Kredyt Gotówkowy (CC) to krótkoterminowe źródło finansowania firmy. Innymi słowy, kredyt gotówkowy to pożyczka krótkoterminowa. Kredyt pomostowy Kredyt pomostowy to krótkoterminowa forma finansowania, która służy realizacji bieżących zobowiązań przed uzyskaniem stałego finansowania. Zapewnia natychmiastowy przepływ gotówki, gdy potrzebne jest finansowanie, ale nie jest jeszcze dostępne. Kredyt pomostowy ma stosunkowo wysokie oprocentowanie i musi być zabezpieczony jakąś formą zabezpieczenia udzielonego firmie przez bank. Umożliwia firmie wypłacanie pieniędzy z konta bankowego bez utrzymywania salda kredytu. Konto ogranicza się do zaciągania pożyczek do wysokości limitu pożyczek. Również odsetki Proste odsetki Prosta formuła odsetek, definicja i przykład. Odsetki proste to obliczenie odsetek, które nie uwzględnia efektu kapitalizacji. W wielu przypadkach,oprocentowanie składa się z każdym wyznaczonym okresem pożyczki, ale w przypadku odsetek prostych tak nie jest. Naliczenie odsetek prostych jest równe kwocie kapitału pomnożonej przez stopę procentową pomnożonej przez liczbę okresów. jest pobierana od pożyczonej kwoty, a nie od limitu pożyczki. Aby dowiedzieć się więcej, odwiedź Finance's Credit Analyst Certification Program CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek , i więcej. .jest pobierana od pożyczonej kwoty, a nie od limitu pożyczki. Aby dowiedzieć się więcej, odwiedź Finance's Credit Analyst Certification Program CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek , i więcej. .jest pobierana od pożyczonej kwoty, a nie od limitu pożyczki. Aby dowiedzieć się więcej, odwiedź Finance's Credit Analyst Certification Program CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek , i więcej. .
Ważne cechy kredytu gotówkowego
1. Limit zadłużenia
Kredyt gotówkowy wiąże się z limitem zadłużenia, którego wysokość zależy od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Firma może wypłacić środki do wysokości ustalonego limitu pożyczek.
2. Odsetki od bieżącej równowagi
W przeciwieństwie do innych tradycyjnych metod finansowania dłużnego, takich jak pożyczki, naliczane odsetki są naliczane tylko od salda bieżącego rachunku kredytu gotówkowego, a nie od całkowitego limitu pożyczki.
3. Minimalna opłata za zobowiązanie
Pożyczka krótkoterminowa wiąże się z minimalną opłatą za założenie rachunku pożyczki, niezależnie od tego, czy pożyczkobiorca korzysta z dostępnego kredytu. Na przykład banki zazwyczaj zawierają klauzulę, która wymaga od kredytobiorcy zapłaty minimalnej kwoty odsetek od określonej z góry kwoty lub kwoty wycofanej, w zależności od tego, która z tych kwot jest wyższa.
4. Zabezpieczenie dodatkowe
Kredyt jest często zabezpieczany akcjami. Akcje Co to są akcje? Osoba, która jest właścicielem akcji spółki, jest nazywana udziałowcem i jest uprawniona do ubiegania się o część pozostałych aktywów i zysków firmy (w przypadku rozwiązania spółki). Terminy „akcje”, „akcje” i „kapitał własny” są używane zamiennie. , środki trwałe Rzeczowe aktywa trwałe Rzeczowe aktywa trwałe to aktywa posiadające fizyczną postać i utrzymujące wartość. Przykłady obejmują rzeczowe aktywa trwałe. Aktywa materialne są widoczne i wyczuwalne i mogą zostać zniszczone przez pożar, klęskę żywiołową lub wypadek. Z drugiej strony wartości niematerialne i prawne nie mają formy fizycznej i składają się z takich rzeczy, jak własność intelektualna lub własność jako zabezpieczenie.
5. Okres kredytowania
Kredyt gotówkowy jest zazwyczaj udzielany na maksymalny okres 12 miesięcy, po którym następuje ponowna ocena zdolności poboru.
Przykład kredytu gotówkowego
Firma A jest producentem telefonów i prowadzi fabrykę, w której inwestuje pieniądze na zakup surowców w celu przetworzenia ich na gotowe produkty. Jednak zapasy wyrobów gotowych nie są natychmiast sprzedawane. Kapitał firmy utknął w postaci zapasów. Aby firma A mogła pokryć swoje wydatki w oczekiwaniu na zamianę zapasów gotowych produktów na gotówkę, firma bierze pożyczkę gotówkową, aby prowadzić działalność bez niedoborów.
Zalety kredytu gotówkowego
1. Źródło finansowania kapitału obrotowego
Kredyt gotówkowy jest ważnym źródłem finansowania kapitału obrotowego, ponieważ firma nie musi martwić się kwestiami płynności.
2. Łatwa aranżacja
Bank może je łatwo zorganizować, pod warunkiem, że dostępne jest zabezpieczenie, które można zastawić, a możliwa do uzyskania wartość takiego zabezpieczenia jest łatwa do ustalenia.
3. Elastyczność
Wypłaty na rachunek kredytu gotówkowego mogą być dokonywane wielokrotnie, do wysokości limitu zadłużenia, a zdeponowanie nadwyżki gotówki na koncie obniża ciężar odsetek, przed którymi stoi firma.
4. Możliwość odliczenia od podatku
Wypłacone odsetki można odliczyć od podatku, a tym samym zmniejszają ogólne obciążenie podatkowe przedsiębiorstwa.
5. Naliczone odsetki
Kredyt gotówkowy zmniejsza koszt finansowania pożyczkobiorcy, ponieważ naliczane odsetki dotyczą tylko wykorzystanej kwoty lub minimalnej opłaty za zaangażowanie.
Niedogodności
1. Wysokie oprocentowanie
Stopa procentowa Stopa procentowa Stopa procentowa to kwota, którą pożyczkodawca pobiera od pożyczkobiorcy za jakąkolwiek formę zadłużenia, zazwyczaj wyrażana jako procent kwoty głównej. pożyczka na kredyt gotówkowy jest bardzo wysoka w porównaniu do tradycyjnych kredytów.
2. Minimalne opłaty za zobowiązanie
Na pożyczkobiorcę nałożona jest minimalna opłata za zobowiązanie niezależnie od tego, czy firma korzysta z kredytu gotówkowego, czy nie.
3. Trudność w zabezpieczeniu
Pożyczka krótkoterminowa jest udzielana pożyczkobiorcy w zależności od obrotów pożyczkobiorcy, salda należności, oczekiwanych wyników i oferowanych zabezpieczeń. Dlatego pozyskanie nowych firm może być trudne.
4. Tymczasowe źródło finansowania
Pożyczka stanowi krótkoterminowe źródło finansowania. Firma nie może na niej polegać przez dłuższy czas. Po wygaśnięciu pożyczki należy ją odnowić na nowych warunkach.
Inne zasoby
Dziękujemy za przeczytanie wyjaśnień Finanse na temat kredytu gotówkowego. Finance oferuje Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, rachunkowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie zobowiązań, pożyczki spłaty i nie tylko. program dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby finansowe:
- Pożyczka punktowa Pożyczka punktowana to rodzaj pożyczki, w której pożyczony kapitał jest spłacany na koniec okresu pożyczki. W niektórych przypadkach koszt odsetek wynosi
- Koszt zadłużenia Koszt zadłużenia Koszt zadłużenia to zwrot, jaki firma zapewnia swoim dłużnikom i wierzycielom. Koszt długu jest wykorzystywany w obliczeniach WACC do analizy wyceny.
- Pożyczka PIK Pożyczka PIK Pożyczka niepieniężna lub PIK to pożyczka, w ramach której pożyczkobiorca może spłacać odsetki w innej formie niż gotówka. Pożyczka PIK umożliwia dłużnikowi
- Dług odnawialny Dług odnawialny („rewolwer”, czasami nazywany również linią kredytową lub LOC) nie obejmuje stałych miesięcznych płatności. Różni się od stałej spłaty lub kredytu terminowego, który ma gwarantowane saldo i strukturę płatności. Zamiast tego spłaty długu odnawialnego opierają się na saldzie kredytu każdego miesiąca.
