Bank komercyjny to instytucja finansowa udzielająca kredytów. Kredyt pomostowy Kredyt pomostowy to krótkoterminowa forma finansowania, która służy realizacji bieżących zobowiązań przed uzyskaniem stałego finansowania. Zapewnia natychmiastowy przepływ gotówki, gdy potrzebne jest finansowanie, ale nie jest jeszcze dostępne. Kredyt pomostowy ma stosunkowo wysokie oprocentowanie i musi być zabezpieczony jakąś formą zabezpieczenia, przyjmuje depozyty i oferuje podstawowe produkty finansowe, takie jak rachunki oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe dla osób fizycznych i firm. Zarabia głównie na udzielaniu klientom różnego rodzaju pożyczek i naliczaniu odsetek.
Środki banku pochodzą z pieniędzy zdeponowanych przez klientów banku na rachunkach oszczędnościowych, rachunkach czekowych, rachunkach rynku pieniężnego, Rodzaje rynków - dealerzy, brokerzy, giełdy Rynki obejmują brokerów, dealerów i rynki wymiany. Każdy rynek działa w ramach różnych mechanizmów handlowych, które wpływają na płynność i kontrolę. Różne rodzaje rynków pozwalają na różne cechy handlowe, opisane w tym przewodniku i certyfikatach depozytowych (CD). Deponenci zarabiają odsetki od swoich depozytów w banku. Jednak odsetki wypłacane deponentom są niższe niż stopa procentowa pobierana od pożyczkobiorców. Niektóre z kredytów oferowanych przez bank komercyjny obejmują kredyty samochodowe, hipoteki, pożyczki biznesowe i pożyczki osobiste.
Funkcje banków komercyjnych
Podstawową rolą banku komercyjnego jest świadczenie usług finansowych dla ogółu społeczeństwa, biznesu i przedsiębiorstw. Banki zapewniają także stabilność gospodarczą i zrównoważony wzrost gospodarki kraju. Bank komercyjny pełni następujące funkcje:
1. Przyjmowanie wpłat
Przyjmowanie depozytów to jedna z najstarszych funkcji banku komercyjnego. Kiedy banki zaczynały, pobierały prowizję za przechowywanie pieniędzy w imieniu społeczeństwa. Wraz ze zmianami w sektorze bankowym na przestrzeni lat i rentownością biznesu banki płacą teraz niewielkie odsetki deponentom, którzy trzymają przy sobie pieniądze. Jednak deponenci ponoszą również opłaty administracyjne za prowadzenie swoich rachunków.
Banki akceptują trzy rodzaje depozytów. Pierwsza to lokata oszczędnościowa dla małych oszczędzających, którym na rachunkach są wypłacane odsetki. Mogą wypłacić swoje pieniądze do ograniczonej kwoty, wypisując czek. Drugi rodzaj lokaty to rachunek bieżący dla osób prowadzących działalność gospodarczą, które w każdej chwili mogą bez uprzedzenia wypłacić swoje pieniądze. Banki zazwyczaj nie płacą odsetek od depozytów na rachunkach bieżących. Zamiast tego posiadacze rachunków są obciążani symboliczną opłatą za świadczone usługi.
Ostatnim rodzajem lokaty jest lokata terminowa lub lokata stała. Klienci, którzy mają pieniądze, których nie potrzebują przez następne sześć miesięcy lub dłużej, mogą oszczędzać na koncie stałym. Stopa płaconych odsetek rośnie wraz z długością stałego depozytu. Klienci mogą wypłacić pieniądze tylko na koniec uzgodnionego okresu, pisząc do banku.
2. Udzielanie kredytu z góry
Udzielanie pożyczek jest istotną funkcją banków, ponieważ stanowi najwyższy procent przychodów uzyskiwanych w ciągu roku. Banki oferują głównie krótkoterminowe i średnioterminowe pożyczki z procentowej kwoty depozytów gotówkowych o wysokim oprocentowaniu. Nie zapewniają długoterminowego finansowania ze względu na konieczność utrzymania płynności aktywów. Przed udzieleniem pożyczki klientom banki biorą pod uwagę stan finansowy pożyczkobiorcy, rentowność biznesową, charakter i wielkość prowadzonej działalności oraz zdolność do spłaty pożyczki bez spłaty.
3. Tworzenie kredytu
Banki udzielając kredytów klientom nie udzielają pożyczki w gotówce pożyczkobiorcy. Zamiast tego bank tworzy rachunek depozytowy, z którego pożyczkobiorca może pobierać środki. Dzięki temu pożyczkobiorca może wypłacić pieniądze czekiem zgodnie z jego potrzebami. Tworząc depozyt na żądanie na rachunku pożyczkobiorcy bez drukowania dodatkowych pieniędzy, bank zwiększa ilość pieniądza w obiegu.
4. Funkcje agencji
Banki komercyjne działają jako agenci swoich klientów, pomagając im w zbieraniu i opłacaniu czeków, dywidend, warrantów odsetkowych i weksli. Płacą również składki ubezpieczeniowe, rachunki za media, czynsz i inne opłaty w imieniu swoich klientów.
Banki handlują również akcjami, papierami wartościowymi i obligacjami oraz świadczą usługi doradcze dla klientów, którzy chcą kupić lub sprzedać te inwestycje. W zarządzaniu nieruchomościami banki komercyjne działają jako powiernicy. Reverse Morris Trust Umowa Reverse Morris Trust łączy w sobie wolny od podatku spin-off z wcześniej ustaloną fuzją. Transakcja Reverse Morris Trust umożliwia spółce publicznej sprzedaż niechcianych aktywów bez zaciągania zobowiązań podatkowych z tytułu zysków wynikających ze sprzedaży tych aktywów. i wykonawcy spadku w imieniu swoich klientów. Banki pobierają symboliczną opłatę za funkcje agencyjne wykonywane w imieniu swoich klientów.
Inne funkcje
Oprócz powyższych podstawowych funkcji banki pełnią także kilka innych funkcji. Zapewniają ryzyko walutowe Ryzyko walutowe lub ryzyko walutowe odnosi się do ekspozycji, na którą narażeni są inwestorzy lub firmy działające w różnych krajach, w odniesieniu do nieprzewidywalnych zysków lub strat wynikających ze zmian wartości jednej waluty w stosunku do innej waluty . klientom zajmującym się importem i eksportem poprzez kupno i sprzedaż walut obcych. Jednak banki muszą uzyskać zezwolenie organu regulacyjnego, głównie banku centralnego, zanim zaczną zajmować się walutami obcymi.
Bank komercyjny działa również jako depozytariusz kamieni szlachetnych i innych kosztowności. Zapewniają klientom szafki, w których mogą umieścić swoją biżuterię, metale szlachetne i ważne dokumenty. Takie przedmioty są bezpieczniejsze, gdy są przechowywane w banku, niż trzymanie ich w domu, gdzie mogą zostać skradzione lub uszkodzone.
Rodzaje kredytów oferowanych przez banki komercyjne
Istnieje kilka rodzajów pożyczek udzielanych klientom przez banki komercyjne. Pożyczki te obejmują:
1. Kredyt bankowy
Pożyczka bankowa to kwota pieniężna oferowana pożyczkobiorcy przez bank po określonej stopie procentowej na czas określony. Przed udzieleniem klientowi kredytu bank musi uzyskać kilka ważnych dokumentów potwierdzających, że pożyczkobiorca spłaci pożyczkę. W przypadku klientów korporacyjnych dokumenty te mogą obejmować kopie tożsamości, dowody przychodów i skontrolowane sprawozdania finansowe. Pożyczka jest udzielana pod zastaw zabezpieczenia, które w przypadku niewywiązania się klienta z płatności bank może je sprzedać w celu odzyskania pieniędzy. Zabezpieczeniem może być sprzęt, maszyny, nieruchomość, zapasy, dokumenty własności i inne przedmioty.
2. Kredyt gotówkowy
Kredyt gotówkowy to umowa między bankiem a klientem, która umożliwia klientowi wypłatę środków poza limitem konta. Kredyt gotówkowy jest udzielany na okres jednego roku, ale w szczególnych okolicznościach może się wydłużyć nawet do trzech lat. Kwota jest zdeponowana na rachunku bieżącym pożyczkobiorcy i może zostać wypłacona czekiem. Odsetki naliczone od kredytu gotówkowego zależą od kwoty i czasu trwania wypłaty środków.
3. Kredyt w rachunku bieżącym
Kredyt w rachunku bieżącym to forma finansowania, która umożliwia posiadaczom rachunku bieżącego zadłużenie do określonego limitu. Nie wymaga żadnych pisemnych formalności, a debet jest wykorzystywany przez klientów na pilne potrzeby. Odsetki naliczane są od kwoty zadłużenia na rachunku bieżącym, a nie pełnej kwoty zadłużenia, na którą zezwala bank.
4. Weksle z rabatem
Bank dyskontuje weksel, natychmiast przekazując pieniądze posiadaczowi rachunku. Bank lokuje pieniądze na rachunku bieżącym posiadacza po potrąceniu oprocentowania za okres kredytowania. Gdy weksel stanie się wymagalny, bank otrzymuje zapłatę od bankiera posiadacza rachunku.
Regulacje banków centralnych
Banki komercyjne są regulowane przez banki centralne w swoich krajach. Banki centralne sprawują nadzór nad bankami komercyjnymi i narzucają pewne regulacje, aby banki działały na określonych zasadach. Na przykład banki centralne nakładają na banki komercyjne obowiązek utrzymywania u siebie rezerw bankowych. Niektóre banki centralne ustalają minimalne rezerwy bankowe, co wymaga od banków utrzymywania określonego odsetka depozytów klientów w banku centralnym. Rezerwy pomagają chronić banki przed nieoczekiwanymi zdarzeniami, takimi jak napady bankowe i bankructwo.
Ucz się więcej
Finance jest oficjalnym, globalnym dostawcą certyfikatów Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®. Dołącz do ponad 350 600 studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, JP Morgan i Ferrari, uzyskując certyfikaty mające na celu przekształcenie każdego w światowej klasy analityka finansowego.
Jeśli jesteś zainteresowany rozwojem swojej kariery w finansach przedsiębiorstw, te artykuły finansowe pomogą Ci w tym:
- Kariera w bankowości Kariera w bankowości (po stronie sprzedającej) Banki, zwane również dealerami lub łącznie jako strona sprzedająca, oferują szeroki zakres ról, takich jak bankowość inwestycyjna, badanie kapitału, sprzedaż i handel
- Bank Run Bank Run ma miejsce, gdy klienci wypłacają wszystkie swoje pieniądze jednocześnie ze swoich rachunków depozytowych w instytucji bankowej w obawie, że bank
- Sprawozdania finansowe dla banków Sprawozdania finansowe dla banków Sprawozdania finansowe dla banków różnią się od sprawozdań finansowych banków niebankowych tym, że banki wykorzystują znacznie większą dźwignię finansową niż inne firmy i uzyskują spread (odsetki) między pożyczkami i depozytami. W tym przewodniku omówiono pozycje bilansu i rachunku zysków i strat, które posiada większość banków, wraz z przykładami ich działania
- Rozliczenie bankowe Rozliczenie bankowe Rozliczenie bankowe to dokument, który dopasowuje saldo gotówkowe w księgach firmy do odpowiedniej kwoty na wyciągu bankowym. Uzgodnienie dwóch kont pomaga określić, czy potrzebne są korekty księgowe. W celu zapewnienia tego w regularnych odstępach czasu przeprowadzane są uzgodnienia bankowe
