę.
  • Firmy reasekuracyjne Firmy reasekuracyjne Firmy reasekuracyjne, zwane również reasekuratorami, to firmy, które zapewniają ubezpieczenia firmom ubezpieczeniowym. Innymi słowy, zakłady reasekuracji to firmy, które otrzymują zobowiązania ubezpieczeniowe od firm ubezpieczeniowych.
  • Ubezpieczenie na życie zmienne Ubezpieczenie na życie zmienne Ubezpieczenie na życie zmienne to forma ubezpieczenia na życie, która łączy w sobie cechy ubezpieczenia na życie i lokaty. Charakterystyka: pożyczki na polisę

Zalecane

Czy Crackstreams zostały zamknięte?
2022
Czy centrum dowodzenia MC jest bezpieczne?
2022
Czy Taliesin opuszcza kluczową rolę?
2022