Co to jest ryzyko kredytowe?

Ryzyko kredytowe to ryzyko straty, które może powstać w wyniku nieprzestrzegania przez którąkolwiek ze stron warunków jakiejkolwiek umowy finansowej, a przede wszystkim niedokonania wymaganych płatności z tytułu pożyczek. pierwsze roszczenia z przepływów pieniężnych firmy. Jest bezpieczniejszy niż jakikolwiek inny dług, taki jak dług podporządkowany należny podmiotowi.

Jako pośrednik finansowy, dział finansowania projektów banku jest narażony na ryzyka, które są szczególne dla jego działalności kredytowej i handlowej oraz dla środowiska, w którym działa. Główny cel finansowania projektów w zarządzaniu ryzykiem Definicja awersji do ryzyka Ktoś, kto ma awersję do ryzyka, ma cechę lub cechę polegającą na tym, że przedkłada unikanie strat nad osiąganie zysków. Ta cecha jest zwykle przypisywana inwestorom lub uczestnikom rynku, którzy wolą inwestycje o niższych zwrotach i stosunkowo znanym ryzyku od inwestycji o potencjalnie wyższych zwrotach, ale także z większą niepewnością i większym ryzykiem. jest zapewnienie, że rozumie, mierzy i monitoruje różne ryzyka, które się pojawiają, oraz że organizacja ściśle przestrzega zasad i procedur ustanowionych w celu przeciwdziałania tym zagrożeniom.Firmy posiadają ustrukturyzowany proces zatwierdzania kredytu, który obejmuje ugruntowaną procedurę kompleksowej oceny kredytowej.

Aby dowiedzieć się więcej, odwiedź Finance's Credit Analyst Certification Program CBCA ™ Certification Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek , i więcej. .

Jakie czynniki są wykorzystywane do oceny ryzyka kredytowego?

Aby ocenić ryzyko kredytowe związane z jakąkolwiek propozycją finansową, dział finansowania projektów firmy najpierw ocenia różnorodne ryzyka związane z pożyczkobiorcą i odpowiednią branżą.

Ocena ryzyka kredytowego pożyczkobiorcy obejmuje:

• Sytuacja finansowa Bilans Bilans jest jednym z trzech podstawowych sprawozdań finansowych. Stwierdzenia te mają kluczowe znaczenie zarówno dla modelowania finansowego, jak i rachunkowości. Bilans przedstawia łączne aktywa firmy oraz sposób ich finansowania, poprzez zadłużenie lub kapitał własny. Aktywa = zobowiązania + kapitał własny pożyczkobiorcy poprzez analizę jakości jego sprawozdań finansowych Trzy sprawozdania finansowe Trzy sprawozdania finansowe to rachunek zysków i strat, bilans i rachunek przepływów pieniężnych. Te trzy podstawowe zestawienia są zawiłe, jej przeszłe wyniki finansowe Rachunek zysków i strat Rachunek zysków i strat jest jednym z podstawowych sprawozdań finansowych spółki, które przedstawia jej zyski i straty w danym okresie.Zysk lub stratę ustala się poprzez uwzględnienie wszystkich przychodów i odjęcie wszystkich kosztów zarówno z działalności operacyjnej, jak i nieoperacyjnej. Niniejsze sprawozdanie jest jednym z trzech zestawień stosowanych zarówno w finansach przedsiębiorstw (w tym modelowaniu finansowym), jak i rachunkowości. , jego elastyczności finansowej pod względem zdolności do pozyskiwania kapitału i adekwatności kapitałowej
• Względna pozycja rynkowa pożyczkobiorcy i efektywność operacyjna
• Jakość zarządzania poprzez analizę jego osiągnięć, historii płatności i konserwatyzmu finansowego

Branżowe ryzyko kredytowe ocenia się, biorąc pod uwagę:

• Pewne cechy branży, takie jak znaczenie branży dla wzrostu gospodarczego gospodarki i polityki rządu dotyczące branży
• Konkurencyjność branży
• Niektóre dane branżowe, w tym zwrot z zaangażowanego kapitału, marże operacyjne, marża operacyjna Marża operacyjna jest równa dochodowi operacyjnemu podzielonemu przez przychód. Jest to wskaźnik rentowności mierzący przychody po pokryciu kosztów operacyjnych i nieoperacyjnych przedsiębiorstwa. Nazywany również zwrotem ze sprzedaży i stabilnością zysków

W jaki sposób wykorzystywane są ratingi kredytowe?

Po przeprowadzeniu analizy ryzyka konkretnego kredytobiorcy, grupa zarządzania ryzykiem kredytowym nadaje kredytobiorcy rating kredytowy. Generalnie firmy akceptują skalę ocen od AAA do BB (różna w zależności od firmy) oraz dodatkowy rating na poziomie D. Ratingi kredytowe S&P - Standard and Poor's Standard and Poor's (S&P) jest liderem na rynku w zakresie świadczenia usług finansowych. analizy rynkowe, szczególnie w przypadku dostarczania wartości referencyjnych i możliwych do zainwestowania, są kluczowymi danymi wejściowymi w procesie zatwierdzania kredytu, ponieważ pomagają firmie określić pożądane ryzyko kredytowe, rozłożone na koszt środków, biorąc pod uwagę ocenę kredytową kredytobiorcy i wzorzec niewypłacalności odpowiadający ratingowi kredytowemu.

Każda propozycja kredytu jest weryfikowana przez odpowiednich specjalistów z branży w grupie zarządzania ryzykiem kredytowym, zanim zostanie przekazana do zatwierdzenia właściwemu organowi zatwierdzającemu. Ogólnie rzecz biorąc, proces zatwierdzania instrumentów nie będących funduszami jest podobny do procesu w przypadku instrumentów opartych na funduszach.

Jak często ocenia się ratingi kredytowe?

Rating kredytowy każdego pożyczkobiorcy jest weryfikowany co najmniej raz w roku i zazwyczaj jest poddawany częstszym przeglądom pod kątem wysokiego ryzyka kredytowego i dużych ekspozycji. Ogólnie rzecz biorąc, oceny wszystkich pożyczkobiorców w danej branży są również weryfikowane po wystąpieniu jakiegokolwiek znaczącego zdarzenia mającego wpływ na branżę.

Kapitał obrotowy Kapitał obrotowy netto Kapitał obrotowy netto (NWC) jest różnicą między aktywami obrotowymi przedsiębiorstwa (bez środków pieniężnych) a bieżącymi zobowiązaniami (bez zadłużenia) w bilansie. Jest miarą płynności przedsiębiorstwa i jego zdolności do wywiązywania się z krótkoterminowych zobowiązań, a także do finansowania działalności gospodarczej. Idealną pozycją jest to, aby pożyczki były generalnie zatwierdzane na okres 12 miesięcy. Pod koniec 12-miesięcznego okresu ważności umowa pożyczki i rating kredytowy pożyczkobiorcy są weryfikowane, a firma podejmuje decyzję o kontynuacji umowy i ewentualnych zmianach warunków pożyczki.

Ucz się więcej

Finance jest oficjalnym dostawcą globalnego certyfikatu Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Akredytacja Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ to globalny standard dla analityków kredytowych obejmujący finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych , modelowanie warunków umowy, spłaty pożyczek i nie tylko. program certyfikacji, mający pomóc każdemu zostać światowej klasy analitykiem finansowym. Aby kontynuować karierę, przydatne będą poniższe dodatkowe zasoby finansowe:

• Harmonogram zadłużenia Harmonogram zadłużenia Harmonogram zadłużenia przedstawia całość zadłużenia przedsiębiorstwa w harmonogramie na podstawie jego terminu zapadalności i stopy procentowej. W modelowaniu finansowym przepływy kosztów odsetkowych
• Revolver Debt Revolver Debt Revolver Debt Revolver to forma kredytu, która różni się od pożyczek ratalnych. W przypadku długu rewolwerowego pożyczkobiorca ma stały dostęp do kredytu do maksymalnej wysokości
• Sprawozdania finansowe banków Sprawozdania finansowe banków Sprawozdania finansowe banków różnią się od sprawozdań instytucji niebankowych tym, że banki wykorzystują znacznie większą dźwignię finansową niż inne przedsiębiorstwa i uzyskują spread (odsetki) między pożyczkami i depozytami. W tym przewodniku omówiono pozycje bilansu i rachunku zysków i strat, które posiada większość banków, wraz z przykładami ich działania
• Wynik FICO Wynik FICO Wynik FICO, powszechnie znany jako ocena kredytowa, to trzycyfrowa liczba używana do oceny prawdopodobieństwa spłaty kredytu, jeśli dana osoba otrzyma kartę kredytową lub pożyczkodawca ją pożyczy pieniądze. Wyniki FICO służą również do określenia oprocentowania każdego udzielonego kredytu