Cenione prawo polisowe (VPL) to prawo, które ułatwia szybką wypłatę roszczeń w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Prawo wymaga, aby firma ubezpieczeniowa Ubezpieczyciele mienia i wypadków Ubezpieczyciele mienia i wypadków (P&C) to firmy, które zapewniają ubezpieczenie majątku (np. Domu, samochodu itp.), A także ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za wypadki, obrażenia i szkody wyrządzone innym osobom lub ich dobytek. wypłaca pełną wartość polisy ubezpieczającemu, gdy zdarzenie objęte ubezpieczeniem skutkuje całkowitą szkodą. Zwykle zwraca ubezpieczającemu pełną wartość szkody, a nie rzeczywistą wartość pieniężną przedmiotu ubezpieczenia w momencie powstania szkody.
Pełna wartość nie uwzględnia czynników amortyzacji lub ponownej oceny w momencie straty. Celem VPL jest ochrona cenionych ubezpieczających przed otrzymaniem niższego zwrotu kosztów w przypadku poniesienia przez nich całkowitej straty. Ceniona ustawa polityczna została po raz pierwszy uchwalona w Wisconsin w 1874 r., A Floryda przyjęła ją w 1899 r. W sumie prawo to obowiązuje w około 20 stanach USA.
Podsumowanie
- Prawo dotyczące cennych polis to prawo ubezpieczeniowe, które wymaga od ubezpieczyciela zapłaty pełnej wartości polisy, gdy ubezpieczone ryzyko powoduje całkowitą stratę.
- Kwota rozliczenia zgodnie z przepisami o polisie wartości nie uwzględnia kosztu odtworzenia ani rzeczywistej wartości nieruchomości w momencie straty.
- Jeśli całkowita strata jest spowodowana zagrożeniem objętym ubezpieczeniem i niebezpieczeństwem nieobjętym ubezpieczeniem, wycenione przepisy polisy nie mają zastosowania.
Jak działa prawo dotyczące cennych zasad
Celem cenionej polisy jest ochrona ubezpieczonego w przypadku całkowitego zniszczenia przedmiotu ubezpieczenia w ubezpieczonym niebezpieczeństwie. Prawo wymaga, aby kwota w dolarach wypłacana ubezpieczającemu była równa kwocie w dolarach podanej w deklaracji polisy. Ubezpieczyciel nie może zapłacić mniej niż pełna wartość polisy, nawet jeśli wartość majątku jest niższa w momencie wystąpienia zagrożenia. Ochrona eliminuje konieczność udokumentowania przez ubezpieczającego faktycznej wartości gotówkowej ubezpieczonego mienia lub kosztu odtworzenia Koszt odtworzenia (nieruchomości) Koszt odtworzenia odnosi się do ceny, jaką kosztowałaby wymiana istniejącego środka na podobny składnik aktywów na obecnym rynku Cena £. Przedmiotowy zasób.
Na przykład załóżmy, że ubezpieczyciel zgodził się wcześniej ubezpieczyć ośrodek golfowy za 10 milionów dolarów. Jeżeli budynek zostanie zniszczony w czasie burzy, a ubezpieczony poniesie całkowitą szkodę, ubezpieczyciel zobowiązany jest do zapłaty pełnej wartości ubezpieczenia, tj. 10 mln USD, nawet jeśli rzeczywista wartość budynku była niższa od wartości nominalnej ochrony w momencie utraty.
Dlatego ubezpieczyciele muszą określić wartość ubezpieczonego mienia na początku obowiązywania polisy, ponieważ nie mogą kwestionować wartości po wystąpieniu ubezpieczonego ryzyka. Ubezpieczyciel musi zapłacić pełną wartość polisy, nawet jeśli majątek był nadmiernie ubezpieczony w momencie utraty.
Zagrożenia i dobra objęte cennymi przepisami
Prawo dotyczące wycenianej polisy ma zastosowanie, gdy ubezpieczone ryzyko powoduje całkowitą utratę ubezpieczonego budynku, domu lub innej konstrukcji. Przez rzeczywistą całkowitą stratę oznacza to, że szkody spowodowane przez ubezpieczone niebezpieczeństwo były tak rozległe, że konstrukcji nie można naprawić ani odzyskać do dalszego użytku. Jeśli ubezpieczyciel nie może powiązać oszustwa Oszustwo Oszustwo odnosi się do wszelkich nieuczciwych działań podejmowanych przez osobę fizyczną w celu uzyskania czegoś w sposób naruszający prawo. Jedno słowo kluczowe lub działalność przestępcza do całkowitej straty, zobowiązuje się do maksymalnego możliwego rozliczenia zgodnie z warunkami deklaracji polisy.
Chociaż większość cenionych przepisów ogranicza się tylko do szkód spowodowanych pożarem, inne polisy mogą obejmować inne zagrożenia, takie jak tornado, wiatr, błyskawica i / lub eksplozja. Ubezpieczający musi udowodnić ubezpieczycielowi rzeczywiste szkody, aby odzyskać poniesioną stratę.
Jeśli całkowita strata jest spowodowana dwoma lub więcej niebezpieczeństwami, w przypadku których jedno zagrożenie jest pokryte, a drugie nie jest objęte ubezpieczeniem, prawo dotyczące wycenianej polisy nie ma zastosowania. Na przykład niektóre stany pokrywają straty spowodowane przez wiatr, ale nie powodzie. Jeśli budynek zostanie zniszczony przez wiatr i powodzie, kwota odszkodowania, jaką dokona ubezpieczyciel, będzie zależała od stanu i wielkości straty, którą można bezpośrednio przypisać każdemu zagrożeniu.
Na przykład, jeśli właściciel domu wykupi polisę o wartości 100 000 USD i poniesie całkowitą stratę w wyniku połączenia wiatru i powodzi, ubezpieczyciel określi kwotę straty, którą można przypisać każdemu zagrożeniu. Jeżeli strata spowodowana wiatrem (ubezpieczona przez polisę) wynosi 80 000 USD, a strata spowodowana przez wodę powodziową (zagrożenie nieobjęte ubezpieczeniem) wynosi 20 000 USD, wycenione prawo polisy nie ma zastosowania, a ubezpieczający nie może odzyskać całej 100 000 USD pełnej wartości polisy. Niemniej jednak ubezpieczający może dochodzić odszkodowania za szkody spowodowane przez ubezpieczone ryzyko, tj. 80 000 USD.
Przykłady VPL
Cenne przepisy różnią się w poszczególnych stanach USA. Poniżej przedstawiono przykłady VPL w dwóch kluczowych stanach:
Kalifornia
Cenione prawo w Kalifornii obejmuje budynki i ma zastosowanie do wszystkich zagrożeń objętych polisą. Ubezpieczyciel musi przeprowadzić inspekcję budynku ubezpieczającego, aby przypisać stałą wartość na początku polisy. Jeśli majątek straci całkowitą wartość, gdy wystąpi ubezpieczone zagrożenie, ubezpieczyciel musi zapłacić stałą wartość określoną w dokumencie polisy.
Arkansas
Cenione przepisy w Arkansas dotyczą wyłącznie nieruchomości i obejmują całkowite straty spowodowane pożarem i klęskami żywiołowymi. Klasyfikacja wyklucza powodzie i trzęsienia ziemi. Jeżeli jakakolwiek nieruchomość zostanie całkowicie zniszczona w wyniku pożaru lub klęsk żywiołowych (z wyłączeniem powodzi i trzęsień ziemi), kwota odszkodowania będzie równa pełnej wartości nieruchomości określonej w momencie zawarcia polisy.
Więcej zasobów
Finance oferuje Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie zobowiązań, pożyczki spłaty i nie tylko. program certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby:
- Świadczenie z tytułu przypadkowej śmierci Świadczenie z tytułu wypadku z tytułu śmierci to rodzaj polisy, która wypłaca się w przypadku nieumyślnej śmierci ubezpieczonego. Różni się od życia
- Koszt ubezpieczenia Koszt ubezpieczenia Koszt ubezpieczenia to kwota, którą firma płaci, aby uzyskać umowę ubezpieczenia i wszelkie dodatkowe opłaty składki. Zapłata dokonana przez firmę jest wykazywana jako koszt okresu rozliczeniowego. Jeśli ubezpieczenie obejmuje produkcję i eksploatację
- Ubezpieczyciele na życie i zdrowie Ubezpieczyciele na życie i zdrowie Ubezpieczyciele na życie i zdrowie (L&H) to firmy, które zapewniają ubezpieczenie od ryzyka utraty życia i kosztów leczenia poniesionych w wyniku choroby lub urazów. Klient - nabywca polisy ubezpieczeniowej - opłaca składkę ubezpieczeniową za ochronę.
- Valued Marine Policy Valued Marine Policy Valued Marine Policy to dział ubezpieczeń morskich, który przypisuje wartość ubezpieczonemu mieniu przed wystąpieniem straty lub uszkodzenia. Morski
