Negocjowalne zlecenie wypłaty, znane również jako konto NOW, jest rodzajem konta depozytowego, które zapewnia oprocentowanie i umożliwia deponentowi wypisywanie wersji roboczych na pieniądze, które są zdeponowane.
W Stanach Zjednoczonych banki komercyjne Bank komercyjny Bank komercyjny to instytucja finansowa udzielająca pożyczek, przyjmująca depozyty i oferująca podstawowe produkty finansowe, takie jak rachunki oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe, osobom fizycznym i firmom. Zarabia głównie na udzielaniu klientom różnego rodzaju pożyczek i naliczaniu odsetek. , stowarzyszenia pożyczkowe i wzajemne banki oszczędnościowe mogą oferować rachunki NOW. Osoby fizyczne, niektóre jednostki rządowe i niektóre organizacje non-profit mogą również otwierać konta NOW.
Co to jest wpłata na żądanie?
Rachunek wpłaty na żądanie to rachunek bankowy, z którego w każdej chwili można wypłacić posiadane środki. Zwykle uważa się je za rachunki czekowe Rachunek czekowy Rachunek czekowy to rodzaj rachunku depozytowego, który osoby fizyczne otwierają w instytucjach finansowych w celu wypłaty i wpłaty pieniędzy. Rachunek bieżący, nazywany również rachunkiem transakcyjnym lub na żądanie, jest bardzo płynny. Mówiąc prościej, zapewnia użytkownikom szybki dostęp do ich pieniędzy. i charakteryzują się dużą płynnością i nie oferują żadnego zainteresowania.
Co to jest wersja robocza?
Weksel lub czek to dokument, w którym płatnik zgadza się na dokonanie płatności określonej kwoty z rachunku prowadzonego przez inną stronę, zwykle bank lub inną instytucję finansową.
Objaśnienie negocjowalnego zlecenia wypłaty konta
Inwestorzy, którzy szukają metody zainwestowania płynnego kapitału w krótkoterminową inwestycję, mogą wybierać spośród kilku różnych alternatyw. Obejmują depozyty lub inwestycje, takie jak:
- Oprocentowane rachunki czekowe
- Oprocentowane rachunki oszczędnościowe
- Fundusze rynku pieniężnego
- Certyfikaty depozytowe (CD)
Rachunki z możliwością negocjowania zleceń wypłaty (NOW) były dodatkową alternatywą dla takich inwestorów przed ustawą Dodda-Franka Ustawa Dodda-Franka Ustawa Dodda-Franka, czyli Wall Street Reform and Consumer Protection Act of 2010, została uchwalona w prawie Administracja Obamy w odpowiedzi na kryzys finansowy 2008 roku. Starała się wprowadzić istotne zmiany w regulacji finansowej i stworzyć nowe agencje rządowe, których zadaniem będzie implementacja różnych klauzul w prawie. . Do 2011 r. Konta NOW były powszechnie używane dla konsumentów i klientów detalicznych, którzy chcieli otrzymać zwrot za niewykorzystane środki, a jednocześnie mogli je wykorzystać w razie potrzeby. Rachunki NOW zostały wyraźnie odróżnione od „rachunków depozytów na żądanie” przez amerykańskie organy nadzoru bankowego ze względu na rozporządzenie Q.
Co to jest regulacja Q
Regulacja Q to rozporządzenie Rady Rezerwy Federalnej, które określa wymogi kapitałowe i standardy rezerw kapitałowych dla amerykańskich instytucji finansowych. Rozporządzenie było kilkakrotnie aktualizowane w swojej historii, głównie po to, aby banki utrzymywały kapitał wystarczający do przetrwania recesji gospodarczej.
Rozporządzenie Q zabrania bankom płacenia odsetek za rachunki czekowe i rachunki na żądanie. Został jednak zniesiony przez ustawę Dodda-Franka o reformie Wall Street w następstwie globalnego kryzysu finansowego 2008-2009 Globalny kryzys finansowy 2008-2009 Globalny kryzys finansowy lat 2008-2009 odnosi się do ogromnego kryzysu finansowego, z jakim borykał się świat w latach 2008-2009 Kryzys finansowy odcisnął swoje piętno na osobach i instytucjach na całym świecie, głęboko dotykając milionów Amerykanów. Instytucje finansowe zaczęły tonąć, wiele zostało wchłoniętych przez większe podmioty, a rząd USA został zmuszony do zaoferowania pomocy finansowej.
Kiedy rozporządzenie Q zostało uchylone, banki mogły płacić odsetki od depozytów na żądanie, co usunęło atrakcyjność oferowaną przez konta NOW.
Historia kont NOW
W Stanach Zjednoczonych uchwalona w 1933 r. Ustawa bankowa stanowiła, że żaden bank członkowski nie może płacić odsetek od depozytu płatnego na żądanie. Powodem było to, że odsetki zapłacone z rachunków czekowych spowodowały nadmierną konkurencję w amerykańskim sektorze bankowym. Nadmierna konkurencja doprowadziła do zmniejszenia rentowności i większej liczby upadłości banków. Wraz ze wzrostem stóp procentowych banki poczuły zachętę do ominięcia tej reguły, aby przyciągnąć więcej klientów.
Konto NOW zostało utworzone, aby „zakwestionować” zakres płatności odsetek na rachunkach rozliczeniowych. Prezes i dyrektor generalny Consumer Savings Bank, Ronald Haselton, jako pierwszy wprowadził koncepcję kont NOW, co doprowadziło do tego, że Kongres zezwolił na prowadzenie kont NOW w stanach Massachusetts i New Hampshire w 1974 r. Z górną stopą procentową wynoszącą 5%.
Do 1986 r., W ramach deregulacji stóp procentowych, zniesiono pułap stóp procentowych na kontach NOW, ale odsetki nadal nie były dozwolone na rachunkach depozytów na żądanie.
Konta NOW nigdy nie były zakazane, ale po 2011 roku zniesiono zakaz płacenia odsetek od rachunków na żądanie. Dlatego zniknęła jedyna różnica między kontami NOW a rachunkami na żądanie.
Konta NOW a rachunki z depozytem na żądanie
Konta TERAZ i rachunki na żądanie są bardzo podobne. Zasadniczo są to rachunki depozytowe, które umożliwiają bardzo szybką i bezzwłoczną wypłatę środków.
Konta NOW nie są już używane - głównie po ustawie Dodd-Frank Act. Główną zaletą, jaką oferowało konto NOW, był fakt, że było ono oprocentowane. Po uchyleniu rozporządzenia Q nie było już korzyści odsetkowych, ponieważ odsetki można było płacić na rachunkach czekowych i depozytach na żądanie.
Inną główną różnicą było to, że konta NOW były dostępne dla siedmiodniowych okresów utrzymywania, więc konsumenci musieli planować z co najmniej siedmiodniowym wyprzedzeniem. Jednak funkcja ta nie jest często wykorzystywana w praktyce.
Konta Super NOW
Konta Super NOW to konta TERAZ połączone z kontami rynku pieniężnego. Konta generalnie mają niższą stopę procentową niż konto rynku pieniężnego, ale wyższą stopę procentową niż konto NOW. Konta Super NOW mają większą płynność niż konto na rynku pieniężnym, ale mniejszą płynność niż konto NOW.
Dodatkowe zasoby
Finance oferuje Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie zobowiązań, pożyczki spłaty i nie tylko. program certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby:
- Certyfikat depozytu na żądanie Certyfikat depozytu na żądanie Certyfikat depozytu na żądanie to lokata terminowa ubezpieczona przez FDIC w banku lub innej instytucji finansowej. Płyty CD na żądanie mogą zostać wykupione przez emitenta przed ich faktyczną datą zapadalności, w określonych ramach czasowych i cenie kupna.
- Płynność Płynność Na rynkach finansowych płynność odnosi się do tego, jak szybko inwestycja może zostać sprzedana bez negatywnego wpływu na jej cenę. Im bardziej płynna jest inwestycja, tym szybciej można ją sprzedać (i odwrotnie) i tym łatwiej jest ją sprzedać po wartości godziwej. Wszystko inne jest równe, bardziej płynne aktywa są sprzedawane z premią, a aktywa niepłynne z dyskontem.
- Rynek pieniężny Rynek pieniężny Rynek pieniężny jest zorganizowanym rynkiem wymiany, na którym uczestnicy mogą pożyczać i pożyczać krótkoterminowe, wysokiej jakości dłużne papiery wartościowe o średnim terminie zapadalności
- Ustawa Sarbanes-Oxley Ustawa Sarbanes-Oxley Ustawa Sarbanes-Oxley jest amerykańskim prawem federalnym, którego celem jest ochrona inwestorów poprzez zwiększenie wiarygodności i dokładności ujawnień korporacyjnych.
