Co to jest funkcja RATE?

Funkcja RATE to funkcja finansowa programu Excel, która służy do obliczania oprocentowania pożyczki lub stopy zwrotu potrzebnej do osiągnięcia określonej kwoty inwestycji w danym okresie.

Dla analityka finansowego funkcja RATE może być przydatna do obliczenia oprocentowania obligacji zerokuponowych.

Formuła

= RATE (liczba_okresów, rata, pv, [wp], [typ], [przypuszczenie])

Funkcja RATE używa następujących argumentów:

  1. Liczba_okresów (argument wymagany) - całkowita liczba okresów (miesięcy, kwartałów, lat itp.), W których ma zostać spłacona pożyczka lub inwestycja.
  2. Pmt (wymagany argument) - To jest płatność za każdy okres. Liczba ta musi pozostać niezmieniona przez cały okres pożyczki. Pmt obejmuje kapitał i odsetki, ale nie zawiera żadnych innych opłat ani podatków. Jeśli argument pmt zostanie pominięty, należy wprowadzić fv.
  3. PV (wymagany argument) - Bieżąca wartość wszystkich przyszłych płatności; ile byłyby warte wszystkie przyszłe płatności w chwili obecnej.
  4. FV (argument opcjonalny) - Jest to przyszła wartość, która jest celem inwestycji. Ta wartość jest tym, do czego dążymy po dokonaniu ostatniej płatności. Jeśli pominiemy fv, przyjmuje się, że jest to 0 (na przykład przyszła wartość pożyczki wynosi 0) i zamiast tego musimy dołączyć argument pmt.
  5. Typ (argument opcjonalny) - określa, w jaki sposób formuła będzie uwzględniać terminy płatności. W przypadku pominięcia typu lub wprowadzenia wartości 0 płatności są wymagalne na koniec okresu. W przypadku wprowadzenia 1 płatności są wymagalne na początku okresu.
  6. Zgadnij (argument opcjonalny) - nasze przypuszczenie, jaka powinna być stopa procentowa. Stanowi to punkt wyjścia dla funkcji RATE, dzięki czemu może łatwiej znaleźć odpowiedź przed osiągnięciem 20 iteracji.
    1. W przypadku pominięcia RATE zakłada, że ​​przypuszczenie wynosi 10%.
    2. Jeśli RATE nie zbiega się, spróbuj innych wartości dla tego wejścia.

Pobierz bezpłatny szablon

Wpisz swoje imię i nazwisko oraz adres e-mail w poniższym formularzu i pobierz bezpłatny szablon już teraz!

Jak korzystać z funkcji RATE w programie Excel?

Jako funkcję arkusza, funkcję RATE można wprowadzić jako część formuły w komórce arkusza. Aby zrozumieć zastosowania funkcji, rozważmy przykład:

Przykład - użycie funkcji RATE

Przypuśćmy następującą sytuację. Bierzesz pożyczkę w wysokości 8 000 USD. Okres kredytowania wynosi 5 lat, a płatności dokonywane są co miesiąc. Płatności pożyczki wynoszą 152,50 USD. Jakie byłoby oprocentowanie tej pożyczki? Aby to ustalić, możemy użyć funkcji RATE w programie Excel.

Przykład funkcji RATE

Dzięki temu możemy ustalić, że roczne oprocentowanie tej pożyczki wynosi 5,42%. Zauważysz, że komórka C7 ma w formule wartość ujemną. Dzieje się tak, ponieważ to wyliczenie jest z perspektywy osoby biorącej pożyczkę. Tłumacząc tę ​​formułę, C7 to miesięczna kwota płatności. Jest to wypływ gotówki, który jednostka musi płacić co miesiąc. Dlatego traci C7, co powoduje, że jest to liczba ujemna.

Gdyby tę sytuację obliczyć z perspektywy banku udzielającego pożyczki pożyczkobiorcy, C7 byłoby wartością dodatnią, a C6 byłoby liczbą ujemną. Dzieje się tak, ponieważ pożyczka zyskiwałaby C7 miesięcznie (dopływ gotówki z miesięcznych płatności). Oznaczałoby to również utratę początkowej kwoty pożyczki, co spowodowałoby, że C6 byłby zamiast tego liczbą ujemną.

Uwagi do zapamiętania dotyczące funkcji RATE:

# 1. #NUM! błąd - jeśli wyniki parametru RATE nie są zbieżne w granicach 0,0000001 po 20 iteracjach, funkcja RATE zwraca #NUM! wartość błędu. Może to być spowodowane niestosowaniem znaku ujemnego lub pozytywnego w odniesieniu do konwencji przepływów pieniężnych. W tym miejscu pojawia się powyższy przykład. Zauważysz, że C7 jest ujemne, ponieważ jest to wypływ gotówki z miesięcznych płatności. C6 jest dodatnia, ponieważ jest to wpływ gotówki w wysokości początkowej kwoty pożyczki. Gdyby w C7 nie było wartości ujemnych, ta formuła zwróciłaby #NUM! błąd.

Czasami trzeba odgadnąć, czy formuła działa. Ponieważ odpowiedzi RATE muszą zbiegać się w ciągu 20 iteracji, podanie przypuszczenia pozwala na rozpoczęcie iteracji bliżej prawidłowej odpowiedzi, potencjalnie umożliwiając znalezienie odpowiedzi przed wystąpieniem 20 iteracji.

# 2. #WARTOŚĆ! błąd - pojawia się, gdy którykolwiek z argumentów nie jest liczbowy.

# 3. Funkcja RATE wyświetli stopę za okres, w którym są spłacane pożyczki. Na przykład, jeśli obliczasz stopę procentową dla pożyczki z miesięcznymi płatnościami jak powyżej, stopa procentowa obliczona przez funkcję RATE będzie miesięczną stopą . Aby znaleźć roczną stopę procentową, należy pomnożyć kwartalną stopę procentową uzyskaną przez funkcję RATE przez 12.

# 4. Funkcja RATE wymaga również, aby argument „nper” był całkowitą liczbą okresów spłaty pożyczki. Upewnij się, że liczba ta została wprowadzona w odpowiednich jednostkach. Korzystając z powyższego przykładu, wprowadzony parametr nper wynosi 60, ponieważ jest to 5 lat pomnożone przez 12 miesięcy w roku.

Dodatkowe zasoby

Dziękujemy za przeczytanie przewodnika Finance po ważnych funkcjach programu Excel! Poświęcając czas na naukę i opanowanie tych funkcji, znacznie przyspieszysz analizę finansową. Aby dowiedzieć się więcej, zapoznaj się z dodatkowymi zasobami finansowymi:

  • Zaawansowana klasa Excel
  • Najważniejsze formuły programu Excel, które trzeba znać Zaawansowane formuły programu Excel, które trzeba znać Te zaawansowane formuły programu Excel są niezbędne do poznania i przeniosą Twoje umiejętności analizy finansowej na wyższy poziom. Zaawansowane funkcje Excela, które musisz znać. Poznaj 10 najlepszych formuł programu Excel, których regularnie używa każdy światowej klasy analityk finansowy. Te umiejętności usprawnią pracę z arkuszami kalkulacyjnymi w każdej karierze
  • Rodzaje wykresów w programie Excel Rodzaje wykresów Dziesięć najpopularniejszych typów wykresów do prezentacji danych, których musisz użyć - przykłady, wskazówki, formatowanie, jak używać tych różnych wykresów do efektywnej komunikacji i prezentacji. Pobierz szablon programu Excel z wykresem słupkowym, wykresem liniowym, wykresem kołowym, histogramem, wodospadem, wykresem rozrzutu, wykresem kombi (słupkowym i liniowym), wykresem zegarowym,
  • Oznaczenia certyfikowanych analityków finansowych Przewodniki po oznaczeniach usług finansowych. Ta sekcja obejmuje wszystkie główne tytuły w finansach, od CPA do FMVA. Te wybitne tytuły obejmują kariery w księgowości, finansach, bankowości inwestycyjnej, FP&A, skarbcu, IR, rozwoju korporacyjnym i umiejętnościach, takich jak modelowanie finansowe,

Zalecane

Czy Crackstreams zostały zamknięte?
2022
Czy centrum dowodzenia MC jest bezpieczne?
2022
Czy Taliesin opuszcza kluczową rolę?
2022