Co to są finanse osobiste?

Finanse osobiste to proces planowania i zarządzania osobistymi działaniami finansowymi, takimi jak dochód. Roczny dochód. Roczny dochód to całkowita wartość dochodu uzyskanego w ciągu roku podatkowego. Dochód roczny brutto odnosi się do wszystkich zarobków przed dokonaniem jakichkolwiek odliczeń, a dochód roczny netto odnosi się do kwoty pozostałej po dokonaniu wszystkich odliczeń. Koncepcja ta dotyczy zarówno osób fizycznych, jak i firm, które generują, wydają, oszczędzają, inwestują. Inwestowanie: Przewodnik dla początkujących Przewodnik dotyczący inwestycji finansowych dla początkujących nauczy Cię podstaw inwestowania i jak zacząć. Dowiedz się o różnych strategiach i technikach handlu oraz o różnych rynkach finansowych, na których możesz inwestować, a także o ochronie.Proces zarządzania finansami osobistymi można podsumować w budżecie. Rodzaje budżetów Istnieją cztery popularne typy metod budżetowania, z których korzystają firmy: (1) przyrostowe, (2) oparte na działaniach, (3) propozycja wartości oraz (4) od zera. Plan finansowy lub. W tym przewodniku przeanalizowane zostaną najczęstsze i najważniejsze aspekty indywidualnego zarządzania finansami.

Obszary finansów osobistych

W tym przewodniku skupimy się na rozbiciu najważniejszych obszarów finansów osobistych i zbadaniu każdego z nich bardziej szczegółowo, abyś miał kompleksowe zrozumienie tematu.

Jak pokazano poniżej, głównymi obszarami finansów osobistych są dochody. Wynagrodzenie. Wynagrodzenie to każdy rodzaj wynagrodzenia lub płatności, którą osoba lub pracownik otrzymuje jako zapłatę za swoje usługi lub pracę, którą wykonują dla organizacji lub firmy. Obejmuje wynagrodzenie podstawowe, jakie pracownik otrzymuje, a także inne rodzaje płatności, które powstają w trakcie jego pracy, czyli wydatki, oszczędzanie, inwestowanie i ochronę. Każdy z tych obszarów zostanie szczegółowo zbadany poniżej.

# 1 Dochód

Dochód odnosi się do źródła napływu gotówki, który osoba otrzymuje, a następnie wykorzystuje na utrzymanie siebie i swojej rodziny. Jest to punkt wyjścia dla naszego procesu planowania finansowego.

Typowe źródła dochodu to:

• Wynagrodzenia
• Bonusy
• Godzinne wynagrodzenie
• Emerytury
• Dywidendy Dywidenda Dywidenda to udział w zyskach i zyskach zatrzymanych, które spółka wypłaca swoim akcjonariuszom. Kiedy firma generuje zysk i gromadzi zyski zatrzymane, zyski te mogą zostać ponownie zainwestowane w biznes lub wypłacone udziałowcom w formie dywidendy.

Wszystkie te źródła dochodu generują pieniądze, które jednostka może wykorzystać do wydania, oszczędzania lub inwestowania. W tym sensie dochód można traktować jako pierwszy krok w naszej mapie drogowej dotyczącej finansów osobistych.

# 2 Wydatki

Wydatki obejmują wszystkie rodzaje wydatków, jakie osoba fizyczna ponosi w związku z zakupem towarów i usług lub czegokolwiek, co nadaje się do konsumpcji (tj. Nie jest inwestycją). Wszystkie wydatki dzielą się na dwie kategorie: gotówka (płatna gotówką w kasie) i kredyt (opłacana pożyczką). Większość dochodów większości ludzi jest przeznaczana na wydatki.

Typowe źródła wydatków to:

• Wynajem
• Spłaty kredytu hipotecznego Kredyt hipoteczny to kredyt - udzielony przez kredytodawcę hipotecznego lub bank - który umożliwia osobie fizycznej zakup domu. Chociaż możliwe jest zaciągnięcie pożyczki na pokrycie całego kosztu domu, częściej jest to zabezpieczenie pożyczki na około 80% wartości domu.
• Podatki
• jedzenie
• Zabawa
• Podróżować
• Płatności kartą kredytową Karta kredytowa Best Buy Karta kredytowa Best Buy to forma kredytu oferowana przez Best Buy swoim lojalnym klientom na zakup produktów i usług.

Wymienione powyżej wydatki zmniejszają ilość gotówki, jaką dana osoba ma do oszczędzania i inwestowania. Jeśli wydatki są większe niż dochód, jednostka ma deficyt. Zarządzanie wydatkami jest tak samo ważne, jak generowanie dochodu, i zazwyczaj ludzie mają większą kontrolę nad swoimi wydatkami uznaniowymi niż nad swoimi dochodami. Dobre nawyki wydawania pieniędzy mają kluczowe znaczenie dla dobrego zarządzania finansami osobistymi.

# 3 Oszczędność

Oszczędność odnosi się do nadwyżki gotówki, która jest zatrzymywana na przyszłe inwestycje lub wydatki. Jeśli istnieje nadwyżka między tym, co osoba zarabia jako dochód, a tym, co wydaje, różnica może być skierowana na oszczędności lub inwestycje. Zarządzanie oszczędnościami to krytyczny obszar finansów osobistych.

Typowe formy oszczędzania to:

• Fizyczna gotówka
• Oszczędnościowe konto bankowe
• Sprawdzanie konta bankowego
• Papiery wartościowe rynku pieniężnego Rynek pieniężny Rynek pieniężny to zorganizowany rynek wymiany, na którym uczestnicy mogą pożyczać i pożyczać krótkoterminowe dłużne papiery wartościowe wysokiej jakości o średnim terminie zapadalności

Większość ludzi zachowuje przynajmniej część oszczędności, aby zarządzać przepływami pieniężnymi i krótkoterminową różnicą między ich dochodami a wydatkami. Jednak posiadanie zbyt dużych oszczędności może być postrzegane jako coś złego, ponieważ przynosi niewielki zwrot lub żaden zwrot w porównaniu z inwestycjami.

# 4 Inwestowanie

Inwestowanie wiąże się z zakupem aktywów, które mają przynieść stopę zwrotu z nadzieją, że z czasem osoba fizyczna otrzyma z powrotem więcej pieniędzy, niż pierwotnie zainwestowała. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, a nie wszystkie aktywa w rzeczywistości przynoszą dodatnią stopę zwrotu. Tutaj widzimy związek między ryzykiem a zwrotem.

Typowe formy inwestowania obejmują:

• Zapasy Zapasy Co to jest zapas? Osoba, która jest właścicielem akcji spółki, jest nazywana udziałowcem i jest uprawniona do ubiegania się o część pozostałych aktywów i zysków firmy (w przypadku rozwiązania spółki). Terminy „akcje”, „akcje” i „kapitał własny” są używane zamiennie.
• Obligacje Obligacje to papiery wartościowe o stałym dochodzie emitowane przez korporacje i rządy w celu pozyskania kapitału. Emitent obligacji pożycza kapitał od posiadacza obligacji i dokonuje na jego rzecz stałych płatności według stałej (lub zmiennej) stopy procentowej przez określony czas.
• Fundusze powiernicze Fundusze inwestycyjne Fundusz wspólnego inwestowania to pula pieniędzy zebranych od wielu inwestorów w celu inwestowania w akcje, obligacje lub inne papiery wartościowe. Fundusze inwestycyjne są własnością grupy inwestorów i są zarządzane przez profesjonalistów. Dowiedz się o różnych typach funduszy, ich działaniu oraz korzyściach i kompromisach związanych z inwestowaniem w nie
• Nieruchomości Nieruchomości to nieruchomości składające się z gruntów i ulepszeń, które obejmują budynki, osprzęt, drogi, konstrukcje i systemy użyteczności publicznej. Prawa własności dają tytuł własności gruntu, ulepszeń i zasobów naturalnych, takich jak minerały, rośliny, zwierzęta, woda itp.
• Firmy prywatne Wycena firmy prywatnej 3 techniki wyceny firmy prywatnej - dowiedz się, jak wycenić firmę, nawet jeśli jest ona prywatna i zawiera ograniczone informacje. Ten przewodnik zawiera przykłady, w tym analizę porównawczą firmy, analizę zdyskontowanych przepływów pieniężnych i pierwszą metodę Chicago. Dowiedz się, jak profesjonaliści cenią firmę
• Przewodnik po tajemnicach handlu towarami Przedsiębiorcy handlujący towarami, którzy odnieśli sukces, znają tajemnice handlu towarami i rozróżniają między różnymi typami rynków finansowych. Handel towarami różni się od handlu akcjami.
• Sztuka

Inwestowanie to najbardziej skomplikowany obszar finansów osobistych i jeden z obszarów, w których ludzie otrzymują najbardziej profesjonalne porady. Istnieją ogromne różnice w ryzyku i zysku między różnymi inwestycjami, a większość ludzi szuka pomocy w tym obszarze swojego planu finansowego.

# 5 Ochrona

Ochrona osobista odnosi się do szerokiej gamy produktów, których można użyć do ochrony przed nieprzewidzianymi i niekorzystnymi zdarzeniami.

Typowe produkty ochronne obejmują:

• Ubezpieczenie na życie
• Ubezpieczenie zdrowotne
• Planowanie nieruchomości

Jest to kolejny obszar finansów osobistych, w którym ludzie zazwyczaj szukają fachowej porady i który może być dość skomplikowany. Istnieje cała seria analiz, które należy przeprowadzić, aby właściwie ocenić indywidualne potrzeby ubezpieczeniowe i planistyczne.

Proces planowania finansów osobistych

Dobre zarządzanie finansami sprowadza się do posiadania solidnego planu i trzymania się go. Wszystkie powyższe obszary finansów osobistych można ująć w budżet lub formalny plan finansowy.

Plany te są zwykle przygotowywane przez osobistych bankierów i doradców inwestycyjnych, którzy współpracują ze swoimi klientami, aby zrozumieć ich potrzeby i cele oraz opracować odpowiedni sposób działania.

Ogólnie rzecz biorąc, głównymi elementami procesu planowania finansowego są:

• Oszacowanie
• Cele
• Planuj rozwój
• Wykonanie
• Monitorowanie i ponowna ocena

Budżet finansów osobistych - przykład

Przygotowanie budżetu lub planu finansowego ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia najlepszej szansy na osiągnięcie osobistych i rodzinnych celów. Poniżej znajduje się przykład prostego miesięcznego budżetu miesięcznego modelu prognozowania przepływów pieniężnych W modelu kroczącej miesięcznej prognozy przepływów pieniężnych liczba okresów prognozy pozostaje stała (np. 12 miesięcy, 18 miesięcy itd.). które można wykorzystać do zarządzania dochodami, wydatkami, oszczędnościami i inwestycjami.

Jak widać na poniższym przykładzie, istnieją trzy potencjalne źródła dochodu (wynagrodzenie, premia i inne), a następnie lista wydatków (czynsz, jedzenie, artykuły spożywcze, restauracje, rozrywka, koszty opieki nad dziećmi, wakacje itp.) , a różnica między nimi to miesięczna nadwyżka lub deficyt danej osoby.

Jeśli chcesz skorzystać z tego bezpłatnego szablonu, aby pomóc Ci w finansach osobistych i planowaniu, pobierz arkusz kalkulacyjny programu Excel i edytuj go odpowiednio do własnych potrzeb. Ponadto przed podjęciem jakichkolwiek decyzji finansowych lub inwestycyjnych należy zawsze skonsultować się z profesjonalnym doradcą.

Pobierz bezpłatny szablon

Wpisz swoje imię i nazwisko oraz adres e-mail w poniższym formularzu i pobierz bezpłatny szablon już teraz!

Kariera w finansach osobistych

Istnieje szeroki wachlarz karier związanych z osobistym zarządzaniem finansami i doradztwem. Jeśli jesteś pasjonatem któregokolwiek z tematów poruszonych w tym przewodniku, możesz rozważyć karierę w branży.

Niektóre z najczęstszych karier obejmują:

• Bankier osobisty Bankier osobisty Opis stanowiska Bankowcy indywidualni oferują pomoc w zarządzaniu i nadzorowaniu potrzeb finansowych osobistego konta bankowego klienta. Szczegóły opisu stanowiska bankiera osobistego obejmują pomoc klientom w otwieraniu, zarządzaniu i optymalizacji ich rachunków bankowych i innych produktów, pozyskiwaniu potencjalnych klientów i potencjalnych klientów
• Menedżer majątku
• Doradca inwestycyjny
• Doradca ubezpieczeniowy
• Doradca podatkowy
• Planista nieruchomości
• Planer Finansowy
• Pośrednik kredytów hipotecznych

Aby dowiedzieć się więcej o różnych karierach w finansach, odwiedź interaktywną mapę kariery w finansach, aby poznać opcje korporacyjnej strony branży. Niektóre z najczęstszych zawodów po stronie korporacyjnej to bankowość inwestycyjna, private equity i rozwój korporacyjny.

Dodatkowe zasoby

Dziękujemy za przeczytanie tego przewodnika finansowego po finansach osobistych. Mamy nadzieję, że pomogło Ci to zrozumieć, na czym polega zarządzanie finansami osobistymi, dlaczego jest ważne i jak się do tego zabrać.

Misją Finance jest pomoc każdemu w zostaniu światowej klasy analitykiem finansowym i zrobieniu znaczącej kariery. Aby pomóc Ci w Twojej podróży, te dodatkowe zasoby finansowe będą pomocne:

• Corporate Finance Omówienie finansów korporacyjnych Finanse przedsiębiorstw zajmują się strukturą kapitałową korporacji, w tym jej finansowaniem i działaniami podejmowanymi przez kierownictwo w celu zwiększenia wartości
• Finanse publiczne Finanse publiczne Finanse publiczne to zarządzanie dochodami, wydatkami i długiem kraju poprzez różne instytucje rządowe i quasi-rządowe. Niniejszy przewodnik zawiera przegląd sposobów zarządzania finansami publicznymi, różnych elementów finansów publicznych
• Zwrot z inwestycji (ROI) Zwrot z inwestycji (ROI) Zwrot z inwestycji (ROI) to miara wydajności używana do oceny zwrotów z inwestycji lub porównania efektywności różnych inwestycji.
• Przewodniki po wynagrodzeniach Wynagrodzenia i przewodniki po wynagrodzeniach za pracę w finansach przedsiębiorstw, bankowości inwestycyjnej, badaniach kapitału, FP&A, księgowości, bankowości komercyjnej, absolwentach FMVA,