Co to jest raport analizy kredytowej?

Raport z analizy kredytowej jest dokumentem przygotowanym przez biuro informacji kredytowej i zawiera informacje o historii kredytowej danej osoby. W raporcie przedstawiono sposób, w jaki pożyczkobiorcy płacą swoje rachunki, kwotę niespłaconego zadłużenia i czas, przez jaki zarządzali kontami kredytowymi.

Raport z analizy kredytowej

Podczas sporządzania raportu z analizy kredytowej biuro informacji kredytowej jest zainteresowane rachunkami, które nie zostały zapłacone, kontami z zaległościami, które zostały przekazane firmom windykacyjnym, oraz kredytobiorcami, którzy ogłosili upadłość lub odzyskali swoje aktywa. Informacje są dostarczane pożyczkodawcom podczas oceny wniosku pożyczkobiorcy w celu określenia ich zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa Zdolność kredytowa, najprościej mówiąc, określa, na ile „godny” jest kredyt. Jeżeli pożyczkodawca jest przekonany, że pożyczkobiorca spłaci swoje zobowiązanie w terminie, uznaje się, że ma on zdolność kredytową. na podstawie ich historii płatności kredytowych.

Treść raportu z analizy kredytowej

Raport kredytowy zawiera różne rodzaje informacji, które pożyczkodawcy i inne zainteresowane strony mogą wykorzystać do weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy. Główne elementy raportu kredytowego obejmują:

1. Dane tożsamości

Raport kredytowy zawiera sekcję dotyczącą podstawowych informacji identyfikacyjnych osoby, w tym imię i nazwisko, lokalizację fizyczną, zatrudnienie, datę urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego. Raport może zawierać listę wcześniejszych adresów, miejsc pracy i wszelkich błędów pisowni nazwiska.

Informacje identyfikacyjne nie są wykorzystywane do oceny zdolności kredytowej. Ocena kredytowa Ocena kredytowa to liczba reprezentująca zdolność finansową i kredytową osoby fizycznej oraz zdolność do uzyskania pomocy finansowej od pożyczkodawców. Pożyczkodawcy wykorzystują ocenę kredytową do oceny kwalifikacji potencjalnego pożyczkobiorcy do otrzymania pożyczki i szczegółowych warunków pożyczki. jednostki. Kredytodawcy lub instytucje mogą zażądać raportu kredytowego, aby zweryfikować tożsamość potencjalnego pożyczkobiorcy i zapobiec przypadkom kradzieży tożsamości.

2. Konta kredytowe

Sekcja rachunków kredytowych zawiera informacje o przeszłych i bieżących rachunkach kredytowych, które zostały zgłoszone przez poprzednich pożyczkodawców i wierzycieli. W idealnym przypadku sekcja zawiera informacje o różnych typach kont kredytowych powiązanych z daną osobą.

Konta mogą obejmować między innymi karty kredytowe, kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i pożyczki studenckie. Dla każdego rodzaju pożyczki raport zawiera informacje o dacie otwarcia rachunku, limicie kredytu, saldzie konta, a także historii spłat.

3. Zapytania kredytowe

Sekcja zapytań zawiera informacje o firmach lub instytucjach finansowych, które niedawno uzyskały dostęp do raportu kredytowego pożyczkobiorcy, w celach promocyjnych lub w związku z wnioskiem o pożyczkę lub kartę kredytową. Wersja raportu analizy kredytowej pożyczkobiorcy będzie przedstawiać dwa rodzaje zapytań, tj. Zapytania miękkie i zapytania twarde.

Zapytania miękkie są widoczne tylko dla pożyczkobiorcy i potencjalnych pożyczkodawców i obejmują własne żądanie pożyczkobiorcy, zapytania zadane przez obecnych pożyczkodawców oraz zapytania firm, które oferują wstępnie zatwierdzone oferty kart kredytowych.

Z drugiej strony potencjalni pożyczkodawcy dokonują trudnych zapytań podczas przeglądania historii kredytowej pożyczkobiorcy, ponieważ złożyli wniosek o pożyczkę lub kartę kredytową. Tylko twarde zapytania są uwzględnione w wersji raportu kredytowego pożyczkodawcy. Przy obliczaniu zdolności kredytowej pożyczkobiorcy brane są pod uwagę tylko zapytania twarde.

4. Upadłość i przejęcia

Sekcja dotycząca upadłości i przejęć zawiera informacje o upadłości i niespłaconych rachunkach, które zostały przekazane do egzekucji firmom windykacyjnym. Wszelkie przejęcia i przejęcia nieruchomości Wykluczenie Gdy właściciel domu przestaje spłacać pożyczkę wykorzystaną na zakup domu, dom zostaje przejęty. Ostatecznie oznacza to, że obejmuje to własność, a także przeterminowane rachunki w szpitalu, firmach ubezpieczeniowych i kablowych. Informacje te mogą zaszkodzić reputacji pożyczkobiorcy, a pożyczkodawcy mogą niechętnie zatwierdzać wnioski pożyczkowe od osób ze skażoną historią kredytową.

Jak biura kredytowe zbierają informacje

Instytucje finansowe i inne firmy, z którymi kredytobiorca prowadzi interesy, to główne źródła informacji zawartych w raporcie z analizy kredytowej. Inne źródła informacji mogą obejmować sądy, władze lokalne, agencje windykacyjne i inne podmioty, z którymi pożyczkobiorcy prowadzą interesy.

Chociaż firmy nie są prawnie zobowiązane do przekazywania informacji o klientach biurom kredytowym, większość firm przekazuje status kont kredytowych do jednego lub wszystkich trzech głównych biur kredytowych (Transunion, Equifax i Experian).

Większość firm przekazuje dane klientów dotyczące aktywnych kart kredytowych i rachunków pożyczkowych przynajmniej raz w miesiącu, a wszystkie informacje są następnie rejestrowane w raporcie kredytowym. Jednak niektóre firmy nie przekazują informacji o stanie konta kredytowego pożyczkobiorcy, chyba że klient zalegał z kilkoma płatnościami. Na przykład, jeśli konto klienta w firmie kablowej pozostaje zaległe przez długi okres bez żadnych spłat ze strony abonenta, firma może powiadomić biura kredytowe o kontach kredytowych, które stały się zaległe.

Znaczenie raportu z analizy kredytowej

Raport kredytowy jest jedynym źródłem informacji przy obliczaniu oceny zdolności kredytowej, wartości liczbowej używanej przez pożyczkodawców do oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Jeśli raport kredytowy wykaże spójne terminowe płatności za wszystkie poprzednie rachunki kredytowe, pożyczkobiorca otrzyma wysoką zdolność kredytową, która może pomóc mu uzyskać korzystne warunki kredytowania pożyczek.

Jeśli jednak pożyczkobiorca miał historię opóźnień w płatnościach i zalegania z płatnościami, będzie miał niską zdolność kredytową, co utrudni mu dostęp do kredytów. Jeśli bank zatwierdzi wniosek kredytowy dla pożyczkobiorcy z niską zdolnością kredytową, będzie musiał walczyć z wyższymi stopami procentowymi, aby zrekompensować pożyczkodawcy wysokie ryzyko niespłacenia.

Powiązane odczyty

Finance oferuje Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie zobowiązań, pożyczki spłaty i nie tylko. program certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją bazę wiedzy, zapoznaj się z dodatkowymi odpowiednimi zasobami poniżej:

  • Umowa pożyczki komercyjnej Umowa pożyczki komercyjnej Umowa pożyczki komercyjnej oznacza umowę między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, gdy pożyczka jest przeznaczona na działalność gospodarczą. Za każdym razem, gdy pożyczana jest znaczna kwota pieniędzy, osoba lub organizacja musi zawrzeć umowę pożyczki. Pożyczkodawca zapewnia pieniądze, pod warunkiem, że pożyczkobiorca zaakceptuje wszystkie warunki pożyczki
  • Zarządzanie kredytem Administracja kredytem Administracja kredytem obejmuje dział banku lub instytucji pożyczkowej, którego zadaniem jest zarządzanie całym procesem kredytowym. Pożyczanie pieniędzy jest jedną z podstawowych funkcji banku, a banki generują przychody, pobierając wyższe oprocentowanie kredytów niż odsetki, które płacą od depozytów klientów.
  • Obsługa pożyczek Obsługa pożyczek Obsługa pożyczek to sposób, w jaki firma finansowa (pożyczkodawca) pobiera należny lub przeterminowany kapitał, odsetki i płatności Escrow. Praktyka
  • Rodzaje kredytów Rodzaje kredytów Trzy główne rodzaje kredytów to kredyt odnawialny, kredyt ratalny i kredyt otwarty. Kredyt umożliwia kupowanie towarów lub usług za pożyczone pieniądze.

Zalecane

Czy Crackstreams zostały zamknięte?
2022
Czy centrum dowodzenia MC jest bezpieczne?
2022
Czy Taliesin opuszcza kluczową rolę?
2022