Co to jest pożyczka krótkoterminowa?

Pożyczka krótkoterminowa to rodzaj pożyczki, którą uzyskuje się w celu wsparcia tymczasowego kapitału osobistego lub biznesowego. Kapitał kapitałowy to wszystko, co zwiększa zdolność do generowania wartości. Można go używać do zwiększania wartości w szerokim zakresie kategorii, takich jak finanse, społeczeństwo, fizyczne, intelektualne itp. W biznesie i ekonomii dwa najpowszechniejsze typy kapitału to finansowy i ludzki. potrzeba. Ponieważ jest to rodzaj kredytu, wiąże się z kwotą pożyczonego kapitału oraz odsetkami, które należy spłacić w określonym terminie, czyli zazwyczaj w ciągu roku od otrzymania pożyczki.

Pożyczka krótkoterminowa

Pożyczka krótkoterminowa to cenna opcja, zwłaszcza dla małych firm lub start-upów, które nie kwalifikują się jeszcze do uzyskania linii kredytowej w banku. Pożyczka wiąże się z niższymi pożyczonymi kwotami, które mogą wynosić od 100 USD do nawet 100 000 USD. Pożyczki krótkoterminowe są odpowiednie nie tylko dla firm, ale także dla osób fizycznych, które mają przejściowy, nagły problem finansowy.

Charakterystyka kredytów krótkoterminowych

Pożyczki krótkoterminowe nazywane są takimi ze względu na to, jak szybko pożyczka musi zostać spłacona. W większości przypadków należy go spłacić w ciągu sześciu miesięcy do roku - najwyżej 18 miesięcy. Każda pożyczka na dłuższy okres kredytowania jest uważana za pożyczkę średnio- lub długoterminową.

Pożyczki długoterminowe mogą trwać od nieco ponad roku do 25 lat. Niektóre pożyczki krótkoterminowe nie określają harmonogramu spłat ani określonego terminu spłaty. Po prostu pozwalają pożyczkobiorcy spłacić pożyczkę we własnym tempie.

Rodzaje kredytów krótkoterminowych

Pożyczki krótkoterminowe występują w różnych formach, jak podano poniżej:

1. Zaliczki gotówkowe od handlowców

Ten rodzaj pożyczki krótkoterminowej jest w rzeczywistości pożyczką gotówkową, ale nadal działa jak pożyczka. Pożyczkodawca pożycza kwotę potrzebną pożyczkobiorcy. Pożyczkobiorca dokonuje spłaty pożyczki, umożliwiając pożyczkodawcy dostęp do linii kredytowej pożyczkobiorcy. Za każdym razem, gdy dokonywany jest zakup przez klienta pożyczkobiorcy, pewien procent sprzedaży przejmuje pożyczkodawca do czasu spłaty pożyczki.

2. Linie kredytowe

Linia kredytowa Kredyt pomostowy Kredyt pomostowy to krótkoterminowa forma finansowania, która służy realizacji bieżących zobowiązań przed uzyskaniem stałego finansowania. Zapewnia natychmiastowy przepływ gotówki, gdy potrzebne jest finansowanie, ale nie jest jeszcze dostępne. Kredyt pomostowy ma stosunkowo wysokie oprocentowanie i musi być zabezpieczony jakąś formą zabezpieczenia, podobnie jak przy użyciu firmowej karty kredytowej. Ustalony zostaje limit kredytowy, a firma może w razie potrzeby wykorzystać linię kredytową. Dokonuje comiesięcznych płatności ratalnych od dowolnej pożyczonej kwoty. W związku z tym należne miesięczne płatności różnią się w zależności od tego, do jakiej części linii kredytowej wykorzystano.Jedną z zalet linii kredytowych w stosunku do firmowych kart kredytowych jest to, że te pierwsze zazwyczaj pobierają niższą roczną stopę procentową (APR) Roczną stopę procentową (APR) Roczną stopę procentową (APR) to roczna stopa oprocentowania, którą osoba fizyczna musi płacić od pożyczki lub że otrzymają na koncie depozytowym. Ostatecznie APR jest prostym terminem procentowym używanym do wyrażenia liczbowej kwoty płaconej przez osobę fizyczną lub podmiot rocznie za przywilej pożyczania pieniędzy. .

3. Pożyczki do wypłaty

Chwilówki to doraźne pożyczki krótkoterminowe, które są stosunkowo łatwe do uzyskania. Oferują je nawet najwięksi pożyczkodawcy. Wadą jest to, że cała kwota pożyczki wraz z odsetkami musi zostać zapłacona jednorazowo, gdy nadejdzie termin wypłaty pożyczkobiorcy. Spłaty są zazwyczaj dokonywane przez pożyczkodawcę, który pobiera kwotę z rachunku bankowego pożyczkobiorcy, korzystając z urzędu płatności ciągłej. Chwilówki mają zazwyczaj bardzo wysokie oprocentowanie.

4. Pożyczki online lub ratalne

Relatywnie łatwo jest też otrzymać pożyczkę krótkoterminową, w której wszystko odbywa się online - od złożenia wniosku do zatwierdzenia. W ciągu kilku minut od uzyskania zgody na pożyczkę pieniądze trafiają na konto bankowe pożyczkobiorcy.

5. Finansowanie faktur

Ten rodzaj pożyczki odbywa się z wykorzystaniem należności firmy - faktur, które nie zostały jeszcze opłacone przez klientów. Pożyczkodawca pożycza pieniądze i pobiera odsetki na podstawie liczby tygodni, przez które faktury pozostają do spłaty. Kiedy faktura zostanie zapłacona, pożyczkodawca przerwie płatność faktury i pobierze odsetki od pożyczki przed zwróceniem pożyczkobiorcy tego, co jest należne firmie.

Zalety pożyczek krótkoterminowych

Zaciągnięcie pożyczki tylko na krótki okres ma wiele zalet, w tym:

1. Krótszy czas na odsetki

Ponieważ pożyczki krótkoterminowe muszą zostać spłacone w ciągu około roku, łączne płatności odsetek są niższe. W porównaniu z pożyczkami długoterminowymi, kwota odsetek. Koszt odsetek. Koszt odsetek dotyczy firmy, która finansuje się długiem lub leasingiem kapitałowym. Odsetki można znaleźć w rachunku zysków i strat, ale można je również obliczyć na podstawie harmonogramu zadłużenia. Harmonogram powinien określać wszystkie główne zadłużenie firmy w swoim bilansie, a obliczanie odsetek przez pomnożenie spłaconych kwot jest znacznie mniejsze.

2. Szybki czas finansowania

Pożyczki te są uważane za mniej ryzykowne w porównaniu z pożyczkami długoterminowymi ze względu na krótszy termin zapadalności. Jest mniej prawdopodobne, że zdolność pożyczkobiorcy do spłaty pożyczki zmieni się znacząco w krótkim okresie. Tym samym czas potrzebny pożyczkodawcy na przetworzenie pożyczki jest krótszy. W ten sposób pożyczkobiorca może szybciej uzyskać potrzebne środki.

3. Łatwiejszy do zdobycia

Pożyczki krótkoterminowe ratują życie mniejszym firmom lub osobom fizycznym, które cierpią z powodu gorszych wyników kredytowych. Wymogi dotyczące takich pożyczek są generalnie łatwiejsze do spełnienia, po części dlatego, że takie pożyczki są zwykle na stosunkowo niewielkie kwoty w porównaniu z kwotami zwykle pożyczanymi na dłuższy okres.

Niekorzyść

Główną wadą pożyczek krótkoterminowych jest to, że zapewniają one tylko mniejsze kwoty pożyczki. Ponieważ pożyczki są zwracane lub spłacane wcześniej, zazwyczaj dotyczą one niewielkich kwot, dzięki czemu pożyczkobiorca nie zostanie obciążony dużymi miesięcznymi ratami.

Kluczowe wnioski

Pożyczki krótkoterminowe są bardzo przydatne zarówno dla firm, jak i osób fizycznych. Dla firm mogą one stanowić dobry sposób rozwiązywania nagłych problemów z przepływem gotówki. Dla osób fizycznych takie pożyczki są skutecznym źródłem awaryjnych funduszy.

Więcej zasobów

Finance jest oficjalnym dostawcą programu Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ Certyfikat FMVA® Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, w ramach programu certyfikacji, którego celem jest przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.

Aby dalej uczyć się i rozwijać swoją wiedzę na temat analizy finansowej, zdecydowanie zalecamy poniższe dodatkowe zasoby finansowe:

  • Zobowiązania dotyczące zadłużenia Zobowiązania dotyczące zadłużenia Zobowiązania dotyczące zadłużenia to ograniczenia, które pożyczkodawcy (wierzyciele, dłużnicy, inwestorzy) nakładają na umowy pożyczki w celu ograniczenia działań pożyczkobiorcy (dłużnika).
  • Efektywna roczna stopa procentowa Efektywna roczna stopa procentowa Efektywna roczna stopa procentowa (EAR) to stopa procentowa, która jest korygowana o składanie w danym okresie. Krótko mówiąc, skuteczny
  • Wynik FICO Wynik FICO Wynik FICO, powszechnie znany jako ocena kredytowa, to trzycyfrowa liczba używana do oceny prawdopodobieństwa spłaty kredytu, jeśli dana osoba otrzyma kartę kredytową lub pożyczkodawca ją pożyczy pieniądze. Wyniki FICO służą również do określenia oprocentowania każdego udzielonego kredytu
  • Revolver Debt Revolver Debt Revolver Debt Revolver to forma kredytu, która różni się od pożyczek ratalnych. W przypadku długu rewolwerowego pożyczkobiorca ma stały dostęp do kredytu do maksymalnej wysokości

Zalecane

Czy Crackstreams zostały zamknięte?
2022
Czy centrum dowodzenia MC jest bezpieczne?
2022
Czy Taliesin opuszcza kluczową rolę?
2022